在保險條款裡面，有一條是指定保險的受益人，也就是指定保險金領取的人。人身保險的受益人由投保人和被保險人指定。投保人指定受益人時須經被保險人同意。投保人為與其有勞動關係的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人，所以保險指定的受益人可以是自己、父母、子女、伴侶。被保險人為限制民事行為能力人或者是無民事行為能力人或者，可以由其監護人指定受益人。另外，保險指定的受益人可以是一人也可以是多人。

除了保險指定受益人，在買保險時還要看產品適不適合自己，可以上保險同城網找專業代理人定製保險方案，我上次在那為父母買了保險還不錯。

你可以這樣理解，被保險人的身故保險金，可以指定某個人獲得，不受其它人或事約束！

一般情況下，受益人多指身故受益人。

身故受益人分指定和法定：

指定的話，可以指定人選、指定領取比例、指定先後順序。

法定的話，受益金被當作遺產，由父母、配偶、子女繼承。

受益人可以被更換！

指定受益人，在領取身故保險金的時候或許繼承遺產的時候，手續簡單，不會產生分歧。如果法定受益人，領取身故保險金或者繼承遺產時，要所有第一順序繼承人全部到場簽字領取，缺少任何一人都無法領取，過程很麻煩，而且繼承人之間也會由於分配問題產生糾紛等等

指定受益人是被指定有權獲得理賠金的人，沒有人數的限制，一個人或同時多個人為指定受益人都行。同時，在指定多個受益人時，一般要安排好順序和分配比例，這關係到受益人最終拿到多少份額的保險金。

人身保險受益人分為生存受益人與身故受益人。

1、生存受益人一般情況下與被保險人為同一人，生存受益人通俗的講就是，被保險人未身故的情況下，保險金誰來領取。例如：平時看病報銷、理財保險到期領取或者養老保險各種生存金的領取等，這些在被保險人沒有身故情況下，都是由生存受益人來領取的。 正常情況下，生存受益人必須是被保險人本人，不得指定其他人。

2、身故受益人顧名思義就是被保險人身故了，由誰來領取身故保險金的人。身故受益人又分為法定與指定。

法定身故受益人是指按照國家繼承法規定順序，從第一順序開始，如果第一順序（父母、子女、配偶）還有一人生存，即可繼承其全部身故保險金；如果第一順序還有多人生存，所有第一順序繼承人均分身故保險金；如果第一順序繼承人均已身故，即從第二順序開始繼承，繼承方法同上。

指定身故受益人是由被保險人才有資格向保險公司申請指定的，如被保險人未成年，可以由其被保險人法定監護人向保險公司申請，指定身故受益人可以是一人，也可以是多人，身故保險金的分配比例也可以根據被保險人實際需求來設定，但所有分配比例之和必須等於100%

保險受益人一般分為兩種，一種是指定，一種是法定，儘量選擇指定是更有利於客戶自身的，一旦涉及到領取賠償的時候指定受益人只需要本人一人到場即可，而法定需要根據繼承法來執行需要所有第一順位繼承人或者第二順位繼承人全部同時到場簽字才可領到賠償。

保險指定收益人指的是身故保險金的受益人。

只有含有身故保障的保險才會有指定的受益人。

因為一般的健康險，受益人是被保險人本人，不需要指定。

指定受益人可以為父母、配偶或孩子。並且需要注意的是這三種關係裡，唯一可變的是配偶關係。這個在保險受益人設定裡，是需要注意的。

遺產繼承人是對某一個所有資產擁有可繼承權利的人。包含：

一、法定繼承人 二、遺囑指定的繼承人 三、遺贈撫養協議指定的繼承人

另外遺產繼承是要在沒有債權人的情況下才可以繼承，如果有債權人是要歸還債務之後遺產為可繼承遺產。

保險金的受益是不受債權、債務影響，免繳稅務的。

保單受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金的人（其中投保人指定保單受益人，需要被保險人同意），投保人、被保險人均可以為受益人。並不是所有的投保人都可以做受益人的，當投保人為與其有勞動關係的勞動者投保人身保險，是不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。

1. 我們通常所說受益人的全稱為“身故受益人”，對應的是身故保險金。投過保的朋友可能有映像，在投保申請書中，有一欄是要填受益人，這塊就是明確身故保險金給到誰。如果被保人身故，那麼身故保險金將支付給指定受益人，起到一定的避稅避債作用，建議觀看往期影片“防忽悠1.1 – 保險真的可以避稅避債嗎？” 特別提醒一下，大家在填寫投保申請書時，最好明確指定身故受益人，可以是一人或多人，並寫清楚每個受益人的受益順序和受益份額。

2. 除身故保險金之外，還有各種生存保險金，其受益人視具體情況而不同。這些生存保險金主要包括重疾保險金、年金、祝壽金/教育金、傷殘保險金、護理保險金、醫療保險金等，即在被保人仍生存的情況下，滿足條件時保險公司給付的保險金。對於生存保險金的受益人，在不同國家和地區會有當地的慣例，通常在保險條款中可以找到。以重疾保險金為例，內地預設給付給被保人，而香港則預設給付給投保人。

3. 影片最後，分享了兩個案例。一是企業主為自己投保高額壽險，將私生子指定為身故受益人，私生子是否可以拿到保險金？二是如果老公給老婆投保香港重疾險，老婆罹患約定重疾，老公領導重疾保險金後，不給老婆怎麼辦？

留愛不留債，是我們購買保險的一個初衷。

我們購買到一份合適的保險，是否就意味著萬事大吉呢？當然不是！

我們到底該把這份愛留給誰？是否留給了最合適的人？本篇文章將會幫你解答這種疑惑。

主要內容如下：

保單受益人，通俗來講，就是指接受保險公司理賠金的人。

保單受益人分兩種，即 指定受益人 和 法定受益人。

指定受益人是指保險合同上被指定獲得理賠金的人，可以是一人，也可多個人。

舉個例子：

小王為自己買了一份壽險，他可以指定妻子為受益人，也可以指定妻子和兩個女兒為共同受益人。

法定受益人是指保單沒有指定受益人時，則預設根據《繼承法》規定的繼承順序來定受益人。

理賠金由同一順序的法定受益人平均分配，他們享有等額的受益權。

下面來看看法定受益人預設的繼承順序：

預設 配偶、子女、父母為第一順序繼承人。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母為第二順序繼承人。

舉個例子，小王為自己買的壽險，但沒有指定具體的受益人，當發生保險事故後進行理賠時，則根據《繼承法》，他的配偶、子女、父母作為第一順序繼承人，享有均等的保險金領取權利。

那指定受益人和法定受益人到底有啥影響呢？

1、保險繼承有差異

相信大家也都有了解，保險具有財富傳承的功能，但前提最好是先指定受益人。

在國外，很多富豪都透過保險傳承財富給子女，因為可以規避大量的遺產稅。

保險還有上面講到的，可以規避債務的功能。

當一份保單沒有指定受益人時，在理賠過程中，保險公司會按照法定受益人來分配保險金，但這份保險金會被視為被保險人的遺產。

根據中國《繼承法》的規定，受領遺產的人需要承擔被保險人生前的債務。

因此，只有指定受益人，這份保險金才會是不受爭議的財產，受益人才能享有完整的保險金。

例如，一個人想透過大額保單，將財富傳承給子女。如果這份保單指定了子女為受益人，那麼即使將來自己負債，也不影響這份保險的理賠。否則子女拿到的理賠金只是扣除債務後剩餘的部分。

2、保險金分配有差異

如果選擇指定受益人，則被保險人不僅可以很靈活地指定某個人或多個人為保險金受益人，而且可以指定每個人具體分配的比例。

還是舉小王的例子，小王為自己買的壽險，他可以指定妻子為受益人，也可以指定妻子和兩個子女為共同受益人。

同時，他還可以指定妻子的受益比例佔50%，兩個女兒各佔25%。

如果沒有指定受益人，則預設是法定受益人，會按照《繼承法》的規定來分配保險金。

被保險人的配偶，子女，父母等人作為第一順序受益人，平均分配這份保險賠償金。

這樣就有可能背離被保險人的初衷，同時也有可能因分配問題引起家庭糾紛，產生家庭矛盾。

3、理賠效率有差異

如果是指定受益人，則保險金理賠過程會大大簡化手續，節省理賠時間。

依舊舉小王的例子，小王為自己買的壽險，指定受益人為妻子和兩個女兒，妻子的受益比例是50%，兩個女兒各佔25%。

假如發生理賠，他的妻子和女兒只需要出具身份證明就可辦理理賠手續，拿到保險金。

但如果小王沒有指定受益人，理賠起來就比較麻煩。預設法定受益人，配偶、子女、父母作為第一順序繼承人，都必須當面在場簽字確認，只要有一人不在現場，都無法完成保險金的分配。

由此可以看出，法定受益人理賠手續繁瑣，可能需要更長的時間才能拿到賠償金。

廣州就曾發生過這樣一個案例：

一個年輕人不幸身故，他有份壽險，沒指定受益人，按法定受益人分配，總共有5人可以拿到保險金，每個受益人大概可拿到4000塊左右。但是其中一人在上海，他從上海飛到廣州，往返的機票、食宿以及其他的一些開銷遠超4000元，他本人也不想拿這筆錢，結果是其餘4人也遲遲不能領取受益金。

在我們搞明白指定受益人與法定受益人的區別之後，受益人到底是指定好還是法定好？

其實大家心裡已經有了答案，因為指定受益人有著不可比擬的優點，可以規避預設法定受益人帶來的一些弊端。

不過在指定受益人時，也有幾點需要大家注意：

1、受益人最好不要只寫一人

根據《保險法》的規定，如果只指定一個受益人，如果發生不幸，受益人先於被保人去世或同時去世，保險金將被當成遺產處理，有債先還債，無債則按《繼承法》分配繼承。

因此，一般情況下，儘量指定至少兩個受益人，這樣可以降低“保險金被當成遺產處理”的風險。

2、儘量提前確定好受益人的分配比例

我們在確定保險受益人的同時，也需要確定好受益人佔保險金的分配比例。

提前確定好受益金的分配比例可以減少後期一些不必要的麻煩，避免指定受益人就分配保險金產生爭議與矛盾。

3、帶有身故責任的保險儘量指定受益人

通常意外險，重疾險，壽險都含有身故責任，即被保險人發生身故，保險公司就直接賠付身故保險金。

這些保險最好是投保時指定好受益人，否則，身故理賠金會被視為被保險人的遺產給到後人，這裡面可能會先扣除被保人的債務。

當我們關注保險這件事的同時，也不能忽略可能發生的理賠的風險，指定好保單的受益人，保險才能發揮出最大的價值，也更符合投保人的初衷，真正實現保險規避風險、財富傳承的價值！

大家看完今天文章後，可以回顧下自己手中的保單，是否正確填寫了受益人。如果有背離自己初衷的話，還可以及時去保險公司做保單受益人變更的。