銀行理財和保險理財都是理財，有什麼差別呢？首先我們必須要了解，目前市面上的保險理財產品主要集中在壽險、萬能險和重疾險是哪個保險品種上。這三種產品一般都是將投保者繳納的保費分為兩個賬戶，一是保單責任準備金賬戶，二是投資賬戶。前者主要是為了保障，後者主要用於投資，實現保單收益。

銀行理財和保險理財主要在以下幾個方面存在差異：

1. 保障功能：銀行理財不帶保障功能，保險理財帶有保障功能

壽險的保費繳納是固定的，在保單的死亡給付中，一部分是保單約定的賠付金額，另一部分則是賬戶投資所獲取的複利收益。保單的每年資金收益狀況都是不一樣的，保單的現金價值會有相應的變動，所以，賠付死亡的給付額是不斷調整的，即保障程度是不斷調整變化的。

萬能壽險的繳費是比較靈活的，在首期繳納保費的時候可以選擇在任何時期繳納任意金額的保費，只要保單的現金價值足以支付保單約定的相關費用即可。此外，還可以按照自身的需求設定死亡保障金額，即自行分配準備金賬戶和投資賬戶內的金額，所以，一般死亡保險賠付也分為兩種方法，一種是死亡保險金固定不變，等於保單保險金額，第二種就是保險金會因繳費情況變化，也就是保單的金額+保單的現金價值。

變額萬能險的死亡給付情況與萬能險基本一樣，但是需要注意一點，萬能險的投資組合由保險公司決定，會對客戶做一個最低收益保證，而變額萬能險的投資組合是自己決定，自己承擔風險，一旦投資失敗，自己又沒有能力為準備金賬戶繳費，保單的現金價值就所剩無幾，保單會失去原本的功能，不再具有保障功能。

2. 資金收益不同

銀行理財產品主要採取的是單利，即在一定期限記憶體款會獲得相對穩定的收益，不論是固定收益還是浮動收益，只要在理財期間內，都是單利。但保險理財不一樣，大部分都是採用複利，在保障期間內，保單內的現金價值都是以年為單位，利滾利。

在保險理財產品中，變額壽險可以選擇分紅也可以選擇沒有分紅的產品。分紅產品會承諾一個收益底線，分紅資金用來增加保單的現金價值，或直接用來繳納保費，壽險一般會承諾一個資金收益底線，通常為4%-6%，一般市場行情不發生大的變化，都可獲得這些保證收益。

3. 支取靈活程度不同

銀行理財產品都是有固定期限的，如果存款之後繼續用錢，在取出的時候會有損失。

保險理財賬戶一般分為下面幾種情況：

一，可以靈活支取

在合同保障期內，投保人可以領取部分保單價值，但是合同內的相應比例會有所減少，保障程度會有所下降。在保障期內全部支取，會收取費用耗損。因此，只返還保單現金價值，造成很大的損失。

二，不可以隨時支取

等到保險期滿時，可以一次性返還所有保障金和現金價值。

當下，保險公司和銀行的理財產品非常豐富，除了上面三點有區別之外，每家銀行和保險公司對資金的收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣，在選擇的時候完全可以貨比三家！

樓主你好，我是無忌，一個在金融圈混了10多年的老司機。

其實就銀行跟保險公司這2個主體來看，其實是一樣的，不能說銀行的風險大或者說保險公司風險大，我們核心的點還是要看理財產品本身。

我們看理財產品，核心點要看產品要素，要看他們的投資範圍，不能只盯著收益率來看，而且收益率這一塊，目前也就是預期收益，理財產品已經沒有保底收益這一說了。

然後還要看一下發行主體，很多的銀行以及保險的理財產品都是代銷的，不是自己的。我們也要分清楚，哪些理財產品是銀行自營的，哪些是代銷的。

最後說一下我們最關心的問題，就是我們買的理財產品，我們要清楚自己的資金的流向，也就是機構拿著我們的錢去幹嘛了，我們自己不願意乾的事情，也不能讓他們幹了對吧。

首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將“募集”到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。

其實理財產品是否有“風險”，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。

就目前現狀而言，銀行理財的風險大於保險理財產品。看到有好些回答問題的答主，根本不懂保險……

這裡說的保險理財，並不是重疾險、醫療險、意外險、壽險這些保障型保險。

而是教育金、養老險、理財險這種年金險為主的“理財型保險”。

保險理財有很長的鎖定期，很多買這類保險的朋友沒有注意到這點，因此他們往往把這類理財型保險和普通的理財混淆，以至於發現理財型保險不如理財型保險的結論。

實際上，理財型保險只要不腦熱提前退保，一般來說都能達到中檔左右的收益情況。為何理財型保險很多人覺得坑？

一個是這些人不懂的理財險的運作方式；二個是他們將一個鎖定期一二十年的保險，當成了普通理財來對比，所以往往對比就感覺坑。

保險公司的理財險短則三五年，長則幾十年到終身，且有合同為執行標準。

理財產品分為低風險和高風險。低風險不代表無風險，高風險十之八九是投機。

實際上，我們買的理財產品，無論高風險還是低風險，最終都要有東西裝入這個產品，才能產生收益。

而裝入的產品是好是壞，大部分買理財產品的人都是不懂的，他們幾乎就聽銀行的理財經理怎麼說怎麼買，而不去看看這個產品裡面裝了什麼？風險程度如何？

太多的高風險產品，透過層層包裝，就變成了低風險的理財產品，讓投資者損失慘重。

所謂的理財險，本質上還是保險。

只不過大眾在接觸自己不瞭解的東西時，需要有一個參考目標，這樣才能理解。而保險就選擇了“理財”。

個人觀點是保險理財的風險更大！

很多人覺得都是理財，應該差不多，其實不然。保險理財和銀行理財區別還是很大的。

首先是期限不同。大多數銀行理財投資期限在1-12個月，在此期間資金大多是鎖定的，無法贖回。而保險理財的期限則會更長一些，一般都在3-5年！

和銀行理財不同的是，保險理財可以猶豫期後至到期前這段時間內提前退保贖回，但是——大機率是要虧本，甚至會損失很大！

其次是投資範圍不同。銀行理財中的中低風險等級產品，主要投資在債券市場，基本不涉及股票，相對來說風險更低，收益也低，但穩定性更高。

保險理財的投資範圍是包括股票的，不同險種的股票投資比例在10%-90%不等，波動性會更大，收益可能會很高（也可能很低），相對銀行理財來說風險要高，收益的不確定性也更高！

所以，要根據自己的實際需求，以及風險承受能力來進行選擇，不要盲目的只看收益！

只要是金融行業，都會有風險，如利率風險，政策風險，系統風險等等，保險類產品就是對抗風險，降低不確定性帶來的風險，銀保監出臺了規定，銀行理財產品不準出現保本字眼，再比如保險的年金類產品，現金價值直接顯示在合同裡，該是多少就是多少

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話裡忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣使用者資訊，誘導中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產品，虛假銷售。賺取高額佣金，提成50%，遇到此類詐騙，應及時報警。

切記主動找上門的沒有好東西，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅。

保險理財有風險嗎？現在銀行的理財分保本和不保本，保本的利息低，不保本的利息稍微高點，比起保險的安全性差遠了

問的太籠統了，銀行有風險高低不同的產品，保險公司也是同樣的。歸根結底，你買的產品是什麼。

目前銀行理財還是有期次性固定收益產品，但這類產品會逐步退出市場由淨值化產品取代，這是趨勢不可逆。慢慢你就會發現，去銀行越來越多的理財師會向你介紹基金，具體怎麼選擇還要看投資標的。

保險公司的理財產品有投連險、分紅險、定期險等等，種類太多。其中投連險不保本，其餘保險如果要當理財買，也要看退保的現金價值。

銀行理財姓理，而保險姓保。首先你要知道保險是以保為主，而銀行才是理財收益的。所以從這方面來理解，銀行理財更為專業。具體風險還是得迴歸到它理財的具體內容上，是固收類還是權益類，還是貨幣類。這得具體情況具體分析，建議還是要到正規途徑瞭解。祝您理財愉快！

銀行理財比較注重安全性，期限也比較靈活，短期、中長期都可以；

保險公司的理財產品則區別較大，有的比較大膽、有的與保險產品相結合、一般期限都比較長。

要看你的資金期限和風險偏好，如果是短期資金，建議選擇銀行理財。

中長期資金則多作比較。

銀行理財產品與投資保險有什麼區別呢?

透過字面意思可以看出，理財偏重的收理財收益而保險則偏重保障風險，依然存在很多差異的。無論是銀行理財產品或保險產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因子接下來就一起分析銀行理財產品與投資保險的區別。

接著我們再來看，現在一般銀行的理財商業銀行都會在對潛在的目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

我們需要知道的就是保險也是投資理財的一種重要的方式，保險理財透過保險進行理財，是指透過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，而不是發橫財。

銀行理財產品和投資保險的區分：作用不同

銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，兩者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做準備，但是用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。

銀行理財產品與投資保險的區別：存取方法不同

銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。

我們經常聽到有人買銀行理財卻被誤導買了保險的事件，尤其是老年人居多。究其原因，一方面有些銀行銷售人員誤導，隱瞞產品實質；另一方面還是客戶自身的問題。掌握銀行理財產品與投資保險的區別防止霧裡看花，才能挑選到最適合自己的產品。

首先，期限、起點區別。一般銀行理財產品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而銀保理財產品的期限較長，少則三年，多則幾十年。同時，銀行理財產品起點較高，一般為五萬元；銀保理財產品起點較低，千元或一兩萬元即可購買。投資者一旦遇到期限較長、起點低於五萬元的產品，便很有可能是保險產品。

其二，交費期限不同。一切銀行理財產品都是一次交清；而銀保理財產品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費。

第三，購買年齡不同。一切銀行理財產品均沒有投資人的年齡限制；而銀保理財產品有投保人年齡的限制，一般不可超過60週歲。

第四，收益構成不同。銀保理財產品一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財產品，多是銀保類產品。

最後，銷售主體不同。銀行理財產品的銷售合約上，是以銀行作為銷售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀保理財產品的銷售合約上，出現的都是保險公司的名稱，所蓋的公章也是保險公司的。

我們對於來理財都是非常感興趣的，因為理財能夠幫助我們富有，保險理財和銀行理財都屬於穩健類的理財產品，而且有時候銀行都有在賣，綜上可以看出在實際中銀行理財產品與投資保險的差別非常大。人們在購買理財產品或是投資保險的時候，一定要認真閱讀產品說明書弄清楚每一個條例，這樣才能避免錯買理財產品。

回答一下

如果就論資金中理財部分，實際上整體來說風險是一樣的。

當然不同公司投資的方法和策略不一樣，最終理財結果是不一樣的。收益也是不同的。

但作為個體，購買理財時，並不完全瞭解這些理財如何投資，或只知道大方向，細節仍然不知。因此，不可能預先知道結果。但從機率上看，預期收益低的，相對風險一定低。預期收益高的，風險一定高。

另外，目前壽險公司法律上不允許倒閉。但銀行允許。而銀行可以購買50萬的存款保險。因此，從大額上，壽險公司在一些有保底產品中風險是更小一些的。但也只是保底的部分產品。

另外，壽險的資金有一部分是保障部分，不會都進入理財賬戶。因此，同樣金額，壽險理財的本金是少於銀行的。這一點要清楚，並在收益是考慮。

還有一點最簡單的判斷方法：誰給出的預期收益高，誰的風險就大！

價Grand SantaFe便宜風險越大，這是不爭的事實。

但是在選擇過程中首先得看是什麼產品，投資標的是什麼，投資標的的風險大不大，現金流如何。

其次同樣收益的理財產品，附加上保險功能的，可想而知誰的風險更大了。

最後，如果享受到保險理賠，那肯定收益比銀行的理財產品要高。

想要選擇合適的理財產品，需要做足功課，一是瞭解大的經濟環境。二要了解行業資訊。三就是機構間的差異了。

如果有專業人士的指點，那是比較省事的。

親戚朋友有金融人士的，不妨請教一下。

最後提示一句，金融有風險，入市需謹慎。