首先，你要看這名營銷員是你身邊認識的人還是網際網路上認識的

如果是身邊的人，放心的買，如果是網際網路認識的，請慎重

網際網路保險本身並沒有問題，都是經銀保監審批合格後上市的，都是靠譜的，同時，網際網路產品具備高性價比的特點，讓能消費者花最少的錢獲得更大的保障

但這裡有個最關鍵的問題，就是保險是一個長期服務的行業，尤其是涉及基礎類保障，必須要有一個線下的專業人士能夠提供長期服務才行

有任何理賠方面的事情，這個人可以很快出現在你的面前，可以利用他的專業知識給你提供最好的服務，甚至可以利用他的人脈在你意想不到的方面幫助你

而網際網路上認識的人，就不一定能給你及時提供這些服務和幫助了

所以你清楚了嗎？產品都是靠譜的，關鍵是這個人靠不靠譜才是最重要的

你這是兩個問題，第一個問題是重疾險有什麼用，顧名思義就是買了重大疾病保險如果發生了合同約定的重大疾病之一保險公司就要按照合同約定給被保險人賠付保險金，至於說賠多少那就要看合同上面約定的保額是多少。

第二個問題就是最近的網際網路保險靠不靠譜？那就得看是在網際網路上哪個平臺買的，有些平臺有具備法律屬性，有些平臺不具備法律屬性，仁者見仁智者見智

重疾險的作用是收入損失的補償（乳頭狀甲狀腺癌和濾泡狀甲狀腺癌除外），因為人一旦得了重疾基本會短期內喪失工作能力，那麼帶來的後果就是收入中斷，加上後期的康復和藥品費用，這是很大的一筆錢。如果有個保額還可以的重疾險在得了重疾後可以用理賠款來補充無法工作導致的收入損失和後期的康復費用，保證家庭的生活質量不會有太大的改變。

網際網路保險靠譜，這個是毋容置疑的，都是保險公司的產品，只是銷售的渠道不一樣。但是很多網際網路保險都是可以透過連結讓客戶自行購買，所以建議客戶在購買之前瞭解下健康告知，看是否符合投保條件，以免造成後期理賠時不必要的麻煩

所有網際網路保險都要下架？別聽他們瞎說!

這幾天保險行業發生了一件大事，銀保監釋出了一份關於網際網路保險的檔案（以下簡稱“新規”），可是有些人字還沒認全，就亂說話，說什麼所有的網際網路保險都要下架了，故意製造緊張氣氛。

今天我們透過這篇文章來給大家吃顆定心丸：

1、已經投保的網際網路保險，不會影響到已有的保障。

2、大部分網際網路保險都可以繼續買，不過要重新備案上線，到時會打上“網際網路”字樣。

背景介紹

在給大家開始分析之前，我們先來簡單介紹下這則網際網路保險新規：

10月22日，銀保監會發布了一份檔案《關於進一步規範保險機構網際網路人身保險業務有關事項的通知》。

為了進一步規範網際網路人身險業務，新規對市面上所有的網際網路人身險產品，提出了新的標準。

不符合要求的產品，需要在2021年12月31日前整改，否則到時就要直接下架。

下面，我們就從以下三方面，詳細分析下這則新規：

①新規後，我們還能買到哪些網際網路保險？

②哪些網際網路保險影響最大？

新規後，我們還能買到哪些網際網路保險？

監管先從產品下手，以後不是所有的保險都可以在線上賣，2021年12月31日後，網際網路只允許賣這五類保險：

1、意外險

2、健康險（除護理險）

3、定期壽險

4、保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）

5、保險期間十年以上的普通型年金險

也就是說，我們經常提的四大險種（百萬醫療險、重疾險、定期壽險、意外險）依然可以正常賣的。

不過線上線下賣的產品必須分開，網際網路上賣的保險，必須打上“網際網路”字樣重新做備案。

此外，監管對保險公司也做了限制，並不是所有保司都能賣上述五類保險，必須要同時滿足下面這5個基本要求才可以。

其實這個門檻要求是不高的，大部分保險公司都能達到。

保險公司第4季度的資料還沒有出來，從前面3個季度的資料來看，目前只有8家保司不滿足要求。

百年人壽、前海人壽、富德生命、珠江人壽、渤海人壽、君康人壽、合眾人壽、小康人壽

那麼2021年12月31日後，這8家公司所有的網際網路人身保險都要下架。

不過，投保過這8家公司產品的朋友不用擔心，合同已經生效，已有的保障不會受到影響。

而且，後續只要這8家公司符合上面的條件，它們還是能拿到網際網路保險的入場券的。

哪些網際網路保險影響最大？

前面我們說到了，網際網路只允許賣五類保險，像萬能險、分紅險、投連險完全都沒提到，說明以後這些都不能在網上賣了。

那年金險和增額終身壽這些儲蓄險可以賣不？

其實這類保險受到的影響最大，雖說以後依然可在線上銷售，但是監管對它們的要求很高。

首先，它們的保險期必須在十年以上，像那種短期年金險都不能在線上賣了。

其次，賣年金和增額終身壽的保險公司還必須滿足下面6個監管條件：

別看只有這短短6句話，但資訊量非常大，殺傷力也非常強！

國內保險公司裡面，符合償付能力溢額30億元以上的只有一半，符合風險綜合評級A類以上的也只有約一半，符合公司治理評估B級以上的只有27家。

最後篩選下來，能線上銷售年金和增額終身壽的，只有20家保險公司。

比如：平安人壽、華人壽、泰康人壽、太保人壽、新華人壽等。

坦白的說，這個影響是很大的，目前市面上在售的高收益率年金險和增額終身壽險產品中，幾乎沒有以上20家保險公司的身影。

現在一大波保險公司被擠出賽道，線上平臺的競爭壓力大大降低，沒有了內卷的動力，剩下這20家保險公司還願不願意做高性價比的儲蓄險，這就很難說了，畢竟人工和運營成本擺在那兒。

所以說，如果你想要買到高收益率的年金險和增額終身壽，那麼要抓緊這最後兩個月時間。

新規對我們消費者有哪些利好？

新規除了限制了產品，提高了保司門檻，還有一些有利於我們消費者的好訊息。

① 禁 止 “首 月 0 元” “首 月 1 元” 保 險

“首月0元”、“首月1元”的保險，很多人都踩過坑，不過以後大家就能避坑了。

新規明確要求短期網際網路人身險，每期的繳費金額要一致，也就是說，“首月0元” 、“首月1元”這樣的虛假宣傳，以後在網際網路上都會全部消失。

② 取 消 了 投 保 區 域 的 限 制

之前我們消費者在線上買保險時，還需要考慮異地投保和銷售區域的問題，不過以後只要符合條件的保司，都可以在全國範圍內銷售網際網路保險產品。

不過，如果是費用補償型醫療保險、失能收入損失保險和醫療意外保險，保險公司需要設立省級分支機構，或與相關保險公司或者中介機構合作後，才能賣。

我們很多小夥伴都會擔心網際網路保險的理賠問題，擔心它們理賠難、理賠慢。

在這點上，新規也很貼心的做出了規定，要求保險公司建立高效的線上服務體系，從投保、理賠、退保到投訴，新規都做出了要求。

比如在投保時，保險公司要儘快完成承保，承保後2個工作日內要把電子保單送達投保人。

在理賠、退保和投訴方面，新規也明確做出了時間要求，比如保險公司在收到理賠的完整資料後，要在5個工作日內做出核定，這樣大家在線上買保險，就會安心很多。

總結

這兩年，保險行業的監管檔案不斷出爐，去年11月的《重大疾病保險的疾病定義使用規範（2020年修訂版）》，重疾險市場迎來新變化。

今年1月初，《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知》釋出，整頓了百萬醫療險的亂象市場。

再到現在《關於進一步規範保險機構網際網路人身保險業務有關事項的通知》，保險行業面臨大洗牌。

從長遠來看，網際網路保險一定會合規、有序、穩定的發展。

但是短期來看，年金險和增額終身壽會受到較大影響，以後只有那20家保險公司能在線上銷售這類產品，至於價效比如何，相信大家都心知肚明。

所以，看好年金險和增額終身壽的小夥伴，要抓緊上車，高收益率的產品留給我們的時間不多了。

重疾險是必備險種之一，非常有用！它的作用主要體現在以下幾點：

重疾險使用頻率越來越高，人一定會得病無非是什麼時間得病得什麼病而已，不健康的飲食習慣和多種不健康的食材，晚睡晚起暴飲暴食的生活習慣又推動重疾患病率走向新高，那個人周邊沒有朋友親人罹患癌症、腦梗、心梗或者其他重大疾病的。

重疾險是收入損失險，是利用槓桿原理保證我們的生活不被破壞的工具，每年交的幾千元保費可以保證，被保險人在罹患重疾沒有收入時，得到幾十萬甚至上百萬的收入補償，不僅僅是滿足治療疾病的需求，更重要的是在沒有收入時依然可以贍養父母、供養子女，讓我們獲得充足的治療時間從而得到痊癒重新走向工作崗位。

重疾險理賠簡單，有些病確診了就可以賠付，比如各種癌症，有些只要實施了手術就可以賠付，比如“冠狀動脈搭橋手術”，有些只要達到某種程度就可以賠付，比如腦梗180天后符合三個條件就可以賠付，理賠條件明確，資料要求相對較少。

儲蓄型重疾險還有身故賠付功能，體現生命價值，被保險人站著就是印鈔機躺下就是人民幣，讓子女父母的生活不受過多影響，讓愛得以延續，讓責任得以完成。

保險有很多銷售渠道，你可以比較詢問，選擇服務方便，自己信任的渠道配置。

這種保險根本不靠譜，除了社會保障局以外的保險最好少買。我兒子買了一份重疾保險每年交1660多至今石層大海，我兒媳在不知情的情況下又重複買了兩份我都不知怎麼辦？

我曾經從事保險十七年，一般情況下只要買保險第一份保險我都建議買重疾險，因為這個保險人人都需要，除非你非常富有不在乎，高昂的醫療費，網際網路保險是未來的發展趨勢，不過目前我覺得很多華人對保險的認識還有待提高，所以還是應該找個專業的人員服務會更踏實一些。