保險法中的意外是指受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

是否能得到理賠取決於所發生的事故是否符合保險責任且不在責任免除的範圍。意外保險是一個比較大的保險種類，裡面還有很多細分險種。

你沒寫清楚，不太好回答，有一種情況理賠會有麻煩，就是由於疾病引發的摔跤造成殘疾，這種情況病例卡怎麼寫很重要。拒賠理由是什麼你也不說，這就很難出主意了。

意外險是指偶然性的，非疾病的，不可預見的。

意外險一般比較便宜，一兩百塊錢，保額幾十萬，但是很容易產生理賠糾紛。比如在我們普通人眼裡是意外，可是事實上是疾病，比如中暑、猝死等。還有就是有的意外險沒有附加意外醫療，發生意外後造成醫療費用，不能報銷，這樣我們普通人也會發生誤會，說保險只保死不保生。還有一種情況，更容易有誤會，比如車禍，舉個身邊人的例子吧！一次理賠已經在走程式了，發現被保險人發生車禍是由於無證駕駛、酒駕造成死亡的，像這樣的就會拒賠，如果被保險人發生意外醫療，而這份意外險附加了意外醫療，醫療費用就可以報銷。

保險真的不簡單，買好了是雪中送碳，買不好就是雪上加霜。

據小貝所知，有相當一部分人在購買保險的過程中，都遭到了家人不同程度的反對。明明是保障家庭風險的好事，但因為家人的不理解，有可能變成一次不愉快的經歷。

小貝給大家看兩個真實的案例：

案例一：想給老公買壽險，卻無奈放棄

周女士是一位寶媽，目前辭職在家專心帶孩子，家庭收入主要由老公承擔。於是周女士為老公購買了壽險，沒想到老公得知後，卻懷疑妻子被保險公司洗腦了，幾次商量都沒有同意，最後只能無奈退保。

案例二：給老爸買保險，卻被批不吉利

小貝有位同事，因為本身就從事保險行業，深刻明白保險的重要性，所以給爸爸買了防癌險和醫療險。本來當做一份孝心，誰知老爸得知後竟發脾氣，覺得買保險簡直就是在咒自己得病。最後只能用一張假的退保簡訊截圖，才把這件事平息下來。

為什麼家人會反對買保險？

上面說的小矛盾時有發生，想要解決的話，首先要搞清楚為什麼家人會反對買保險？通常存在以下三種可能：

1、保險無用論

風險是機率發生的，很多人抱著僥倖心理，覺得不會那麼巧就發生在自己身上，沒必要去購買保險防範；

2、思想傳統保守

中國的社會傳統一向喜歡討吉利，而保險恰恰保障的是不幸事件，所以思想傳統的人，尤其是我們的父母這一輩，對保險這件事比較忌諱；

3、受不靠譜代理人影響

提起保險代理人，很多人會浮現這樣一個印象：西裝革履，口吐蓮花，一見面就叔叔阿姨，帥哥美女的叫著，然後給你各種推銷。沒買之前對你噓寒問暖，買了保險後需要理賠時，又找不到人了。

其實中國保險業的發展水平還不成熟，規模龐大的保險代理人隊伍中有很多不合格的人混雜其中。他們可能存在誇大其詞、弄虛作假等不負責任的行為，導致消費者對整個保險行業產生了不信任感。

四招完美說服家人

招式一：擺事實講道理，用資料說話

如果家人覺得自己身體倍兒棒，不用擔心生病，認為買保險的錢都白花了，那我們不妨把最真實的資料擺在眼前，讓家人認清現實。

我們就以上文中小貝的同事作為例子，同事的爸爸將近50歲，目前身體狀況不錯，那麼未來是不是也一定會健健康康，無病無災呢？

我們可以看到，雖然年輕時患病機率非常低，但是隨著年齡增長，患病機率是陡然增加的。而人的一生累積下來，患重病的機率高達70%以上。

這麼高的機率，誰敢說一輩子能健康無恙？而治療重病需要一大筆錢，等到疾病真的到來那一天，再想買保險已然是來不及了。

招式二：保險不只為了你，更是為了家

家人反對買保險，除了覺得風險發生機率太低以外，還往往是因為只從自身角度出發，沒有考慮其他家庭成員的需要。

比如上文提到的周女士，在說服丈夫時，就可以提醒丈夫，現在家庭收入全都靠丈夫一個人。一旦丈夫出現意外，作為全職媽媽的周女士要如何才能撐起這個家？如何撫育他倆的孩子？買保險不是為了丈夫自己，而是為了寶寶未來能有依靠和保障。

保險體現的是一份家庭責任，是對其他家庭成員的關愛，如果想清楚這點，家人就會豁然開朗。

招式三：利用從眾心理

人是社會動物，都是有從眾心理的，不妨在日常生活中不斷給予暗示。

招式四：網際網路直接投保

如果以上的方法全都試過了，但仍然不起作用，那麼還有個終極解決辦法，就是利用網際網路直接投保。

作為家屬，我們是有資格為家人購買保險的。而透過網際網路渠道投保又不需要被保險人的簽名，所以可以先投保，之後再考慮慢慢向家人透露，或是等到需要理賠時再拿出來。

當然，必須提醒大家的是，投保前一定要先對產品做好考察，確認你購買的保險是符合家人需要的，而且家人的健康狀況、身體條件、年齡等也符合投保要求。

結語

風險是不可預測的，我們都希望一輩子平安順遂，但這不意味著，可以忽略那些低機率事件。當然，保險並非尋常消費，小貝建議儘可能與家人多溝通，達成理解和共識。

最重要的前提是，要找到適合家人的產品，合理配置保障。如果你面對海量的產品，複雜的條款感到束手無策，不妨來諮詢小貝的資深保險專家哦！

小貝希望每個人都能順利買到適合自己的保險，擁有一份安穩的生活！

你這個問題有些籠統了，你的理賠沒有透過，是因為什麼原因，保險公司會有詳細的拒賠單，會告訴你詳細原因的。你可以找你的保險代理人詢問下。

因為不知道你的保單保障內容是什麼，沒法詳細展開說，只能說最大可能是你的保單不含有意外傷害醫療責任。

首先，可能是你買的意外傷害險，保障內容是意外身故或者全殘，才會賠付。而你僅僅是造成輕度傷殘，故不在保障範圍內，不予理賠。至於治療中產生的費用，屬於意外醫療險的保障內容，故而也不能夠理賠。

其次，可能你的保障沒問題，但是你進行就醫的醫療機構不屬於二類以上醫院，故而不能報銷。

第三，還有一種可能是你的保障沒問題，但是你的醫療費用已經透過醫保或者其他途徑報銷了，醫療險的報銷是所有機構的保險額度以你的花費為上限的，不管那個機構報銷了，其他機構就不再報銷了。

保險中的意外是指突發的，外來的，非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。所以在保險產品中的意外險理賠必須滿足上述四個條件。

案例一，馬路上摔了一跤，頭暈。這個案例屬於意外險理賠範疇，符合上述的四個因素，“頭暈”是“摔傷”後的表現,

案例二，頭暈，馬路上摔了一跤。醫院就診時，醫生在病歷本中的診斷事故描述如果是這樣，那麼就不屬於意外險理賠範疇。不符合上述四個因素中的“非疾病”。因為“摔跤”是因為“頭暈”，造成“摔跤”的近因是因為“頭暈”造成，而造成“頭暈”一般是身體欠佳，這就涉及到疾病，無管是小病還是大病。

所以主要理賠依據中，醫生診斷報告描述非常重要，同樣的幾個字，描述排的順序不一樣，造成的理賠結果就不一樣。醫生診斷報告一旦錄入系統儲存後很難進行更改，所以發生事故時應該及時與保險代理人溝通，由代理人指導下向醫生進行正確描述事故！

保險理賠中採取近因原則。中國現行保險條款約定因某種危險造成被保險標的的損失、責任或費用作為保險責任，這些保險責任條款的理賠適用體現了近因原則。即在一起事故中，只有證明危險是造成損失的直接的、決定的、有效的原因，保險責任才能成立。否則，即使存在保險條款約定的危險事故，但該危險與損失不存在近因關係的，保險責任也不能成立，保險實務中已經大量運用這種近因關係判定保險責任是否成立。

說說自己的看法。

意外傷害指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。（來自於電子保單合同）

這句話看起來蠻簡單的，如果聯絡起來非常複雜。必須符合這四點要求，而且必須是在合法合規的情況下保險公司才會賠。否則是不會賠的，我見過幾個案例不陪，也不是很大的問題。

第一個：一位高中生騎電動車出事故，雙腿截肢，但未滿18歲，保險公司拒賠（後面保險公司出人道主義給2000元）他只有一份學生保險，意外醫療費最高1萬/年；

第二：一位中年男性在家睡覺第二天起床發現她老公死了，他老婆說昨天還好好，怎麼今天早上起來就沒了。我們跟她說，如果你老公昨晚被毒蛇咬死了。那是意外，如果是猝死不是意外。

第三：一個老人在家養豬，有一天他的豬跑出了豬欄，他跑去追趕豬回來，中途中暑暈倒而死，保險公司拒賠，中暑是疾病不是意外。

很多糾紛案件發生在意外險跟重疾險中。因為這些涉及到的知識比較多。集聚了醫學、法學、經濟學等等。

意外險分為意外傷害險和意外醫療險，意外住院定額給付。

意外傷害險：指意外導致的身故和傷殘，傷殘按等級給付保險金額。

意外醫療：意外導致受傷而產生的醫療費用。

意外住院定額給付：指的是意外住院每天補貼多少錢。

購買意外險要看個人的側重點。有的人看重意外住院醫療，有的側重於意外傷殘。有的側重於意外補貼。

所以一定要注意選擇。並不是所以意外險都涵蓋以上三種保險責任，因此在購買意外險的時候需要分析自己購買意外險的側重點是什麼？

保險公司的意外指的是因為意外引起的身故和傷殘。還有一個是因為意外產生的醫療費用，如果在家中摔傷造成傷殘，考慮到你只附加了身價沒有加意外醫療和傷殘。