寶Bora幫你分析下。

如果你是個保守型投資理財者，且你的全部積蓄不超過25萬，當然可以放在餘額寶。餘額寶是天弘基金，屬於貨幣基金。門檻低，收益較銀行高，風險小，成立至今運營穩健。

首先你的想法是完全可以的，餘額寶現在算是比較穩定的理財方式完全可以將所有的積蓄都放在餘額寶裡，然後有一個比較穩定的收益。

不過這要看你的所有積蓄有多少了，如果超過十萬是不可以的，因為餘額寶為了控制風險已經設定了個人投資的上線，超過這個上限是不可以的，因此不可以投資的額度太多。

除了限額之外其實餘額寶的理財收益現在逐年下降，基本和銀行利率都要差不多了，所以作為理財來說餘額寶絕對不是最合適的選擇。

不過作為保本理財來說餘額寶是比較合適的，但是要知道收益率和風險是同比增加的，如果有能力可以考慮一些其他具有風險的理財方式，這樣可以根據自己的判斷來購買，利用專業的金融人士給出的建議規避一定的風險。

判斷好風險承受能力之後就可以選擇基金、黃金、股票的理財產品，他們的利率要高一點，投資的額度不等，雞蛋放在不同的籃子裡，先慢慢嘗試一些理財產品然後再給自己定下理財目標，一步一步去完成就可以。

理財是一個長期的過程，在這個過程裡你自己也會有所成長，給自己確定好理財的目標，然後結合業餘時間來做理財，管理好自己的資本，爭取早日實現財務自由。

還要補充一點就是千萬不要被騙了，這樣是得不償失的，因為騙子很瞭解大家理財所追求的高收益，利用高收益的幌子來騙人，這樣的案例非常多，你自己應該也看了很多。

保持理智頭腦，清醒理財很重要，不要全都不信也不要完全沒有防範心理。

1.安全性角度

可以很肯定的說，把積蓄放在餘額寶安全性是很高的，畢竟阿里巴巴旗下的螞蟻金服是金融服務的極大創新，其發展態勢是穩定向上的，在這裡順便普及一下餘額寶的發展歷史（也是螞蟻金服的歷史）:螞蟻金服是一家旨在為世界帶來普惠金融服務的科技企業。螞蟻金服起步於2004年成立的支付寶。2014年10月，螞蟻金服正式成立。

螞蟻金服以“為世界帶來更多平等的機會”為使命，致力於透過科技創新能力，搭建一個開放、共享的信用體系和金融服務平臺，為全球消費者和小微企業提供安全、便捷的普惠金融服務。

2013年，支付寶母公司——浙江阿里巴巴電子商務有限公司，宣佈以其為主體籌建小微金融服務集團，小微金融（籌）服務人群鎖定為小微企業和個人消費者。

2014年10月16日，小微金融服務集團以螞蟻金融服務集團的名義正式成立，旗下業務包括支付寶、支付寶錢包、餘額寶、招財寶、螞蟻小貸和網商銀行（籌）等。不得不說，支付寶改變了我們大部分人的生活，而餘額寶作為螞蟻金服旗下金融產品的一部分，其安全性穩定性是毋庸置疑的。

2.收益性

餘額寶收益不是最高的，所謂高風險高收益，除了餘額寶，螞蟻金服旗下還有其他很多收益比餘額寶高的理財產品，安全性也高，只是有些不能隨時存入隨時取出，像網商銀行招財寶，螞蟻小貸等都是收益很高的理財產品，除此之外，微信裡面的理財通收益率也不錯。當然商業銀行也會定期推出收益比餘額寶高的保險這類理財產品。

3.不要把雞蛋放在同一個籃子上

這是一個很經典的理財理念，分散化投資可以很好的平衡收益與風險的關係，短期投資與長期投資相結合，根據自己的風險承受能力對理財產品進行篩選。

a·可以進行股票基金投資，美股中的伯克希爾b股每年保持13%以上的年化收益率，雖然每股價格在130+美元，但可以按股買入，因為收益穩定，對很多人來說，這也是一個很不錯的投資選擇。

b.也可以對有把握的實業進行風險投資,風險投資收益率最高的投資選擇之一，當然也可能因為高風險可以導致血本無歸

不可以。雖然餘額寶的利息比銀行存款略高，但仍然是比較初級的理財方式。華人隨著財富積累，富裕人群逐漸增加，人們的理財意識也逐漸興起，財富管理正在成為華人急需學習和掌握的一個領域。

財富管理≠餘額寶。首先，我們必須承認，是餘額寶打開了華人對於財富管理的想象空間。在餘額寶之前，很多人都只是把錢存在銀行裡吃利息。而餘額寶作為螞蟻金服旗下的一種基金，經過最初的高潮後，收益率已經從7點多落至了不到4。

對於有財富管理意識的人來說，他們已經開始尋找比餘額寶更優質的投資標的，比如基金、股票、債券等。當然，投資有風險，特別是對於有一定的富餘資金卻沒有時間打理的白領階層。尷尬的是，基金經理、理財顧問這些專門管理資產的人，對客戶的淨值度要求又很高，一般來說，可投資資產大於600萬元人民幣(100萬美元)資產以上的客戶，才是他們的市場目標。

那麼，對於手上富餘資金在幾十到百萬間的人來說，他們的資產應該何去何從？隨著人工智慧、大資料等技術的發展，藉助科技技術進行財富管理成為金融市場發展的新風口。比如近兩年很火的智慧投顧——它的本質就是是利用人工智慧的優勢，結合投資人的風險水平、期望收益以及市場動態，採用多種演算法和模型給予投資人綜合的資產配置服務，是一種純科技的投資服務。

但金融市場並非一個純客觀的市場，人們的主觀性效力很大，不穩定的情緒、生活中意料之外的事情等等，這些看似與金融毫無瓜葛的東西，最後都可能影響一個人的投資決策，從而導致他的財富面臨風險。

所以，智慧投顧可用，但仍要有自辯意識和理性思維，智慧投顧更應該是財富管理市場的輔助者，而不是最大主角。這也是潘帕斯的品牌理念，因此，潘帕斯不是直接去做面向普通人的智慧投顧，而是依託自身在大資料、雲計算和人工智慧方面的絕對優勢，面向財富市場的機構參與者提供多方面的智慧服務，從而幫助他們更好地服務客戶，也更高效地服務除了高淨值客戶以外的其他客戶。

所以，回到文章開頭，潘帕斯認為問題更應該是“不把積蓄放在餘額寶上，還有哪些渠道可以進行更好的投資?” 潘帕斯認為，可以根據自身情況，借資料和技術工具進行風險診斷，並關注財富管理市場的發展，進一步瞭解財富管理知識和方法，從而讓自己的積蓄有更好的去處。

首先，不妨利用金橘對自己的財富狀況進行一個診斷：https://jinju.ipampas.com/system/login

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但實際在人的一生中，風險無處不在，每天發生那麼多車禍，不能因為有危險的存在人們就都不開車，都不上街了。餘額寶現在有3億多使用者，跟這些年阿里巴巴創下的口碑有很大的關係，漸漸人們開始對餘額寶產產生信任，前些年，我也不敢把太多的錢存在餘額寶，顧慮很多，一怕被盜、二怕阿里巴巴倒閉了，但是經過時間的印證，漸漸消除這種顧慮。所以如果你的積蓄不超過10萬，放在餘額寶裡是可以的，但是必須在9點鐘開搶，否則會搶不到。

人們也許會說，餘額寶的收益也不是特別高，有可能跑不過通貨膨脹，但是對於苦於奮鬥的年輕人來說，應該將更多的精力投入到提高自己的業務能力和拓展自己的人脈關係。主業做好了，收入自然就上來了，遠遠比天天研究哪個理財產品收益更高一點，研究股市行情跌漲起幅更穩妥一些，因為投資有風險，踏踏實實的工作，一分耕耘一份收穫。

等手中的資金積累到一定程度再考慮投資問題，比較說國內這些大佬，王健林投資房產、馬雲、馬化騰投資網際網路。他們的投資目標是遠大的，將投資作為他們的主業，才可能將事業做大做好，而我們這些小散戶靠炒炒股、購買點基金，今天賺明天虧的，最終的收益只是平衡一下。股市中有一贏、二平、七負一說，真正成為一層的人很少，由此看到，將錢放在餘額寶中，一心投入到工作中。你的經濟水平自然會上來，你的人生也會精彩。

如今餘額寶限額購買10萬，所以如果您的積蓄超過10萬，那顯然是不可能全部放在餘額寶裡的。不過，基於客戶完善個人資產配置的分析，我建議您無論是否超過10萬元都不要把全部的積蓄放在餘額寶。

一、談談餘額寶

餘額寶在廣大群眾的眼中，是無風險、隨時可以支取和充值、使用方便、收益高的好產品。但其實餘額寶本身是有風險的，只是風險較低，還稱不上極低。

目前，餘額寶壓降客戶購買額度，單日購買限定兩萬，每天客戶購買還需要排隊。很多人會說，是政府和監管單位在為銀行爭取利益，故意壓制馬雲的支付寶和餘額寶，但其實政府和監管是在保護大家。餘額寶衝破1.5萬億是很早就發生的事情，對於一款貨幣基金產品，超大規模的資金運作其實非常難，稍有不慎就有可能發生風險，而一旦發生風險，對於貨幣市場，對於支付寶和餘額寶，對於客戶都將是滅頂之災。

所以，不僅是監管要求，餘額寶背後的天弘基金和基金經理也都有主動壓降的想法，只是為了做好更優的客戶體驗，一再沒有主動出手壓降額度。

當然，就目前的情況來說，餘額寶確實是一款劃時代的好產品，平時大家的閒散資金都可以放在餘額寶裡愉快地享受收益，不過最好是不要把資金都放在餘額寶裡，適當分散資金到其他貨幣基金產品裡會更好些。

二、完整的個人資產配置更有利於發揮金融工具的價值，以下是我的建議：

2、建議題主也可在資金超過5萬的情況選擇銀行理財產品。一般銀行理財產品不超過一年，3個月、6個月、半年、一年都有，在您確實暫時用不到資金的情況下，可以購買。一般銀行理財產品會略高於貨幣基金產品，算得上是和貨幣基金產品一樣的可以作為家庭基礎投資的底層資產。

4、建議適當配置基金定投，題主和朋友們可以基於自身的風險評估測評結果來選擇是否定投和具體定投的基金品種（股票型、債券型、混合型），比較推薦證券公司和網際網路金融的購買渠道定投。證券公司會有專門的投資顧問，當面可以諮詢，而且比較專業。支付寶、微眾銀行、天天基金網等網際網路渠道則更便捷，手續費也低。

5、建議適當配置黃金，定投和一次性購買都可以，但也建議在上文1、2、3項都具備的條件滿足後才選擇黃金。前人素有“亂世黃金”的說法，說的是當經濟環境、政治環境、社會環境存在不利因素的情況下，黃金具備得天獨厚的保值功能，因為當前的貨幣基礎仍是“金本位”（即貨幣基於黃金來對價）。黃金可能給不了朋友們高回報，但在抵禦風險和資產保值的功能，可以平衡朋友們的資產配置體系。

6、建議在金融理財投資之外，樹立正確的投資觀，加強自身學習，努力工作。這是理財投資之外的更有重要的事情，一切的資產配置的基礎都是建立在個人自身的綜合財富能力上的。正確的投資觀可以讓我們免於投入不適當、不符合自身風險等級的投資，更懂得保護自己，不受騙上當。加強自身學習是投資的基礎，不需要對金融瞭解得有多透徹，但起碼知道金融理財投資的相關知識既利於自身，利於他人。努力工作則是我們舒適生活和正確投資理財的源頭活水。

這個“穩”體現在何處呢？

方便

當下年輕人基本都熱愛購物，不管是在線上還是線下，通通不需要揣一個厚厚的錢包在身上了，只要攜帶一部手機下載一個支付寶就可以解決付款的大多數問題。將錢款存在餘額寶中，日常不管是在淘寶購物還是在超市商鋪甚至於路邊小攤，都可以輕鬆一掃方便支付。

安全

餘額寶是支付寶與天弘基金合作產生的一種基金，阿里旗下的產品，其安全性還是很高的。當你把資金轉入餘額寶中之後，這筆資金將受到支付寶安全保障。若該支付寶賬戶經過核實之後被證明確實存在被盜的情況，餘額寶中的資金被盜用且無法追回，支付寶則將做出補償。

收益高

餘額寶的收益相較於銀行存款還是挺高的，對於我們這些不會炒股不會理財的理財小白來說還是個風險較小的小白理財神器。這是最近的年化利率，雖然有所下降，但比起銀行利率而言還是可觀的。

不過今年開始，餘額寶開始限額了，上限調整為十萬元。購入時間也從之前的無限制改為了每天九點，如今要想在餘額寶中存入資金，也不是一件容易的事情了。每天守著九點搶購，讓大部分餘額寶的老使用者累覺不愛，紛紛將目光頭像了別處。

餘利寶在餘額寶整改之後開始火了起來，餘利寶相比起餘額寶，收益更高，且額度目前尚無限制，個人上限1000萬，企業上限5000萬，這個額度對大部分人來說是很夠用的。並且，當你想要將裡面的錢取出，是不需要被收取手續費的。

如果不怕麻煩，且需求較小，仍可以把資金存在餘額寶中，不過在目前看來，餘利寶將是更好的選擇。

題主有這個想法很好，說明你已經開始關注理財了，那麼我要說的就是把積蓄放在餘額寶裡升值是個不錯的想法，但是放入全部積蓄，還是要看個人不然的話就有點盲目理財的意味了。

首先我們先看看餘額寶是如何增值以及它的服務功能。

一、餘額寶是什麼

餘額寶是支付寶推出的餘額增值服務

把錢轉入餘額寶中就可以獲得一定的收益

裡面的資金還能隨時用於網購消費和轉賬

支援支付寶賬戶餘額支付、儲蓄卡快捷支付的資金轉入

目前不收取任何手續費。

二、為什麼選擇餘額寶

大部分人使用餘額寶一是出於方便，開啟手機APP支付寶就可以召喚出餘額寶二是出於安全，特別是現在一年期銀行存款利率只有1.5%的情況下。餘額寶有馬雲爸爸的支援，還享受著比一年期銀行存款高出數倍的收益率。眾多優點的結合使得很多使用者隨手在餘額寶中存入部分閒置積蓄。

三、財產投資需謹慎

在餘額寶中存入暫時不用的餘額是可以的，但是也不要一次性存入太多，快樂理財，保持清醒頭腦，理智理財很重要。

完全可以，現在越來越多的人開始關注投資理財，餘額寶是阿里巴巴推出的一款不錯的理財產品，購買的時候非常方便，而且固定年化收益在4%左右，相當於定期存款3年的收益率。相比於銀行定期存款，餘額寶流動性更好，按日計息，隨時存取非常方便。和存銀行定期相比，餘額寶具有安全、收益高、流動性好的特點，現在越來越多的人開始把錢放餘額寶，現在餘額寶規模達到1.5萬億元以上，搞的餘額寶都開始限購了。對於很保守、想賺取較高穩定收益的朋友，完全可以把全部積蓄投在餘額寶上，對於想取得更高收益的朋友，也可以在基金或股票上進行適當的配置。

餘額寶是天弘基金旗下的一款貨幣基金理財產品，可在支付寶裡面購買。餘額寶的優點在於購買方便，風險極小，但他也有貨幣基金的缺點：收益率低。除了剛推出的時候年利率超過7%，後面餘額寶的利率基本徘徊在2%到4%這一區間。低於這十年的M2和CPI。

那麼我們應不應該把所有積蓄投在餘額寶上呢，其實在巴菲特的《聰明的投資者》中早已點明。

在《聰明的投資者中》，作者格雷厄姆用了一個公式表達個人資產是如何增加的。他假定有個人把1000塊錢去投資，每年5%的收益率（餘額寶的年收益率一般超不過5），那麼40年後的收益會有多少呢？

可以看到，在第15年的時候，1000塊才翻倍到2000塊，而到第30年就變成4000。但到第40年時，1000塊卻變成驚人的6700塊。金額的提升越來越快。

雖然格雷厄姆只是想讓我們意識到複利的魔力。但是我們卻可以從另外一個角度，透過這幅圖判斷自己應不應該將儲蓄投入到餘額寶進行理財。

一、剛出社會，薪水較低的年輕人

剛進入社會工作不久的年輕人，第一件事就是將自己手中的1000塊增加到2000。如果依靠投資理財的方式增加財富，那要足足花費15年的時間。這樣緩慢的增長是誰都無法接受的。所以對於剛進入社會的年輕人來說，不該把大量時間金錢花在投資理財身上，而是應該快速提升自己的工作能力。畢竟薪水增加一千塊，怎樣都用不著15年的時間。如果一定要理財，建議購買虛擬貨幣中的垃圾幣，然後像等中彩票一樣等待它升值。

二、有五年以上工作經歷，工作遭遇一定平臺期，手上有一定積蓄的人

這類人士在想從薪水方面尋求突破已經有難度了。這個時候增加財富應該從之前的工作推動逐步轉向資產推動。30歲左右的職場人士，即擁有年輕人的精力，又擁有對市場的敏銳觀察，這個時候就應該開始瞭解各種投資理財方式。在這個年紀我們應當開始投資股票，基金，房地產等高風險資產以追求高收益。餘額寶可以作為流動資金的存放場所，但不應該把大部分資金放在餘額寶上

三、工作生涯一眼看得到頭，上有老下有小，手上擁有大量積蓄的人

隨著自身財富的增加，期望能向第二種人士那樣獲得高回報已經有難度了。由於老人和孩子隨時可能用到大量資金，我們應該把風險放在收益率前面。這個時候應該把股票、期貨裡面的資金逐漸減少，轉而投向購買低風險理財產品。諸如業績良好的大公司的公司債，又或者定投黃金基金。這類理財方式風險較小，流動性大。即使收益率較低，也能獲取較高的財富。

說了這麼多，我們應該怎樣利用餘額寶呢？

對於年輕人而言，由於資金池子小，即使其它理財方式的收益率再高，賺取的收益都遠低於成本。不如把手上的資金放在餘額寶裡丟著，好歹有點利息。

對於剩下兩種人群而言，把大量資金投放在餘額寶就非常不可取了。餘額寶應該成為存放流動存款的地方，畢竟目前而言，餘額寶的收益還是高於銀行存款的。

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餘額寶是支付寶推出的餘額增值服務，把錢轉入餘額寶中就可以獲得一定的收益，其裡面的資金還能隨時用於網購消費和轉賬，支援支付寶賬戶餘額支付、儲蓄卡快捷支付的資金轉入，目前不收取任何手續費。

大部分人使用餘額寶一是出於方便，二是出於安全，特別是現在一年期銀行存款利率只有1.5%的情況下。餘額寶不僅安全，還享受著比一年期銀行存款高出數倍的收益率。眾多優點的結合使得不少的人被吸引到餘額寶中進行存錢。

此外，餘額寶為控制風險做了一些準備，比如設定了個人投資的上限，超過這個上限是不可以的，因此不可以投資的額度太多。作為保本一些的理財投資來說，餘額寶是一個不錯的選擇，但是要知道風險和收益率是同比增加的，如果有能力的話可以考慮一些其他具有風險的理財方式，這樣也可以根據自己對現實的判斷來進行衡量和購買，利用更為專業的金融人士給出的一些建議去規避一定的風險。

投資餘額寶，不會損失本金，這一點你大可放心。

餘額寶實際就是天弘基金操作的增利寶。從安全形度來說，因為是由支付寶擔保的，所以資金是安全的。從投資角度來說，因為這種投資是不保本的，所以在某些特定情況下有可能出現本金虧損。

但由於投資標的是國債、銀行存單等相對安全的產品，所以風險相對小很多。餘額寶是每天計算一次收益，收益率約為：4.76%以1萬元為例，存入餘額寶，每天的收益約為1.3元左右。

我不會把所有積蓄都放進餘額寶，從收益角度和風險分散角度上來說，將其全部放入到餘額寶，我認為不是明智選擇。

01

從收益角度看，餘額寶收益較低，不利於資金增值。

餘額寶其實就是貨幣基金，目前的收益率實在是太低，僅為2.258%。若是滿足日常開支，方便使用的話，放置少量的錢還是可以的，一是可以滿足日常開支，隨存隨取，比較方便；二是比銀行活期利率0.35%，還是高很多。

若是從收益角度看，其他穩健型的產品，比餘額寶收益高的有很多。

支付寶理財版塊

比如由建信養老金管理有限責任公司提供的建信養老飛越366，期限366天，年化增長為4.56%，中低風險。

2、京東金融智慧銀行存款

京東金融上的銀行精選版塊中民營銀行的存款利率相對來說，還是略高的，當日系列存款利率為3.9%，其他期限的都在4%以上，對於銀行存款來說，是比較高的了。並且，都是屬於銀行存款產品，50萬元以內是100%賠付的，執行存款保險條例，風險較低。

3、手機銀行APP上購買銀行理財產品

以民生銀行上的銀行直銷舉例，收益率目前是相對之前來說，降了，不過根據期限的不同也在3.8%左右，比餘額寶的收益率還是高多了。

4、大額存單

大額存單雖然起購金額高，為20萬元，期限一般最低為2年，不過到期年化利率以民生銀行舉例，為3.192%，比餘額寶還是略高，風險也比較低。

02

從風險分散角度來說，全部放進餘額寶，不利於風險分散

本著“雞蛋要分籃子裝”的原則，雖然餘額寶為貨幣基金，風險較低，但也並不是沒有風險，所以將所有積蓄都放在餘額寶這一個籃子裡面，我是不建議的。可以根據自身對資金流動性的需求、閒置資金的多少、自己的習慣等可以分別選擇支付寶或者微信上的其他理財產品、智慧銀行存款、手機銀行app選擇銀行直銷理財。

綜上，從收益和風險角度，我不會把所有積蓄都放在餘額寶中。

把所有積蓄都存在餘額寶，只要本金不受損失就行？那得看您有多少積蓄啦。

如果您的積蓄很少，比方低於1萬元，那麼這些本金將會構成您的日常生活開支，存在餘額寶，就是圖個消費方便，這樣就沒啥問題。

如果您的積蓄在1－20萬之間。那麼您其實是可以選擇銀行的活期理財，這種風險也是很低的，目前餘額寶的年華收益率已經跌破2%,但是銀行的活期理財，隨用隨取的那種，一般在3%以上。

換個地方，年華收益率就多1%，10萬本金，一年下來就是1000塊錢利息，這一千塊錢也挺香的，而且由於是隨用隨取，所以風險是完全可控，因為利率變化很慢，如果意識到這款理財產品有風險，大不了就立馬取出來。而且這種理財投資方向一般是現金類資產，風險本身也很低，所以是可行的。

如果您的儲蓄在20－50萬之間。保證本金不虧，您還是可以存銀行的隨用隨取的活期理財，當然如果您暫時不用，三個月的理財，年化利率目前會在4%左右。或者一年至三年的大額存單，年化利率也是在4%左右，我個人更建議大額存單按季度或月可以支取利息，這樣，用利息滿足生活開支，本金還能持續穩定，雖然銀行不能承諾保本保息，但是按照目前大額存單投資方向，依然是主要以現金類為主。本金損失的可能性不大。

如果您的積蓄在30－100萬之間，乃至100萬以上的時候。我個人建議就可以投資一個信託產品了。為什麼本金是30萬起，因為在去年下半年開始，我發現投資信託的門檻變低了，30萬起就可以投資了。當然，投30萬本金信託產品，肯定是要犧牲流動性為前提，這類信託，投資期限一般在1000天以上，而100萬起的產品，就會有1年期的產品。在我所在的平安銀行，我們會為信託產品上保險，為這筆資金對投資方進行資產質押，來降低這類投資的風險。本金多，可以試一下。

不過雖然我為大家提供了幾種投資方向，目標是保證本金安全的情況下的更高收益，但是按照國際通用的標準普爾投資方法，我們應該要把您目前的積蓄或者資產分為4個部分，一部分是日常生活開支，比方做銀行的活期理財，大概佔總資產的10%，一部分是保命保病的錢，比方重疾險、醫療險，一般佔總資產的20%，一部分是投資生錢的錢，比方股票、生意等，一般在30%，最後一部分是保值增值的錢，一般佔總資產的40%，比方養老年金險、信託、大額存單等等。

我個人認為，這種投資方式還是挺科學的，按照這個組合方案去投資，能夠避免因為追求利潤讓自己血本無歸，也避免了因為過度保守導致資產價值縮水，還避免了因為意外疾病等風險造成的生活品質的大幅下滑。

看到這個問題，我的內心久久不能平靜。都2020年了， 還把積蓄投在餘額寶上，還是所有積蓄！

如果你的所有積蓄是萬八千的， 那放哪都無所謂。

如果你的積蓄還聽過的， 十萬二十萬甚至更多， 建議你瞭解一下其他的。

首先餘額寶的收益現在萬份收益不到五毛，現在的餘額寶早已不是幾年前的餘額寶了。

現在很多定投，債基和一些短期理財都很不錯，萬份收益八九毛甚至一塊多的都有， 所以還是建議多瞭解一些基金理財之類的， 選一些安全穩定的入手。

希望你早日找到適合自己的理財產品。

個人認為不可以。可以把積蓄分散投資。例如股票、基金、存款都要有一些。這樣，一個是能獲得更多的收益，再一個也分散了投資風險，比把資金全部放進餘額寶裡強多了。

作為銀行的工作人員，我可以明確的告訴大家：餘額寶可以存錢，也比較安全。但是，如果你把所有的積蓄都投在餘額寶上，就有些不明智了。

餘額寶的收益現在特別低，只適合放少部分的錢。

大金額的錢財放在餘額寶裡面，就等於是在給餘額寶打白工。這種行為就是真的有些傻了。

餘額寶的利息一跌再跌，已經不適合存放大筆的錢

餘額寶現在的利息，只有七日年化收益1.363％。這個利率有多低？銀行定期一年的利息還有2.1％呢。

如果你有一萬塊錢放在餘額寶，一天的利息只有3毛7分錢。你放十萬在裡面，就只有3.7元的日利息。

這個利息，差不多就是在給支付寶打白工。

另外還有一個問題，雖然餘額寶比較靈活，也是按天計算利息的。但是，只有工作日的時候才能贖回來。

比如說，你突然遇到急事，急等著用錢去救命。剛好趕上放長假，一個星期的時間都是假期。那你餘額寶裡的錢，就沒辦法贖回來。

哪怕你說，利息不要了，把本金贖回來行不行？

還是不行。非工作日，就是不能贖回。這很容易誤事，也是餘額寶不太靈活的表現。如果你存的是定期存款，那隻要銀行開門，隨時隨地都能把錢拿出來。

至於定期提前支取，把利息損失了。你都等著拿錢救命，還在乎那幾百、幾千塊錢的利息嗎？

大金額的錢財，還是存在銀行更加的划算。

如果你的金額只有幾千塊錢，或者是萬把塊錢，那存在餘額寶裡沒啥大問題。如果你是有好幾萬，上十萬塊錢，那存在餘額寶裡就真的是虧大了。

同樣是一年的時間，10萬塊錢存在餘額寶裡，利息只有1.363％。滿期後只能拿到1363塊錢的利息。

而銀行定期銀行，利息有2.1％。10萬塊錢存定期一年，利息有2100塊錢。

定期兩年的利息是2.5％，10萬塊錢存定期兩年，平均到每一年的利息，就有2500塊錢。

定期三年的利息是3.15％，10萬塊錢存定期三年，平均到一年的利息，就有3150塊錢。

另外，像現在最新一期的國債，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。股份制銀行的大額存單，三年期利率3.35％，五年期利率3.95％。

餘額寶的利息，已經過了黃金時代。和銀行存款的利息相比較，已經到了被吊打的年代。

可能有人會說，餘額寶是按天記息。銀行定期存款、國債、大額存單，都不能做到按天利息。

其實銀行有按天記息的現金理財，七日年化收益在2.5％左右。和餘額寶一樣，都屬於靈活型理財，按天記息，工作日隨時可以贖回來。

利息也比餘額寶高將近一倍。

所以，大金額的錢真的不建議放在餘額寶裡，那就是在打白工。大金額的錢存在銀行，才能起到保值增值的作用。

存錢也需要一定的技巧

最後給大家說個存錢的技巧。

很多人手裡有錢，卻不知道怎麼存。也經常會在糾結，到底是存一年好？還是存三年好？

其實不必糾結，你可以把錢分成三份：一份存一年，一份存兩年，一份存三年。並且每一份錢到期後，都轉存三年的。

這種存錢方法的好處有兩個：從第三年開始，每一份錢存的都是三年期，享受到的是比較高的利息。而且，每一年都有一份錢到期。如果突發意外，急需用錢，就可以把這份錢拿出來週轉。

既保證了存錢的利息，又保證了錢的靈活性，一舉兩得。