俗話說得好，你不理財，財不理你。

又有話說得好，理財非存款，投資須謹慎。

說這兩句並非自相矛盾，而是一個度的問題。

如你所問，其實銀行理財和餘額寶都是不錯的選擇，銀行銷售的理財產品也是有穩健型以及高收益風險型之分的，你要諮詢清楚。

而餘額寶自從推出以來收益就高於一般銀行理財，馬雲說過經典的一句話大概意思就是要做銀行做不到的，雖然收益降下來了，但我個人選擇還是放在餘額寶，我姑媽存了十萬在餘額寶，說每天買菜的錢就回來了。

看你自己的選擇了，畢竟大部分民眾還是相信更相信銀行，因為銀行有網店，能夠看到摸到。

放在餘額寶也是理財，餘額寶本身的年化收益率目前維持在3％上下。只是這個收益太低。

所以一般都建議，有零錢儘量放在收益高一點的產品去理財。如果你的零錢不多，理財除了培養理財習慣和思維之外，收益這塊是沒有太大意義的。

雖然如此，不能小看這種培養，而且越早培養自己的財商越好。巴菲特是25歲創立自己的投資公司的。如果他晚了十年，可能他的財富就沒有目前這麼高了，因為巴菲特依靠的是複利的力量，早十年和晚十年的差別不是一點點！

建議你就從支付寶裡面的理財產品選擇，可選擇中低風險的債券基金，年化收益為5％到6％之間。如果你可以每個月存的下一筆零錢，那就更好，把這筆零錢固定每月存進固定的理財賬戶裡面，一段時間之後，你積累下來的積蓄，會讓你覺得對財富有駕馭感了。這是財務自由的基礎心裡素質能力！

個人認為理財的目的不止是跑贏通脹，而是要達到財務自由，而這是一個綜合的持續的學習。股票，基金，信託，投資公司產品，自己做點小買賣（能產生僱傭關係的那種），各種各樣的生財之道，需要你不斷的學習，這樣才不會被金錢奴役，而是做金錢的主人！

餘額寶也是一種理財工具，提問者應該是想問，閒錢是放餘額寶裡理財保險，還是拿去做其他的理財更好。

我們說到理財，最關心的就是它的收益性、風險性、流動性。既然已經說了是閒錢了，那麼對流動性的要求自然可以降低一些，我們便只談一下收益性和風險性。

餘額寶是投資的貨幣基金，在普通的理財產品裡，貨幣基金的風險性相對來說是非常小了，基本上不太會傷及本金，那麼相對應的，收益性也會小。餘額寶自推出以來，隨著普及度提升，募集資金額度增大，從最高6點多的年化降到現在的2點多，其實是迴歸理性和正常的過程。收益和銀行定期存款比並沒有什麼優勢，只是流動性很好，相當於活期存款。我認為如果是閒錢，完全可以用大部分資金去投資收益性更高的理財產品，只保留一小部分在餘額寶中作為活期存款的替代品，用於應急。

目前，各個銀行推出的理財產品收益普遍不高，但也有部分能達到4-5個點的中低風險理財產品。四大銀行理財產品收益率相對其他銀行較低，建議去選購平安銀行、光大銀行、民生銀行等的理財產品，能保證安全的前提下獲得比餘額寶更高的收益。

餘額寶也是理財的一種啊，它屬於貨幣基金。

理財收益高的，自然風險也高，看你承受風險能力罷了。

就基金來說，貨基的風險低一些，收益比銀行好像要強那麼一丟丟，不過，不要把雞蛋放在一個籃子裡，你可以看看其他貨基，有些收益比某寶強一些。

還有國債逆回購也可以試試，這個是短期的，基本安全(ღ˘⌣˘ღ)。

還有指數基金定投，你可以瞭解一下。

現在餘額寶的利息很低了。保險倒是挺保險但是收益不高。現在銀行有很多短期投資利率能達到四個點以上的穩健型債券投資。保本付利息安全係數高。也可以自己開一個證券戶做國債逆回購。年化百分之3.8左右能達到

首先，餘額寶本質上就是一款貨幣基金；理財，我猜題主應該是指的銀行理財吧。

如果是這個前提，那麼先說答案，單從風險角度考慮，肯定是貨幣基金的風險更低，即便是風險等級最低的銀行理財，綜合考量，風險也是要略高於貨幣基金的。

為什麼？這是由雙方的投資標的決定的，貨幣基金按照建館規定，只能投資於貨幣市場工具，也就是央行票據、銀行匯票、短期國債什麼的，都是低風險高流動性的金融產品。

這就決定了貨幣基金本身的信用風險、市場風險和流動性風險都非常低；而以餘額寶為代表的寶寶類產品，相比傳統貨幣基金，還多了實時贖回的特徵。（雖然去年6月開始，被限制了每日每支1w的額度限制，便利性大大折扣，但相對於傳統貨幣基金，1w實時到賬也是優勢。）

也就是說，餘額寶在傳統貨幣基金低風險的基礎上，把流動性風險又再次降低了一點。再加上依託阿里精心打造初的線上線下龐大的支付體系，餘額寶幾乎是在保持了現金的便利性上額外獲得貨幣基金的超額收益。

所以，只看收益餘額寶可能是個渣，別說老對手騰訊的零錢寶（對標貨幣基金是匯添富全額寶），隨便選一支貨幣基金出來，也比它收益高。但是如果只看風險，餘額寶可以說是獨領風騷，無人可以望其項背。

再看銀行理財，銀行理財一般按風險等級可以分為五等，但投資標的，無非是貨幣市場工具、高等級債券、企業債等固收產品、掛鉤標的的高風險衍生物、再加一點非標產品。不同風險等級的差別，一般就看風險資產的佔比多少。而貨幣基金只能投資於貨幣市場工具，銀行理財的投資範圍更廣，意味著相對的風險也就更高。

所以，既是是風險最低的，保本保息的pr1級銀行理財，哪怕我們認為它的市場風險和信用風險與貨幣基金相當，但是不要忘了，銀行理財一旦協議生效，封閉期內，是無非終止合同的，也就是在限定期限內，你的錢不能取出；而貨幣基金普遍可以達到次日到賬，餘額寶這種寶寶類產品，還有實時到賬的優勢。在流動性風險上，依然是餘額寶表現更優。

綜上，只看風險的話，一定是餘額寶最低最保險。但是同樣也意味著它的低收益，投資理財，並不是追求無風險，而是在自己能承擔的範圍內，以適當的風險來追求合理的收益。所以，如果題主在短時間內對流動性的要求不高，低風險銀行理財，其實也是不錯的代替品，可以在大機率本金無憂的情況下，獲得比餘額寶更高的收益。