一：現在國家步入老年社會，還望著兒女給你養老。可能有點不現實。所以在我們身強力壯的時候規劃養老是很有必要的。

二：規劃什麼樣的養老。是否需要品質養老。這都要從你的初心出發。是要60歲後就開始養老，還是70歲後，是領那可憐的退休金養老。還是那樣，這都是需要考慮的事情。

三：現在的社保基金好像都不充足，我想等我們幾十年後老去。有不有所改觀，這個你要想清楚，會不會延遲退休。因為社保不夠發呀。所以只有延遲退休。到時候發的錢夠不夠用，都得想清楚，是否需要補充一點商業養老。這些乘現在我們還身強力壯的時候，收入還行的時候，要不要強制儲蓄一點。都得認真考慮。

商業養老保險的關鍵作用是養成強制儲蓄的習慣。

其次再選擇收益較高的產品！同樣在65歲計劃每年領取10萬的養老金，那麼30歲存錢更容易呢？還是40歲存錢更容易呢？時間線越長平均到每年每月每天要存的錢是少的，反之存的錢則越多，越難！

買保險的最佳時間要麼剛出生，要麼就是現在。

30歲開始規劃養老有的人會覺得太早，實際並不如你想象。

舉例：我們設定一個主人公，X小姐，30歲，工作穩定，每月工資1萬元，X小姐想為自己規劃養老補充。以現在養老金的替代率60%為例，X小姐退休能拿到的養老金是6000元，還有4000元的缺口，在不考慮通貨膨脹前提下，假設X小姐60歲退休，以上海目前女性的平均壽命，假設X小姐活到85歲，養老期為25年，每年想一共領取1萬元的養老金，4000元x12月x25年=120萬。也就是說，我們的X小姐至少需要準備120萬作為養老金的補充。如果，X小姐現在透過養老年金保險來準備這筆錢，她只需要每年準備4.5萬x10年，一共45萬，到X小姐60歲退休時，每年可以領取5.1萬的養老年金，活多久領多久。假如X小姐40歲開始準備這筆養老金，每年需要準備7萬；假如X小姐50歲開始準備則每年需要準備11萬。

諾貝爾獎得主弗裡德曼，他做了一個假設叫“平滑消費”，他假設所有老百姓都是理性的，一生平滑消費。也就是你算一算你要工作多少年，才能把你退休後的生活費給賺出來。

養老是我們每個人都會發生的剛性需求，未來我們需要過怎樣的老年生活，取決於我們為老年生活做了多少準備。

在支付寶看上了一款保險產品，每年交2000塊錢，交20年。55歲開始每個月領300多塊錢，不知道這個產品划算不划算。有沒有朋友推薦一下價效比高的！

國外，尤其是歐美髮達國家，成家或者經濟收入穩定，就開始規劃養老金了，固定從收入裡面扣。

國內，這種意識也在覺醒，至於多大年齡買養老金，根據家庭經濟情況來定。

如果家庭收入穩定，基本健康保障都充足了，可以考慮養老金儲備了，30歲左右是比較合適的，利用時間的複利作用，60歲退休，基本上養老金達到本金的3倍左右，基本上跑贏通脹。

如果家庭處於起步階段，原始資本積累還比較少，建議將風險高，收益高的產品的投資比例提高，先提高家庭總資產，少額配置穩健類資產。

養老規劃是重要但不緊急的事情，越早規劃越好。

至於透過養老保險來規劃，就要打個問號了。目前的養老保險，收益率很低，連通貨膨脹都趕不上，還怎麼能夠保證你養老的時候，給你提供一個有品質的生活呢？

如果要進行養老規劃，就要看看你現在有多少家底，你對退休後的生活要求怎樣，再透過資料量化，計算出每個月需要為此存多少錢才能達到你的退休生活要求，再進行資產配置來逐步實現目標。

當然，你也可能不止養老目標，還有小孩的教育目標，這個也是同樣的思路。

在往小孩教育目標和自己的養老目標前進的路上，還要注意其他風險是否會對你目標的實現有阻礙，例如意外和疾病。

一旦出現意外或疾病，可能你幾十年的儲蓄就要耗費殆盡，因病致貧的例子太多太多了，所以，我一直強調，一定要先做好家庭保障規劃，確保家庭財務不會因意外或疾病瞬間坍塌。然後再來談小孩教育目標和自己的養老目標。

至於如何做家庭保障規劃，不是說隨便買個保險產品就完了。要根據家庭財務狀況分析，量化，計算每個人需要的保額，再根據身體狀況挑產品。當然，這個過程可以尋求專業保障規劃師協助完成，而你需要的只是把家庭財務狀況告知保障規劃師。剩下的交給保障規劃師來做就好了。

整個家庭的保障規劃做好了，才能為長遠目標做打算。

樓主你好，30歲需要規劃養老嗎？商業養老保險多大年齡購買好？我覺得任何年齡都應該規劃養老這個問題，因為每個人都會有老去的那一天，提前規劃養老就意味著自己能夠提前開始繳納基本養老保險的待遇，那麼這個基本養老保險的待遇繳納的時間越長，最終意味著自己所能夠享受到養老金的待遇也就越高。

商業性的養老保險，實際上它是作為我們社保的一種補充養老保險來使用的，因為每個人終身只能購買一份社保，所以說他是不能購買兩份社保的，但是有很多人認為，光靠社保當中的養老金不足以保障自己的晚年生活，所以這個時候就體現出了商業養老保險的一個重要性，因為你購買商業性的養老保險可以增加自己養老金的一個額外收入。

多少歲買比較合適的商業性的養老保險，你購買的年齡越小，購買的時間越早，那麼你最終享受到的待遇也就是越高的。所以說，今年30歲開始購買完全是沒有問題的，你可以選擇購買10年或者20年的都是可以的，因為你購買的早，所以說進入到你個人賬戶計息的時間也長，所以最終你獲得的總額相對就是比較高的。

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1養老規劃肯定是需要的，城市化改造的同時，我們的生活消費水平也上升了 ，對於退休生活的物質追求和精神體驗也更高了，我們的基礎養老金，連續十年多在提升，就是為了跟現在的消費水平和通脹情況對接上。一邊降低繳費基數，一邊提升養老保障額度。一座城市幸福生活的開始來自於基礎保障體系的完善。如果在基礎保障養老外，有更高的養老需求，可以配置商業保險，作為補充。要形成自己 給自己養老的觀念。

2養老規劃自然是越早越好，這樣才不會太吃力，用時間換空間，也可以有比較大的緩衝餘地，商業養老保險配置前，根據自己的未來養老需求去考慮，主要是用年金保險來做商業養老規劃。在配置養老保險之前，要把基本的健康保障保險先配置好，先健康保障，後養老儲蓄。

3這類商業養老年金保險，主要分為兩個賬戶，一個是年金賬戶，預定利率，可以分紅，分紅是不確定的，根據保險公司經營決定，不寫進合同，可以是零，可以虧損，可以賺，分紅的原則是股東分配剩餘，剩餘部分的70%，再由保險公司分配給保單持有人。這個年金保險至少鎖定5年，5年後不領取，進入萬能賬戶，二次理財，有一個保底利率，這個是寫進合同你真正確定拿到的收益，大保險公司年金保險保底利率只有1-2%。連銀行一年期存款都不如，中小保險公司最高保底利率3.5%如果有需要，可以配置高保底利率的年金保險，但是這裡提醒題主，要注意代理人宣傳時候把年金保險用假定的高收益演算誤導你把它當成高收益理財的行為。高收益都是吹的，年金養老保險注重安全，長期，不具備高收益性。

很多人認為，30多歲年紀輕輕正值奮鬥的時候，就不要分心考慮養老問題，等到四五十歲再考慮也不晚。實際上關於養老問題，實際上越年輕規劃越好。

我們國家強制規定，用人單位和職工必須參加社會保險，有職工和用人單位按照法律規定承擔相應的保險費。

我們一入職就應該參加社保了。社保的待遇基本原則還是多繳多得、長繳多得，基本養老金待遇跟社會平均工資、繳費基數、繳費年限、退休年齡等很多因素有關。

實際上，由於過去我們的社會平均工資增長速度非常快，一直保持在8%~10%以上的速度增長，因此越早參加社保越划算。現在社平工資和30年後的社平工資是完全不一樣。

人生進入就業階段以後，除了創業要拼盡一搏以外，其他情況都要充分考慮到各種意外的發生。應當將個人暫時使用不到的收入予以投資理財，而不是將之全部消費。這就是我們華人樸素的理財觀念。像美國一樣，有40%的美華人拿不出400美元現金，這種超前消費和信用消費的社會，也確實讓我們不敢苟同。

年輕人可以透過合理的投資分配，獲取更高的投資收益，最終透過實現資產增值，進而實現財富自由。

年輕人是最具活力的時代，也是抗風險能力最強的時期。他們可以將自己的收入投資於高收益高風險的投資產品，比如股票基金等理財產品。但是前提是不要虛假的投資理財產品騙了，畢竟現在流行的很多網路借貸平臺和傳銷、龐氏騙局都讓人血本無歸。

隨著年紀增大，人們的理財產品應當逐漸向穩定的理財產品靠近，比如國債、存款和風險較低的銀行理財產品。

商業養老保險是屬於非常穩健的理財產品之一，只要投保保險合同約定就是最明確的保障。如果是商業養老保險，應當在四五十歲以後再考慮購買。主要原因是一方面可以減少通貨膨脹的影響，另一方面就是年輕時可以透過投資理財獲取更高的投資收益。

綜上所述，為了我們老年時有一份穩定的養老金保障，一定要參加社會養老保險。如果在參加社保的基礎上，還有一定的資金到達四五十歲以後，再去考慮商業養老保險也不遲。

對於30歲左右的人士來說，可能都會覺得自己還很年輕，養老還是很久遠的事情，所以，對於做好養老規劃，購買商業養老保險不會那麼熱心。

不過年輕時預備年老時的事情，是十分科學的規劃。很多人都會繳納社會養老保險，這也是對於養老的一種規劃，是一種養老的保障。所以，30歲來規劃養老，並不早。

1

規劃越早做，養老壓力越小

養老規劃越早做，自身準備的週期就越長，不會帶來太大的壓力。而等到40甚至50歲，再來考慮養老保險，就很緊迫了。

2

儘早規劃，最終能夠得到的養老保障會更好，因為保費與投保年齡成正比，越年輕保費越低，而且在紅利的積累上也更合算，其收益空間也相對較大。

3

投保的年齡越小，保費就越少

多數商業保險包括商業養老保險在內，投保的年齡越大，保費就越貴，越早購買越便宜，30歲購買相比於40歲、50歲購買能省一大筆錢。

養老保險究竟該怎麼規劃呢？

1

保費別超過了自己的經濟承受能力

養老險的繳費方式有躉繳和期繳兩種方式。兩相比較，躉繳的保費會少於期交的保費總和。如果有能力，儘量選擇躉繳或較短的繳費年限。如果是期繳，年繳保費最好控制在年收入的15~20%範圍內。

2

保額要考慮未來所需的養老儲蓄總額度

按照國際通行慣例，商業養老保險提供的養老額度，佔全部養老保障需求的25%—40%為宜。

3

領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段；領取方式分一次性領、年領和月領，有的保險公司要求在投保時就確定且不能更改，有的則可以在領取年齡時確定，投保時應予以關注；領取年限，有的規定20年，有的規定領到100歲，有的規定領至身故，年金領取一般都會保證客戶領滿10年或20年。

所以，30歲規劃養老並不過早，甚至有條件的可以提早規劃。年輕人參加工作之後，如果有一定的積蓄，就可以考慮投保商業養老保險，合理的保險規劃，也是一種科學的理財方式。