這個問題其實很大，在每個人心中也都有不同的標準。在這裡呢，我想簡單的分享一下。

首先，保險銷售人員，本質是一名銷售人員。有的銷售是為了賣產品，有的銷售是為了賣服務，保險銷售並無二致，也是為了促成保險產品的銷售。

銷售是一份普通的工作，或者說是一份事業，為什麼在我們聽起來，卻感覺是貶義詞呢？

因為太多做銷售的人，沒有把“銷售”和“推銷”的區別搞清楚。

如果你是真正想做保險銷售，並且想把它做好的人，那麼建議你可以先去讀一讀美國銷售大神傑弗裡•吉特黙所著的《銷售聖經》 一書，這本書被奉為所有銷售人員的行業經典。這本書不是在教你套路，而是在教你怎麼從理念上認識銷售這項事業，以及你應該怎樣真正做好？

在一個誠信缺失的社會里，我覺得，作為一名銷售人員更要少一些套路，多一些真誠！尤其是目前中國保險業的風氣尚未達到良好的狀態，大環境不是特別好的情況下。

當然，隨著2014年國務院釋出了保險“新國十條”，提出了2020年保險深度和保險密度的兩個目標，並在兩會報告上多次強調了商業保險的重要性。現在國內保險業的大環境正在蓬勃發展之中，否則為什麼馬雲、馬化騰、李彥宏等資本巨鱷現在都在紛紛進入保險市場呢？現在中國保險業，可以說正在經歷歷史的轉折點，屬於黎明前的黑暗。

上圖是根據國務院關於保險的“新國十條”的要求，2020年要實現的保險密度和保險深度的目標。

但是要真正如同英美日一般發展成為保險發達市場，得到民眾的大力支援。這個一方面是民眾的保險意識需要時間來逐步跟上，另一方面就落在千千萬萬的保險銷售人員身上了！

要成為一名優秀的保險銷售人員，一定要做到以下八點：

別人在傳保險謠言的時候你要出來闢謠。公司培訓在誤導你的時候，你要保持清醒的頭腦自己論證一番。

公司在培訓你銷售話術的時候，請把它放在最末席。話術也行能讓你口若懸河、三寸不爛，能迎來很多保單，但你贏不到永久的人心。

花更多的時間在保險原理、公司運作、核保、理賠、醫學、法律、精算的研究之上，不是要你具體去做這些事情，而是在你瞭解了這些之後，你會有更全面的視角來觀察保險的問題，努力去做業內最專業的人士，這樣你在銷售過程中會更有自信。

客戶不是討厭購買，而是討厭推銷。因此，要想成為專業的保險銷售人員，關鍵是要摒棄保險推銷員的腔調。

一流的服務創造了長期的銷售機會。千萬別把保險當做一錘子買賣，客戶信任你購買了保險產品是要長期繳費的，請為他做好一輩子的服務，多問問自己還有哪裡的服務做得還不夠。

最有效的銷售技巧應該包括25%的提問或談話，以及75%的傾聽。因此，請學會做一名耐心的傾聽者。

要能夠為客戶帶來附加價值。無論是你的人脈，還是獨有資源，請至少給客戶帶來一個附加價值，不要做一個只會銷售保險的人員，因為這樣的人很多，不缺你一個。

勇氣、自信、行動，這是銷售的鐵三角。保險銷售也是一樣，任何時候你都要對自己有信心，對所從事的事業有信心，並付諸於行動。

仔細思考這八點，將會有利於你在保險銷售的道路上走得更順。銷售是在和人打交道，勿忘初心，保持真誠，遵守行業的道德和底線。什麼時候能做到不是在銷售產品，而是在推銷你本人的時候，你就已經成為大師了！

其實很簡單。

1.先學會做人。做保險營銷，人品有時候比專業更重要。

2.要善於學習。有人說，優秀的保險代理人是“雜家”，知識面很廣泛。有一定道理。作為保險代理人，不但要學習保險專業知識，還要涉獵其他方面的知識。知識面廣，才有可能幫助到別人，幫助了別人，別人就會相信你，敬佩你，就有可能成為你的客戶。

3.要會溝通。有句俗語：“溝通無極限”。可見溝通的重要性。有的人滿腹經綸，但與人溝通時卻前言不搭後語，既不會講風險，也不會講保險。這樣的人是做不好保險代理人的。

4，要懂得運用。保險代理人可能學習了許多別人的營銷方法，但在自己實際展業的過程中不會運用。這是不行的。要會靈活運用別人的方法和技巧，才能把營銷進行到底。

5,.要時時充滿熱情和激情，勝不驕，敗不餒。永遠相信明天比今天更好。有人總結了這麼幾個字：“相信、聽話、照做、追隨”，經過驗證，是有很深的道理的。

總而言之，用心對待別人，時時充滿激情，努力學習掌握各種知識。你就是一名合格的保險代理人。

1、儘快學習保險的基礎知識以及保險法的一些關鍵性條款。

2、找幾款產品，將投保須知、如實告知、條款等內容逐條看，熟悉產品能帶給客戶的保障是什麼，有哪些需要客戶注意的問題等等。一定要不斷的學習，保險法、合同法、婚姻法、繼承法以及相關的司法解釋，多看一些保險理賠的訴訟案例，從中可以瞭解到國家對於投保人和被保險人的保障力度到什麼程度，這些都是有利於在給客戶配置保險時的正確選擇的。

3、自己先明白保險的真正用途是什麼，能解決什麼問題，不能解決什麼問題。

4、真正從客戶的需求出發，不要為了賣保險而賣保險，而是根據對方的風險需求出發，根據風險點進行分析後，給出合理建議。不要覺得保險是萬能的，恨不得讓別人把錢都買成保險，那是不可能的，如果真有人這麼做，建議你加以阻止，保險只是資產配置中的一部分，但決不是全部。

切記，一切以對方的真實需要出發，本著對客戶負責的態度，用保險這個金融工具幫他轉移風險。

祝你順利！

您說自己是個新人，想做一名合格的保險代理人。這裡的 “合格” 的概念比較模糊。具體可以分為以下幾種，每一種都有不同的做法。

1、擁有‘賣保險’這份工作

如果以 擁有銷售資格 作為合格的條件，當你透過保險公司的培訓，有了展業證，簽署代理合同就合格了，你有了賣保險的資格；

這只是基礎，你如果想維持這份工作，還要每天出勤早會、點名簽到、學習保險知識、定期培訓或訓練。

保險公司都是有業績要求的，當你在職幾個月不開單，沒有任何業績產生，也就自然的被保險公司淘汰了（清號）。

以前保險行業沒有這麼容易加入，要考證（非常難），為了行業快速發展，考證的門檻被撤銷了，所以加入保險行業很容易。但是同樣的，因為沒有門檻的限制，從業人員素質參差不齊，所以脫落也很快，保險行業相比來說流動率很大。來的人多走的人也多。

2、靠賣保險掙錢

如果你只是想 靠這個職業掙點錢，也是可行的。360行，只要不偷不搶不違法，付出都有回報，保險公司的回報來的更快。

這個時候你就要研究公司的產品、公司的基本法、公司的佣金制度了。想掙錢就得明白自己的商品啊，哪個掙錢，哪個適用於什麼樣的人。

當你有了一定的業績之後，以後怎麼發展就清晰多了，是走個人績優路線，用個人專業能力去經營客戶，還是走團隊發展路線，用自己的人脈來發展團隊，自己做管理。當然，目前行業的準則是 團隊發展要大於個人績優。

3、把保險當成一輩子的事業來做

不可否認的是，保險行業是個創造奇蹟的行業。如果你看過《當幸福來敲門》，會覺得主角很厲害，透過自己的堅持和努力，終於成了一個大富翁。但是有沒有想過一個細節，如果主角入職的不是證券行業，而是去學習電焊或者電器維修，那他是不可能在幾年內獲得如此巨大成功的。有時候選擇比努力更重要，保險行業目前來說還算是個黃金行業。

剛才講過了它的低門檻，正是因為低門檻，所以改變了很多人的命運。在泰康有一個叫高水齡的傳奇女人，以前就是在家裡種地的，滿口髒話還抽菸，去應聘經理都不想要。人家現在每年收入成百上千萬，如果她當初選擇的不是保險公司，那她可能一輩子都無法蛻變的如此成功。

保險公司的門檻低，好來好走，這也讓一部分從業者覺得這只是個臨時的工作而己。但是有一些‘傻子’卻把它當成一輩子的事業來做，大多數都完成了華麗的轉身，改變了自己的命運。這當然離不開這些人的堅持、毅力、和對保險事業的熱愛。

如果你也想成為這樣的人，那你每天拜訪一到兩個客戶，每月業績過萬就滿足了，那是肯定不合格的，你的目標越高，你越付出成倍的努力才行。越要人前顯貴，越要人後受罪，一個意思。

本人在保險行業呆了4年了，團隊人力才30多個，業績也算不上多厲害，但是有些東西想要分享給打算入司的新人們：

我眼中的合格代理人是什麼樣的？

1、你要忠於自己的良心

幹保險其實掙錢很快的，所以你才要忠於自己的良心，不掙昧心的錢。怎麼才算是有良心？不給什麼都不懂的老人賣理財險（新聞報道，某老漢存銀行40萬，媳婦病重取不出來錢，存款變成了保險。這樣的新聞打了所有保險代理人的臉）；不給經濟困難的家庭規劃保費超過他們消費水平的保險（當你有盈餘時，保險是錦上添花，當你沒能力，過多的保費是負擔，退保的佔大多數，損失的是投保人）。

2、你要忠於自己的同業

現在保險行業競爭確實厲害，鄉鎮的競爭都是明爭暗鬥。不抵毀同業，不給客戶返傭，做到這兩條，關於這一點也就合格了。保險行業是一個整體，一榮俱榮，一損俱損，貶低別人的同時也貶低了自己，沒有人會喜歡一個暗地裡說三道四的代理人，更不會感恩一個把自己的收入倒貼給客戶來成單的無能代理人。

3、你要忠於自己的家人

保險行業的工作時間自由這種屁話你還是不要相信了。越是職級高，你的時間就越有限。因此你可能不能像其他行業那樣能照顧到家庭。所以對家人是有愧疚的。忠於家人的表現就是，為家人購置保障。你一個賣保險的人，連自己家都沒買保險，還好意思出去賣保險？別說為別人送保障的屁話，自己家人的保障都不給做，你天天去為別人設計保障？真是個笑話。

4、你要忠於自己的團隊

這裡的團隊是指平臺（保險公司）和自己的團隊。這一點大多數人還是做的不錯的，很多人對於自己的公司更是達到了盲目的、狂熱的愛，總是認為自己的公司是最好的，這與公司的培訓和企業文化也是分不開的。即使你要跳槽，舉個例子你從平安跳到太平，以後在提及平安的時候，也不要有詆譭，畢竟你從那裡出來的，它就像你的母校。自己曾經的團隊也是如此，可能有些人在你成長的過程中起到了非常關鍵的作用，在你有所成就的時候，不求你去回報，但是也別忘了這份恩情。

就這麼多吧。因為保險確實沒有什麼經驗可交你，這條路你只能自己走，自己學。目前的銷售都是公司推動個人，個人跟著公司的節奏來走，該增員就增員，該做業績就做業績，重視產說會，重視早會，慢慢的你的視野就寬起來了，內心也就有了自信。

不要輕信網路上的所謂成功法則，保險的成功與時間和付出是分不開的，你拜訪的多了，從業的時間久了，所謂的話術、銷售邏輯、拒絕處理什麼的自然張口就來，比網上千篇一律的那些乾枯文字實用多了。

最後做個總結，如何成為一名合格的保險代理人？

給自己樹立好目標，然後去做吧，就這麼簡單。你想要成為什麼，你就是什麼。

保險在中國發展的歷史不短，由於眾所周知的歷史原因，中斷過一段時間，改革開放後保險業在中國野蠻生長，在利益的驅動下，也有一些代理人透過隱瞞，欺騙，誇大，胡亂承諾等欺騙了投保人，從而導致了無法理賠的情況發生，由於保險在中國還不被大眾普遍接受，在發生這樣不能理賠的情況，導致了保險在國內的口碑不佳！

如果做一個好的保險代理人呢？我認為首先要有基本的職業道德，不欺騙投保人！其次是用自己的專業知識讓投保人明白自己買的是一份什麼型別的保險，同時也要告知在什麼情況下不能理賠，要做到讓投保人在完全清楚明白的基礎上再決定要不要買！

保險代理人也可以稱作是理財規劃師，因為保險就是對未來資產的一種合理合法的管控！很多代理人擔心告知太多會讓投保人猶豫不決，其實這種現象是有的，但可以透過溝通，認真講解，曉明厲害，一般真正需要的人都會去投保！

代理人也要十分愛惜自己的口碑，給每一個投保人都帶去認真，仔細，可靠的服務！這樣才能在保險的道路上越走越遠！

看過很多人是這麼回答：首先需要了解客戶的需求，精準抓住客戶的心，其次需要擴充套件自己的人脈，所謂人脈就是錢脈，還有什麼良好的心態，用執著的客戶打動你的客戶~~講真，充其量，這只是保險銷售的要求而已！

有人總擔心沒有市場，而我總擔心不夠專業。寫在前面（這句話是我們團隊長講的），財富主播雅茹也送給所有在壽險行業打拼的保險代理人。

首先，保險代理人並不等於銷售。保險代理人應是多從身份的探索者！在壽險營銷中，保險代理人除了瞭解保險的真諦，熱愛保險事業，用心去做外，更需要要具備專業的保險知識，具備風險管理的基本技能扮演好風險管理師的角色，此外，還需要系統去學習理財規劃。保險代理人最核心的一項探索，就是成為一名理財規劃師！只有根據客戶的實際需求和經濟情況，從長遠規劃的角度出發為客戶進行專業合理的保障配置，才是真正合格的保險代理人。

保險規劃和財務計劃的完善，是動態的，需要持續最佳化的過程，一年、兩年、甚至十年、二三十年……一定程度上，保險代理人又是一名專案管理師，需要具備專案管理思維，與客戶協作，持續完成專案目標。

保險如何規劃，涉及一個家庭的成員結構，不同家庭成員對保險的觀念，一份保障安排，也透露出父母對子女的關愛，愛人對伴侶的關愛，有些還涉及婚前財產處理，婚後財產保全，企業資產與個人資產隔離，因此，不少保險代理人在家庭關係、心理關愛、法律應用、稅收籌劃方面，也是一把好手，所以，我們和團隊長經常會笑稱自己是半個心理諮詢師。當然，一份保障計劃，投保人，被保險人，受益人之間的法律關係，保單的“避債避稅”等等功能，也是代理人需要清楚的，所以一定程度上，代理人又是法律顧問。在做保障規劃設計的同時，最大化的保障客戶的權利~避免陷入“法定受益人”等等陷阱中。

一份保險方案，往往會從0歲陪伴到終老，代理人需要特別關注健康管理、營養保健、以及生活方式，因此，許多保險代理人都會去選修健康管理師、營養師等認證。

保險代理人更需要學會表達以及傳授經驗，如何帶好團隊，需要在溝通和授課部分具備一定的能力，很多優秀的保險代理人在講臺上風采奕奕，此刻，他們又化身為一名優秀的講師。

一名優秀的保險代理人，是“持多證上崗”，保險代理人資格證、理財規劃師、專案管理師、心理諮詢師、培訓師/講師……認識到這一點，才發現，保險代理人真心不是人乾的，人材才能幹~~

在專業市場經營的背景下，請堅持專業是底線~

如果你還認為保險是隨便抓一個人就能夠幹好，那就真錯了。而原先市場上“大媽”群體以嘮嘮嗑的方式去賣“人情單”的時代一去不復返，專業代理人時代已經到來。

很多朋友寧願不找身邊的親戚、朋友、同學去買保險，反而網羅天下去找專業人士，就是希望將這份終身保障計劃託付給專業的保險代理人。唯有這樣，才叫“真保險”。我們團隊也正是這樣，付費約見早已不是神話，專業的保險諮詢顧問的時代已經到來，所以我和我的團隊期待，真正想要以壽險作為終身事業的代理人們，能夠堅持專業是底線，誠意正心的為客戶進行專業的方案配置，如此，才能無愧於心，如此，才能是我們想要的長久的事，業。對於壽險行業做好要幹就幹一輩子的準備，要學就學一輩子的決心。

保險代理人是一個終身職業，當你踏入這個行業時，就知道這是一條“不歸路”，無需彷徨，只需要堅定堅持專業前行。

如今，保險代理人大軍已經突破700萬，如何成為萬里挑一？唯有持續學習，不斷成長，直至專業，才能成為有趣的靈魂。

1. 比如在入行初期，先給自己定個位

與推薦人、主管規劃面談，不妨從自身的資源、市場經營方式、發展/晉升目標、學習內容、收入規劃、最大的瓶頸是什麼等等，進行結構化整理，形成“思維導圖”。對未來有預見、有規劃，可以避免遇到困難時打“退堂鼓”。

2. 瞭解不同階段的學習重點

保險代理 人在每個階段的關鍵工作不同，素質要求不同，需要學習的內容也不同。譬如：

① 對於1-3個月的新人，首先要學習保險基礎知識，包括保險條款、保險法、理賠案例、健康險/理財險方案的制定、客戶約訪基本流程、客戶檔案整理等。

② 6個月，需要學習如何更有效地與客戶溝通、挖掘客戶需求、理財四大賬戶，並養成良好的習慣，包括保單整理等。

④ 如果晉升為團隊主管，就要學習團隊管理，幫助合作伙伴共同經營好客戶，並複製經驗。

……

3. 制定月度和年度學習地圖，只有明確了不同階段的學習內容，我們再透過合理的時間分配和明確的目標管理，按部就班高效地完成各個階段的學習。將終身學習作為目標，不斷地向專業靠攏~

我們面對的是越來越透明的市場，只有專業人士才能在競爭中脫穎而出！專業可以修煉，學習更是一種生產力！與君共勉~

首先，保險不騙人，騙人不保險。

在以前我們的觀念裡保險都是騙人的，在近幾年保險這個行業發展起來，更是滲入了我們生活中的方方面面，作為一個優秀的保險代理人應當充分了解市場行情和客戶需求。

小孩子從出生開始家長們就在開始老驢給他們買保險，比如孩子的未來教育資金和意外、醫療。成年人會有一些疾病險，意外險，失業險和財產安全險，中老年人更注重於儲蓄型的保險和養老險。加上現在生活條件不斷提高，有車有房的人不在話下，更是會給自己的愛車買上各種各樣的保險。

其次，瞭解保險入保的一些條件限制，定期拜訪潛在客戶，講解一些保險的知識，實事求是，不誇大其詞。

第三就是對現有客戶的維護，不丟失客戶還能客戶介紹客戶。

如何成為一個優秀的保險代理人？

我想具備以下幾點方可成為一個優秀的保險代理人：

第一：要有職業道德

現在的保險公司多如牛毛，保險代理人自然也多不可數。保險行業正如雨後春筍般發展迅速。

作為一個保險代理一定要有職業道德~~1、不惡意詆譭同行業公司，抬高自己公司；2、實事求是，不欺騙顧客。

第二：要有過硬的專業知識

要好好學習專業知識，記住每個險種的投保要求、注意事項、每個險種的特點以及產品亮點。以便於給客戶最好的服務、搭配保險產品。

第三：要了解客戶的需求

瞭解客戶的需求以及家庭情況，給出最適合客戶的保險產品搭配。客戶對保險不瞭解，是需要我們去告知、引導的。

第四：要有自信

現在，很多人對保險還處於牴觸的態度，不要顧客說保險是騙人的，自己也跟著洩氣。出現這樣的情況要去了解清楚，幫助客戶答疑解惑。

保險是愛心事業，用一顆堅定不移的心❤❤傳承下去！！

2018最幸福的三件事：有愛、有家、有保險！！！

2018.4.19

說實在的，我對保險這方面的一點不肝資訊，因為我總愛看中央十二臺法治頻道，好多人投這保，投那保結果出了問題，就沒有人保，我總覺得這個行業是更傳消差不多的。十年前有一個保險公司請我去幹這個行業，更我說了一個實話，說乾的多，得的多我仔細想了一下我回答說：我不喜歡幹這個行業。

和傳銷一樣，找個上線你就進去了，然後過幾天，就讓你找自己家人買保險，一單買完了，你出不了單，就沒有利用價值，再把你開除！

如果要做一名優秀的保險代理人，你必須做到以下幾點：

1、誠實守信，一諾千金，視客戶為上帝。

2、除學精、學透保險知識以外，還要學習其他邊緣知識，如，股票、基金、醫學、心理學等等。

3、不越軌、不違規。遵守行業及公司的各項規章制度。按時參加公司組織的各種會議和活動。

4、要有不屈不撓的敬業精神，成不驕，敗不餒。時刻保持激情滿懷的良好狀態。

5、要有團隊合作的意識和觀念。視團隊榮譽高於一切。

一般只要做到以上幾點。你就可以做好保險代理人了。