近年來，社會上各類金融詐騙案例層出不窮，網際網路科技高速發展的同時也滋生了一大批善於利用高科技的犯罪分子。幾乎每個人都曾接觸過詐騙事件，雖然大部分人一眼就能識破騙局，但仍有很多人接二連三掉進陷阱，一不小心錢就飛跑了。那如何識別並防範這些金融陷阱呢？

犯罪分子很奸詐，但是作案手法都大同小異，只要做到以下十點，就可以避免90%以上的金融陷阱。

一、不要盲目追求高收益

這一點非常重要，很多踩過雷的投資者都清楚，為什麼平臺背景不是很強、產品資訊披露不足還是有很多人購買它的理財產品？答案就是產品收益很高，很多人被高收益矇蔽了雙眼，忽略了產品背後隱藏的巨大風險。因此大家如果看到一款產品的收益率遠高於正常水平就一定要注意了，背後大多有貓膩。今年夏天爆發的泛亞事件牽扯的“日金寶”就是個典型的例子，其收益率高達10%以上，收益這麼高竟然能做到資金贖回T+1日到賬，可見風險必然不小。很多名不見經傳的P2P平臺為何能招引到這麼多投資者？大多都是因為高收益。一旦平臺跑路，投資者將血本無歸。

二、所有貼息存款都是違法的，千萬別碰

近兩年來銀行存款丟失的案例屢屢發生，牽扯到的資金量都非常大，其中大部分都是“貼息存款”惹的禍。一般情況下，儲戶在資金掮客的建議下到某銀行網點存款，除了公開的利息，銀行還要多給儲戶一部分利息，這就是所謂的“貼息”。比如說現在銀行一年期存款利率是2%，然而銀行卻承諾給你6%的利率，但條件是在這一年之中不允許提取、查賬，不給開網銀、簡訊通知等。一般涉事銀行以國有大型銀行為主，儲戶對此很信任，認為錢放在銀行不會有問題，直到出了事才追悔莫及。早在2014年9月，銀監會就曾明令禁止貼息存款。大家要記住，所有的貼息存款都是違法的，不管是Sunny貼息還是非Sunny貼息，千萬不要碰。

幾乎所有人都接到過陌生簡訊，對此大家大可以忽略，因為不是各類商家簡訊就是詐騙簡訊，其中中獎及積分兌換的佔到很大比例，此類資訊全是假的。即使你看到是銀行官方號碼發來的也不要相信，犯罪分子很容易更改簡訊顯示號碼，簡訊中的連結就更不要點了，一旦點進去你的資訊很有可能就洩露了。此外，如果不慎點進去，也千萬不要按照要求輸入賬號、密碼及簡訊驗證碼。

四、有人跟你借錢一定要電話核實

五、所有包賺不賠的炒股、炒黃金軟體都不要碰

投資者在網上時常會看到一些聲稱包賺不賠的炒股或炒黃金軟體，推銷這類軟體通常透過所謂的“專業”及虛假誇大宣傳來引起投資者注意，並且承諾高額投資收益，還虛構一些成功案例現身說法。股票、基金、黃金投資市場都會有風險，不可能包賺不賠，一定要透過正規的投資途徑。

六、商場或飯店刷卡一定要親自刷，輸密碼時用手遮住

在商場、飯店等場所刷卡時要小心，一定要親自刷卡，不要把密碼告訴服務人員讓其代刷。輸密碼的時候要用手遮住，不讓周圍人看到。有關銀行卡被盜刷的案件，很多都是因為消費者的銀行卡交到他人手中被偽造或複製，如果犯罪分子獲取了密碼，盜取卡中的錢輕而易舉。此外，一般來說磁條卡更容易被複制，如果大家手中還有磁條卡要儘早去銀行更換成晶片卡。

七、簡訊驗證碼比密碼更重要，對任何人都不能洩露

我們在網上支付的時候一般都需要進行簡訊驗證，千萬不要忽視了簡訊驗證碼的重要性，實際上它比支付密碼都要重要。現在犯罪分子手段都很高超，可以用各種手段獲取銀行卡或網路支付密碼，卻唯獨對這簡訊驗證碼無可奈何，除非連手機都盜過來了。所以，一定要對簡訊驗證碼引起足夠的重視，不要透露給任何人，即使是你的朋友也要小心。

八、去銀行存款或買理財產品，不要被忽悠買保險了

過去幾年來有關存款變保險、理財變保險的案例時有發生，明明辦的是存款、買的是銀行理財，最終卻變成了保險理財。銀行工作人員之所以積極忽悠你去買保險是有原因的，那是因為保險公司都會給銀行高額的提成。不過對於銀行客戶來說卻沒什麼好處，保險理財的投資期限往往比較長，如果提前贖回將要付出很高的手續費。很多買過保險理財的投資者要贖回資金的時候都要倒貼錢，所以不要被銀行員工忽悠了。

九、不要所有的賬戶都用一個密碼

如今大家的各類賬戶越來越多，除了銀行卡、信用卡密碼外，還包括大量購物網站的密碼、第三方支付密碼等，很多人為了省事全部都用一個相同的密碼，然而這種做法卻存在極大的風險。一旦其中一個賬號遭受攻擊洩露了使用者資訊，所有賬號都將處於危險之中。前不久，有人在蘋果天貓旗艦店買了一部iPhone6s，然而賬號被盜收貨地址被篡改，手機被寄到了他人手中。如果這個人在其它購物網站也買了東西並且使用同一個密碼，後果會不堪設想。

十、手機裡千萬別存身份證照片

身份證對於我們每個人來說非常重要，沒有身份證有可能寸步難行，大家一定要好好放著。有人在開立證券賬戶或辦理其它網上業務的時候需要提供身份證照片，一定要記住的是，身份證照片用完之後要立即刪除。如果你的手機不慎丟失並且裡面存有身份證照片那麻煩就大了，透過身份證號碼及手機簡訊驗證碼完全可以將你的各類賬戶密碼重置，賬戶中的錢被盜走是分分鐘的事。此外，身份證影印件一定要註明用途，否則落到不法分子的手中也會非常危險。

市場上的理財產品真的是琳琅滿目且良莠不齊，更是有很多高收益產品奪人眼球，尤其是Ｐ2Ｐ爆火那幾種，年化百分之十幾、二十的都不少。但是，想一想，做Ｐ2Ｐ的公司一年運營下來，自己的淨利潤率都不一定有這麼高，你什麼辛苦都沒付出，只是投個錢，就躺賺這麼多，難怪運營者心理不平衡，難免出現“你看中人家利息，人家看中你本金”的現象。那麼，如何避開高收益理財陷阱呢？

金融產品有一個不可能三角，就是安全性、收益性和流動性，三個方面不可能同時達到。目前的利率水平，正常的一年短期能到5%左右已經很不錯了。短期產品超高收益（即收益性和流動性很好），意味著風險性極大。人家說不定看上的就是你的本金。所以，不要盲目追求高收益！一定要貨比三家，看一看同類產品的普遍收益是多少。

重點要了解的內容主要有：資金用途、投資標的物、目標、方向，策略、限制投資和業績比較標準、收益分配原則、發售物件、風險評級等。自己弄懂，才能知道投入的錢去了哪，做了什麼，從而評判收益是否合理，風險是否高。

現在是強強聯合的時代，好的產品是各個代銷機構都願意去大力推薦的，而實力強大的代銷機構也會跟實力強大的發行方合作，共同推出更好的產品。如，支付寶與建設銀行的強強聯手，推出的短期30天理財。天弘基金跟支付寶的合作成就了它的日益強大。所以，請選擇雙方實力雄厚，且正規渠道購買。不要盲目使用一些只有少數人才聽說的APP，那裡面的高收益，就是為了吸引沒有風險意識的人。

最後，強調一下：不要貪婪！時刻記住兩點：

金融產品中的不可能三角；

你看中人家利息，人家看中你本金。

避開理財陷阱，最簡單的方法是用到一個經典的模型——CAPM模型。

CAPM模型又叫資本資產定價模型，其認為預期收益和預期風險之間存在一個簡單的線性關係，你的預期收益是由無風險回報率+貝塔係數*市場溢價來決定的。

用通俗的話來解釋，就是有多大期望，就要冒多大風險。

不冒風險，那就只能獲得無風險回報率，也就是目前的支付寶天弘基金等貨幣基金，通常跑不贏通脹，年化只有3-4%左右。此外，常見的貨幣基金還有銀華日利等，如下圖：

而如果想要獲得超越這個基準收益的預期收益，通常需要承擔和收益匹配的風險。

很多理財陷阱之所以能夠騙到人，本質原因是其用某種方式隱瞞風險或者謊稱虛假風險，故而你在挑選理財產品時，除了發行機構資質等必須要考核的標準之外，首要一個就是問明白風險到底是多少，如果相對於風險，收益大到不可思議的地步，那毫無疑問就是騙局了。

收益和風險掛鉤，這就是識別理財陷阱的本質方法了。

首先，理財是一件細緻的事情，考驗一個人一段時間內規劃資金配置的能力。面對琳琅滿目的理財產品，有些人常常感覺無從下手，而且認為既然理財了，就要儘可能多的拿收益。但是很多人理財理著理著財就沒了，還不如不理，在投資理財中，哪怕是一款很小的產品，都有很大的學問，你的選擇就出賣了你的思想，這個時候，賭徒心理從眾心理等等各種問題全部都出來了，其實對於理財，有些人，或是急功近利，或是瞻前顧後，或是隨心所欲，或是孤獨一擲，其實一定要及早了解、學習相關知識，做好防範，才能避免理財路上被坑。

一般人總會被一些冠冕堂皇的理財機構所欺騙，如果是正規的理財單位，一定會告訴你一個最基本的經濟學原理， 就是收益的高低和風險成反比定律，簡單的說，就是你期待的收益越高，風險就一定越大。

參考的基準點就是存款利率，如果一年期存款利率是3%，真正的無風險收益就是3%；如果理財機構承諾給你4%的回報，可能是透過債券或股票投資組合實現的，風險不高；如果理財機構承諾給你10%的回報，則這種承諾是存在相當風險的，因為在正常的經濟環境下 ，沒有誰能夠確保自己的投資一定能夠達到10%的回報率；如果某個機構承諾25%的回報，則基本上風險高達100%，因為哪怕是股神，也沒法確保這麼高的收益，很可能就是騙子的擊鼓傳花遊戲。

正確的理財方式是選擇自己熟悉的投資產品，比如好公司的股票，或指數基金，在低谷的時候買入 ，或定投買入，長期持有，則一定能夠取得較好的收益。

理財買了幾年了，四大行的都可以，但不用買四大行理財公司的，都是按照公佈的執行，回款有按時的，有延遲的，還都行。別的高利息的沒買過。

首先，高收益就意味著高風險，如果收益率比市面上的理財平臺要高出很多，這就需要擦亮眼睛了。不管這個產品介紹的多好多保險，都不要輕易的去相信，畢竟那麼多跑路的血淋淋的例子。另外，即使有計劃投入，時間也不要投入太長，十二個月是最長極限，因為，這些平臺存活時間可能就幾年而已。

談到錢的問題，很多人都很喜歡，雖然錢不是萬能，但生活中的柴米油鹽離了錢卻是萬萬不能的。

其實現實生活中，很多人手裡或多或少有點閒錢，也希望透過自己的理財能讓自己資產有所增長，這些都是人之常情，但真的懂得理財並沒有多少，大家只要記住一個原則，天上真的不會掉陷餅，對於自己不懂或是僅僅聽別人說的高收益的理財產品最好不要碰。理財只買自己懂得理財產品，如果真的是別人在推薦某個理財產品，最好去網上查一下，現在的科技水平真的很好。

理財產品多數就是靠“高收益”吸引人的

現在的各種理財平臺、理財產品琳琅滿目魚龍混雜，那些打著高收益旗號的，十之八九最後都是一個坑，正等著你往裡跳呢

正是這樣的背景下，各種理財產品應運而生，怎麼避坑呢？

1、找正規渠道的理財產品，比如四大行都有理財服務，手機銀行網上銀行，非常好操作，基金、股票、黃金、貴金屬、債券、結構性存款等等，各種理財種類都有，這些產品裡面，也要認真去篩選適合自己投風格和風險承受力的理財產品

還有支付寶上現在理財的種類和產品也比較多，操作也方便

2、切忌貪婪

3、承諾收益 >10%以上的理財專案，請慎入

4、不熟悉的專案、不瞭解的事物，如果有人告訴你可以暴利，一定是想騙你的本錢的，我身邊有好多人去投這樣盤那樣盤的，最後沒有一個賺了錢，反而陷進去的錢拿不出來，都打水漂了

避開高收益的誘惑 ，穩健投資才能走得長遠

親愛的，永遠牢記天上沒有掉餡兒餅，就算掉也不會砸到你的，如果收益高於人民銀行公佈的最高利率將不受法律保護，如果設計到高收益就需要仔細辨別，畢竟誰的錢都不是大風颳來的