是否保險，一定要看保險的種類。

孔方兄也遇到過類似的P2P宣傳，但這類保險，更多的是類似“賬戶安全險”，即如果你的P2P賬戶遭遇盜刷、錢被非法轉走，那麼保險公司就給予你賠付。這類保險非常常見，比如支付寶、京東等平臺，都給使用者的資金賬戶購買了賬戶安全險。

但我們都知道，P2P最大的風險，並非來自於盜竊，而是來自於老闆跑路、倒閉、平臺投資失敗形成壞賬等情況。而賬戶安全險，顯然是沒法保障這些情況的。

一個反面案例是，最近跑路的P2P平臺禮德財富，其官網上也顯示跟某保險公司有合作，而合作的是正是賬戶安全險。

大家應當清楚一個概念，其實保險最核心的就是保障，並非是為了讓你賺取更多的收益。投資類產品，是沒有相應的保險產品的，這類產品，即使保險公司想做，銀保監會也是不會批准的。比如說，很多人買股票但是又怕股票跌太多，那麼保險公司能不能開發一個“股票下跌險”？答案顯然是不能，因為保險公司開發的“股票下跌險”，純粹就是和投保人做賭博了——股票漲了保險公司賺保費，股票跌了保險公司就得賠錢。

股票如此，P2P一類產品同樣如此，永遠都不會有保障你P2P投資安全的保險產品。

如果你實在要為自己的P2P投資“加保險”，那麼可以考慮購買“履約保證保險”。顧名思義，這類保險就是保障你投資的債務人，能夠順利履約（即還錢給你），如果債務人不履約，那保險公司就賠付給你。

雖然這類保險聽起來很好，但天下哪有這麼便宜的事情。一是，很少有保險公司願意為P2P平臺做這樣的保險，他們也怕；二是，P2P平臺很難做到你投入的10萬塊錢，正好就借給了某人，他們很多都是做成一個資金池子，然後把錢集中貸給某些人，所以你的錢，是很難找到對應的債務人的，如果對應不到債務人，那麼你的“履約保證保險”也就出不來；三是，這類保險收費可能會很貴，可能大幅侵蝕你的收益，使得你的回報變得非常不具有吸引力。

所以，投資高風險的P2P平臺，絕對不能被所謂的“加保險”給忽悠進去了。有保險，那只是一個很區域性的作用，核心還是要考慮平臺本身的信用度。

首先你要知道，保險公司是金融機構，同時也是商業機構，所以保險公司的產品既要保障購買者的利益也要兼顧自己的收益，保險公司可不是慈善機構，保險產品一定是賠付風險小於收益預期才會上市。別看保險，去仔細分析一下那個所謂買了保險的P2P究竟是個什麼鬼？問問保費花了多少？保險額度是多少？真有問題賠你兩塊錢也叫賠了，你也賠了。

保費和保額是成正比的，兩塊錢保不了一個億，舉個例子說，航空意外險二三十塊錢保額在二十萬到一百萬之間，但是航空事故是極小機率事件，所以保費比較低，你瞭解一下意外傷害或者其他險種，保費是怎麼計算的，保額能到多少，至少可以做個參考。這些都屬於可保風險的範圍，那個P2P所謂的保險究竟是可保風險還是不可保風險？弄明白了再說能不能投資，別被文字遊戲糊弄了。他說保險了就保險？哪家保險公司？保險名稱叫什麼？保費多少？保額多少？賠付條件是什麼？

投資本身就是一種商業行為，能穩賺不陪的買賣只有黃賭毒加軍火，除此之外只要說能完全保證投資者利益的，我個人認為都是詐騙。因為不符合正常商業活動的規律，巴菲特就沒買過垃圾股？李嘉誠就沒賠過錢？王健林創業之除三年打兩百多場官司，有幾個人看見了？誰不是從刀光劍影裡摸爬滾打掙得錢？給投資上保險，那這個世界上還需要風險投資麼？投之前買個保險就完了唄，當保險公司是散財童子吶？

朋友們好！咱老百姓的老本都是日夜工作賺來的血汗錢，投資理財最希望的就是穩當！一些P2P平臺在這種情況下為吸引朋友們投資，稱為投資的朋友投”保險！”要真的能保險，那多好啊！既有高收益，又有保障！

但筆者有一定的疑問！需要進一步的瞭解和觀察：

第一，據多方資訊源瞭解，目前尚未聽說有為P2P投資者投資本金收益提供保障的保險！

第二，P2P投資風險較高，不容易評估，因此通常不在保險的範圍內！

第三，到目前為止，據收集到的資訊，在國際範圍內，尚未有對高風險投資品種進行保險的先例！

第四，包括銀行投資等收益風險較低，正規透明的理財目前也不提供相應的保險！

第五，目前提供保障的投資，僅有支付寶為餘額寶中，低風險的貨幣基金提供的保障！

綜上所述，根據實踐中的經驗，在民間金融中有過一些所謂的”擔保”！但為p2P投資提供本息”保險”，從目前保險公司方面尚未得到相應的資訊！

因此朋友們在投資P2P理財平臺時，對所謂所謂的投資本金收益”保險”！應採取慎重的態度，多方瞭解資訊，例如哪個公司提供的保險，什麼方式，如何收費，怎樣賠付？賠付多少？可主動與保險公司該公進行聯絡，看是否真的有這樣的保險，或向相關管理部門進行核實！

祝朋友們理財安全順意！

根據我的親身經驗，我認為履約險還是比較靠譜的。

簡單的講，P2P履約險就是——如果平臺借款人違約不還錢，就由保險公司支付投資者的本金和收益。

我投資的一家網貸平臺，部分產品專案投保了履約險，360天期產品年收益率只有8％。下圖是借款人還款逾期，由保險公司賠付的截圖。

關於平臺投保，一定要注意以下幾點:

現在有虛假宣傳的，明明沒投保，偏要打著別人的旗幟說投保了。

比如草根投資，虛假宣傳與廣州人保財險合作剛剛被曝光，而平臺也已經被經偵介入。

履約險不同於賬戶險，也不同於第三方擔保，投資者對此一定要搞清楚。

我投資的另一個平臺，也宣傳與兩大保險公司合作了履約險。但是仔細考察並與客服電話溝通之後，才知道只是部分專案有履約險。

關於這一點，投資者也要問清楚、搞明白。

總之，在當前網貸P2P劇烈震盪的非常時期，能夠拿出履約險來增信的網貸平臺，一般是有點實力和自信的平臺。因為保險公司也不傻，肯定不能跟不靠譜的平臺合作。

當然，大前提是履約險真實，不是虛假宣傳和欺騙。

建議投資者還要擦亮眼睛，從平臺的背景、股東實力、風控技術和能力、資產質量、貸後管理等等多個方面考察，綜合判斷平臺，並與自己的風險承受能力和意願、收益率預期目標相匹配。

最近各大新聞網站上都是P2P理財平臺的訊息，據不完全統計全國已經有一百六七十多個平臺爆雷。這個行業在發展的初期就充滿了爭議，現在已經是風險集中爆發的時候了。P2P平臺有著太多的不確定性，你根本無法自己保障自身本金的安全。我想前面已經有很多平臺倒下，不如找一個案例來講講，層層剖析下P2P平臺葫蘆裡面究竟裝得是什麼藥：

“牛板金”我想大家應該不陌生，浙江佐助金融資訊服務有限公司旗下綜合性網際網路理財服務平臺，總部位於杭州。現在網站已經打不開了，我在它合作網站上找到了它的宣傳廣告。

廣告上安全保障方式就有7項，看著相當高大上，按照他廣告描述的他們平臺“低風險、強流動、高收益”。那麼我們來看下這些安全保障方式又有多安全：

1.資金銀行監管

所有使用者資金從第三方支付渠道充值進來後，由平安銀行全程監管，確保投資人資金不被惡意挪用。

監管銀行存而不管。資金管存的銀行，相當於平臺把錢放在銀行那裡，平臺不能直接觸碰到錢。但銀行自身對資金的監管能力差，理財平臺完全可以用虛假借款標的、自融等方式把資金取出來。如果平臺捐款跑路，按照《網路借貸資金存管業務指引》銀行對於存管業務合作的P2P網路借貸平臺的跑路不負責任 。最大保障方式居然不抵用，真是欲哭無淚~

2.“銀行級”理財產品

牛板金平臺上借款方所募集的全部資金，只用於銀行中間業務結算工具類業務，如銀行承兌的電子匯票貼現業務等；絕不從事任何民間借貸類的風險性業務。從資金用途上保證了真實性和安全性。

投資方向不透明。現在都知道牛板金爆雷的幕後黑手就是“自融”，就是平臺上募集上來的錢被股東自己借走了，最後用在房地產投資專案，根本沒用在承兌匯票業務。其實有過銀行從業經驗的人都知道，承兌匯票業務投資回報率比較低，它的回報週期相對比較長，哪有這麼多這麼快的利潤來支撐該理財產品。

3.Sunny保險合作

牛板金平臺與Sunny保險公司合作，為每個使用者的賬戶配備了“平臺資金交易安全損失保險”，讓您的賬戶資金安全無憂。

保險偷換概念。這就是題主所說的保險宣傳，平臺偷換了概念，“平臺資金交易保全損失保險”保障的是平臺可用資金賬戶裡面的錢被偷盜，但並不保障投資者的理財收益或投資後的本金安全。真正能起到作用的應該是履約保證類的險種，即使有保險的是情況下虛假標的也不一定能夠賠到。目前，P2P紛紛爆雷大多數保險公司在監管要求和經營風險雙重壓力下，和P2P理財平臺解約撇清關係。

4.風險準備金制度

牛板金平臺在平安銀行設立了專用的風險準備金賬戶，由平安銀行監管，專款專用；如使用者出現任何在牛板金平臺的利益損失，將第一時間由風險準備金賬戶先行償付。

準備金制度名存實亡。他的意思是開了專項賬戶用於賠償利益損失，先不說這個賠償申請流程是否簡易，如果平臺都倒了，老闆早就拿著錢跑路了，這個錢還不是老闆說了算。

下面還有“賬戶安全保障”、“技術安全措施”、“專業團隊”等種種安全保障宣傳，但是廣告終究是廣告，事實才是療效。

另外再舉些例，也需你也會被這些字眼所吸引：

“國資背景”：禮德財富實控人跑路，廣東P2P第一爆；

“上市公司”：投融家理財平臺爆雷，董事長失聯，上市公司可能只是虛假宣傳；

“第三方擔保保證”：這個是P2P平臺常用的宣傳，但第三方擔保公司可能只是空殼公司，即使公司是真實存在，擔保公司註冊資本金很低，真正爆雷情況根本不夠賠。

講了這麼多，也舉了很多例子，我想說的其實很簡單，P2P平臺有著太多不透明看不懂的事情，投資風險很大，很多人都是被他的完美包裝所吸引，如果你願意投資它就應該做好損失掉所有本金的打算。

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保險是一個非常有趣的東西，因為大家不瞭解啊，保險的險種可謂非常的多，壽險保健康的，保重疾的，保退休的，保分紅的，保等等的，財險保車、保房、保銀行卡盜刷五花八門應有盡有。

那麼，P2P說的保險什麼呢？首先你需要看看除了平臺的宣傳廣告以外背後的東西，宣傳廣告在法律上講不是合同，不構成要約形式，也就是說，宣傳廣告無論說的啥，沒有真正的合同條款，都沒用，總不能拿著沒有公章的宣傳廣告要求人家履行義務吧。

所以，看看條款是什麼，我沒有遇見過這類的平臺，但透過我對部分承保機構的瞭解，如果在描述上講投保的是保賬戶安全的，那麼一般就是賬戶安全險，財險範疇，類似支付寶給大家保的那種，遭遇盜刷等行為時，可以按照被盜刷全額賠付，但是P2P平臺中出資人面對平臺和借款人，資金是在銀行存管（部分平臺未完成整改），那麼賬戶安全險保障存管賬戶安全，可是存管賬戶是專戶專用，並不存在盜刷，而且除未提現的存管賬戶餘額，未收回的投資（姑且成為投資）本金和收益都不在存管賬戶，這個保障似乎就沒什麼特殊作用。

還有一種保險屬於壽險模式，叫借款人意外險，就是防止發生意外時，借款人人身受到傷害，還款能力下降，由保險公司負責償付，其實就是一種用於專門賠付場景的人身意外險（有的包括重疾或者住院），這類險種保障借款人的安全，進一步保護投資人本金收益。顧名思義，只有借款人出現問題（機構借款人還不存在這種情況，很多都是機構標），可以賠付，意義不大。

現在很多平臺跑路並不是因為其借款逾期，因為借款逾期只要借款真實，如銀行貸款等，透過各類司法手段都可以解決，而跑路主要是平臺自己的道德出現問題，利用虛標、假標，利用虛假借款人（個人、機構）為自身融資，成為融資平臺，而挪作他用（基本上經偵立案的都是如此），而後資金缺口變大，融資能力下降，隨後跑路，這種情況時，無論怎樣的保險都不會承保諸如挪用險、跑路險吧，因為如果需要承保，保險公司需要完全盡職調查這個平臺甚至瞭解標的的實際狀況。試問那些跑路的平臺誰敢讓自己的小秘密被別人瞭解？

所以，這類東西本身就是此地無銀，如果出現了還是儘早避開較好，選擇一個合規的平臺，比這些花裡胡哨的附屬品掩人耳目更好。

面臨著很多P2P平臺暴雷的情況，讓投資者們惴惴不安，一方面覺得P2P的收益的確不錯，另一方面又害怕自己踩雷。所以有的投資者就在疑惑：有一些平臺在對外宣傳的時候，說給使用者買了保險，是不是就能放心投了呢？當平臺出問題的時候可以有保險公司來賠付了？

P2P平臺在推廣時，對保險基本都是一句帶過，其實不同的P2P平臺投保的保險種類不同，現在P2P平臺購買的保險種類基本有賬戶安全險、人身安全保險、財產保險以及履約保證保險四種，不同險種的覆蓋範圍有所不同。

所謂賬戶安全，即是說使用者的賬戶所發生的意外風險，比如盜轉、盜用等行為造成的賬戶資金損失，也就是說，這類保險是不對平臺跑路承擔賠付責任的。

這類保險覆蓋的是借款人的意外情況，也就是當借款人身故、傷殘或有重大疾病導致無法還款時，保險公司才會進行賠付，而且，其受益人並非投資人，所以該險種不僅不會覆蓋平臺跑路的風險，甚至對投資人沒有任何幫助。

這類保險覆蓋的是借款人向平臺借款時，提供的抵押物的財產安全，一般是房產或車輛，所以也不會對平臺或逾期等有擔保作用。

所謂履約安全險，是指保險公司擔保，如果借款人沒有按約定還款，保險公司將會對該專案進行賠付。這也是P2P平臺所投保的幾大保險之中，最有益於投資者的。

但需要注意的是，履約安全險同樣有自己的賠付條件與免賠條款，例如對投資金額限制，對逾期時長的限定等等。

① 明確是否真的有保險：有的P2P平臺涉及虛假宣傳，明明沒有保險擔保，卻謊稱有，需要投資人格外留心，有保險公司擔保的專案，在投保之後會收到相應的保險憑證，投資人可以登入相應保險公司的官網查詢保單是否真實。

② 明確是哪一種保險：以上四種保險覆蓋風險不同，投資人不要輕易聽信“引入保險”短短几個字的承諾，而是要切實調查好，平臺引入的是哪一類的保險，是否能夠覆蓋自己的投資風險。

綜上所述，P2P投資有風險，理財需謹慎，即使聲稱有保險制度的P2P平臺也不能掉以輕心，做好詳細調查與研究，再決定是否進行投資。

p2p平臺買的保險有兩種。一種是賬戶被盜險，就是說如果你在平臺的錢被駭客什麼的盜走了，保險公司賠付；另一種就是履約險，你買的標如果借款人不還錢了，保險賠付給你。第一種險對投資人沒什麼用，噱頭的作用更大一些；第二種體現平臺的實力。

從現實經驗來看，就算是P2P給使用者購買了保險也不能讓人放心的投資。

就P2P這個平臺自身來講，搭乘了網銀的便車使得貸款操作變得更簡單，高投資收益率也很能吸引投資者，有利於拓展國民的投資渠道。對於資本市場來講，透過P2P可以將閒散資金籠絡起來，提高資金利用效率，同時將資金需求者與供給者直接對接，省去多箇中間環節有利於節省資金需求者的成本。

雖說裨益良多，但是高收益的背後是高風險，截止目前為止有關P2P違約保障體系依舊未建立起來，監管在該領域也是嚴重的缺失，且從現實經驗來看監管部門更多時候是束手無策、力不從心。

今年國內P2P平臺還款逾期公司跑路的案例不在少數，網貸平臺投資者可以說是哀鴻遍野。據有關訊息顯示，自6月份已有125家平臺跑路，有些投資者去公安局報案或者投訴，最終的結果大都只能是備了案就沒有了下文，出現這樣的情況也並非是相關部門不想盡職盡責，而是因為相關機制不完善無處追責。

所以買保險只不過是在信貸過程中加了第三人，但這並不能改變信貸平臺自身的資信水平，如果一旦出現資金問題，保險所追陪的也是有限的的。所以即使購買了保險也並不能讓人放心投資。

這個絕對是搓巴子。它說的保險肯定是所謂的賬戶險，就是賬戶被盜才賠付，而不是保障投資者本息，它玩了文字遊戲，從這裡就看出他不靠譜。保障本息的是履約保險，這個才是真正的讓人放心的保險。