一年2萬4，15年就是36萬!你每月有這這個閒錢，不如買社保了。社保包括5險，其中最重要幾乎每個人都需要的就是其中的養老和醫療。你知道人民幣是貶值的，15年後的36萬或許只頂上現在18萬的購買力，而養老金是根據當時社平退休工資發放，並且每年都漲，只要你能活，就一直由國家發工資，取之不盡。而存的錢是花一分少一分。再說說醫療，都知道普通人進醫院進不起，而醫療報銷尤其退休以後可以達90%左右，你如果靠存錢治病，花了還咋養老?另外社裡還有失業和工傷，生育，都有保障，好處多多。

看到這個題目，首先，我想問一個問題，為什麼選擇個人存款而不繳納社保？是怕自己吃虧？還是怕麻煩想把錢放在自己手裡？

下面我們簡單進行一下計算;用資料說話。

如果每月存2000元，存15年，共計存款：360000元，利息大約80000元左右(按當前利率，不考慮利率變動)，利息暫且按90000元計算。本息合計450000元。

比照符合退休年齡後生存20年計算：每月可用於養老的費用為450000÷20÷12＝1875元。

每月不足1900元，要負自己的擔衣食住行；最重要的是隨著年齡的增長，還要應對生病、住院等大筆的醫療健康費用。貨幣貶值了咋辦？生病住院咋辦？

大家覺著每月這點錢夠用嗎？

我們再來看看社會保險，它的保障物件是社會成員。主要的作用就是為公民在年老體弱、喪失勞動能力以及發生疾病時提供基本的生活、生命保障。使大家老有所依、老有所養、安度晚年。

別的不說，就聊聊最主要的兩項社保：基本養老保險和基本醫療保險

1、國家對養老保險和醫療保險一直採取補貼政策。養老保險繳費時間越長，退休後領取的養老金越高；隨著社會的發展，退休養老金是逐年遞增的。而且退休後養老金是終生領取。

2、即使參保最低檔的基本醫療保險，它的保障範圍和住院報銷比例也是很高的。是其他商業保險根本無法比擬的。個人所繳納的費用和享受的保障比起來，不值一提。

多的多有了，一個月2000啊！看看你有沒有那個命花這些錢了，買社保也是一樣買15年看看你有沒有那個福氣拿到這些社保錢，所以不好買啊！

如果這樣的話肯定是可以的，但問題是每個月存得了兩千嗎？我不是懷疑每個月賺不到那麼多工資去存，而是懷疑會不會去存。就算會去存，能保證那筆錢能一直安安穩穩放到那直到你養老嗎？

大家多少都是有自制力的，但是這個自制力能維持多久呢。一天，兩天還是一年，兩年？更何況這個存錢要持續十五年。 這種堅持我是沒見到過，就是一兩年的也沒見過。

就算能存一段時間，手上有錢，多多少少都會有點底氣的了，人就很難把控了，難免會有點超消費的，拿去享受的，這種我見過不少。我自己也有過這樣的經歷，很虛，不是不想控制，是自己壓根就沒想到控制自己。

能一個月存兩千，說明還是有點能力的，見識應該不少的。這種人看著錢在銀行卡里是很難受的，難免會想著怎麼錢生錢，這樣可以讓自己更快的成功嘛。就會去做投資理財什麼的了，甚至拿去賭博。因為能賺錢嘛，輸了再賺就是了。到老來別說手上有幾十萬，能有幾萬都懸。

現在年輕人有多少銀行賬號上有幾萬塊的，不就是因為沒有存錢的習慣嘛，有錢也會拿去花費。不是不想存錢，是做不到。

不要去驗證自己的自制力，有自制力的人成就肯定不會低的。也不會為養老而去考慮存錢的問題了。

每個月存兩千，就算是存零存整取，一年後轉為五年定期，存滿十五年，本金共存了36萬。就算是5%的利率，本金加利息，估計也超不過50萬。15年以後，你指望存本取息肯定是不夠花的，50萬定期存本取息，假設給你2%的年利率，每月到手的利息約有800多。然後就必須要動用本金，考慮你要活不止15年，平均下來每個月可取出的本金也就必然少於2000塊。即使不考慮你動用本金後利息會減少，你每個月的實際資金約為2800多一點。你再想想，隨著貨幣的自然貶值，15年後的2800能買多少東西。換個說法，15年前，也就是2003年，2800大約可以在很多城市買幾個平方米房子，現在只夠在農村自己建一兩平方米。所以你存滿15年後會發現，你的存款可能只夠你撐過那麼幾年時間，然後就老無所養了。不管怎麼樣，交養老保險，肯定比自己存錢要更有保障。至少政府不會因為你領完所存的錢了，然後不管你還活不活，就不再給你錢。只要你活著，無論活多久，只要政府不破產，都會給你養老金。

直接給你答案：不夠。

不僅不夠，而且差得比較多。差距不在於錢的多少，主要在保險意識上。

在正式回答問題前，首先亮明觀點——普通老百姓如果沒有參加社保，就沒必要考慮存錢養老和商業保險。

說這話的原因就在於，個人的投資理財能力和商業保險公司為投資者謀福利的能力，與社保保障老百姓的力度相比，差距比較大。

下面就針對題主設想的養老財務規劃，分析一下夠不夠養老。

假設①老王從45歲開始，每月存2000元，連續存15年；

再假設②銀行比較慷慨大方，給老王存款的年利率是4.8%，並且按照月利率4‰每月複利計息；

一、存錢本息收益。

根據上述假設①和②，老王60歲時銀行賬戶上會有52.57萬元（本金36萬元，利息16.57萬元）。

二、養老消費水平。

國務院新聞辦公室2018年12月12日釋出《改革開放40年華人權事業的發展進步》白皮書。其中，2017年全國居民人均消費支出18322元，扣除價格因素，比1978年實際增長18倍，年均增長7.8%。

按照這個水平下去，15年之後（60歲）的人均消費支出將會達到5.6萬元/年，25年後（70歲）達到12萬元/年，35年後（80歲）達到25萬元/年。

三、夠不夠養老？

老王60歲時擁有52萬元存款，需要支撐自己養老或者10年、20年的花費，就算存款仍然有年利率4.8%的收益，那麼他每年可用的額度也只有或者6.74萬元，或者4.15萬元。

①假如老王活到70歲，每年可以花的錢只有6.74萬元，而每年人均消費支出會從5.6萬元增長到12萬元。

②假如老王活到80歲，每年可以花的錢只有4.15萬元，而每年人均消費支出會從5.6萬元增長到25萬元。

以上兩種情況，存下的錢包括按照4.8%的年利率計算利息在內，很明顯都不夠老王按照人均消費支出水平養老的。

當然，如果有人抬槓說不長壽，或者說自己願意過一種較低水平的老年生活，那咱就沒什麼好說的了，畢竟咱們社會主義國家還有各種救濟政策，不會讓人吃不上飯的。

基於以上分析，我認為每月存1萬元，連續存15年以上，才基本上可以支撐得起養老生活。否則的話，還是選擇參加社保比較好；交了社保之後還有錢，可以考慮商業保險和投資理財。

每月存2000元，十五後能拿到56萬！65歲退休到72歲（中國的平均壽命），平均每年能拿8萬！交社保每年最多拿4萬！你說那個合適！

社保要買，每月定期存款要存的，我今年三十，已經給自己購買了醫保，社保，房產，計劃在60歲前每月定期存款，已經在設施自己的養老計劃

首先確定一點，在沒有重大疾病的情況下養老可以說勉強夠！雖說看起來有幾十萬不假，但我們也要考慮幾十年後的通貨膨脹與個人消費節制問題，貨幣在不斷的貶值，物價在不斷的上漲……

再有就是年老以後的醫療花費問題這個可是無法衡量的（辛苦幾十年一場大病回到解放前）！畢竟你沒有繳納社保，無法享受退休待遇（國家會根據居民消費在不停的上調養老金水平）與看病醫療報銷待遇！只能自己承受……

年輕攢錢養老沒有錯，但也要考慮現實問題！近年來醫療上的開銷在逐年加重，如果沒有一份保險，很難保證以後的養老生活質量！所以說在年輕時候繳納社保還是很有必要的：（1）社保中的養老保險可以為以後老年生活提供生活保障（累計繳納滿十五年到了法定退休年齡可以領取養老金）

（2）醫療保險（男累計繳納滿二十五年，女累計繳納滿二十年到了法定退休年齡就可以享受國家規定的免費醫療）則可以為老年健康提供醫療保障！

我曾在工作中有次這樣的經歷，對你提出的問題是個有益的參考。

1994年，按照國家民政部關於開展農村養老保險試點工作的指導意見，我們縣出臺了開展農村養老保險實施辦法，也就是啟動了“老農保"。不過民政部指導意見中對繳費標準和相應待遇有個前提規定，那就是“假定利率不變，現在繳多少到待遇期能領多少"，而我們縣出臺辦法時卻省略了這句話，直接表述成“你現在繳多少，到待遇期能領多少”。比如，按照當時辦法規定，剛出生嬰兒繳費100元，到20週歲時可一次領取4000元的教育補貼，到60週歲後，每月可領700多元的養老金。但實際情況是，到了2016年老農保清算時，繳費100元的嬰兒，已到20週歲了，連本帶息一次性只能支取190多元。為此，我縣有不少農民多次上訪，儘管縣政府組織力量進村入戶做解釋，但至今仍有相當一部分農民不接受這一清算的政策。

這件事說明了一個問題，就是把錢存銀行到20年後利息有多少真沒底，假如有一天銀行規定誰存款誰付管理費那也沒準兒。你怎麼能保證養老？但繳養老保險費，領取養老金是隨社平工資的增長而適時調整的，是有保障的。所以還是繳社保養老靠譜。