商業保險是一定要買的，各有各的買法。1.家庭條件很好的話，除了買重大疾病險後，還要加意外+醫療+財富傳承的養老險。

2.要是工薪階層家庭就可以買重大疾病+意外+ 醫療。

3.要是比較普通的家庭那隻買個醫療險。

如果病了摔了有人報銷，老了有人給錢，日常生活錢不斷，父母孩子有人管，死了沒遺產就不需要。

保險基本原則是先保障後年金，每個個體不同，要根據個體的差異去量身定做，不是看別人買什麼跟著買什麼，個體處於不同的生活週期需要也不同，換個角度來說，不同時期擔負哪些責任，存在哪些風險，而這些風險又是個體所不能承受的，針對這些去購買。如果自己不懂，可以學習，或者是找人品可靠，專業性高的人幫助。學習的話建議自學。

普通人，收入不是太高，正常的保險就可以了，正常險指的是：養老，醫療，意外，三險，是保障型，普恵型的保險，商險，雖有好處，畢敬是保險公司以營利為目的而售賣的一種保險，先不說購買簡單，賠付難，首先，商險必須是公司先營利，而後保障投險者，因此，不是低收入者必選的險種，收入高的，有能力的，不妨買幾種，作為普通險輔助，是有好處的，普通險是普惠型，總有不能全覆蓋，有些地方保障不到，或達不到百分百的保償，買幾份商保，可以使自己的保障利益最大化，未必不是一件好事，但要看自己的收入，量力而行，作到輕鬆，快樂的保障自己，而不是拼命要辦的事，就可以．。

商業險是自願選擇，根據自己家庭來定，根據家庭普洱圖來規劃家庭資金，10%存銀行，作為三到六個月的生活費;20%買保險，社保、重疾險和意外險等，專款專用;30%做投資，錢生錢，股票 基金 房產等，高收益高風險;40%保本增值，如債券 養老金 教育金 信託等！可以根據自己具體情況調整！！買商業險是先保大人後保孩子，因為父母是孩子的保護傘，如果家裡條件差，就先買意外險！！

你好，還是簡單來講！

商業保險，每個人都需要。

首先意外險，然後醫療險和重疾險，有條件可以考慮養老和理財。

就記著一個標準，先保障，後養老，再理財！

商業保險每個人都需要。規劃是根據個人的情況，已有的社保情況，既往症，家族史，身體現狀，年收入，還有需求，綜合考慮。可靠的購買就在買之前全面瞭解，明白了產品責任，再看看適不適合自己，再決定買不買

對！商業保險人人必須，意外險和重大疾病保險是人生的交強險，無論窮富都要買，只是保障高低而已。至於怎樣規劃要看家庭的收入情況而定，如果收入高了就多賣些，是自己身價的體現。如果收入低了也要買，利用保險的槓桿原理，以少的保費博回更高的保額，挽回遇到風險帶來的經濟損失。具體產品要找專業保險代理人設計！

我覺得每個人都需要一份商業險。

至於如何規劃保險，提供以下幾種參考：

1、經常出差或者經常和各種交通工具打交道的人，至少購買一份交通意外險，因為工作性質的原因，出現交通意外的情況會比正常人高出很多。

2、經常在辦公室久坐的，經常加班熬夜的，比如說程式設計師，就更需要考慮重疾險了。因為這類人，拼命三郎嘛，相對意外的風險，重疾就顯得重要些了。

3、建議每個人都給自己買一份重疾險。

每年有錢存銀行的人，建議購買終身壽險。因為繳滿期限以後，就不用再繳了，而且保障的是終身，年老健康無事還能取出來補充養老。

而對於剛出來上班的年輕人，一個月就幾千塊錢。拿錢出來買那種終身壽險是不現實的，因為經濟是不允許的。所以建議，購買一年期的短期重疾險，為什麼要買這種？因為便宜啊，一年就幾百塊錢，而且都是上班族可以承擔的，就像車險一樣，交一年管一年。不好的是，這種短期險，不穩定，不知道什麼時候會停售，而且年齡大了，保險公司也是拒絕再賣的。

4、合理搭配保險，可以避稅，這個就針對土豪來說

我覺得每個人都有必要配置一定的商業險，這個一定是多少，根據自己的情況和家庭情況來進行一個把握，因為每個家庭都有其特性，別人家的不一定適合自己。

簡單來看看相關險種的意義和作用吧。

意外險主要和職業類別有關，職業風險越大保費越高，一般5類以上職業保費增加非常明顯。

意外險一般分為意外傷害身故，傷殘（殘疾）責任。意外傷害醫療補償責任和意外傷害住院津貼責任。部分險種會增加公共交通意外或者私家車意外等。

醫療險，目前主要分為普通住院醫療，涵蓋自費藥的萬元醫療，有一萬免賠額的百萬醫療以及價格不菲的高階醫療等，主要解決意外和疾病產生的各項醫療費用。高階醫療還解決醫療資源如入住VIP病房，海外醫療，昂貴醫院等問題。

重疾險主要是在被保人得了合同約定的疾病或者採用約定的治療手段，約定的疾病狀態進行一個定額賠償用來進行康復和補償因為不能工作造成的經濟損失等，所以重疾險保額非常重要，想一下如果重疾險只有10萬，夠自己不工作吃幾年的？更別說康復身體了。

定期壽險，責任單一，合同有效期內免責條款外的身故就賠保額，防止被保人因為意外或者疾病身故對家庭經濟造成的打擊，一般至少覆蓋身上的貸款，子女教育費以及一定時間內的生活費等，具體根據實際情況和需求來。

終身壽險，免責條款內身故就賠，因為是終身所以保險公司一定會賠付這筆錢，保費會高出定期壽不少。主要作為傳承用。

年金險，提供穩定的現金流，一般家庭不太需要。

簡單說就這麼多，按自己的需求來找就行了。

一、是不是每個人都需要買商業險？

商業險不是必須的，保險只是管理風險解決需求的一種工具。

如果對未來比較擔憂，不希望未來被風險影響家庭正常生活運轉，並且沒有足夠的經濟能力抵禦風險。那麼保險建議還是要認真考慮的。

保險的高槓杆使其成為一種非常有效的風險管理工具。

環境惡化重大疾病越來越高發，下面就以重大疾病為例：

1、年輕身體就一定健康嗎

在這個身體素質不能靠簡單的用年齡衡量的時代，久坐辦公室的白領身體素質未必就比經常跳廣場舞的大媽們身體健康。

全國腫瘤登記中心的資料顯示，20-39歲年齡組的腫瘤發病率在2000年是39.22/10萬，到2013年增至70.01/10 萬。這意味著，13年的時間裡，中國年輕人癌症病發率增長了將近80%。《中國城市白領健康狀況白皮書》統計目前中國的白領亞健康比例高達76%，處於過勞狀態的白領接近六成，真正意義上的健康人比例不足3%。

2、重大疾病醫療費用高後期康復費用貴

以下是原保監會發布的高發25種重大疾病的治療及康復費用，小夥伴們給自己分分隊自己有沒有這個經濟能力覆蓋掉這個費用。

如果經濟能力不足以抵禦風險，請認真考慮是否購買保險。

二、保險該如何規劃？

保險規劃是一個非常大的話題，不是兩三句話能講的清楚的。簡單記住一些要點：

1、險投保原則

先經濟支柱，後非經濟支柱

先保障，後理財

先保額，後保費

2、需求為核心

一切保險投保都是以需求為基礎的，否則就是耍流氓。

投保前理清自身需求與希望透過保險解決的問題，嚴格按照投保原則執行。

把握這兩點投保的產品基本不會太差。

最後一點一點建議，從需求分析，制定方案，到投保都需要大量保險知識與經驗，對專業要求高。

選擇專業人士協助，能省時、省力的達到目的。