這種蹭熱點的問題沒有任何實際意義。

如果是兩個中國明星比如李晨范冰冰，還可以勉強答一波。境外的消費觀念、主觀需求、市場供給等，與中國天差地別，沒有任何參考價值，拿中國消費者和從業者的眼光和標準去套南韓，即便有結論也是瞎子摸象。

那麼，如果，真的是李X和範XX之類的明星呢？

與大眾的差異，在於其職業風險所需的額度、優先順序的差異。至於險種，則不會有什麼特別新鮮的玩意，也跟婚不婚沒有特別大的直接關係。

作為明星和企業老闆的特殊考量點：

作為演藝明星，其職業風險是最大的，意外保險首當其衝。其所屬的演藝公司（自己可能就是老闆）就得考慮職業風險，保額千萬甚至上億也是可以理解的。雖說經常可能用替身，相對風險低，但是保險公司肯定會趁機提高費率，而且明知你用替身費率不高也知道你不敢承認；

是各種因意外或者疾病所致的失能、收入損失，即附帶輕症的高階、高額醫療和重疾，額度，直懟天花板吧；

如果定位為吃青春飯的流量明星偶像派，那麼退休的早，就先得考慮養老年金，保的賊高、領取賊早的那種；

如果考慮到周圍有很多親屬也要跟著沾光，甚至一幫小粑粑孩兒跑出來喊爸爸媽媽的可能，那還得考慮為了不打架，就得有高額定壽或者終身壽，弄個“家族信託”出來，甚至跑去香港、美國——這是唯一可能跟婚不婚有關係的；

貌似可能實則不會有的保險：

其次有可能是某些特定器官，比如臉蛋兒胸大腿啥的，畢竟是重要資產啊！但是國內險企不大敢保，於是透過再保經紀到境外詢價，很大機率會視為類似蹭紅毯的行為而被懟回來，其實是因為國內演藝界的風險管理實在不忍目睹。國內險企這種“不思進取不想創新”和境外險企疑似歧視的行為，往往會讓演藝公司及其經紀人很失望甚至憤怒，因為少了一個炒作身價的話題、也少了一把割韭菜的刀；

商業損失。類似董高監責任險、利潤損失險，也是可以考慮的，只是保險公司未必願意，而且不好意思明面拒絕，於是會出現要求一大堆契調（可能苛刻過盡調）問卷，於是老闆們左思右想還是不打算暴露太多，就主動退縮不投了，於是保險公司也鬆了一口氣；

至於“愛情保險”啥的，就算了。保險行業當個噱頭自己YY一下還行，放到演藝圈兒，最多算是個電視劇的劇情或者贊助商的條件；

分紅、萬能、投連之類的理財險或者教育年金啥的也別折騰了，這些人周圍大把理財高手圍著轉，怎麼整收益都會遠遠高於保險。

以上純屬戳牙花子的演繹，一笑而過就好，千萬別太當真。

婚前的保險配置要看個人的腰包情況和責任意識程度而定。

一般建議配置一個醫療險和重疾險或者壽險，如果腰包充裕，可以配置一些財產險。

如果買的是重疾或者壽險，即使是婚前買的，如果沒有指定受益人型別，那麼受益人就是法定受益人，結婚後，婚前買的重疾險或者壽險的受益人包括了配偶在內的直系親屬。

如果重大保險事故發生了，導致被保險人不幸身故。如果此前沒有設定指定受益人或者受益人的保額分配順序，那麼直系親屬（即配偶、子女、父母）是應當均分保額的。

所以，如果是婚前自己為自己投保的保險，或者父母為自己買的保險，到了結婚後發現婚姻不對勁，或者想指定父母或者子女作為100% 受益人，那就可以提前書面告知保險公司變更法定受益人為指定直系親屬中的某人或者多人為受益人。

所以這就是婚前買的保險，如何在婚後做出受益人調整的方式和方法，至於如何配置，買多少，就像我第一段寫的，看個人腰包鼓不鼓。

有的明星離婚結婚靜悄悄，因為婚姻是自己的事；

有的明星結婚離婚驚天動地，因為他們的婚姻是一門生意。

此類明星如同我們生活中結婚離婚都要擺酒請客收紅包的人一樣，

什麼事都要擺個酒收個份子錢，八竿子打不著的人和從不聯絡的人都請來一樣，

這些都是生意。

保險配置：買什麼都可以，唯一遵循就是誰投保誰受益。

我個人覺得：

1、長期重疾險

長期重疾險採用均衡費率，保障時間長，不用擔心續保或保障中斷的問題，而且越早買越便宜。

對於保額的選擇，並非越高越好，而是應該從自己的實際情況出發：

①對於有負債的(車貸、房貸)人群，可用剩餘債務金額作為保額參考;

②對於沒有負債的人群，保額可根據個人年收入的5?10倍來配置。

2、百萬醫療險

醫療險作為社保的重要補充，在選擇時除了考慮保額，還要注意免賠額、等待期以及賠付比例等因素。舉個例子，一款百萬醫療險的免賠額為6萬，等待期為30天，另一款百萬醫療險的免賠額為1萬，等待期60天，那麼綜合考慮，優先選等待期60天的那款。

3、意外險

①對於經常出差的人士，可選擇航空意外險和交通意外險;

②對於辦公室白領，則選擇一般的意外險即可。

二。預算較少情況下

保險配置方案

1、短期重疾險

短期重疾險的保障時間為1年或1年以下，保障時間不長，但費用相對比較便宜。

對於重疾險來講，並非保障的病種越多越好。根據保險行業協會的規定，重大疾病保險必須包括6種必保疾病：惡性腫瘤，急性心肌梗塞等，這6種重疾佔一般人群一輩子能患上重疾的80%?85%，而單單惡性腫瘤這一項，幾乎涵蓋了所有重疾理賠案例的60%～80%甚至更多。

因此在選擇重疾險時，不應該只看重表面上的數量，而是它確實能夠提供保障的疾病種類。

2、醫療險

在預算不充裕的情況下，優先考慮重疾險和醫療險，這兩樣配齊了，基本上大的財政風險都囊括了。

3、意外險

喜歡旅遊或者經常出差的人士可以再給自己增加一份意外險，最好包含意外醫療部

保險又不是婚前協議，婚前婚後怎麼配置都不影響結婚或者離婚；保險分為投保人、被保險人、受益人，投保人只可以給直系親屬配偶子女投保，被保險人只是享受被保險權益，根據險種的不同權益也不同；收益人可隨時更改，可以非親屬。

所以就算婚前各自買了保險，婚後一樣可以更改收益人，合理配置：保障-教育-養老-投資，但這只是建議並不能就是合理，每個人的分線偏好都不一樣，有一份足額的基礎保障就可以了，其他完全可以用作投資，教育，養老不一定只可以利用保險才可以實現的。

我覺得主要還是看個人目的是什麼

主要其實也就分兩種情況

1、東哥和奶茶妹妹這種的

這個階層的人士

和普通人最不一樣的是

普通人首先要考慮的什麼健康問題醫療問題啊

對這些人來說根本就不是他們的首要考慮項

原因很簡單

如果有任何健康問題

能影響治療結果的只會有一個原因

就是現代醫學的發展

所謂錢能解決的都不是問題

解決不了的才是問題

他們最需要考慮的是資產問題

比如奶茶妹妹作為一個高材生

婚前不可能沒設想過萬一有一天發生了明尼蘇達事件自己該怎麼辦

而東哥更不可能沒想過萬一對方不是奶茶妹妹而是綠茶妹妹該怎麼辦

所以對於這類人來說

資產的保護、剝離甚至是傳承是首要問題

比如東哥的“1元工資”的薪資計劃

東哥結婚之後的十年裡每年的工資只有1元

十年裡工資也只有10元

但是結婚之前就透支了自己10年的薪資與獎金達到26.5億

也就是說，東哥的婚前財產有26.5億

而結婚之後名下的資產才是僅僅10元

一旦離婚，奶茶妹妹能夠得到的也僅僅之後5元

扯遠了，這類事情保險層面之外解決的多

保險之內能解決的國內就只有年金險這類投資理財類保險

對方作為投保人，自己作為被保險人

如果對方持續繳費直到繳費期結束

那自己就可以獲得一輩子的現金流

2、一般家庭

那其實還是毫無疑問的重疾、醫療、意外和壽險

作為婚前一般女性為主導地位來說

可以要求對方為自己購買重疾和醫療

為他本人在額外購買意外和壽險

所有受益人都是自己

這樣的結果是

雙方不管誰出現健康問題

都各自有錢治病

不會出現生病離婚這種慘劇

而萬一家庭支柱發生意外

女方還會有一定額度的賠償

這也是男人責任的一種體現