看你的風險承受能力，還有你自己對收益的預期是多少？還有你金融產品的瞭解程度……

沒有這些，不能給你提供符合你的方案。

因為題主問的是保險理財還是銀行理財，推測題主應該是屬於風險厭惡型。

只有五年空閒時間，所以不建議保險。

保險一般提供的是長期穩定的現金流，五年時間對於保險來說有點短。

銀行純固定收益類產品在2018年已經打破剛兌，但是類固收產品還是存在的。

可以去銀行或財富管理公司，去了解相關產品。

五年期股權產品，也可以去對比了解。

建議買指數基金，國際大環境不管怎麼變，指數基金都大機率跑贏理財產品，股市低迷，指數基金是相對穩健的投資，建議您看看巴菲特的理財投資書籍！

首先亮明觀點：按自己的風險承受程度，合理分配投資，不把雞蛋放在一個籃子裡。

1、如果你風險承受能力較高（增長型），建議做如下配置：

（1）5萬塊錢投入股市，購買1~2支大盤藍籌股，並且分批買進，比如每個月買入1萬元，5個月滿倉；

（2）10萬塊錢購買指數基金，首選上證50，也可買滬深300，也可買入部分醫療基金。這個要操作定投，建議選擇每月買入1萬元，10個月滿倉。注意一點，設定止盈（比如15%，達到之後就清倉，然後繼續定投）；

（3）剩下的錢全部投入貨幣基金，這個可供選擇的就比較多了，一般年化利率都在4%以上。

至於你說的保險理財，因為你只有5年的空閒時間，買保險時間太短，一般難以見到收益。另外人身和疾病保險還是要買一些，這個可以在支付寶中加入”相互寶“（要求芝麻分>650分），外加一份”好醫保-長期醫療“費用都不高。

2、如果你風險承受能力較低（保守型）：

除了配置一部分醫療保險外，剩餘的錢，1/3買入指數基金，2/3買入貨幣基金。

祝你好運！

華人壽中國第一巨騙，被忽悠到華人壽滎陽分公司聽了一堂課，他們請的專業忽悠師。稀裡糊塗一年交2萬，要連交10年，第二十年才見到錢。交到第三年，共交了6萬。眼見通脹這麼厲害。知道上當了。退保時扣了我一萬五千多

三種方式比較，我建議選擇存銀行比較好。

不管是保險理財還是銀行理財，其安全性、流動性以及收益率都不如銀行存款。

第一點，銀行存款有保險。

國家有存款保險條例，對儲戶50萬元以內的存款實行保險保護。其他兩種方式，儘管風險也不是很高，但是不如銀行存款安全等級高。

第二點，銀行存款可以隨時支取。

銀行定期存款也可以隨時支取，不過是利息會少一點。但是保險理財和銀行理財是固定期限產品，一般情況下不到期無法支取。

第三點，銀行存款利率處於高位。

現在的五年定期存款利率，高的能夠達到5～5.45％，這個水平絕對超過貨幣基金，與保險和銀行理財產品相比也有一定優勢。

總之，如果兼顧資金的安全、流動性和收益三個方面，選擇銀行存款是比較明智的。按照上述利率計算，到期本息合計為37.5～38.175萬元。

雖然30萬在理論上有五年的空閒時間，但畢竟時間跨度太長，期間難免出現意料之外的事情，以及更好的投資機遇。所以，對於大額資金的理財，特別是長期性理財，我們仍然需要綜合考慮資金的安全性、效益性和流動性，這才是一種理性成熟的投資理財行為。

近年來，銀行存款之所以受到詬病，是因為有人忽略了它的安全性與流動性，而將目光聚焦於較低的利息收入。比如活期利率僅0.3%，餘額寶的年化收益率是它的近10倍；普通定期存款最高也就3%左右，持有到期利率也就接近寶寶類收益率，如果提前支取，利息更是低的可憐，要讓人動心確實很難。但是，大額資金的銀行存款情況並非如此，比如各大銀行暢銷的大額存單，大型銀行的門檻一般是20萬，個別小型銀行可以降低到10萬。而在利率上，各家銀行都給予了很大的福利。以5年期為例，國有銀行最高上浮48%至4%，股份制銀行最高上浮50%至4.1%，城商行和農商行最高可以上浮55%至4.2%，持有到期的利息還是遠高於寶寶類。大額存單的好處還在於可以提前支取，但利息靠檔計算，與普通定期存款按照活期利率計算迥然不同。要麼靠同檔次定期存款利率，要麼靠大額存單利率，要麼倒扣一定數額滿期利息，總之實際利息基本能夠與寶寶類產品持平，極大的增強了大額存單的流動性。同樣道理，大額存單屬於銀行一般性存款，吸收存款的銀行必須為存款投保，因而受到存款保險條例保護，安全性沒的說。因此，對於風險厭惡型投資者來說，30萬資金應該優先選擇小銀行的3年期大額存單，5年期大額存單也行，但一般與3年期利率一致，意義不大，反而影響流動性。

同樣，個別地方性小的5年期定期存款也有超過5%的，民營銀行智慧存款提前支取最低超過3%，持有到期，最高可以達到5.45%。還有5年期國債，票面利率也是4.27%等等。

銀保產品在過去一段時間裡，由於受到過多投訴而名聲不好，但也並非想象的那麼黑。其實它的缺陷主要有兩個方面，一是流動性極差，要麼不能提前退保，要麼提前退保直接損失本金；二是到期收益浮動較大，持有到期本金有一定保證，但預期收益有時浮動很大，有時還趕不上存款利息，讓人很是不爽。放了這麼多年，犧牲了長時間的流動性，結果收益還不如銀行存款利息，確實有上當的感覺。

至於銀行理財產品，更適合平衡型投資者，即非保守型或穩健型投資者，因為理財產品在本質是上含有風險屬性的，只是有低風險、中風險和高風險的區別。意思就是說，要投資理財產品，投資者在心理上應該有風險準備，在資產實力上需要具備一定抗風險能力，否則就是冒險。在經濟下行壓力明顯的情況下，即使鍾愛理財產品，也應該多考慮低風險的理財產品。30萬資金說小不小，說大也不大，理性穩健投資非常必要。理財產品的好處在於，由於長短期（幾個月一二年都有）品種豐富，投資者不僅選擇餘地大，流動性強，而且可以獲取更高收益（年化收益4%……5%區間）。當然，理財產品應該多選擇大銀行的，畢竟他們在專業人才和運營管理上更佔優勢。

綜上所述，30萬有5年的閒置時間，應該優先選擇小銀行的定期存款，其次是大銀行的理財產品，銀保產品完全可以不考慮。