假設一個家庭年收入10萬+那麼大人小孩的健康險必須要全部配齊，保證家庭的資金不受損失，把風險轉移，如果一個家庭年收入沒有10+那麼大人必須把健康險配齊，一個家庭的支柱不能倒下，孩子可以只做百萬醫療險重疾方面等孩子有了賺錢能力自己配

社保與商保的意義與價值就像一人吃飯一樣，社保就是粥和鹹菜，只夠充飢而已，而商保就是米飯和魚肉，你若想吃得飽丶又有營養，就得再補充一份商業保險！

商業保險是社保的補充，有必要配置。

小孩子的保險，看家庭經濟情況，配置適當的意外險、醫療險、重疾險。

建議把家庭所有成員的保障一起綜合考慮。家長是孩子的依靠。家長有保險做靠山，去奮鬥拼搏事業會更安心。

小孩子是父母的心頭肉，做父母的總是希望把最好的東西都給他。我記得我的孩子出生以後，我也是到處諮詢各種保險。看看有沒有適合的，經過我反覆瞭解政策。發現農村合作醫療的保額畢竟有限。而且必須是生病住院了才能報銷，每個醫院報的比例都不一樣。簡單說來就是醫院的等級越高，反而報銷的比例越低。如果小孩生了一場重病的話，僅僅有合作醫療是不夠的。如果經濟條件允許的話，真的是非常有必要給小孩兒買一些商業保險。我覺得像小孩理財養老的那種，暫時可以不用考慮。最先要考慮的就是意外和大病（重疾）保險，這兩個保險是一定要買的。因為不怕一萬，就怕萬一，誰也不知道風險什麼時候到來。

而且買商業保險的話，還有一個很重要的點，那就是孩子年紀越小，購買保險越便宜。所以要買保險的話，我覺得還是要趁早。年紀越大反而會越貴。現在每個保險公司的險種其實都是差不多，就看哪個保險公司的險種全，費率相對低一點，這些都要在購買之前做一些對比，做一些瞭解。

如果實在是對這些保險產品不太瞭解的話，我覺得還是建議題主買一些大品牌的保險。畢竟大品牌的保險購買的人更多，制定的保險方案也更全面。退一萬步講，即使這個保險有問題，買的人越多到時候維權的人反而更多。一些小眾品牌的保險，可能費率低，但是理賠的話說不定也會很困難。

現在一般家庭都只有一個小孩兒，而且社會競爭越來越大。每個家庭都要提高抗風險能力，所以我覺得小孩子單單隻有農村合作醫療是不夠的。一定要另外購買一些重疾保險和意外保險。至於買多大保額的，買什麼樣的險種，還需要題主根據自己的實際情況去選擇。現在的保險都是很靈活的，可以自由選擇各種保額。

新型農村合作醫療是專門針對廣大農民的一項醫療福利保障制度，這項保障制度幾乎已經覆蓋了全國接近100%的農村地區，可以把它看作為我們農民的社保。

小孩參加了新農合，是否還需要購買商業醫療保險呢？要回答這個問題，首先我們要弄清楚新農合的報銷範圍，報銷比例以及報銷公式。

首先來看一下新農合的報銷範圍：一是我們在就診醫院所產生的符合城鎮職工醫療保險報銷範圍的醫藥費、檢查費、化驗費、手術費和治療費等等，通俗的講就是在就診醫院所產生的所有公費醫療的部分；二是隻報銷起付標準以上和最高支付限額以下的費用。

其次，我們再來看看它的報銷比例，新農合門診報銷比例根據醫院等級不同，比例為20%-60%不等；住院報銷根據醫院等級不同，報銷比例為55%-80%（各城市比例有所不同）。

報銷規律：無論門診或住院，醫院等級越高，報銷比例越低，醫院等級越低，報銷比例越高。

最後我們再來看一下新農合的報銷公式：報銷金額=（醫藥費總金額-起付線金額-自費部分）*報銷比例。

透過報銷範圍、報銷比例以及報銷公式，你看出新農合的欠缺與不足了嗎？

總結一下新農合不能報銷的部分：

①起付線金額以內的不報；

②超出最高限額的部分不報；

④自費部分一分都報不了。

新農合不能報銷的部分怎麼解決呢？可以透過商業保險來解決。

新農合是基礎醫療保障，是必須具備的基本醫療保障，但和城鎮職工、居民社保一樣，具有廣覆蓋、低保障的特點，所以僅僅只有新農合是不夠的。商業醫療保險是新農合的有力補充，只有兩者的結合才能更好的解決我們的醫療後顧之憂，特別是一些重大疾病，所花醫療費用金額巨大，僅自費部分就會佔到總費用的50%以上，如果僅僅只有新農合保險，那麼大量的自費部分就只能由我們自己來承擔，這將會給我們的家庭背上沉重的負擔。

作為保險配置的順序，一般可按以下方式進行險種的配置：意外險→醫療險→重疾險→壽險→教育險→養老險→理財險。