每個人理財的目的都有區別，有的想保本，有的想尋求高收益，有的在資產保值增值間尋求平衡。理財產品年化收益率達到12%，是有可能的，不過要看取決於你的風險偏好。

市場上理財產品有很多，大多數理財產品屬於基金理財產品，我就重點講這方面的內容，至於保險、期貨，這裡不進行分析。

就基金種類來說，就有股票型基金、混合基金、債券型基金、貨幣基金、指數基金等等。如果選擇的是股票型基金、混合偏股基金或者指數基金，在市場形勢好的情況下，超過12%的收益率不是什麼困難的事。比如2019年，就有170多支股票型基金和50多支指數型基金收益率超過50%，收益最高的基金甚至達到120%實現翻倍增長。

但是，收益與風險往往呈正相關，收益越大，風險自然越大，因為股票型基金和指數基金是和整個經濟大環境和股票市場高度相關的，股市不好，這兩種基金往往會產生較大虧損。

如果你屬於風險厭惡型或保守型的投資者，我建議不要選擇這兩種型別的基金，可以選擇風險不那麼大的貨幣基金或債券基金，不過這幾種基金年收益率一般不會超過5%。比如我們很熟悉的餘額寶，其實就是貨幣基金，現在年化收益率才百分之2點多，連通脹率都跑不贏。

理財產品收益，跟產品的經理人高度相關。好的基金經理，可以為旗下的基金帶來比較豐厚的收益，有的甚至能在股市形勢不好的環境下實現比較好的收益率。比如，今年就有1位基金經理，他旗下的3支基金收益率都超過100%，這是非常少見的。當然，也有不少優秀基金經理，他們給投資者帶來的收益沒有達到翻倍增長那麼高，但是勝在穩定，每年都有20%以上的收益回報。所以，如果要買理財產品，一定要選對釋出產品的銀行、公司以及產品的經理人，這點非常重要。

一般來說，如果是短期的理財產品，收益率比價低，比如30天或者90天，收益很難超過10%。因為，短期帶來的不確定性太大，時間越短、波動越大，給理財經理人帶來的投資難度也比較大，所以產品收益率不高。如果是1年期或以上的理財產品（基金），收益率會比較高。比如今年的指數基金，1個月的最高收益率是11%，這已經是非常高的收益率了；而3個月可以達到13%，6個月達到47%，1年可以達到78%。收益率高低，與時間也是呈正相關的。

總之，理財產品千千萬，關鍵要看自己的選擇。如果是想保本並實現一定的超額收益，那麼選擇的理財種類就比較有限了，超過12%的收益一般是不大可能的，即使是股神巴菲特，他的年平均收益率也才21%。但是，透過自己的學習，逐漸掌握一些他投資方面的知識，還是可以實現不錯的收益的。

理財產品的收益率要看執行主體和資金投向，風險溢價約高，理財約定收益相對越高，但投向風險係數高，到期足額兌付的機率就小。

年化率真正能達到百分之十二的產品並不多，一般所謂的12%的年化收益率是名義上的，實際的靠譜的年化收益率稍高於存款利率，應該在5-8%。

我是銀行職員，這款理財產品年化收益率12%，屬於比較高的了。建議您從三個方面考慮一下:

1，該款理財產品的發行方是誰？是銀行還是保險公司或是其他單位？每家單位的投資能力是不同的，對風險的把控能力也是參差不齊。目前不少銀行都成立了理財子公司，陸續將理財業務從銀行分離出來，業務要求也更加規範。

2，高收益也伴隨著高風險，您一定要仔細閱讀理財協議內容，而不是聽信銷售人員的口頭承諾，這點尤為重要。有部分理財銷售人員，為了完成任務，說的天花亂墜，真出了問題還得看理財協議條款，所以一定要仔細看協議內容。

3，您個人對風險的承受能力。高風險並不是意味著一定出風險，如果您的風險承受能力很低，如果損失了對您生活影響很大，建議您考慮一下保本的結構性存款，目前收益率在4%左右。

總之，建議您從正規機構選擇理財產品，重點關注協議內容，勿輕信銷售人員的口頭承諾。這年頭掙錢不容易，花錢卻很容易，看好自己的錢包！

人必須同時擁有四種錢：

▲第一種；現在要花的錢，存款或活期，追求的是靈活性，不追求收益。

▲第二種：保命的錢，人生兩件事情無法等控--疾病和意外，槓桿原理，以小博大，專款專用，保障在家庭成員出現意外和重大疾病時，有足夠的錢來保命。

▲第三種：生錢的錢，投資賬戶，如不動產、股票、基金，高收益背後一定是高風險、賺得起也虧的起，無論盈虧對家庭不能有致命的打擊。

▲第四種：將來要花的錢、教育和養老的資金是不可以中途中斷、否則子女教育會受挫，自己的養老會受阻。一定要保證本金不能有任何損失,並要抵制通貨膨脹的侵襲,所以收益不一定高，但卻是長期、安全、穩定的。

我們不能混淆了錢的用處，科學配置家庭財產

高風險高收益。

國債的年化是3%左右；

銀行的理財產品收益是4-5%左右；

信託理財產品收益是8-9%左右；

股票型基金產品的收益率無上限。

從上往下，收益越高，但風險也越大。

所以還是看你買的是什麼理財產品？是否是正規金融發行的？底層資產是什麼？是不是資金池？這些都是風險因子，影響你所謂的靠不靠譜。

央行行長說超過百分之六的產品都要謹慎，超過百分之十的，要想想本金能否收回！你想要高收益，對方想要你的本金啊！凡事量力而行！知足常樂！

我認為12%年化收益率，不受法律保護，對投資者來說，只能是″周堬打黃

蓋，一個原打，一個原挨"