等額本金的特點是開始還的多，到後來越少，適合目前手頭寬裕的，等額本息，由於還款金額不變，相對於等額本金來說換的利息要多點，適合收入穩定的工薪階層。

我們舉一個貸款的例子，來說明等額本息和等額本金的區別。

假設貸款10萬元一年，利率是10%，分12期還款。

等額本息方式一共償還利息5499.06元，每一期償還金額相等，都是8791.59元。

等額本金方式一共償還利息5416.66元，每一期償還本金一樣，都是8333.33元。

但是，每一期償還總金額不等，從第1期的9166.66元逐漸遞減到第12期的8402.77元。

透過以上的資料對比，我們可以發現兩種方式的主要差異：

這是由剩餘本金的佔用時間決定的。

也就是說等額本息方式前期償還本金數額少，剩餘本金多，所以利息多。

而等額本金方式是每一期等額償還本金，剩餘本金降低的速度快，所以利息少。

等額本息方式的還款額每一期都是8791.59元。假如個人收入穩步提高，其還款壓力也呈現出相對下降。

而等額本金方式的還款額是前高後低。等額本金前6期的還款額，都大於等額本息還款額8791.59元。這就造成前期還款壓力相對大，後期還款壓力相對小。

對於貸款來講，決定性的因素是利率，低於貨幣發行增速或者國民經濟增長速度的都合適。

對於還款方式的選擇，決定因素是未來的現金流入能力、投資理財能力。假如預期未來收入穩定提高，投資理財收益率高於貸款利率，則選擇等額本息方式划算。否則的話，如果還款壓力能夠承受，就選擇等額本金方式，可以少支付一點利息。

相信買房子的時候很多人都會有這樣疑問，等額本金和等額本息哪個更划算一些呢，我就分別說下兩種貸款方式的區別。

首先我們來看下等額本息，這種貸款方式佔多數，也是銀行預設的一種方式。顧名思義就是每月還的錢是一樣的，還款額由本金和利息構成，不一樣的是每月本金和利息錢一個增加一個減少，但還款額是一樣的。我們就以30萬貸款30年為例，下圖是等額本息的還款等額本金就是每月還的本金一樣，利息隨著本金還的越來越多而減少，每月還款額度也由剛開始的高額逐月減少，直至最後一個月還款利息就是幾塊錢加本金，還是以30萬30年為例，如下圖：透過以上兩個比較我們可以看出同樣的貸款額度和年限，等額本息比等額本金多付利息，但是等額本息的優勢是剛開始的還款額度相對等額本金小很多，對每個月家庭收入壓力大的朋友來說更適合，如果每月可支配收入較多可以選擇等額本金，畢竟少花一部分錢。以上是以三十萬為例，如果是一百萬五百萬，利息相差就會更多。還是根據自身情況選擇。我就是賺錢少，所以就選擇的等額本息的

簡單的說，等額本息是將你貸款額度的利息一次性算出來，加上本金，分攤到每個月還款，每個月的還款數字都是一樣的。而且一般扣款你是先還的利息，再還本金。這就意味著如果你提前還款，利息還是不變，不管你提前多久還款，總數是原來那個總數不會變。

等額本金則是將本金平分到每個月，加上每個月金額的利息，相同年限下，等額本金還款的總數要比等額本息少，而且如果提前還款，利息也沒那麼多。等額本金還款方式，隨著你還得時間越長，每個月還的數字會逐漸減少。

在同等條件下，等額本金還款總額度<等額本息還款總額度，說明等額本金更合算，由於等額本金前期還款壓力大，這對於工作的穩定性及收入有一定要求，如果工作不穩定，收入有波動的貸款者可能前期還款壓力大，畢竟房貸期限較長。

在圖上不能看出，等額本息的月供是很低的，但是總還利息要113萬，而等額本金的月供很高，但是總還利息只需要88萬。

選擇一，如果是希望還款壓力小，並且超過十年以上的貸款預算，在十年以後再提前還清貸款的，可以選擇等額本息；（還利息多）

選擇二，如果是希望還款利息少，並且希望在五年內就提前還清貸款的，可以選擇等額本金，這樣利息會少很多，只是前期壓力大點而已。（還本金多）

這個區別很大!等額本息付的利息會多一些，優點是每月還款是固定的數，比等額本金還的數額少。等額本金付的利息會比等額本息少一些，缺點是每月還的錢多，且每個月還的數額不固定，下個月比上個月的數額少些，但開始還款壓力比較大。

下面舉個例子，如果貸款80萬元，時間為20年，用等額本息方式，每月還款在6000元左右，而等額本金每月還款在8000左右。為什麼說是左右呢，因為首套房和二套房貸款利率不同，所以會有誤差，大家可以用房貸APP算算。

最後談談怎麼選擇貸款。首先必須考慮到人民幣貶值是不會停止的。十年前一百塊錢和現在一百塊錢都購買力差別大了，這一點華人都有深刻理解。如果計算的話，人民幣每年貶值約10%左右。第二個是考慮一下自己的經濟承受能力。買房千萬不要全款，全款買房肯定是傻子，不懂得利用金融原理。記住了，買房一定要貸款買房，貸款時間越長越好!如果你手頭錢不多，按上面的例子貸款80萬，等額本金的話，每月還8000元，壓力比較大，可選擇等額本息方式還款。儘管利息多一些，但長遠看你划得來。打個比方，你現在每月工資10000元，6000元還貸壓力比較大，10年後貨幣貶值了，你工資增加到15000元，6000元還貸，你感覺輕鬆多了，是不是?另外可以叫銀行打一份還款表格，上面有每個月剩下本息變化情況，一般利息主要產生在還貸的前5年，所以如果手頭寬裕，可以在這個時間段多還點錢，但不要還完。還是上面的例子，貸款80萬，前5年，你還款本金40萬，留40萬慢慢還，這樣每月還款額在3000元左右了，完全沒有壓力了，這就是利用銀行的錢買房子，哈哈多好的事情……

首先建議你，下載一個房貸計算器。

然後就會這有兩種計算方式的結果。

如下兩張圖：

首先，他倆的區別是：

等額本息

每個月還款額是固定的，而且金額比另外那個開始幾年要少。

但總體上，等額本息是換利息多的那個。

這種還款方式是大多數人選擇的方式，

畢竟大多數人是拿工資的，這樣還款比較好控制。

等額本金

每個月還款額遞減，但總的利息較少，

而且剛開始還的本金多，

如果想幾年內提前還款，比較合適。

但是開始還款的金額多一些，剛開始的壓力會大一些。

適合手頭富裕的人。

朋友們好：買房靠貸款，貸款自然要還！還款的方式，總體上有兩種，等額本金和等額本息！這兩者，隨著時間的流逝，區別會逐漸的顯露，時間越長越明顯…先來熟悉一下二者的概念：

1，等額本息：最簡單講，是在償還期內，按月償還同等數額的貸款（含本利息和本金）！它主要是，剛開始還款時，每月的還款額，低於另一種還款方式，等額本金，最終所償還的利息，會比等額本金還款方式高，也是銀行經常使用的一種還款方式！最簡單講，減輕剛開始還款的壓力…總利息有可能會增加…

2，等額本金：這一還款方式比較簡單，把貸款總金額，劃分成，等份。之後按月償還，同樣金額的本金，和所剩下，的貸款在，該月，所產生的利息！最簡單講，由於還款本金金額是等份固定的，剛開始還款，數額較大，但隨著還款次數的增加，所產生的利息也越來越少，每月的還款金額也會逐漸的減少…

區別：等額本息，每月的還款額=本金十利息始終不變！而等額本金，每月的還款額，等於本金不變十利息逐漸減少（本金少了利息自然減少）

二者的優勢和相對的適用範圍：

1，等額本息，需要支付相對於，等額本金，更多的利息，而且時間越長，相差的利息越多…優點是，固定的還款金額，便於規劃，同時，剛開始償還的金額較少，便於規劃，適合參加工作不久的年輕人，這樣可以減少一些剛開始的還款壓力，並隨著時間的推移，個人收入的增加，更好的適應還款！

2，等額本金，前期需要還款的金額較大，隨著時間推移，還款次數的增加，利息金額逐漸減少，還款的壓力大大降低！因此適合收入較高，或處於，收入高峰期的，中老年人士！這樣隨著年齡增加，收入有可能減少但還款的壓力也已經減少了！綜合分析：這兩種方式，各有所長也有不足！如果目前收入有限，或者較年輕，等額本息比較適合！如果承受能力比較強，收入較高，或者希望，在儘量短的時間內，還清貸款，等額本金是一個可以考慮的選擇！

友情提示：選擇還款方式，受多種因素影響，例如CPI物價指數，房價等等，同時，房貸利率，並非一成不變，可能隨央行調整而變動，並且，房貸，可以在有能力的時候，與銀行協商提前還款…因此，要綜合動態的來考慮，何種方式還款，以及是否提前還款，同時做好應急以防逾期…這樣有利於節約有限的資金！

貸款買房最划算，第一，我認為是首付根據自身條件付最低成，很多人會說那貸款就多了啊，銀行利息也增加了，首先你貸款的年限也不是一年兩年，基本都是20年30年左右，現在社會在發展，經濟也在發展，物價在持續上漲，意味著人民幣也在不斷貶值，所以幾十年後來看現在的月供和利息可能你就會覺得不值一提，可以參考20年前上海北京的房價和月供，在當時來說是很艱難的，放在現在來說也是沒有任何壓力了，當然每個人想法不同，不想有這麼大月供壓力不想出利息也有很多，最主要還是看自身條件的。

第二，貸款合理使用公積金，公積金貸款比正常的商業貸款利率要低很多，商業貸款4.9%，公積金只有3.25%，這樣算下來每個月都能節省不少利息錢。

第三，多問幾家銀行的利率，基準利率是固定的，但是每家銀行可能會有利率折扣，他們的利率折扣是不一樣的，有的85折，9折或者95折等，打折力度越大，利息越少，越實惠划算。

最後等額本息和等額本金的區別在於，本息是每個月固定還款，把本金和利息都平均平攤到每個月來還款，等額本金是一開始還款多，會越還越少，總體來說等額本金比等額本息的銀行總得利息要付的多，也是最常用的月供方式，容易計算，固定還款，不會忘記月供金額，適合普通上班族固定工資的。等額本金是前期壓力大，後期越來越輕鬆，這個還款方式還是要結合自身條件選擇的，希望對你有幫助。