民營銀行的智慧存款安全嗎，有沒有存款保險？總體說來民營銀行的智慧存款安全性非常高，但也要注意其中蘊含有被清退的風險。其實這個問題的本質就是智慧存款是不是銀行存款？因為只要是銀行存款就受《存款保險條例》保護，50萬以內本息包賠。
那智慧存款是不是銀行存款呢？智慧存款是這幾年銀行新興的一種創新型的存款產品，底層設計依然是銀行的定期存款，只是計息方式和存款利率與銀行定期存款略有不同，但本質上還是屬於銀行存款的一種，所以智慧存款受《存款保險條例》保護，而且所有的民營銀行都必須參加存款保險，那我們在民營銀行存款是安全的，本息不要超50萬即可。
那為什麼又說需要注意智慧存款的清退風險呢？這就得從智慧存款的歷史說起了，在過去很長一段時間，由於中國金融市場發展相對滯後，存款利率市場化程度有限，且居民理財意識淡漠，因而傳統的存款產品一直高枕無憂。但在中國主要商業銀行紛紛完成改制上市之後，市場競爭越來越激烈，加快了存款產品的創新步伐，尤其是在2015年之後，隨著中國存款利率市場化改革的推進，以及網際網路金融的興起，以餘額寶為代表的各類寶寶等網際網路理財產品大行其道，導致傳統銀行存款產品的吸引力持續下降。期間首批5家民營銀行應運而生，進一步加大了中小銀行的攬儲壓力，智慧存款從此正式走上了歷史舞臺。2018年8月，民營銀行中的微眾銀行推出存款產品“智慧存款+”，9月份正式面向大眾開放，該產品基本隨存隨取，靠檔計息，年化利率最高可以達到4.5%，憑藉著存取靈活、額度寬鬆，收益高等優點迅速走紅網路，此後另外10幾家民營銀行也陸續推出了自家銀行的存款產品，城商行、農商行、村鎮銀行全面跟進，智慧存款從此大放異彩。
智慧存款兩個最大的特點：一是存款利率比普通定期存款高，二是靠檔計息。但也就是因為這兩個特點，因此被監管叫停。第一個特點：存款利率比普通定期存款高，高息攬存會導致銀行存款佔比激增，極易引發流動性風險，可能波及中小銀行整體的穩定與安全，因此被叫停。
第二個特點：靠檔計息，其實就是央行所說的定期存款提前支取靠檔計息產品。央行認為，此類定期存款提前支取靠檔計息產品，由於其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條：“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規定。隨後央行下發了《關於全國市場利率定價自律機制規範定期存款提前存款靠檔計息有關要求》的通知，要求各銀行機構立即暫停新增定期存款提前支取靠檔計息的產品餘額和新增客戶，要求在2020年底之前，壓降靠檔計息定存產品餘額至0，提前支取按照活期利率計息，不得突破上浮比例。
監管之下，智慧存款、靠檔計息存款在2020年逐漸窮途末路，期間也就發生了多起銀行靠檔計息存款被清退的案例。2020年4月，廊坊銀行，生活無憂3號，提前支取按活期清退；2020年4月，張家口銀行，智慧存款提前支取按活期清退；2020年4月，貴安新區村鎮銀行，安得利1號，安得利3號，提前支取按活期清退；2020年8月，億聯銀行，億聯智存停售但沒清退；2020年9月，華通銀行，福E存停售，提前支取按活期；2021年11月，眾邦銀行，多幫利，在2020年年底強制清退。這裡面貴安新區村鎮銀行和眾邦銀行是受網上吐槽最多，不講武德的銀行。正是因為央行要求靠檔計息存款要在2020年年底壓降為0，所以在2021年，大家很難在民營銀行中看到有靠檔計息的存款，取而代之的是各種白名單制存款。
目前民營銀行的智慧存款幾乎已經銷聲匿跡，尤其在2021年6月21日，市場利率定價自律機制釋出存款利率報價方式的調整通知以後，民營銀行的中長期存款利率全部下調，曾經盛行的白名單存款陸續消亡，唯一剩下的可能就只有以前的存量使用者還能繼續存。後續民營銀行的存款方式，更多會以各種存款送金豆和存款送積分為主，即便是出現一些智慧存款，存款利率肯定也比之前低很多，看看年底有沒有機會上車吧。最後的總結：民營銀行的智慧存款安全性非常高，受《存款保險條例》保護，但也要注意其中蘊含有被清退的風險。
民營銀行的智慧存款安全嗎，有沒有存款保險？總體說來民營銀行的智慧存款安全性非常高，但也要注意其中蘊含有被清退的風險。其實這個問題的本質就是智慧存款是不是銀行存款？因為只要是銀行存款就受《存款保險條例》保護，50萬以內本息包賠。
那智慧存款是不是銀行存款呢？智慧存款是這幾年銀行新興的一種創新型的存款產品，底層設計依然是銀行的定期存款，只是計息方式和存款利率與銀行定期存款略有不同，但本質上還是屬於銀行存款的一種，所以智慧存款受《存款保險條例》保護，而且所有的民營銀行都必須參加存款保險，那我們在民營銀行存款是安全的，本息不要超50萬即可。
那為什麼又說需要注意智慧存款的清退風險呢？這就得從智慧存款的歷史說起了，在過去很長一段時間，由於中國金融市場發展相對滯後，存款利率市場化程度有限，且居民理財意識淡漠，因而傳統的存款產品一直高枕無憂。但在中國主要商業銀行紛紛完成改制上市之後，市場競爭越來越激烈，加快了存款產品的創新步伐，尤其是在2015年之後，隨著中國存款利率市場化改革的推進，以及網際網路金融的興起，以餘額寶為代表的各類寶寶等網際網路理財產品大行其道，導致傳統銀行存款產品的吸引力持續下降。期間首批5家民營銀行應運而生，進一步加大了中小銀行的攬儲壓力，智慧存款從此正式走上了歷史舞臺。2018年8月，民營銀行中的微眾銀行推出存款產品“智慧存款+”，9月份正式面向大眾開放，該產品基本隨存隨取，靠檔計息，年化利率最高可以達到4.5%，憑藉著存取靈活、額度寬鬆，收益高等優點迅速走紅網路，此後另外10幾家民營銀行也陸續推出了自家銀行的存款產品，城商行、農商行、村鎮銀行全面跟進，智慧存款從此大放異彩。
智慧存款兩個最大的特點：一是存款利率比普通定期存款高，二是靠檔計息。但也就是因為這兩個特點，因此被監管叫停。第一個特點：存款利率比普通定期存款高，高息攬存會導致銀行存款佔比激增，極易引發流動性風險，可能波及中小銀行整體的穩定與安全，因此被叫停。
第二個特點：靠檔計息，其實就是央行所說的定期存款提前支取靠檔計息產品。央行認為，此類定期存款提前支取靠檔計息產品，由於其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條：“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規定。隨後央行下發了《關於全國市場利率定價自律機制規範定期存款提前存款靠檔計息有關要求》的通知，要求各銀行機構立即暫停新增定期存款提前支取靠檔計息的產品餘額和新增客戶，要求在2020年底之前，壓降靠檔計息定存產品餘額至0，提前支取按照活期利率計息，不得突破上浮比例。
監管之下，智慧存款、靠檔計息存款在2020年逐漸窮途末路，期間也就發生了多起銀行靠檔計息存款被清退的案例。2020年4月，廊坊銀行，生活無憂3號，提前支取按活期清退；2020年4月，張家口銀行，智慧存款提前支取按活期清退；2020年4月，貴安新區村鎮銀行，安得利1號，安得利3號，提前支取按活期清退；2020年8月，億聯銀行，億聯智存停售但沒清退；2020年9月，華通銀行，福E存停售，提前支取按活期；2021年11月，眾邦銀行，多幫利，在2020年年底強制清退。這裡面貴安新區村鎮銀行和眾邦銀行是受網上吐槽最多，不講武德的銀行。正是因為央行要求靠檔計息存款要在2020年年底壓降為0，所以在2021年，大家很難在民營銀行中看到有靠檔計息的存款，取而代之的是各種白名單制存款。
目前民營銀行的智慧存款幾乎已經銷聲匿跡，尤其在2021年6月21日，市場利率定價自律機制釋出存款利率報價方式的調整通知以後，民營銀行的中長期存款利率全部下調，曾經盛行的白名單存款陸續消亡，唯一剩下的可能就只有以前的存量使用者還能繼續存。後續民營銀行的存款方式，更多會以各種存款送金豆和存款送積分為主，即便是出現一些智慧存款，存款利率肯定也比之前低很多，看看年底有沒有機會上車吧。最後的總結：民營銀行的智慧存款安全性非常高，受《存款保險條例》保護，但也要注意其中蘊含有被清退的風險。