智詢師為您解答。

眾所周知，中國的退休年齡是固定的，男性60週歲，女性為50週歲或者55週歲。

既然截止時間較為固定統一。起始時間的不同，造成影響養老待遇3個因素的不同結果。

如果從繳費開始到退休設定為不間斷繳費的。那麼前者肯定比後者多繳納10年保險。按照現在基礎養老金計算公式，每滿1年，按照1%的比例計算。在同等計發基數的情況下，前者比後者多了10個百分比，在平均每個人大約30年工齡的情況，前者比後者在此待遇中，多了至少三分之一的養老金。

中國的工資水平穩步提高，我們假設沒有經濟倒退的小機率黑天鵝事件下。多存了10年的個人養老保險的個人賬戶，絕對比少存的錢多。我們知道50歲退休計發月數是195，55是170，60歲時139。以現在社平月工資7855計算，比例為8%，時間為120月，前者多存了75408，咱們按照最大的195來計算，前者比後者多拿386.6元。看著雖然不是很多，但是基於同樣的數值，前者個人賬戶養老金應拿1044，而後者個人賬戶養老金應拿657.4.差距還是三分之一。

國家針對退休人員漲工資政策，中國每年都會針對退休金漲工資，大約漲幅比例為4.5%，那麼應付退休金差距至少三分之一的基礎上，前者的普調金額至少比後者多漲了1.5%，所以漲工資金額至少差距三分之一。

結論是，隨著中國紅利的增長，兩者的差距會從三分之一逐步增大，且金額越差越多。

人力無小事，有事問中智。一切有關勞動者的大事小事，智詢師為您答疑解惑，防患於未然。

如果不間斷的交社保的情況下，(當然啦，也可以累積)23歲交社保，那時交的係數低，到法定退休年齡，交的年限長，退休後工資稍微高一些。33歲交的社保係數高，到了法定退休年齡，交的年限短，退休後工資少唄。但是必須要累積交滿15年，方可退休。如果差一個月滿15年，你就沒繼續往下交，到退休年齡也不給你辦退休，必須把這一個補齊保險並且一併辦理退休！

23歲開始交社保跟33歲開始交社保相比，二者的差別大了去了。

對於這個問題，我們不妨放在兩個具體的例子中進行比較。

假設張三和李四都是2020年滿60歲退休，張三從23歲開始交養老保險，李四是從33歲開始交納養老保險費，我們還假設兩個人都是在QD市參保，二人參保繳費的基數都是社平工資的100%。

下面，我們就進行理論計算，看看他們分別交納多少養老保險費，退休時可以領到多少養老金。

張三從23歲開始繳費，自1983年繳費到2019年，合計繳費135181元。李四從33歲開始繳費，自1993至2019年繳費合計132080元。

二人比較，張三比李四早繳費、多繳費10年（1983~1992），合計多繳了3101元。

2020年兩個人退休。根據標準公式計算，張三的退休養老金2998元，李四的養老金為2326元。

我們把以上有關資料彙總一下，詳見下表。

張三比李四多繳費3101元，但是張三繳費年限比李四多了10年，這就導致張三的養老金比李四多了672元。

運用小數數學知識可以得到，張三繳納的養老保險費純本金回本時間是45個月，李四的回本時間是57個月，而且張三比歷史多交的錢只需要5個月就找平了。

以上的資料說明什麼呢？對於參保人有什麼啟發意義呢？

第一，繳費要趁早。

由於社會發展、社平工資增加，越往後繳費金額越大，早繳費可以提高投入產出價效比。

第二，長繳多得。

繳費時間增加，可以提高養老金水平。本例中增加10年繳費時間，養老金的提高幅度達到了29%。

總之，參加城鎮職工養老保險，基本原則是“多繳多得、長繳多得”。根據大量資料測算，勞動者正常繳費30~35年，才可以使養老金替代率達到40~45%左右，獲得合理的養老金，退休後保持正常的生活消費水平。

23歲比33歲參保，可以多繳納10年社保，意味退休後能多拿一些養老金。

接下來由曉梒為大家深入解析“23歲交社保和33歲交社保，結果有什麼區別嗎？”

繳納社保無疑是為了退休後有一份穩定的收入，實現“老有所養、老有所依”。

所以說不同年齡繳納社保，最終的區別就在於退休後能拿多少錢的養老金。

按《社會保險法》第十五條，基本養老金根據個人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定

23歲比33歲交社保，可多繳納10年的社保，意味社保繳納年限增加10年，同樣個人賬戶的餘額也會有所提升，最終影響退休後能拿多少錢養老金。

按中國現行的退休條件，達到法定退休年齡時，養老保險繳納年限滿足最低15年，方可辦理退休手續按月領取基本養老金待遇。

也就是說15年是最低的繳納年限，無論是23歲繳納還是33歲繳納都能滿足繳納年限最低15年的要求。

這一點上二者的性質是相同的。

但“多繳多得、長繳多得”，每多繳納一年意味著繳納年限增加基礎養老金也會增加，個人賬戶的餘額也會有所提升。

01 繳納年限令基礎養老金增加

基礎養老金在計算時，其是一個很重要因素就是繳納年限。即:基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限（含視同繳費年限）×1%。

所以說23年比33歲交社保，多繳納10年的社保，在計算基礎養老金時也會增加。

但要是繳納年限相同的話，就另當別論了。

02 個人賬戶餘額有所提升

我們在繳納養老保險時，繳納的費用是根據一定比例劃入到個人賬戶內，另外加在利息，就形成了最終的個人賬戶餘額。

繳納年限越久劃入到個人賬戶的餘額也就越多，這也就是為什麼說長繳多得的道理。

參加社保繳費年限越長，個人養老金賬戶餘額就越多，你23歲參加社保繳費，比33歲繳費時間多繳10年年限，由於社保繳費期是從申請參加後，開始一年一繳的，社保政策規定不能提前補繳，一年一繳算一個“自然年限”，一年不允許多繳“N年”的，因此，參加社保繳費越年輕越划算，（年滿十八歲就可以申請參加社保繳費）。

養老金組成

①：基礎工資

[上一年度在職職工人均工資平均數×（1+繳費基數）÷2]×實際繳費年限×1%

②：個人賬戶養老金

男60歲

個人賬戶餘額÷139

女50歲

個人賬戶餘額÷195

如果你是在職職工（下崗工人），社保前已參加工作，個人檔案中有工作年限的，核算養老金時，其工作年限作為“視同繳費”並計算養老金

上一年度在職職工平均工資（繳費基數）×1.3%×視同繳費年限×繳費指數100%

從以上分析，繳費年限時間長的，繳費基數指數高的，核算的退休養老金越高，繳費時間越短（必須滿足15年以上繳費年限）養老金就少。

社保好處早知道！

有沒有社保，就是檢驗一家公司是否正規，最直觀、最簡單的方式。

我們國家勞動合同法明確規定，只要員工和單位簽訂勞動合同之日起30日內就要依法為員工購買社保。

很多人說自己賺的少，希望錢都放在自己口袋裡。其實我想說，賺的少，相對來說繳納的金額也少啊。

而且一旦生病，看病、取藥、住院，真的太貴了。病一場，本來不多的積蓄就花的差不多了。

社保本身就是基礎保障，所以越是承受風險能力差的人，越需要社會保險的保障。

遠的養老保險先不說，僅僅一個生育保險，生小孩的各項費用補償，比如報銷產前檢查、住院費、手術費，就是很大一筆錢，大大減輕了生育支出的壓力。

再加上女性還能領取一筆不菲的生育津貼，社會保險太划算了。

簡單講講社保的用處：

養老保險：退休之後能夠按月領取養老金；

醫療保險：生病之後，掛號、看病、取藥、住院都能報銷；

生育保險：報銷產前檢查、住院費、手術費，領取生育補貼；

失業保險：被公司無故辭退，求職期間可以按月領取補償金；

工傷保險：在工作過程中，甚至上下班路上發生的傷害都能鑑定賠償；

所以23歲交社保和33歲交社保有什麼區別？

第一個區別在於，23歲-33歲期間，你的人生是沒有保障的。

生病自費不能報銷、生孩子不能報銷沒有生育津貼、公司破產沒有補償、工傷也沒有賠償……

第二個區別，主要在養老保險，退休之後領取的養老金數額是不同的。

養老金分個人賬戶和社會統籌賬戶，計算方式如下：

個人賬戶養老金領取金額=個人賬戶的儲蓄額÷個人賬戶養老金計發月數。

基礎養老金領取金額=（全省上年度員工的平均工資+全省上年度員工月平均工資×繳費指數）÷2×繳費年限×1%；繳費指數指的是你退休時工資和當年社會平均工資的比值。

個人賬戶與自己繳納的金額有關，社會統籌賬戶跟繳費年限有關。所以10年的差距，體現在退休之後的養老金上，將是很大的差值。

多繳多得，能早點繳納就早點繳納，千萬別等到退休才發現自己社保沒交夠時間。別的老太太都去跳廣場舞了，你還得待在工作崗位上延遲退休。眾所周知，中國的退休年齡是固定的，男性60週歲，女性為50週歲或者55週歲。

既然截止時間較為固定統一。起始時間的不同，造成影響養老待遇3個因素的不同結果。

1、總繳費年限

如果從繳費開始到退休設定為不間斷繳費的。那麼前者肯定比後者多繳納10年保險。按照現在基礎養老金計算公式，每滿1年，按照1%的比例計算。在同等計發基數的情況下，前者比後者多了10個百分比，在平均每個人大約30年工齡的情況，前者比後者在此待遇中，多了至少三分之一的養老金。

2、個人賬戶金額

中國的工資水平穩步提高，我們假設沒有經濟倒退的小機率黑天鵝事件下。多存了10年的個人養老保險的個人賬戶，絕對比少存的錢多。我們知道50歲退休計發月數是195，55是170，60歲時139。以現在社平月工資7855計算，比例為8%，時間為120月，前者多存了75408，咱們按照最大的195來計算，前者比後者多拿386.6元。看著雖然不是很多，但是基於同樣的數值，前者個人賬戶養老金應拿1044，而後者個人賬戶養老金應拿657.4.差距還是三分之一。

3、退休工資增長幅度

國家針對退休人員漲工資政策，中國每年都會針對退休金漲工資，大約漲幅比例為4.5%，那麼應付退休金差距至少三分之一的基礎上，前者的普調金額至少比後者多漲了1.5%，所以漲工資金額至少差距三分之一。

結論是，隨著中國紅利的增長，兩者的差距會從三分之一逐步增大，且金額越差越多。有的人一畢業，在正規單位工作，23歲就開始交社保；有的人一畢業，在小私營企業或工廠工作，公司沒有強制交，自己也覺得費用太大，沒有交社保，結果直到33歲才開始交社保。那麼，問題來了，23歲開始交社保和33歲開始交社保，結果有什麼區別嗎？

　　假設這人是一位女性，50歲退休23歲開始交社保並一直工作，直到退休交27年，那麼她退休後可以領取養老金，享受終身醫療報銷；如果33歲開始交社保，並一直工作，交17年退休，那麼她退休後可以領養老金（但是比23歲開始交的要少），退休後無法享受終身醫療，要繼續購買醫療保險八年，才能想享受終身醫療；其次，生育保險交滿一年是可以報銷生育費用並領取生育津貼的，23歲開始交的女性如果有生育需要就可以申領；但是33歲開始交的女性在34歲前生孩子是沒有這個福利的。最後，失業報銷交滿一年起可以領失業金，如果你被公司辭退就可以每個月申請領取。同樣23歲開始交社保的女性可以一直用；而33歲開始交社保的女性只能在34歲以後才能使用。

　　我們每個人都想知道，在自己退休的時候能領多少退休金，繳納15年和那些繳納20年、30年甚至40年的有多大區別？

圖片源於網路

　　一般每多繳納一年養老金，退休時候的養老金會增長7-8%，所以將來養老金領取的多，首先要活得健康長壽，一般退休6-13年可以完全領取自己繳納的養老金+年化5%的利息！另外就是多繳多得，那麼我們看看養老金繳納多少到底有多大差距每月退休金由3部分組成的：退休時養老金＝基礎養老金＋個人養老金＋過渡性養老金 （92年前沒有繳納社保，按視同工齡計算）基本養老金＝全省上年平均工資＊（1+養老金指數）÷2＊繳費年限＊1%個人養老金＝個人養老金賬戶／（男139，女幹部174，女工人195）。

　　這個計算公式看不懂也沒關係，我們來舉個例子幫您計算下：繳納15年和25年到底有多大差別？假設明明和洋洋都是在北京繳納的社保，工人身份，都是每個月繳納1000元，都是17年60歲退休，養老金指數都是1，且都沒有視同工齡。北京2016年社平工資為7706元如果這些資訊您都不是很清楚，就可以透過查悅社保APP來查詢或是去當地的社保局查詢。當然學會用我們的查悅社保來查詢是最方便的了。繼續我們的數學題明明繳納了15年，洋洋繳納了25年明明個人賬戶有1000x12個月x15年=18萬元洋洋個人賬戶有1000x12個月x25年=30萬元明明每月的退休金=7706x(1+1)÷2x15x1%+18萬／139=2450元洋洋每月退休金=7706x（1+1）÷2x25x1%+30萬／139=4084元。怎麼樣，在這種假設的的控制變數狀態下，繳費年限不同，最後的結果竟差1.67倍。而且這只是每個月的退休金，以後每年還會增長5%到8%，從上面例子可以看出，繳費年限對養老金的影響還是蠻大，一個15年，一個25年，一個雖然也顧得了溫飽，但另一個卻樂在逍遙。

其實這樣看你具體的情況，有的同學回覆23歲開始交對比33歲開始交，多交10年，那領取的養老金會越多，但是這個是不嚴謹的。

因為繳納社保除了繳費年限的問題，還有繳費多少的問題，跟我們的領取有很大的關係。

有的人他是公司給他按照最低的繳費標準給他交的，而你的實際繳費工資是他的三倍，雖然他23歲開始交的，你33歲開始交的，你的繳費時間比較少，但是你後面累計交的社保會比他多的，領取自然比他多。

23歲和33歲相隔10年雖然同一年退休，可結果區別是很大的。第一繳納的養老保險費用有區別，早繳10年由於社平工資少一倍多，那麼繳費要少很多，可指數是一樣的高。再說逐年繳費到退休，多繳十年也多繳不了多少養老保險費用，但養老金拿的可多不少，肯定是有區別的。為了說明這個問題我們來作一個計算：

一、早10年23歲買社保60歲退休人員

靈活就業人員假設從1994年開始繳費（只是假設，當然那時沒有靈活就業政策只是方便用歷年社平計算比較，歷年社平以2019年前網上公佈三線城市社平，2020～2030年社平以最後公佈兩年社平之比推算出來）23歲開始繳費，繳費年限37年，按0.6指數繳費，只需繳18.183萬元，養老金可拿2690元。（見EXcel表計算表1）表1

二、遲10年33歲買社保60歲退休人員

靈活就業人員假設從2004年開始繳費（歷年社平2019年前網上公佈查出三線城市社平，2020～2030年社平以最後公佈兩年社平比推算出來）33歲開始繳費，繳費年限27年，按0.6指數繳費，只需繳17.347萬元，養老金可拿2098元。（見EXcel表計算表1）

三、23歲繳費可每月領2690元養老金，而33歲繳費只能領2098元養老金，每月多領養老金=2690-2098=592元。

但交的費用早十年。社平低多交不了多少費。早交十年繳費是181830元，遲交十年費用是173470元，總計只多交費用=181830-173470=8360元。

理解題主的意思，就是晚10年繳社保，繳費年限相同，其他條件一樣，結果有什麼區別？

區別在於繳費的錢數、退休養老金標準都會不一樣。

因為這個問題主要涉及的是個體靈活就業人員，所以以下分析我們都圍繞個體靈活就業人員群體來展開。

我們假設從最早1992年國家建立職工養老保險個人賬戶開始參保繳費（設定1992年正好是23歲），按照全國社平工資來計算下1992年參保與2002年（33歲）參保15年，繳費本息看有什麼區別。

經計算，1992年23歲參保職工養老保險15年，按照繳費基數的60%繳費，需要本金1.76萬元。女同胞55歲退休時，支付本息為3.06萬元；男同胞60歲退休時，支付本息為3.54萬元。

而2002年33歲參保，需要本金6.39萬元。女同胞55歲退休時，支付本息為8.6萬元；男同胞60歲退休時，支付本息9.8萬元。

其它繳費檔次的情況，詳見下表：

透過上表計算後的結果如下圖，女同胞，55歲退休時，兩者本息差額5.54萬元；男同胞60歲退休時，兩者本息差額6.26萬元。

說明，繳費晚10年，無論是繳費本金還是本息，都存在很大差距，總體來說，差距3倍左右。

接著上面的假設和測算，個體靈活就業人員23歲參保15年，按照繳費基數的60%繳費，55歲退休養老金標準是971.5元/月，60歲退休養老金標準是1299.7元/月；33歲參保，同步退休，55歲退休養老金標準是1049.1元/月，60歲退休養老金標準是1463.3元/月。

總體差距，33歲參保比23歲參保高13%-16%左右。

雖然33歲參保晚10年，按照繳費基數的60%繳費，養老金標準每月比23歲參保高100多元，但23歲參保要少繳6萬元左右，有這6萬元，即使按照央行3年期2.75%基準利率計算，退休後利息加上養老金也與33歲參保養老金標準幾乎差不多，何況還多出6萬元左右現金呢。

所以說，個體靈活就業人員參保職工養老保險，早繳費還是划算多了。

早點繳社保好還是晚點繳納好？可能是困擾著很多年輕人的問題。

參加社會保險，實際上並不是一定想參加就參加的。按照《社會保險法》的規定，職工應當參加社會保險，由用人單位和勞動者共同承擔社會保險費。

但是，靈活就業人員、無僱工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者，可以參加基本養老和基本醫療保險，自己承擔社會保險費，自由選擇繳費基數。

年輕人如果為單位打工的話，用人單位應當給職工繳納社會保險。特別是社會保險費的徵繳移繳稅務部門以後，用人單位的工資資料必須跟社會保險相符，否則很容易被查出來。特別是個人所得稅APP投入使用以後，每一個人的收入情況都可以查得一清二楚。單位如果胡亂申報，很有可能會被稅務部門查處的。

很多年輕人覺得自己繳納社保，等到退休才能領養老金，他們還是覺得太遙遠。實際上，就業後參加社保真的也非常有必要：

第一，社會保險是全面保障。我們常說的社會保險實際上是包含了養老、醫療、工傷、生育、失業在內的五項保險。這五項保險實際上不僅僅是養老，也會包括醫療保險、工傷以及失業等待遇。比如說醫療保險，是誰都有可能得病，雖然說不一定住院，但是感冒發燒都可以用醫保個人賬戶支付。失業保險對於大家的作用也很大，畢竟被單位解聘以後，可以領取失業金，國家還會代繳基本醫療保險。工傷保險這樣的意外更不用說，在特定情況下能夠得到豐厚的待遇。

第二，未雨綢繆，省心省力。年輕時參加社保往往由於社會平均工資低，繳費基數低，繳費錢數少，負擔輕。年輕正處於人生的黃金階段，獲得收入的能力強，說實話繳納保險花一些錢，餓不著。等到年紀大了以後，往往拖家帶口、父母漸老，每一分錢都要精打細算，更何況參加養老保險每年都要花幾千乃至上萬元，而且必須要退休後才見效果。

很多人不知道這樣的一個退休年齡，經勞動能力鑑定失去勞動能力，男同志50週歲，女同志45週歲就可以退休。如果失去的勞動能力還沒有到達50歲和45歲，也可以辦理退職手續，也有的地區是領取病殘津貼待遇。這都是一份額外的，對於失去勞動能力人員的特殊保障。

如果說我們23歲開始繳納社保，實際上可選擇性更多。比如說23歲到53歲繳納30年社保，而33歲到60歲只能繳納27年。按照養老金計算公式，實際上每一年的繳費都不會浪費，都會提升養老金待遇。53歲到60歲之間參加社保，企業職工有可能會面臨著下崗失業問題，靈活就業又有可能面臨著繳費基數提高，負擔重的問題。

所以，一般還是建議年輕人儘早繳納社保好一些。

23歲交社保和33歲交社保，結果有什麼區別？

朋友所說的社保，應該是城鄉居民社會養老保險吧，城鄉居民社會養老這項政策的正式在各地實施的時間是2017年，到現在已經連續實施了近六年。

城鄉居民社會養老保險，在以個人為單位繳費的規定上，基本與原來的新型農村社會養老保險繳費規定差不多。

個人繳費的硬性規定是這樣的；

一，連續繳費必須是15年，中間不得斷繳，遲繳。

二，個人繳費必須在年滿六十週歲前繳清，也就是說繳費年齡從年滿18歲開始繳費，最遲繳費年齡不能遲於45歲，連續繳費至59歲止，就可以繳滿15年。

三，個人繳費可以提前（但是必須年滿18週歲），只要繳滿15年，就可以安心等到年滿六十週歲後就可以領取養老金。

綜上所述，23歲交社保和年滿33歲交社保沒有什麼差別。繳費是一樣的。