保險是生活必須品。

保險是抵禦風險的金融工具，而這種作用是其它的代替不了的。

生活著總會有些不可知的意外和疾病，意外是防不勝防的。而疾病，人到最後是一定會老的。老了就一定會進醫院的。所以保險是生活的必需品。

那保險究竟是什麼呢？

是急用時候的錢。醫療費用的報銷，重疾賠付，維持家庭正常生活。這些錢都由保險公司承擔。

如果不買保險，風險就自己承擔了。自己掏腰包付醫療費，自己付護工費，自己承受工作收入的損失。

有人說，那我自己存銀行也可以達到這個作用啊。存銀行，100元變成103元，而保險公司也可能變成1萬元。這就是保險的槓桿作用，以小博大。

我買保險的原因很簡單。

我是月光族，沒有足夠的能力攢錢去應對未知的意外，只能寄希望於一份保險能帶來些許的安全感。

分享一下個人與保險的相關經歷

朋友A君的父親被確診中晚期癌症，老人除了社保的大病醫療，沒有任何商業保險，所以，做治療的時候，醫院發生的醫療費用自己支付了總額的20%，另外需要花自己的退休金支付治療期間的營養費及交通費用，治療期間，A君完全停職在家照顧老人，沒有任何收入之餘還需要花自己的積蓄給老人增加營養。

同事B君的老公發生意外走了，他們的孩子也才剛出來工作，但因為老公生前有保險意識，所以分別配置了意外險，重疾險，與年金險。意外離世獲賠意外險+重疾，超3百萬，完全解決了房屋的剩餘貸款，給孤兒寡母減少許多負擔！另外，因為有年金險的複利收益，孤兒寡母相依為命餘下的日子每年都有錢領，生活品質完全沒有受到影響！

兩個案例分別展示了有無購買保險的區別，是否購買也取決於自己對未來的規劃，剩餘的就看自己想做什麼樣場景的主角了！

保險是每個家庭的必需品。

最近就看到過很多家庭因為得了重大疾病，或者癌症，看不起病，所以不得不去眾籌上面去籌錢；寫的是"請給我生的希望"，"花光積蓄，走投無路，我想活下去" !!這個姿態就很卑微，也不一定能籌得到錢。

其實，平常稍微有點知識和資訊，稍微留意一下，花不了多少錢，就可以為自己買一份醫療險。

因為觀念和意識的不同，結果也完全不一樣。

還有壽險，有的人不幸離世了，能給家人留下幾十萬，幾百萬的保險賠償金；而有人卻只留下了一大筆債務。這就是保險的作用，買和沒買的區別。

當然，還有投資類的年金險，是資金的最佳避風港。在當今國際疫情環境下，沒有什麼比資金安全，保本保利，有確定性的收益更讓人覺得放心和感到踏實了。

保險是愛與責任的體現。

但具體到生活中，卻是越有錢的，受教育程度越高的人，保險買的越多。

越沒錢的，越需要保險的，卻什麼都沒買。這跟很多方面都有關係，有的可能是沒有資訊渠道瞭解到更多的產品，其實保險不是想象的那麼難理解，也不是想象的那麼貴。

每個人都能找到一款適合的產品，一年一兩千，兩三千每個家庭都能花的起；找到一個好的保險經紀人就可以。

但100萬，200萬的醫療費，可不是每個家庭都能花的起的。

購買保險相當於進行了一項風險的轉移。所謂轉移，就是將自己的風險轉給了別人。在保險中自然是把自身的風險轉移給了保險公司。

比如重疾險，在沒有購買保險的情況下，如果發生重疾，費用是需要自己或家庭來承擔的。購買了重疾險，且符合賠付標準的話，一旦出險，保險公司是需要對被保險人進行賠付的。也就是說，原本由被保險人和其家庭承擔的部分費用，轉由保險公司承擔了。

保險在個人和家庭的投資理財中應該是一項非常重要的組成部分。可以用一筆較少的資金，撬動一個較大的槓桿。但是目前還是有很多人對保險存在一些誤解和偏見。原因主要是，早些年的保險產品不夠完善；部分保險從業人員的業務能力、服務意識都不到位，給人留下了不好的印象；一些保險產品和保險公司在賠付和服務方面的不足，給人不太好的體驗。

再說說具體的產品，教育金、養老金一類的保險更多的是起到一個強制儲蓄的作用；意外險、重疾險、醫療險、壽險等則是用小資金撬動大保障。

普通大眾，低收入者應該買保險，醫療險跟交通險等。一個小小的投入，在未來一場風險中，可以獲取巨大的資金報銷。

首先，我們買保險，是因為只要人活著就有風險，人生幾十年，有很多的不確定性，而保險正是用可控的預算，去轉移不可控的風險。人不論生還是走，都得花錢，而保險也是錢，是用特定時刻的一筆大錢，每個人活在這個世上，對家人都是有責任的，活的時候要努力掙錢讓家人幸福，即便有一天不能掙錢了，也要給家人留一筆錢，讓家人繼續有尊嚴的生活，無論我在於不在，都能給家人最好的愛。其次，買了保險，其實錢還是我們的。買保險，錢給了保險公司，實際上相當於是在保險公司開了一個專屬於自己的戶頭，而且是用小錢得到大保障。比如我們把的錢放在銀行，有10萬元，就是10萬元的額度。但如果放在保險公司，就可能就用1萬或2萬，就可以得到十倍甚至100倍的保障。而且，最後這筆錢一定是回到我們自己的身上，或者我們家人的身上。因此，來保險公司買保險就是來開戶，就是一個轉賬的行為。把你在銀行的錢轉一部分到保險公司，為自己，為家人，開一個最好的保障賬戶。保險對家庭意味著是晴天裡的雨傘，是避風港，防空洞，有備無患。必須配置好全家人的保險資產！

意味著，我們的生活的小船不會被巨大的風險給掀翻。

意味著，我們有能力為至親去爭取更好的生存機會而不用去接受人性考驗。

意味著，我們面對突發重大風險發生時，家人不會因此而陷入生活困境。

意味著，老年後孱弱的自己能享用當年自己準備好的各種資源，而不用給子女負擔

………

因為有風險，才需要保險，現代保險，最早起源於英國，因為人們出海捕魚經常會遭遇風險，很多人出去就永遠回不來了，所有村長召集村民出海錢每個家庭都拿出一筆錢，給那些出海了，沒有回來的親人，保障他們的未來生活，所以保險就是家庭的責任和互助一種形式。保險的英文單詞對應的單詞是：“Insurance”.你認識[Sure]這個單詞嗎？我相信你的回答肯定是“當然”-就是“確定”的意思。那我們再來看看保險這個單詞的意思和拆解，它的核心意思就是表示確定的sure,而英語詞法中字首加上in,往往表示“使動用法”，代表使某某確定的意思。所以保險是什麼？很多保險人說是愛與責任，而我認為保險配置就是保證確定。當我們面對不知何時遭遇疾病和意外，我們可以得到一筆保險金，讓我有醫療治療和生活費用的保障。當我們希望自己的子女不斷求學成長，面臨著持續高漲並且並不確定的教育花費，我們可以透過教育年金讓我的孩子求學夢想可以延續。當我們因為社會發展醫學進步使我們的生命更加長壽，不得不面對退休的生涯以及不確定的養老生活，還有健康的看護費用，我們可以得到一筆養老金，讓我們辛苦一輩子的得來尊嚴得以延續。這就是保險，在不確定的未來給我們一個保證確定的錢，去維持我們的生活。

我想我們每個人都會因為出差的時候需要很早起來趕飛機或者火車的經歷，通常情況下到了那個點我們會自己醒來，但是都會去定個鬧鐘，以免出現睡過頭的時候，所以保險就是那個鬧鐘，讓我們安心放心，讓個人和家庭獲得更多的安全感和滿足感。

知行合一認為購買保險是因為保險保障個人和家庭的安全穩定，在個人和家庭的生活中扮演著非常重要的角色。香港首富李嘉誠說：“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。” 由此可見保險對李嘉誠及其家庭的重要意義。一、保險的含義。

（一）保險是什麼？

保險指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費用，保險人對於合同約定可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。例如王總買了某保險公司的意外保險，每年需要繳納的保險費用是2100元，需要交30年保險費用，保額是50萬。後來由於王總外出旅遊遭遇不測，最終導致王總意外身亡，那麼按照意外險的合同約定，保險公司需要對王總進行賠付50萬。

（二）保險的種類。

1、按照保險標的物的不同，保險可分為財產保險和人身保險兩大類。

財產保險指以財產及其相關利益為保險標的物的保險。例如張總為自家的魚塘購買財產保險，如果魚由於自然災害、疾病、人為操作等因素導致死亡的，保險公司給他進行賠付。其中，魚塘是財產，是保險的標的物。

人身保險指以人的壽命和身體為保險標的物的保險。例如袁總給自己購買了重大疾病保險，即重疾險。由於重大疾病治療費用高昂，一般家庭根本無法承受，但是由於袁總購買了重疾險，假設重疾險合同里約定的情況發生之後，保險公司將對袁總進行相應的賠付，這樣大大減輕了袁總個人和家庭的經濟壓力。

2、按照與投保人有無直接法律關係，保險可以分為原保險和再保險。

原保險指保險人對投保人因保險事故所致的損失直接承擔賠償責任的保險。這是發生在保險人和投保人之間的保險行為。原保險又稱第一次保險。例如時總在保險公司購買意外保險，其中，保險公司是保險人，時總是投保人，意外保險合同中的意外事故死保險事故，假設時總遭遇意外導致其損失，那麼保險公司對時總進行賠付，這就是原保險。

再保險指在原保險合同的基礎上，透過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。這是發生在保險人與保險人之間的保險行為。再保險又稱分保。例如郭總在保險公司購買了100萬的財產保險，同時該保險公司以郭總的財產為標的在別的保險公司購買了90萬的財產保險，這樣保險公司增加了一個風險的承擔者，也降低自身的風險。

3、新型保險。

新型保險指隨著社會經濟的發展，市場中出現了保障和投資一體化的新型投資型險種，包括分紅型保險、萬能型保險、投資連線型保險。

分紅型保險指獲得人壽保險的同時，保險公司又將自己的經營成果按一定比例向保單持有人進行分配的保險。例如蔣總在2018年購買了分紅型保險，保險公司在2019年經營不錯，於是蔣總將獲得保險公司一定比例的分紅。

萬能型保險指具有保險功能同時有保底收益投資賬戶的人壽保險。例如胡總購買了萬能型保險，胡總繳納第一期保費之後，可以定期的、不定期的繳納保費，胡總也可以提高或者降低保險金額，同時在萬能型保險定期結算投資收益，並且合同約定的條件下可以靈活取用。

投資連結型保險指一種包含保險功能，又包含投資功能的保險，簡稱投連保險，又稱單位連結、證券連結、變額壽險。例如關先生購買了投資連結性保險，在提供保障的同時還有專業團隊對關先生的投資賬戶進行科學管理。

（三）保險的特點。

補償性：指保險公司對投保人進行賠付補償。期限長：投保人的投保期限一般較長，一般為15年、20年、30年等。投資性：投保人購買保險的同時也是對資產的投資方式之一，並且部分保險將給投保人產生收益。保障性：保險對人身、財產及家庭成員的保障作用。二、為什麼買保險？

（一）個人為什麼買保險？

保險對個人而言，具有風險轉移，減少損失的功能。個人購買保險的目的是轉移自身的風險、減少自身的損失。著名籃球明星姚明說：“讓保險單為我打工。”例如我鄰居李總和姚明和觀念相似，李總在投資規劃中也配置了保險，他今年已經42歲，健康狀況尚可，兒子正在上初中，但是近幾年由於工作繁忙，精神壓力大、生活節奏快，他總是擔心自己的身體，在保險銷售經理的推薦下他購買了意外險和重疾險，受益人是他的兒子。他說：“如果有一天得了癌症或者發生意外，我的保險可以讓我兒子的生活和教育得到保障。”

（二）家庭為什麼買保險？

保險對家庭而言，具有風險轉移，資產傳承、合理避稅的功能。著名企業家王石說：“保險意味著對家庭的責任。家庭購買保險的目的主要是為了轉移家庭資產風險、傳承繼承家庭資產、合理避稅減少稅收。例如香港首富李嘉誠為自己和家人都購買了人壽保險，保險不僅保障自己和家人，同時可以達到合理避免的目的。由於李嘉誠財產豐厚，後代繼承其財產需要向國家支付一定比例的稅收，但是透過購買人壽保險就可以享受免稅政策，減少遺產轉移和繼承資產的成本。

三、保險的重要意義。

（一）保險對個人的重要意義。

保險是一種保障，對人身、財產的保障。之所以購買保險，是因為保險可以替投保人分散風險和轉移風險。分散風險簡單來講就是不要把雞蛋放在同一個籃子裡。轉移風險就是將自己的風險轉移給保險公司，讓保險公司承擔自己的風險。

（二）保險對家庭的重要意義。

1、儲蓄投資：家庭配置保險，除了風險保障之外，還有投資理財的需求。眾多保險產品都具有風險保障和儲蓄投資的雙重功能，如分紅型保險、萬能型保險和投資連結型保險，這類保險產品不僅能保障家庭的財產安全，同時還有強制儲蓄的功能，對於家庭理財目標的實現提供了有效的保障。

2、財產安排：根據保險法的規定可得知，當保險給付風險沒有發生時，保單的現金價值和分紅屬於投保人；當保險給付風險發生時，保險給付屬於被保險人或者受益人。財富保障可以透過設定不同的被保險人和受益人達到財產安排的目的。例如個人資產的傳承和婚內財產都可以透過人壽保險合理安排。

3、遺產規劃：人壽保險是遺產規劃的有效工具。首先，人壽保險的身故保險金屬於免稅資產，可以有效的規避遺產稅，減少遺產轉移的成本；其次，可以用身故保險金支付個人企業和其他不動產的遺產稅，防止因無錢支付遺產稅而被迫廉價出售企業或不動產。

4、風險保障：家庭風險保障是家庭配置保險的基本目的，同時財富保障往往具有投資儲蓄財產安排、遺產規劃等要求。英國首相丘吉爾說：“如果我辦得到，我一定要把保險這兩個字寫在家家戶戶的門上，以及每一位業務員的手冊上，因為我深信，透過保險，每一個家庭只要付出微不足道的代價，就可避免遭受永劫不復的代價。”