1、階梯儲存法：

以5萬元為例，2萬元存活期，便於隨時支取。3萬元中，1年期、2年期、3年期定期儲蓄分別存1萬元。1年後，將到期的1萬元再存3年期。以此類推，3年後持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。

這種方法可使年度儲蓄到期額保持平衡，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的高利息，適宜工薪家庭為子女積累教育基金。

2、連月儲存法：

每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，到期日期分別相差1個月，也稱12張存單法。能最大限度地發揮儲蓄的靈活性。一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失。

3、組合儲存法：

存本取息與零存整取相組合的儲蓄方法。先存為存本取息儲蓄，1個月後取出利息，再存為零存整取儲蓄，以後每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶後又獲得了利息。

4、自動轉存：

也不失為一種好方法。目前，各銀行都推出了自動轉存服務。儲蓄時，應與銀行約定進行轉存，這避免了存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期後，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。

辦理的定期存款，要儘量避擴音前支取。如遇急需用錢，存單又尚未到期，並且是在以前高利率時存的，可不必提前支取，因為銀行規定定期存款提前支取時，利息按活期存款計算。這時，可以用存單作抵押到銀行貸款，等存單到期後再歸還貸款。當然，事先要計算一下，假如到時歸還的貸款利息要高於存款利息，這一方法就不可取了。這時可以到銀行辦理部分提前支取，餘留部分存款銀行將再開具一張新存單，仍會以原存入日為起息日，這一部分的定期存款的獲息就不會受到損失。

十一萬要存進銀行獲得更多的收益就只有理財了，目前各大銀行APP都可以購買理財產品，你可以多比較幾家銀行，不同銀行在不同時期都有比較好的理財產品，你可以挑選，當然了國有四大行的一般來說沒有商業銀行的收益高。

要想買理財，你首先要去銀行做個風險承受力評估，不評估買不成，由於現在銀行理財都是不保本的，所以推薦買R2的穩健型理財產品，目前還沒有聽說這個級別的理財產品出現本金虧損的情況，這估計也是銀行的底線，因為一旦銀行推的R2理財都出現虧損的話，對銀行的聲譽影響太大，銀行不會冒這個風險的。

最後，考慮自己未來資金使用計劃，選擇合適時間長度的理財，保證自己利益最大化。

還是要提醒一下：理財有風險、投資需謹慎。

活期存款

活期存款，大家一定不會陌生。說白了，就是銀行賬戶中隨時可以用於支付或者取出的部分。這部分的年化利率非常低，幾乎可以忽略不計。再加上現在貨幣基金和信用卡的興起，日常生活中其實可以去掉活期存款了。必要的時候我們還能透過信用卡套現來應急。甚至在某些時候，比如低風險理財的收益率高於信用卡套現費用時，可以透過套現來換取這部分收益。所以，養一張額度大的信用卡，對大家還是非常有幫助的。

貨幣基金

貨幣基金近幾年可謂是發展迅猛。不過伴隨著快速發展，其收益率卻是一降再降。現在，大部分貨幣基金已經不能滿足我們5%的年化理財及格線了。貨幣基金的購買方式十分簡單，在大家自己所屬的銀行App，或者支付寶、天天基金之類的第三方基金銷售平臺上都可以買到3.2%左右的品種，堪堪跑平CPI。所以除非是近期有明確的用錢計劃，一般我也不推薦大家配置大量的貨幣基金。

定期存款和定期現金理財

把這兩者放在一起說是因為後者其實能夠比較好的替代前者了。定期存款利率一般是商業銀行在基準利率上適當調整，但收益率依舊大幅低於現在的定期現金理財產品。還有一點需要提醒大家的是，定期理財產品並不是保本的。無論客戶經理和你怎麼吹，記住都是不保本的。在極端情況下，比如爆發系統性金融風險、銀行破產(中國的銀行現在可以申請破產)等，定期理財都有可能出現不保本的情況。雖然可能性很低，但仍建議大家遠離地方銀行，選用工農中建交招吧。目前各大銀行App能夠買到的定期理財產品收益率基本在7%左右，這樣的產品還是很適合持有的。如果有一定時間內明確不會動用的資金，可以考慮購買。

外幣定期理財

顧名思義，一般的定期理財產品使用的貨幣是人民幣，近來不少銀行都推出了以美歐日元等作為基礎貨幣的定期理財產品。由於上面提到的外幣儲備的重要性，所以國內的外幣定期理財產品的收益率會高於外幣對應國家的基準利率。舉個例子，招商銀行App中能夠找到的“美元天添金”，工商銀行App中能夠找到“安享回報”系列，都有2%以上的收益率，而同時期對應國家的基準利率絕對不可能高於此。這類產品的缺點是，在人民幣匯率相對平穩的時期，收益率不如同型別人民幣理財收益。但對於有外幣使用需求或者避險需求的人來說，這類產品還是具備一定投資價值的。

如果存銀行，不夠大額存款(20萬起)，利息不會高，不如存餘額寶下面的理財產品，利息4.7%一5.幾。每天收益9塊9左右。試試唄。