都不划算，你放小銀行好一點。

支付寶我印象裡大概年化2.4%左右吧，一年你掙兩千多。如果是支付寶理財的話，大概收益可以到三千多。

但是小銀行，基本活期存單計劃就可以到4%，而且雖然理論上應該是風險更高，但實際在我們國家的系統裡，基本就是沒風險。

然後你要是投資小銀行的保本理財，收益就可能在4-5之間了。這種收益對於個人投資者已經相當不錯了。唯一的差距可能就是，你不能在支付寶裡隨時消費了而已。

如果你再勤勉一點，在一些理財平臺上，採取分散短期投資的策略，可以把年化拉到6，不過如果你沒有足夠的精力和時間，這就比較累了。

朋友們好！明確的講：如果是理財，支付寶的選擇面更寬廣，而且不缺乏銀行或基金，保險，證券等大型單位的產品，安心快捷！如果是存款，還是5大行比較安全！

首先來看支付寶中的理財產品：

支付寶中的理財產品，也都是展示的大型金融單位的產品，而且有他的優點：起購點更低，風險等級齊全，預期收益，從2.5%到百分之幾十的產品都有！而且經常有一些，特供的產品例如：保本理財等等！相對而言，品種繁多，選擇餘地大，方便快捷是支付寶理財的優勢！

來看一款，支付寶中的理財產品：上圖是支付寶中展示的一款產品，這款產品的銷量較大，深受歡迎！時間週期1年期，便於資金安排，7日年化4.7230%，與中低風險的級別相適應！起購點僅1000元，而且收益率曲線，從總體來看，較理財產品，提前見底，提前回升，可見管理團隊比較專業經驗豐富！

看一下五大行的理財產品：

5大行，正規可信，安全穩健，不誇張的說是金融行業的總教練，深受信任，產品中規中距！普通的理財中，定期類一年左右的中低風險產品年化收益率在4.5~%5%左右，活期有一些基金等產品！但有一點需要注意，五大行，與許多金融機構也有合作，允許在他們的營業廳中，進行推銷相關金融產品，例如保險公司！因此在購買產品時，需要認真辨別，是自營的還是代銷合作的，對於人員推銷，一定要多方瞭解比對！如果是存款，那麼5大行，正規安全，10萬元無法享受大額存單，只能普通定存！因此，如果對網路不太熟悉，或者需要正規定存，建議選擇五大行，畢竟網點多一對一人工服務！

來看一款5大行的理財產品：

上圖是大家非常熟悉的，郵儲欣欣向榮b款，屬於開放式，工作日可申贖 ，5萬元起，非保本浮動，pr2，低風險，穩健型的產品，給出的預期年化收益率，在1.85~%4.3%之間，這款產品有一定銷量！再來看一下幾大行的存款利率：很明顯，作為普通定存，這個利率中規中距，但沒有競爭力，只能說享受到網點比較多，安全便捷的服務！

綜上所述：10萬元如果是存款，或者對網路瞭解不足，需要1對1人工服務，建議放在5大行進行存款理財！而放在支付寶中進行理財，會有更多的選擇，更豐富的品種，也更個性化，非常方便配置！可以說這二者各有所長和優勢！朋友們可以根據個人的實際情況參考選擇！

另：在實踐中，更多的朋友是，同時使用幾大行與支付寶的服務，這樣兩條腿走路，互相補充，更有利於穩健的理財！

1年＝12個月＝365天，這麼短的期限，10萬元資金，去選擇放餘額寶、亦或者銀行存款，都是不划算的！

而1年期限內的短期理財產品，也就餘額寶、銀行存款、定期理財、智慧存款，這四種比較常見，至於說哪種最為划算，我們逐個分析一下：

餘額寶貨幣基金，安全可靠、流動性好、收益穩定但較低、使用功能十分強大

我們都知道，餘額寶靈活方便、功能齊全，是零錢理財（1萬元以下）首選的產品之一，但其收益較低，現如今預期年化收益只有2.5%左右，10萬元的大額資金，1年後也就獲得2500元的收益，並不是很划算！

銀行普通存款

10萬元不能算作是銀行大額存單，無法享受到較高的存款利率，而一般性存款，1年期利率只有1.95%（基準上浮30%）左右，比餘額寶還要低，更加不划算，直接PASS掉！

定期理財產品

無論是支付寶、還是銀行，都會推出大量的、期限在1年以內的定期理財產品，預期年化收益可在4%~5%之間，10萬元每年就能有4000元~5000元的收益，還是很不錯的！但定期理財產品，不支援提前贖回、到期前不可取出，靈活性要差很多！

民營銀行的智慧存款

最後，我們來說說近兩年、比較火的民營銀行智慧存款，相比於其他三款產品而言，智慧存款的優勢更加明顯，本金安全可靠，可提前支取，一年期存款利率可達到4.0%以上。比如，某360天智慧存款，期滿綜合利率為4.80%，購買10萬元的話，期滿後可獲得4800元利息，如果買入後急需用錢，還隨時可支取，十分的方便靈活！

餘額寶一年利息

我們知道現在餘額寶已經越來越離我們越遠了！之前可能七日化收益達到7%左右，如今卻只有2.2%左右！

我們按照10萬元來計算，存放了一年，餘額寶能夠帶來的利息為10×0.6128×365=2236.72元！這是一年的利息。

五大銀行

我們得知道，你是夠買銀行的理財，還是銀行類似於餘額寶的貨幣基金，還是定期存款呢？我們一個一個來說說。

速盈。比如說建行的速盈，我們知道這是和餘額寶類似的基金產品，你可以明確的看到，它的七日年化收益率為2.555%，萬分收益是0.6902，真的比較的話，實際上和餘額寶沒有什麼區別！

10×0.6905×365=2520元左右。這樣看個餘額寶相差不大！但是，銀行還有定期存款，我們以定期的1年計算，整存整取，一年為1.75%，100000×1.75%×1=1750元！還沒有餘額寶高！

當然，如果是投資理財產品另算，因為支付寶也有投資理財產品！但是，從這方面看，兩者的差距不大，銀行的優點是相對比較穩定而已。

10萬元放在餘額寶裡1年划算還是放在五大銀行裡划算？目前來看，還是存五大行裡划算！

支付寶裡自推出以來，以資金的安全性和存取的靈活性深受客戶青睞，是我們短期理財的一個非常重要渠道。以前支付寶利息很高的，比銀行定存要划算得多，但目前支付寶的利率差強人意，今日（2019.11.4）七日年化收益率只有2.214%。

以年化收益率2.214%計，10萬元存餘額寶一年，利息為：100000*2.214%=2140元。

我們再來看看五大行的。下圖為金牛理財整理的六大國有銀行最新存款利率和各類銀行存款利率均值：

從上圖我們看出，六大行一年期定期存款利率從1.98%到2.15%不等，都小於支付寶的七日年化收益率2.214%。

以建設銀行為例，一年期利率為2.07%，那麼10萬存一年，利息為：100000*2.07%=2070元。和存支付寶比，少了2140-2070=70元。

那麼，是否可以得出結論，存餘額寶比存五大行划算呢？未必！

雖然五大行一年期定期存款跑不贏支付寶，但是在銀行裡存風險低的理財產品，還是完全沒問題的。以工商銀行為例，目前發行的一款理財產品，366天，利率為3.95%。PR2級別的，而且有工行雄厚的實力做後盾，風險極小。

假設利率3.95%的話，那麼10萬一年到期後利率為：100000*3.95%=3950，比餘額寶存一年多出利息3950-2140=1810元。

綜上，大額資金存餘額寶裡或者放在銀行裡存定期目前都不是最好的選擇，如果能承受較低的風險，建議買五大行風險低的理財產品，或者民營銀行的智慧存款產品。

如果在不考慮絕對安全的情況下，只看計息收益的情況下，選擇餘額寶合適，雖說餘額寶收益率大不如以前，但是以目前支付寶年華收益率來看，不管是與國有六大銀行一年期普通存款還是一年期大額存款來比較，餘額寶收益還是略高些的，所以說10萬元選擇存餘額寶1年，比選擇國有銀行存款一年划算。目前支付寶餘額寶年化收益率雖說不如以前4.0%以上收益率收益高，但是現在2.717%的年化收益率，雖說已經低了很多，但要是與銀行傳統的一年期存款對比的情況下，不管是普通存款還是大額存單來對比，餘額寶優勢還是很大的，不僅僅利率高靈活性也是非常好的隨用隨取按日計息。看了餘額寶年化收益率這裡看一看，各銀行一年期存款利率，普通存款一年期最高的也就是2.06%，最低的1.75，大額存單一年期最高的2.31%較低的2.22%，可以說一年期存款產品，不管是普通存款還是大額存單均是做無法與餘額寶所抗衡的，也就是說10萬元存款選擇支付寶餘額寶存放比較划算的。

如果從存款安全上以及本金保障上來選，選擇銀行存款是更加安全有保障的，因為銀行存款有存款保險條例保障，即便是銀行破產倒閉存款本金與利益也不會受到任何損失，支付寶餘額寶就也就不同了，雖說歷年來看收益均未出現虧損，但餘額寶也是非本金保障的貨幣基金理財產品。從本金安全有保障角度來看選擇銀行存款10萬元更加放心。

友情提示:餘額寶產品內的貨幣基金是可以選擇的，如果感覺當前餘額寶收益較低的使用者可以變更下所認購的貨幣基金產品品來增加收益。

綜上:單從存款收益利率上以及靈存款靈活性，選擇的情況下餘額寶還是划算的，如果從存款絕對安全有保障的角度來選，選擇銀行一年期定期存款更加安全放心。不過以支付寶餘額寶曆年趨勢來看與銀行一年期存款產品來對比，選擇餘額寶才是更加划算的。

餘額寶與銀行貨幣基金類產品對比

目前餘額寶的利率是在2.2-2.4%左右，我們按照2.4%取數，固定利率不動整年以2.4%計算。則10萬元存在餘額寶裡一年，可獲得2.4%/100*100000=2400元。

假如這十萬元存在銀行一年，所存的產品性質餘額寶大致相似，即存在貨幣基金中。目前銀行在售的隨時支取的貨幣基金的利率在3.1%-3.3%左右，我們就取中間數3.2%，且該利率一年固定不變。則10萬元存銀行一年可獲得3.2/100*100000=3200元，該利息比存餘額寶多出800元，可以看出同樣存靈活性的貨幣基金類理財，銀行的收益明顯高於餘額寶。

餘額寶與銀行固收類產品對比

上面我們是假設購買了和餘額寶性質差不多的理財產品。這裡我們在做個假設：假設這10萬元一年不會使用，前往銀行購買一年的固定收益類的理財產品。

目前銀行一年期的理財產品大致在4%-4.2%左右，這裡我們也是取中位數4.1%，則10萬元購買銀行一年期的理財收益有4.2/100*100000=4100元。這個收益超過同期餘額寶的收益，整整高出餘額寶有1400元整。因此10萬元購買銀行固定利率理財的收益是秒殺餘額寶的。

餘額寶與銀行活期對比

我們再度假設：這10萬元存在銀行，但是不購買任何理財類產品，就是存活期。則10萬元存一年銀行活期的收益是0.3/100*100000=300元。而上述餘額寶的收益則在2400元，兩者相比是餘額寶收益來的高。

綜上所述，10萬元存在銀行併購買理財類產品時，該收益才能超過餘額寶收益。若是隻是存在銀行的活期賬戶，則餘額寶的收益來的更高。

根據今年9月份的最新統計，一年期存款最高利率為2.33%，平均利率為1.98%，最低利率1.5%，五大國有銀行的一年期存款均低於平均存款利率。

餘額寶的7日年化收益率在2.3%~2.7%之間，全年平均大約在2.5%左右，高於銀行一年定期最高存款利率，顯然是放在餘額寶裡更划算一些。

如果只停留在這種層次的比較顯然太低端了，從一個投資理財者的角度來看，如果更進一步對比，10萬元放在餘額寶裡，也是非常不划算的！

餘額寶是一個零錢理財工具，它的主要功能是保證資金靈活性，理財只是它的輔助功能。如果你把餘額寶當做一個專門的理財工具，無異於“買櫝還珠”，重視了它的輔助功能，忽視了它的主要功能，顯然是捨本逐末。

如果你確認，這10萬元一年用不到，完全沒有必要把它放在餘額寶裡，因為餘額寶一年的理財收益只有2300元左右，如果你動動手指，改變一下理財方式，收益瞬間可以翻一番，10萬元一年達到4600元的收益，是完全沒有問題的。

最簡單的方法就是選擇支付寶定期理財專案，裡面有一些養老公司、券商的理財產品，180天以上的理財產品年化收益率都在4%以上，360天的產品年化收益率就可以達到4.7%左右，所以只要把資金從餘額寶轉移到定期理財，很容易就實現收益翻番。

再進一步，如果你購買5大銀行的理財產品，一年期的投資收益率大約在4.5%左右，和支付寶的定期理財就持平了。這種情況下，把錢放在五大國有銀行，理財收益也會高於餘額寶，無論支付寶還是銀行理財，缺點就是資金有封閉期，中間不能隨時取出來。

所以，我覺得上面這些都不是最好的，現在一些小型銀行的創新存款和三年之前的餘額寶差不多，資金靈活性堪比餘額寶，存款利率堪比銀行理財，既可以當做零錢工具，也可以當做理財工具，做到“魚和熊掌兼得”。

拿我自己來說，自從去年餘額寶收益率跌破3.5%，也就是說萬元日收益不足一元錢，我就開始把餘額寶裡的資金，投入到民營銀行的創新存款，既能做到資金隨存隨取，當天計息，年化收益率還能夠達到4%以上，如果資金長期不用，在裡面時間越長利率越高，達到5年，年利率可以達到4.8%。

比如，我最近存入的一款創新存款，超過30天，率按4.2%，達到365天，利率就按4.75%，10萬元一年收益，利息為4750元，更加有吸引力的是，當天存入當天開始計息，每天可以隨時取款，到賬時間大約30分鐘之內，不區分是否工作日，也沒有t+0的限額。

由此可見，不同的理財產品有不同的特點，餘額寶要好於五大國有銀行的定期存款，支付寶定期從理財的角度看又好於餘額寶，民營銀行的創新存款比支付寶定期還要好，所以理財必須要貨比三家，選擇最適合你的。

結論:都不划算啊，目前餘額寶和五大銀行的一年期收益率都不會超過3%。

想要知道資金保本的理財方式哪個好些，你得知道這2個對比

餘額寶的本質是貨幣基金，收益率處於貨幣基金的中游

雖然近年來貨幣基金的收益率一直在下降，餘額寶也從之前的6%點多，下降到現在的2.2%的樣子。

但餘額寶由於規模過於龐大，反而影響了它的基金投資收益率。根據貨幣基金的排名，目前收益率比較好的大概穩定在3%左右。

如果對貨幣基金投資比較感興趣的朋友，可以透過天天基金網或者晨星網查詢和篩選貨幣基金的排名。

相比於五大銀行的存款利率，一些民營銀行的存款利率目前比它們高很多

先來看民營銀行活期的利率

其次，來看民營銀行定期的存款產品，採取的是分檔計息，但是每一檔的利率都可以吊打國有銀行存款的利率。

另外，關於民營銀行存款的風險，可能相對來說銀行破產的機率會比國有銀行大一些，但是儲蓄都有存款保護條例保護50萬以內的本金和利息都是不存在什麼風險的。

結論:在我看來，無論是選擇餘額寶還是五大銀行，都不划算，目前民營銀行的利率是最高的

要知道錢放餘額寶裡划算，還是放在五大行划算，就需要計算這一年中，餘額寶和五大行之間的利率是多少，算出利息，才知道如何存放錢會更有收益。

五大行利率：

2019年五大行定期存款利率

可以看到五大行一年期的定期存款利率是在1.75%，兩年期2.25%，三年期和五年期是在2.75%，這是五大行當下存款的利率。

餘額寶利率：

餘額寶11月底七日年化利率

可以看到餘額寶七日年化利率當下是2.3%，近幾年來餘額寶的利率一直是在下滑，從早期的6%到4%，再到目前的2.3%，餘額寶的利率是非常低的。

但是和銀行一年期相比，目前銀行一年期僅僅是1.75%，餘額寶是2.3%，很顯然看都看的出來是按照一年期存錢，餘額寶比存銀行划算多了，如果存三五年，那銀行利率是2.75%，就和餘額寶持平，但是兼顧流動性，餘額寶理財起碼資金可以隨時進出，比銀行定期存方便。

計算收益：

餘額寶2.3/100*10萬=2300元，分攤到每個月192元左右，每天在6元多。

銀行1.75/100*10萬=1750元，分攤到每個月145元左右，每天在4.8元。

就可以知道，計算後從金額對比，餘額寶比銀行多出了550元的利息，餘額寶存錢更划算。

但是要從資金考慮，如果你的資金比較多，超過了20萬，銀行的大額存單、智慧存款、結構性存款都是不錯的選擇，利息也遠比餘額寶高，此時有可以考慮投資其它的存款產品。

因此，按照利率對比，存餘額寶更划算，如果資金大，可以選擇利率更高的理財產品。

如果只是存一年的話，不管一萬還是十萬元放到餘額寶裡都要比放到五大銀行划算。

當下餘額寶年化收益率在2.6%上下浮動，一年期銀行存款基準利率只有1.5%，上浮30%也才達到1.95%，顯然餘額寶收益更高，並且流動性更好。

由於國有大行網點多，實力強，品牌認知度高，因此更容易吸收存款。同樣長的存期，一般來說國有大行是利率最低的，因此10萬元選擇存國有大行並不是好的選擇。

從利率角度來看，銀行兩年期存款利率都不高，不如直接存入寶寶類貨幣基金。即便是三年期存款，當下也只有大額存單利率能突破4%，普通存款利率依然偏低。

存款要在收益率和流動性之間達到平衡。

由於10萬元達不到大額存單的標準，與其選擇普通存款，就不如選擇存期更短，更加靈活的結構性存款或者保本理財產品。這樣一來流動性與一年期存款差不多，但是收益率有可能達到4%。10萬元分成兩份購買，保守來說也能達到3%以上的收益率，遠高於一年期存款利率，還能跑贏餘額寶。

如果對流動性沒有要求，也可以考慮存入農村信用社、農商行或者村鎮銀行，三年期存款年利率能達到4.125%，部分銀行還有禮品或者返現金的活動，這是相對理想的利率水平。

如果對上述方式都不滿意，或者是想有更高的流動性還要有更高的收益水平，那麼毫無疑問當下選擇民營銀行是最合適的，提前支取也能有4%以上的年利率。