感謝悟空的邀請，平安福和金佑人生怎麼說了？各有利弊吧，不過金佑人生停售了，我當時給自己和老公都買的金佑人生，沒有了解過平安福，今年同學買了平安福。我感覺買保險要根據自己的實際情況來購買，平安福就是比較全面些，保障多，交的費用也多，超過四十歲買齊的話差不多一年七八千，當然你可以少交，但是要交30年，多交就交20年。金佑人生保障比平安福少點，但是有分紅，保額也是每年增長的，具體我也沒有完全弄清楚，畢竟是外行，朋友介紹的，礙於面子就買了……所以說，那個好是因人而異的！

沒有哪個保險是最好的，買保險不能只看公司，我們買保險買的是保障，具體得看保險合同。因為賠付是看條款的！沒有保險公司會說我公司大，我就給你賠付。保險要買最適合自己的！同樣花錢為什麼不買一個最適合自己的！多對比幾家！ 只說你選的都是重疾賠付一次的！市面上有好多產品是重疾多次賠付的！所以還是多對比看看吧！畢竟保險交的年頭很長！

一、平安福18是平安公司的旗艦產品，保障全，包含終身壽險、80種重大疾病（重疾保額低於壽險保額）、20種輕度重疾、惡性腫瘤、長期意外傷害，附加意外醫療、住院費用、住院津貼，還帶輕度重疾保費豁免～平安福18還有一些特色：1.不同輕度重疾可陪重疾的20%，最多可賠付3次，主險保額最多可提升60%；2.惡性腫瘤在5年後復發、轉移、新增可獲賠2次、3次；3.平安倡導健康生活，客戶在保單生效後兩年內運動達到標準，第三個保單年度主險保額可提升5%、10%；4.投保人和被保人發生輕度重疾主險保費可豁免；5.長期意外傷害還包含自駕車或乘坐私家車或公共交通工具發生身故或高殘是2倍保額賠付；6.平安福每年都會升級，不會下市，永遠都是最好的保障。

二、金諾人生是太平洋公司在金佑人生停售後推出的一款保障型的保險，包含終身壽險，100種重疾（重疾保障和壽險是同一保額），50種輕度重疾，還有其他一些附加險；輕度重疾和平安賠付是一樣的，但不能提升保額，重疾保額和壽險是同意保額，一旦重疾賠付，合同終止！

不知道能不能幫到你！

另外，從時間維度上來說，一款重疾險是伴隨人一生的產品！而在人生不同的階段、不同的家庭結構、自身的財務狀況，會產生不同的保險需求，沒有某一家保險公司或者某一款產品能覆蓋人生全方位的風險，專業的事還是找專業的人吧！

都一般，最好讓經紀公司的人給你搭配買，否則掉坑裡！平安福輕症不咋地，太平洋輕症還可以，兩者都貴，你要買保險，你先了解保險都有什麼樣的，都管哪些，平安福和金諾都沒有中症。別的公司的險種都有中症，費率還低，還可以多次賠付！

補充回答：（因不能重複回答，有些話要說，在這裡補充一下）

在回答了這個問題以後，遇到了一家公司的很多從業者的亂噴，在這裡再詳細說明一下，我現在不是行業人員，也不會存在黑誰，只是說一下自己瞭解的，如果某公司的人員覺得我說錯了，給我指出哪錯了，或者講講你們的產品，我學習一下，我還是能看懂合同，也會演算收益的，如果不分青紅皂白，沒有產品依據，就是亂噴，大家應該明白這是觸及到了一些人的痛處，我也沒精力和你們扯皮，你們從業人員太多了，一人一口唾沫能把我淹死。

在某安上過班的應該知道，進去了就開始培（xi）訓（nao），然後主任天天找你談話，讓你給自己和家人買保險，你不買也沒關係，只要開單就可以，不開單就等著天天找你談話吧。

其實回答這個問題前，我就知道有可能會碰到很多某公司的從業人員噴子，因為這個公司的員工非常多，我說了一些實話，就是觸犯了他們的利益，肯定會用各種話來噴我，但是我覺得還是要就事論事，噴之前請想想自己展業的時候是怎麼做的，怎麼給客戶講的，有沒有選擇性的講解，有沒有在產品講解和演算的時候，也提醒客戶劣勢及可能出現的損失和免賠。沒有十全十美的產品，在對比產品時，一味強調自己優勢，不提劣勢，不提競品優勢，一味強調劣勢的，就是套路，包裝的再好，產品演算和研究合同的時候也會露出真面目，那些覺得只有自家產品好的，不覺得騙人嗎？沒有最好的產品，只有最適合的產品，一個產品覆蓋所有客戶群體的情況是不存在的，真要那樣的話，別的保險公司也不用賣了。

再次宣告，我已經不從事保險了，也不存在競爭關係，也不需要在這裡抹黑任何保險公司，也沒有打廣告說哪家保險最好，我只是把我瞭解的一些說出來，希望有用，多對比幾家，才知道哪個更適合自己，適合的才是最好的。

這是原回答：

我之前在保險公司做過半年多，我買保險是不會考慮平安的，產品套路太深。

不懂保險的話，很容易被迷惑，保險代理人也不會給你講其中的道道的，他們只會挑能吸引你的產品亮點說，對於合同裡的限制要求一般不會主動告訴你的。

還有一些收益和保障看起來非常好，感覺交了一分錢，既能保重疾，還能保意外住院醫療，到了一定年齡還有返利，每年有分紅等，我只想說，仔細研究一下合同，演算一下，就會發現不是這麼簡單，所謂的到一定年齡就發錢，是有前提條件的，他講起來給你的感覺是重複給錢，但是實際上是不能重複的，取出來的話，後面的錢就沒了。

如此套路還有很多，比如之前有個客戶買了平安的保險，結果住院一分錢都沒報，說提供的資料不全，但是醫院已經提供所有報銷需要的資料了，後來就退保了。

如果買保險的話，不要指望買一個保險既能分紅，返金，重疾等，如果想買理財，就買單純理財險，保重疾，就買純重疾，這些主險都可以附加附加險，如住院醫療，意外醫療，住院補貼等，可以自由搭配，而不是指望一個產品包所有。

這兩款都是重疾險，但是平安福會強制搭配一些附加險給客戶，看起來保障挺全面，而且業務員可能還會號稱從頭保到腳，其實只是把一些不值錢的短期險種搭配起來，讓險種好看而已，但那些其實只要花很少的錢就可以買到的短期險，到了平安福裡面就會很貴！太平洋的金諾稍微好些，是新險種，比之前他家的金佑有改進，但是，還是在價格上不大親民。建議客戶可以去了解一下百年人壽的康多保或者天安的健康源，華夏的多倍保也可以。

擁有保障就多了一次選擇機會，買了就比沒買好，如果還是擔心吃虧上當，那就把風險轉嫁給國家，代表國家的中國太平，華人壽，華人保，畢竟這三家對市場起主導作用，保單利益最大化是毫無疑問的

買保險不是說哪家好，其實，保險哪家都有哪家特點，只是之間的亮點不同而己，太平洋的金諾人生是一款健康型保險，保100種重疾，50種輕症，三次賠付，保終身，當被保人得了輕症中的一種提前給付保費的20%，豁免後續保費，也就是說後面的保費不用交了，由保險公司替你交，買之前，先到保險公司諮詢一下這款險種的相關資料和條款，先弄明白，在去買，平安福也一樣，。

買保險選產品，其實不難做出抉擇。

給你幾個參考的建議。

如何簡單判斷一個產品是否適合自己

一、先看自己的身體狀況

身體有問題的，如實告知，儘量多投幾家看結果。不要讓自己的亞健康在選擇保險的時候過於被動，要主動出擊！

往往一家公司的核保結果不盡如人意，多試幾家。

二、想想買一份保險是為了什麼？

應該都是萬一的時候能有筆錢拿回來是吧？ 那麼如果不出險，就是一張紙，幾十年後退保能拿回來的錢，也貶值了，你認同嗎？

最重要的是同樣的價格情況下買更多的保障（保額）。

結論：保額、保障第一，品牌不是第一位。

三、如果發生了理賠的情況，保額肯定是最關鍵的。

那保險是怎麼理賠的？

㈠【金額】：買的額度去看

分紅型保額會增長的，但前20年出險槓桿太低，成本也高。不推薦

㈡【什麼情況下能賠】

保險公司賠不賠，看的是是否符合理賠的標準。

1.得的病，合同裡保不保？會不會有不保的情況？

重大疾病前二十五種的疾病理賠條件相差無幾。那麼這25種發生風險機率又是多少呢？ 95％。 也就是說，只要在包含這25種重疾，那麼這個產品就算合格了。

那是不是每家公司的重疾險都一樣？ 當然不是！！！

這裡要說一個概念

【輕症】：相較於重大疾病要輕微些但也會對身體造成一定影響的疾病。國家不要求沒家產品必須有，所以產品病種設計有所不同，保險也是參考重疾25種大病去設計對應輕症的。（見下圖）

2.不賠的情況

① 合同裡沒有寫的病，一般是保險公司設計輕症有所缺失，或者是罕見病。罕見病不保且沒有【疾病終末期】時，也不賠。

② 未達到理賠條件。

四、買保險需要關注的東西

㈠同樣預算，買的額度更高。這個額度，是一次到位能拿到的錢。

㈡有輕症，各家公司的輕症是不一樣的，病種設計越全越好。平安福輕症缺的多。

㈢有輕症，有豁免 。

需要注意的是，一般情況，重疾賠了就沒有輕症了。

㈣價格差不多，選擇重疾多次賠付。

如果一個人得了一次大病拿了一筆錢，以後就很難買保險了，假如賠了還能再繼續保障，是不是安心些？

都花5000塊錢，人家第一次大病能賠30萬，還能賠第二次30萬，我為什麼要選擇賠20萬就終止的產品？

太平洋和平安的這兩個產品都是重疾單次給付，產品價效比一般。

㈤保全/理賠服務 相比較而言，中外合資是更優質選擇。

平安福2018和金諾人生去選擇看預算了。

平安福最大的優點：身故沒有等待期。

可以選擇30年交，減少當期繳費壓力。但是短險也要30年了，而且價格emmmm……

平安福的缺點：輕症缺失：輕度腦中風、冠狀動脈介入手術、不典型心肌梗塞這三種高發輕症， 統統！！！統統都沒有。早期肝硬化也沒有。重疾險：30歲男性，30萬，30年交七七八八也要9000多塊錢，重疾還是單次給付。怎麼還覺得很好嗎？附加長期意外險和意外醫療險：一千多塊錢，費率太高，繳費時間長。同樣的價格我可以買個普通意外保100萬的。其一費用太貴，並且強制附加，不能自由選擇。 其二意外醫療只報社保內不夠全面，如有社保的小夥伴，建議優先買不限社保用藥的保險，費用約150左右/年。 優點也有，表皮意外治癒後不影響續保，但若不幸殘疾，下一年就難再買意外險，這時長期意外險的優勢就體現出來。市面上也有長期意外險，按相同保障內容、繳費年限測算，年交441元/年。 相同的錢，一種是把保額做高，萬一倒黴獲賠高； 一種是做長期保障，萬一倒黴獲賠低但後期還有保障附加醫療險：額度太低了！每次住院限額，真發生什麼了。3000+1500+10000＝14500元，真的夠用嗎？？？【埋雷的地方】惡性腫瘤有多次賠的機會：這個理念是挺好，但是，重疾必須得的是惡性腫瘤才可以哇。不是的話，這筆錢白交了。那我單獨買個防癌險不是好過這樣了？而且限定了是初次確診癌症五年以後才能賠。時間太久……【增額】平安run是有運動達標指數和天數滴。壽險增額是以輕症理賠次數而增長滴。沒想的那麼好賠

金諾人生2018

優點：輕症種類多

缺點：最長20年交。重疾單次給付。等待期180天，有點久。

bug①輕症不分組

50種賠三次無間隔，不分組？？？

真的不分組嗎？

這個所謂的不分組，是不是有點耍流氓了？

bug②作為單次重疾險，沒有「疾病終末期」

單次賠付的重疾險，沒有「疾病終末期」小小的失分了。

相同價格可以有更多的選擇，要麼保額買高，要麼重大疾病能多賠幾次就這麼簡單。

舉個❌牌重疾險的例子。

50萬保額，金諾人生和X牌價格差不多，保障卻差了不止一點。

平安福重疾50萬，我還沒算上意外險

1.等待期

X牌是90天vs金諾人生180天，X牌、平安福勝

輕症賠付，三個都不分組

平安福病種設計不全，首次輕症賠10萬，金諾人生10萬，X牌15萬，部分疾病賠25萬。

X牌勝＞金諾人生＞平安福。

下面來幾個案例分析迴歸保障和理賠

所以，你們會選哪個？

so，如果樓主只在金諾人生和平安福裡倆裡選，我個人偏向金諾人生，因為一樣的價格，可以買更多重疾險保額。當然假如有能力年繳100萬，那買平安福。重疾險買個50萬額度，剩下的都選壽險。如果不是，我還是選X牌！！！

關於【保險品牌盈虧的問題】我做一下補充說明。

①首先，保險公司虧損，並不代表它發展不好。

虧損的公司未必就是壞公司。

要看虧損的是營業虧損，還是投資支出。

一般來講財險公司盈利週期在5年左右，而人壽保險公司盈利週期更長（需要7-8年）。

再一個，一家公司的盈虧，更多時候是作為投資者去考慮的。如果是購買股票，那我建議買平安、新華的。

②保險公司虧損，不影響人身保障類的保單。

能否賠付，和保險公司利潤無必然關係，和保險公司的償付能力有關。

大陸保險公司和保險產品都被銀保監會嚴密監管，在保障被保人利益、保險公司的償付能力方面，保險法和保監會都有相應規定，你不用擔心。

銀保監會將保險公司分四個等級

A類和B類都是償付能力達標的，但是對於B類公司，銀保監會還是要監管的：

之前的保單也一併接管不用擔心。

綜上，選擇人身保障類保險產品時，關心以下三點即可

題主僅對比這兩種產品，估計是現在有這兩家的保險代理都給你推薦他們公司的產品，如果是好朋友關係的話，買哪個都可以。沒有買錯的保險，只有沒買全的保險。

如果只是一般的朋友，終身壽險是保一輩子的，關係到你及家人的切身利益與保障，建議多些選擇。那些吹噓什麼大公司，國家的，什麼都是套話，保險都是按合同賠的，同樣買20萬保障，不可能所謂的大公司會給你30萬，反而小公司服務會更好，因為他要口啤，要聲譽，理賠會更寬鬆，更快。

現在有很多網際網路保險，因為運營成本低，費率比實體公司的便宜多了，只是得找個有一定從業經驗的，根據你的實際情況為你量身打造，價效比高的產品。