白戶，銀行無記錄資訊，不知你是否有能力償付，除非你有車有樓有存款，一查便知。

而經常使用信用卡的，在銀行有記錄，知道有一定的還款信用，所以貸款就有基礎了，不過看貸款多少？

信用貸50萬為限額，房屋抵押貸款 15000 萬

白戶就是在銀行沒有什麼信用記錄的人，銀行也無法判斷你的信用狀況，一片空白，辦理貸款時候銀行也不放心貸給你。而信用卡客戶銀行可以根據你的消費狀況和還款判斷你的信用狀況，如果都是按時還款，沒有逾期，銀行就可以判斷出你是個守信用的人，那麼你的貸款不管是房貸還是車貸都更容易審批下來！

隨著人們生活方式的轉變，現在使用花唄、借唄，或者信用卡，已經是很常見的事情了。並且隨著年輕人的加入，他們已經成為了一種消費的大趨勢。很多年輕人，即便是沒有錢，也不用擔心沒錢花。依舊可以透過，包括花唄、借唄、信用卡在內的產品，滿足自己的購物需求。即便是透支了，也要繼續買買買。

而使用這些“工具”的時候，大家是否明白這樣的一件事。要是經常使用，出現一些徵信上面的問題，例如逾期。未來也會影響你的車貸、房貸等等，很容易就被銀行拒絕你的貸款申請。但是除了這類人之外，很奇怪的一點是，這類人也會慘遭銀行的貸款拒絕。

他們就是，從來沒有使用過花唄、借唄，或者信用卡的人。這類人就好像犯過錯一般，在銀行申請時，常常也會被拒絕。於是，網友們針對這一奇怪的現象，提出了這樣的問題：借唄、花唄、信用卡這樣的產品，使用會影響我們的徵信，不使用也會影響我們的徵信。那麼，就這兩者之中，使用與不使用，到底哪一個的信用更好呢?為什麼很多人都認為信用白戶“打不過”這群人?一起來研究一下吧。

信用卡

信用卡是由銀行，推出的一款信貸工具，是要上徵信的。既然是銀行推出的產品，從利益角度出發，我們每次使用，銀行都會有一筆手續費收入。其實，就算是你從未有過逾期，或者欠款，銀行也是可以從你身上掙到錢的。

而這，或許也就解釋了，為何銀行一直在“瘋狂推銷”自家的信用卡。而信用卡為何會和徵信掛鉤呢?其實就算是銀行，也得考慮到信貸風險，所以也就有了徵信。而如果你做一個良好的持卡人，你的徵信報告肯定是比那些“白戶”漂亮的，貸款時，你會比他們更加受歡迎些。

借唄

其實借唄和信用卡有點兒類似，同樣也是上徵信的。所以借唄的使用，肯定也是會影響到你的個人徵信的。因為和信用卡一樣，你的每一筆消費都會體現在記錄上。要是你經常使用，但是每次都是“小錢”，銀行就會懷疑你的能力。最常見的就是對你的還款風險評估更加的嚴格。但是要是你用的不錯，自然也能夠得到比“白戶”更好的貸款。

花唄

現在大部分使用者的花唄，都是沒有上徵信的。他本身是和芝麻信用掛鉤的，和你的徵信沒關係，也就不會影響你的銀行貸款。不過據瞭解，有人因為在花唄開通時，選擇了授權徵信，這種情況你就可以諮詢一下，官方的客服。是不是自己的每筆花唄消費，也會記錄在徵信系統上。

綜合看了這三者，我們發現，的確經常良好使用信用卡和借唄的使用者，在申請銀行貸款的時候，可能比“白戶”更好。因為“白戶”的情況，銀行就無從得知你的能力。出於安全考慮，也不敢給太高的評估，所以有時候的申請，可能趕不上其他另外兩種。

對於白戶和信用卡持卡人，如果沒有信用卡不良記錄的話，銀行肯定更喜歡後者。

銀行靠什麼來判斷給哪個人貸款，拒絕哪個人的貸款？其中一項重要的因素就是個人信用狀況。信用卡持卡人使用信用卡的話，就是一個很好的判斷其信用程度的方式。沒有逾期記錄的持卡人，肯定是珍惜信用的人，相比不知道情況的白戶，銀行自然多了一份信任。

其次，信用卡也能反映出持卡人的消費能力與收入狀況。經常消費，信用卡額度很高的人，銀行審批貸款就比較放鬆，因為這個信用額度已經有銀行給出參考值了。而白戶則沒有記錄，銀行需要仔細審查材料才能判斷，二者的工作量比起來肯定是白戶要高。同樣一筆貸款，費的精力不一樣，你說銀行更喜歡哪一個？

區別不大。有信用卡的那個可能會批的快一點。

前提是都需要擔保人、抵押物。

沒有，就沒辦法批。

作為一名銀行人，日常工作中經常會遇到類似的問題，在同等條件下，通常來說經常（合規）使用信用卡的人去銀行貸款，不論是貸款額度、貸款利率、成功的機率都會比白戶高的。

為什麼這麼說呢？先打個比方說吧，有兩個人找你借錢，其中A是你認識的人，之前還找你借過幾次錢，都按時還給你了，B是一個陌生人，第一次找你借錢，試問下你願意把錢借給A，還是借給B？我想絕大多數人會把錢借給A的，因為在前幾次都正常還錢了，歷史信譽非常的好。

同樣的道理，去銀行貸款也面臨類似的問題，作為貸款審批人員，肯定也願意把錢借給A的，畢竟透過徵信報告上的履約資訊，銀行可以初步判斷其以往銀行卡使用情況，而白戶的話銀行得不到任何有參考價值的資訊，在貸款審批時無形中多了一些顧慮。

從長遠來看，一個人一輩子不與銀行發生借貸關係的機率較低，畢竟每個人都有手頭緊張的時候，買房也好，買車也好，裝修也好等等，都會多多少少與銀行接觸，因此個人建議在條件允許的情況下，可以適當使用2-3張銀行信用卡，按時還款提升自己的信用記錄，以便不時之需。

身邊的案例是，即使公積金和各項資質都達標，但是白戶申請信用貸，基本不會批

所以還是建議辦一張信用卡，保持還款記錄，養自己的徵信記錄

因為銀行對於你是完全未知的，如果申請了信用卡，會有人物畫像，可以大致判斷。

銀行其實是風控措施，怕捐款跑路，尤其是農行等一些銀行之前辦卡管理比較松， 發生過問題

所以現在都相對嚴格，白戶要自己解決，其實也很簡單，辦一張卡就好了

【西貝觀點】

同等條件和資質下，經常使用信用卡，而且徵信良好的人，去銀行貸款比白戶要容易很多。

有人問了，經常用信用卡，也就是說欠著銀行的錢，為什麼銀行還願意再貸給他錢呢？

因為，銀行貸款，需要查你徵信情況。

白戶，銀行查不到任何徵信記錄，怎麼敢貸給你呢？

就像你會借給大街上一個不認識的路人錢嗎？

肯定不會。

你又不認識他，怎麼知道他會不會還給你錢。

銀行也不一樣。

銀行又不認識你，貸給你錢，肯定要看你的徵信情況。

如果信用卡經常用，而且每月按時還款，銀行就知道你徵信良好，雖然信用卡里有一定負債，但徵信良好的人未來保持徵信良好的機率更大。

如果你是白戶，就相當於一個完全陌生的人去銀行，銀行查不到你的記錄，怎麼敢貸給你款呢？

所以，如果你是白戶，那麼先去銀行申請張信用卡吧，哪怕每月不怎麼用，偶爾用一次，只要按時還款，也比純白戶去銀行貸款強。

作為一名資深銀行貸款業務經理，我最有發言權！

根據題主所問，一個白戶的人，和一個經常使用信用卡的人，去銀行貸款有什麼區別？

我想說，區別可大了！

首先我給大家解釋一下什麼是白戶！所謂的白戶，就是指自己名下沒有任何信用卡（或者是有信用卡但是沒有啟用或者沒有開卡使用）也沒有任何上徵信的貸款，打徵信報告出來也就沒有任何信用資訊記錄！

所以，對於銀行來說，當然是更喜歡經常使用信用卡的人了！為什麼呢？

道理很簡單，因為白戶，銀行和金融機構沒有跟你打過任何交道，不知道你是否誠信，也不知道你是否有還款意識，所以就提高了銀行的逾期風險，萬一銀行放款給了你，如果你不按時還款，逾期了，就會給銀行帶來資金損失（因為銀行貸款給你是想賺利息錢的，而不是把本金損失了）。所以，很多白戶去銀行貸款，除了做房屋抵押，車子抵押貸款以外，第一次做信用卡審批的時候會拒貸或者審批金額一般不會太高，做信用貸款的話也是很難貸的。

當然了，有些銀行（比如說興業銀行）還是可以辦理的，但是比較少，針對那些有固定工作，有固定收入，有五險一金或是有固定資產（比如說房子，車子，大額保單、大額存款、眾多理財產品）的人來說當然是有特權的！

白戶的人去辦貸款，就相當於，一個完全陌生的人給你來借錢，你會輕易借給他嘛？？當然不會對不對，而有信用卡的人，有良好信用記錄的人，就相當於熟人來借錢，之前都是好借好還，你會借給他嘛？我想應該會的！因為熟人的信任度是遠遠大於陌生人的，這是自古以來人以人之間的交往經驗，銀行放貸款也是一樣的！

作為銀行貸款業務經理，經常會遇到很多想要辦理貸款的白戶客戶，說其他銀行不批款給他，說是沒有任何的信用記錄，因此我給到他的建議就是辦一張信用卡，或者辦一個金額小點的貸款給他，養一個月徵信，有記錄後再來辦大額貸款。

因此，我建議，可以不常使用信用卡，但是一定要擁有一張信用卡，養好自己的徵信，比什麼都重要！

但是，有信用卡也不能多次大額消費（單筆消費最好不要超過信用卡額度的50%），也不能每個月都把信用卡刷空了，一般來說信用卡刷卡率不能超過60%，（比如說信用卡五萬，刷卡不能超過3萬）超過後就相當於信用卡刷爆了，信用卡刷爆了也不能辦理貸款的，因為負債比超了！

當然了，有信用卡，也不能有逾期，到了還款日以後需要按時還款，不然的話就是信用逾期了，徵信逾期了同樣也會影響徵信的哦！！

這個要看客戶做哪個型別的貸款，是消費類貸款還是經營類貸款？是信用貸款，還是抵押貸款？

但有一點是可以確定的，四字成語：

物極必反

白戶和過度使用信用卡的客戶，都不會太輕鬆的獲取銀行的貸款，或者說，都不會輕鬆的獲得低利率、高額度的貸款。

為什麼呢？

所謂白戶，是指沒有任何的信用卡或貸款記錄的客戶。銀行在接受客戶申請貸款的時候，無法透過其徵信來分析此人過往的還款記錄，進而影響銀行進一步的授信過程。

過度使用信用卡的客戶，其徵信上所顯示的“信用卡總額度”、“信用卡已用額度”、“信用卡近6個月平均使用額度”這幾項會很高，會被銀行認為此類客戶涉嫌違規套現，過度用卡，進而判斷此類客戶負債過高，存在一定的潛在風險。因此，對於這類客戶，銀行在做貸款授信的時候，也會有所顧慮。

想要獲得銀行的貸款，並不難。

想要獲得高額度、低利率、申請快捷的銀行貸款，良好的徵信是第一要素。

所以，適當的信貸活動，是有利於提高個人信用度的。

切記，物極必反。