買房好時機

4月20日的5年期以上LPR：4.65%（比3月份降低10個基點）；

商貸首套4.65%+0.55％=5.2%

商貸二套4.65%+1.05％=5.7%

為何降息?因為要刺激經濟。

為何要刺激經濟？因為生意難做。

生意難做，即使有錢也沒有＂好生意＂！

如果你公司正好需要資金，此時正合適。

如果你想貸款出來投資或消費，可不是什麼明智之舉！

首先，我們要明確，利率下降的主要目的，就是刺激消費和投資，希望市場上有更多的錢流動起來。從貸款成本的角度講，相對於利率下降之前要低一些。這成本包括了資金使用成本、資金的機會成本。但是這並不能用於判斷此時貸款是否合適。

貸款的合不合適，不只是看資金成本，更要看自己是否需要。

如果有合適的專案，收益率遠高於貸款利率，那貸款就很合適，相當於用別人的資金賺自己的錢。當然，資金成本還是要付的。

如果專案的收益率小於或等於貸款利率，或者比貸款利率高但是很有限，又或者壓根兒就沒專案可做，那就沒有必要貸款了，忙了半天，自己什麼都沒留下，反倒是給銀行打了工。

所以，不要抱著佔便宜的心態去貸款，而是去分析自己的資金需求，看自己拿到這筆資金後，可以用資金給自己帶來多大的效益。

合不合適，對比的是投入產出比，而不是現在的成本和過去的成本。就像購物一樣，一件東西如果我們不需要，即使再便宜，也不要去購買。這不就是趕上促銷和特價的時候，那些無腦的消費行為嗎？

現在貸款利率持續走低，特別是企業貸款方面，已經史無前例的低點。至於是否適合這個時間貸款，那就需要看你是否有投資方向和投資意願了。

如果沒有投資方向，那貸款利率再低也跟你沒有關係。所以，我們重點是要看你的投資目標是否值得貸款，這樣加槓桿的去做。

貸款是為了需求不分時間段的，現在國家為了扶持小微企業復工，減少行業大面積停業的狀況，推出了一系列的低息貸款，如果這個時段有需求還是非常合適的，

第一：銀行的公積金貸款利息低，時效快，還款方式多元化（等額本息、先息後本等）

第二：小微企業復工貸款，利息低額度適中，（需符合國家扶持物件標準）

第三：房產抵押貸款，銀行配合國家扶持復工利息降低很多非常適合企業週轉和擴充套件

利率降低，只是讓你的貸款成本降低，並不是貸不貸款的原因，央行利率持續降低，為的是刺激經濟，讓企業和個人的融資成本降低，幫助企業或個人度過難關，個人貸不貸款主要還是要看自己是否有融資需求，如果你有合適的投資專案，當然可以去貸款，而且也是讓自己融資成本降低的時間，沒有投資專案，利率再低也沒有必要一定要去貸款的，否則利率再低，那也是有資金成本的，每個月都要支付貸款的利息和本金，沒有合適的投資專案，只會讓你的壓力越來越大，到最後出現入不敷出的境地，讓自己陷入負債的泥潭。

融資成本和融資金額是所有有融資需求的人都要考慮的。融資金額不是越多越好，而是夠用就好，利率當然越低越好，現在利率雖然在降低，但也不是每個人都能貸下來款的，個人信用和資產是銀行和金融機構評估企業或個人是否能貸下來款的重要依據，即使你有資產抵押，但個人信用如果不好，依然很難貸下來款，或者貸款利率也會比較高，讓你的融資成本升高。

不管有融資需求的是個人還是企業，在沒有融資之前都要未雨綢繆的，打造好自己的信用，讓自己有足夠多的融資渠道幫自己解決融資問題。這樣才會在自己有融資需求的時候可以順利融到自己所需要的資金，讓自己不至於因為資金的短缺使自己功虧一簣，沒有一個人或者企業能說自己一直不需要借錢，每個人或者企業都會有自己資金短缺的時候，那麼打造好自己的融資渠道，讓自己在需要融資的時候時候隨時都可以解決融資問題，才是自己正確的選擇。你的融資渠道解決好沒有，你能不能隨時都融到自己所需要的資金，這些才是你要考慮清楚的問題！

對於買房者來說是一件好事，畢竟利率降低了，每個月還款也會相應降低。如5年期以上LPR下降10個基點，貸款100萬房貸，月供額減少大約60元

2月中國貸款利率的又迎來了調整的視窗期，而根據全國銀行間同業拆借中心公佈貸款市場報價利率（LPR）顯示，1年期的LPR為4.05%，比之前下降了0.1%，五年期以上的LPR為4.75%，比之前下降了0.05%。這意味著貸款利率又降了。

此次LPR的下調，其實早在預料之中。因為就在前兩天，央行就已經將中期借貸便利（MLF）利率下調了0.5個百分點，而LPR又是在MLF利率基礎上加點形成的。此次貸款利率的下調，也是貸款利率實行市場報價機制以來的第三次下調，其中1年期的LPR累計下調了0.2%，五年期以上的累計下調了0.1%。

貸款利率的下調，對於需要從銀行貸款企業和個人來說都是好訊息。而個人需要從銀行貸款，多數都是因為要買房。如今貸款利率再次下調，是不是到了買房的好時候了呢？

首先需要注意的是，貸款市場報價利率的下調，並不等於房貸利率下調。房貸利率是在貸款市場報價利率的基礎上再加點形成的，所以有較大的靈活性，而且每家銀行可以根據自己的情況決定加點多少。當然，在貸款市場報價利率下調之後，房貸利率下調的機率還是比較大的。

如果房貸利率確實跟著下調了，此時買房也確實會比之前省一些利息，但也不會省很多。以最高30年期的貸款為例，100萬的貸款，目前的利率僅比之前的利率少了1.1萬元的利息，相當於每月少了30.5元的利息。只要房價稍微能打個折或降個價，省的錢應該都能多不少。

此外，自去年8月份以來，貸款利率已經降了三次，相當於平均每兩個月降一次，所以難保未來幾個月貸款利率不會再降。如果貸款利率繼續下降的話，到那時再買房是不是更划算一些呢？

當然，對於很多人來說，倒並不是怕未來的房貸利率不會跌，而是擔心房價會漲。因為房價只要稍微漲一點，多花的房款可能會比貸款利率下調省下的利息要多不少。有這種擔心也無可厚非，畢竟從國家統計局公佈的資料來看，全國主要城市新房價格，大部分都還在漲，只是上漲速度有所放緩。

不過，目前的房價，對於想要買房的人來說也出現了一些好訊息，有開發商已經在打折賣房了，比如近段時間恆大75折賣房就是一個例子。因為近端時間受疫情影響，房子也出現了滯銷，而房地產開發商本身資金就比較緊張，這樣一來壓力就更大了。作為龍頭房地產企業的恆大都要開始打折清庫存，其他房地產企業又還能堅守多久呢？

最近看到深圳的商業貸利率做到1.9%年化，確實很吸引，但前提是你借這筆錢再投資的利潤要超過1.9%才有利可圖，只要你的專案超過借貸成本都是合適的

LPR降了，房貸利率一般也會降，這個時候貸款總體是合適的。

3月LPR利率1年期的是4.05%，4月份足足下調了20個基點；5期以上的是4.75%，4月份也下調了10個基點。

比如4月份辦理房貸的，比3月辦理房貸的還貸壓力就比較小了，如果100萬的貸款，貸款期限20年，每月預計要減少62元。直到在明年1月1日房貸重新定價，這中間就要少還款700多元。

不過對於存量房貸來說，要將存量房貸利率定價基準轉換為lpr利率，在lpr利率下行的時候辦理最好。

雖說辦理後也是要到次年1月房貸重新定價後才按最新的lpr利率執行，但是新的房貸利率=LPR利率+加基點，所以lpr利率下行，基點就會減少，明年的房貸利率也會減少。

總之，4月lpr利率下降直接影響的是新增房貸利率，但也是將存量房貸利率定價基準轉換的好時機，大家不要錯過這個機會。