這個話題很有意思，題主的疑惑可以理解。銀行降低抵押貸款利率，並且大張旗鼓地宣傳，為什麼？難道銀行願意虧錢了？現實不是這樣的，其中大有玄機。

第一個問題，利率真的低嗎？首先，抵押貸款利率與房貸利率不可比。抵押貸款多為期限不超過1年，而按揭貸款期限都超過5年，期限短的貸款利率通常是比期限長的利率要低，這是流動性的對價，所以抵押貸款利率低於房貸利率是非常正常的。其次，從面上看，抵押貸款年化利率3.96%，低於現在的LPR4.05%。但是，要知道目前LPR是呈不斷下行趨勢的。你的抵押貸款利率是固定的，而LPR是下行的：你3月貸款，說不定4月LPR就降到3.96%以下了。所以銀行緊趕著讓你們貸款，越早貸銀行獲利越多，因為你支付的利息固定，而銀行的成本下降。

第二個問題，銀行願意虧嗎？很顯然沒有一家銀行會做虧本的買賣。那麼玄機在哪裡？首先，是因為存款成本下降。根據監管要求，將整頓存款利率，以前的智慧存款或結構性存款要麼不能做，要麼降低利率，總之儲戶再想要高息可能性不大了。既然存款利率下降，那麼貸款利率下降也是理所當然。——現在一年期存款利率最高才2.25%。其次，前文已經有論述，LPR下降是大趨勢。客戶越早貸款，銀行獲利的空間越大。或許銀行會虧一個月，但是絕不會虧一年。再次，你以為銀行的利率是不變的？貸款就像一個餌，你吃了能不能吐出來是個大問題。很多企業一旦貸款，就一直要貸下去，因為貸款已經轉化為裝置或者應收款了。好，你既然無力還清，那麼下一年我如果漲利率，你接不接受？毫無疑問，這個時候你已經沒有說不願意的資格了。

第三個問題，為什麼銀行費這麼大勁營銷？是因為近期消費貸款斷崖式下降，已經影響銀行的盈利水平了。因為疫情的關係，2月末消費貸款下降4500億元，而以前同期都是大幅增長，一出一入非常影響銀行的收益。因此，銀行不約而同加大營銷力度，甚至不惜讓利也要把這個數字拉上去，否則影響的是銀行全年利潤計劃的完成。

降利息救不了樓市，房地產商竭澤而漁，使市場完全失去了購買力，自食其果吧！貪婪使他們失去理智，瘋狂使他們滅亡。銀行降息是杯水車薪，無濟無事。

你自己回答了自己的問題！

1、銀行下調抵押貸款的利息就是響應國家號召！其實主要下調利息的是國有銀行，例如建行的小微抵押快貸，利息3.85釐。針對特殊行業還有2釐多的。

大部分股份制商業銀行、城市商業銀行還是沒有下調貸款利率。

2、貸款利率下調也不會虧錢，你參照銀行存款利率就能看出來。抵押貸款利率是3.3釐，年利率就是3.96%。一年期存款利率才1.3%。

3、這樣的貸款政策其實沒有多少人能享受到。目前做生意需要貸款的人早就把房子抵押了。還有抵押物的人一般不怎麼需要貸款。

4、國有銀行的貸款准入要求比較高，符合銀行要求的客戶相對來說比較少。

5、綜上所述，銀行是不會虧錢的

銀行下調房屋抵押貸款利率，不是銀行想虧錢了，雖然利率很低了，但是銀行還是可以賺的。

銀行降低利率是響應國家的號召，按照央行的要求來降息。降低企業的資金使用成本，支撐實體經濟的發展。

並不是銀行自己主動要求降低利率的。

為什麼要求商業銀行降低貸款利率，這要看我們現在的大背景是什麼。新冠疫情衝擊全球，從一月底到現在很多工廠才剛剛開工，但是外貿出口企業又面臨新的壓力，國外市場幾乎都要封閉了。所以對於很多企業尤其是外貿型企業而言，2020年是非常難過的一年。

清華北大幾個教授對中小企業有了一個調研85%以上的企業現金流難以撐過三個月。所以現階段國家正在想方設法的給這些中小企業提供貸款，並且降低他們的貸款利率，保證這些企業能夠活下去。

一方面是為了經濟的發展，2020年我們的經濟增長壓力非常大。另一方面重要的是這些中小企業解決了眾多就業問題。如果任由它們倒閉，那麼就業會成為一個非常大的問題，甚至威脅社會的穩定。

2020年，穩就業是第一要務。在這個基礎上，國家推出了一系列的貨幣政策和財政政策，貨幣政策方面就包括銀行貸款的降息。

不過我們不用擔心，銀行在這個利率下會賠錢。雖然說貸款利息只有三釐三。但是比我們的存款利息還是要高不少的。銀行不會虧錢，大家放心。

購房時價值500萬的房子，200萬元首付，按揭貸款300萬，現在房價下跌導致住房的價值只值250萬，銀行會讓借貸者補50萬的差價嗎？

房價有漲就有跌，這是一個常識。但是我們經常選擇性的忽略了這一常識而預設為房價永遠是上漲的。但是一旦出現房價下跌的情況就會出現各種各樣大家難以接受的問題。隨著近幾年房地產的嚴厲調控，房地產價格在得到有效的控制的同時，另一種現象越來越值得關注和重視，那就是房價有可能下跌並在現實中已經區域性出現。

2019年的來臨，無論是房地產大佬還是媒體輿論對房地產的價格都是唱衰之聲。而現實中出現的一些資料也支援房價下降趨勢的論調，從國家統計局釋出的《2018年12月70個大中城市的房價》資料中來看，無論環比還是同比，無論新房還是二手房，房價下降城市的數量都在增加。其中，新房價格環比下降的城市有8個，數量創2018年5月以來的新高。二手房方面，22個城市房價環比下降。

克而瑞的統計顯示，總價在5000萬左右的別墅、獨棟別墅在2018年非常不好賣；二手市場同樣如此。價格高企、購買力不足、無人接盤，這些都導致豪宅的流通性大減，保值增值的光環消失。

那麼，這就出現了一個問題，大家購買住房似乎都是為了升值的，而如果出現住房降價會怎樣呢？特別是那些住房按揭的購房者，當房價出現下降甚至房價已經跌到貸款額以內會出現什麼問題呢？

而典型的觀點似乎也有道理：無論是貸款人在銀行抵押房子進行貸款還是按揭住房進行的貸款，只是因為銀行認定這個抵押物價值是500萬，如果住房的價值已經跌到250萬元的時候，就說明借款人的抵押物已經不足值了，那麼在一般情況下你必須補足抵押物的價值，除了正常還貸以外，你要不追加抵押物的價值，要不進行現金補償。

另外一個顯得邏輯十足的論點是：按揭買房（抵押貸款）與股市的放槓桿購買股票是一樣的邏輯，因為都是放了槓桿，儘管槓桿有大有小，當不足值時都必須補足價值。

上面的說法似乎都有道理，但是現實中卻並不是這樣的，無論是住房按揭貸款還是抵押貸款，都是以原有的住房價值進行抵押的貸款標的，這一點是沒有任何問題，但是當房價下跌到貸款金額以內時，銀行並不會要求補足差價金額。

因為銀行貸款特別是住房抵押貸款和按揭貸款是一次評估、一次性貸款、長期使用的過程，屬於對抵押物一次性價值評估並在整個貸款過程中並不會進行二次評估，所以除非在極特殊的情況下銀行會進行二次評估，正常情況下並不會這麼做，所以在住房價格大幅度上翹的時候，如果借款人不進行二次追加貸款，銀行不會對住房價值進行價值評估並確認增值。

同樣的是，在住房下降的時候，如果借款人不要求進行對住房價值評估時，銀行一般也不會對抵押物的價值進行二次評估確認。特別是如果出現大面積的住房價格下降的時候，銀行更不會主動地對住房價格進行二次評估，更不會對借款人要求補足差額。

所以，那些住房按揭借款或者住房抵押借款的借款人，完全沒有必要擔心在住房價格下降特別是住房價格下降到住房的總價值已經下降到借款金額以內時，銀行會要求借款人補差額的情況。

但是在一種情況下是有可能的，比如當已經出現了住房現有總價值低於抵押的借款金額時，借款人還清了借款後，同時又以這套住房抵押進行借款，那麼借款人能夠借款的金額就不是還款的金額，而是現在的價值的一定比例。

就像上面的例子，500萬元的住房市場總價值已經降到250萬元，而借款還款金額還有300萬元，這時銀行不會要求你補足50萬元的差額。但是借款人由於各種原因還掉了300萬元的貸款之後，又拿這一套住房進行抵押借款，那麼就完全借款不到300萬元，甚至已經貸款不到250萬元，而是在250萬元的基礎上，再以7%為例，只能貸款到175萬元。

所以，在已經出現住房價格大幅度下降的時候，最好不要進行貸款轉換或者抵押物置換，否則借款人能夠貸款的額度會大大降低。