先指出題中一個小錯誤，就是銀行要求“收入5萬且沒有負資產”，這裡的負資產表述是不對的，應當是“負債”。銀行要求月供（還貸額）不能超過借款人每月收入。如果你有其他負債的話，房貸月供加上其他還款，很有可能會超過每月收入的一半（2.5萬元）。

至於個稅收入與收入證明不同的問題，倒不是什麼大問題。因為銀行並沒有要求借款人提供個稅的完稅證明。個稅證明雖然真實性有把握，但是會把很大一部分人攔在門外，因為未達個稅起徵點的人有很多，難到就不允許他們買房了？因此，銀行不會傻到為難自己開展業務。

在申請銀行貸款時，大家要把握一個原則：銀行問什麼答什麼，銀行要什麼給什麼，要知道言多必失，千萬不要畫蛇添足。像個稅什麼的根本不需要跟銀行提起。

銀行一般是不需要看個稅證明的。通常辦理房貸，銀行要求提供收入證明和至少6個月的銀行流水，你要保證流水裡面每個月的穩定收入要和收入證明上面寫的一致。個稅證明有時候是作為收入的輔助證明，但是一般不要求提供，畢竟現實中大家都在想辦法合理避稅，所以納稅金額一般都不能代表真實的收入水平，這一點銀行都是懂的。

1. 徵信情況。如果有多次逾期記錄的可能會被拒絕貸款。

2. 收入情況。一般來說月供不能超過收入的一半，而且這個是參考你的總負債和總收入水平，比如如果客戶之前還有車貸的，會把車貸的月供一起加進去計算，看是否達標。尤其是2020年1月20日上線了二代徵信系統以後，信用卡的大額專項分期也已經無處遁形，（以前信用卡的大額專項分期有可能不在徵信報告中顯示，就會變成隱形負債，房貸銀行查不到）收入主要看銀行流水當中的記錄，而不是個稅證明。

3. 擔保情況。幫別人做擔保也是會佔用自己的貸款額度的。因為如果別人不還錢，你作為擔保人就要幫他還錢。所以，不是自己的直系親屬的話（配偶、父母、子女），不要輕易幫他人做擔保。

4. 銀行的貸款規模。每家銀行的貸款都是有規模額度控制的，有時候不批貸款，或者已經批了但是仍然遲遲不放貸的，一般都是規模問題。這種情況不是由於客戶的原因造成的，客戶能做的要麼是等待，要麼是去另外一家銀行進行貸款。

其他的就沒有什麼特別的要求了。

銀行讓你提供個稅證明了嗎？大多數情況下，銀行要求我們提供的收入證明其實就是讓給我們發薪水的那個單位出一張蓋有該公司紅章的紙而已！有時候如果收入不穩定額話，最多就是再加上一份銀行收入流水清單就可以了，而此時的蓋章就是你辦理銀行看的那個銀行。

所以，銀行辦理房貸時候要的那個收入證明其實是最簡單的東西，大多數情況下，銀行的工作人員也只是走個過場而已，為什麼？因為房貸這一產品本身的屬性決定了銀行根本不擔心你收入證明的真實性到底有多少，房貸本身天然就有房產作為抵押物，週期長、利息高，而且房貸產品本身就是最好的獲客渠道，因此銀行工作人員才不會去理會你什麼個稅資料和收入證明對不上呢，甚至有的時候，銀行工作人員會直接”指導“你如何才能提供符合要求的貸款。

因此，房貸最後能不能貸，其實關鍵是你個人的徵信有沒有問題，你的額度是不是超出要求，這些手續性的東西是不是有瑕疵，不重要！

商業銀行對於貸款使用者月收入的要求一般是：月供的金額不得超過月收入的一半，部分銀行會放寬到55%，因此月供2萬元的房貸，在你沒有其他負債的情況下，你月收入的要求應該是4萬元，如果銀行相對放鬆一點的話，那麼你的月收入應該不低於：20000/55%=36364元，並不需要達到你題幹中所謂的5萬元標準。

收入證明與個稅證明不一致，這是很常見的情況，現實中一方面企業為了降低人力成本（賬面上的工人工資越高，企業要繳納的五險一金水平就越高，因為基數大），另一方面為了幫助員工避稅。很多企業都有兩個賬本，一本是應對工商稅務的，一本才是企業正在的完整賬本。個人繳納稅額是按照企業明面上發放工資額繳納的，私下部分未繳納，故而收入證明與個稅證明上的收入不一致是很常見的一種情況。

即使說企業完全正規運作，沒有內外賬本，所有的員工收入均按照規定繳納稅額，仍然有可能出現收入與個稅不匹配的情況，因為現在的人很多都有副業收入，比如說短影片、直播、下班兼職滴滴或者送外賣等等，工資或許只是你收入的一部分而已，你的副業說不定比工資收入還高，副業中的收入有的是沒有納稅的，有的即使兼職的單位或者平臺有替你納稅也不會顯示在你的個人納稅證明上，所以不一致仍然很正常。

當然可以，問題的關鍵在於你的銀行流水中貸方收入是否可以覆蓋月供的2倍以上，個稅證明是你明面收入的一個佐證，但是你的其他兼職收入很多並不會體現在個稅證明上，只要你銀行貸方收入的流水金額足夠多，一般情況下銀行都不會因為收入的問題而卡住不給你下貸的，這個無需擔心。

最最最後說一點，即使真的不達標，只要不是偏離很誇張，你的置業或者中介（二手房）也會幫你搞定的。