保費不會退還！保險代償是指申請的保單貸款由保險公司代為還款。保險公司作為第三方幫你還款，你將借款按時還給保險公司，這是借款雙方的經濟往來。保險公司代償後，欠款由保險公司向借款人追償，追償無果，會影響借款人的保單保障和權益享受。保險代償和你向保險公司及時繳納保費購買保險是兩個獨立存在的業務，但它們同時又存在著先因後果的事件推進順序。客戶購買了保險達到了保單貸款的進件要求才會發生保險代償和保險追償的業務。

代位求償權是一種法定權利。比如在交通事故中，由於第三人造成被保險人發生財產損失，但肇事逃逸，那麼保險公司會先進行理賠，之後保險公司可以向肇事逃逸的第三人進行追償。追償到的金額不能超過保險公司理賠金額，也不能先追償再理賠歸保險公司所有。於被保險人而言，沒有損失，仍然是獲得了與所繳納保費對等的保險理賠款。

題主借的應該是那些網際網路金融平臺聯合保險公司合作開發的借款。對於這類借款，我們需要了解它實際的組織形式和內在，對於一個信貸產品，不瞭解其實質，不應該去借款。

這類借款一般都是信用類的，不需要借款人提供抵押擔保。從平臺的角度來看，這類借款的風險很高，所以一般借款的利率都是比較高的，邏輯是高利率來覆蓋高違約率。另外，聯合合作的保險公司，讓借款人購買一份履約險，借款人多付出一定成本，保險公司收到了保費，再給借款平臺提供還款保證，從而降低了風險。

從這個邏輯來看，借款人付出了高利率和保費（可能還有其他什麼服務費這類）獲得貸款；平臺收到利息，並透過保險公司降低了風險；保險公司收到保費，提供了增信；所以，這筆借款的實質就是保險公司對你這筆借款提供了擔保，所謂的保費實際就是擔保費用。

借款人違約後，平臺會先催收，並同時通知保險公司。超過一定時限後，保險公司會按照履約險的規定，先以自有資金幫你代償了這筆借款，然後它再來向借款人催收。在這個時間點，借款人的徵信記錄就已經花了，會出現一筆保險代償的記錄。

保險公司向借款人催討欠款，你湊錢還清就結束了。如果沒有歸還，保險公司會走法律程式向你催討。無論如何，你的徵信上的保險代償記錄不會消失，至少持續5年。

所以，根據題主的描述，題主是在借款違約後由保險公司先向借款平臺代償，然後再還錢給保險公司，所以，目前你的徵信記錄能確定已經花了，後期貸款基本不可能。

題主的訴求其實是想退還保費。

從契約精神的角度來講，保險公司給你承保履約險，你們之間發生了契約關係，一切都以合同約定為準。在這個合同中，肯定明確的說明了無論是否發生逾期，保費肯定是不退的，題主你又簽訂了這份合同，那麼就應該按照這個合同履行。

如果你覺得還是想不明白，那麼我們換個角度。前文我說了這筆借款實際是保險公司作為擔保人給你提供了擔保，這個保費就是擔保的費用。從這個角度來看，你覺得擔保公司的擔保費會退還嗎？

目前這個情況，我們其實還是有可能維權的。

法律規定，年利率24%以內法律支援，24%-36%範圍雙方協商，超過36%範圍不支援。

你可以看下你的借款合同，測算下各項雜費、利息和保費總和實際是多少，如果是等額本息還款需要測算真實的IRR，這個可以諮詢下專業人士。如果實際利率超過36%，可以透過法律途徑為自己維權。不僅可能能將保費退回、甚至還能退還部分利息。目前已經有相關判例認定保險費用實際也算是利息成本的一部分。

需要提醒的是，維權成本也很高，費時、費力。

國家銀保監會不允許貸款時有服務費、保險費等附加收費業務，那為什麼會有保險代償呢？你自己品、慢慢品，就知道該怎麼去做。