買保險，沒有好不好，只有適合與不適合。

少兒重疾，從保障的年限看分為定期型和終身型。定期重疾保障到孩子成年，比如到18歲、28歲或者30歲。有的父母只想負責到孩子成年，就會選擇定期產品；有的父母希望孩子終身有保障，就會選擇終身型產品。

從產品的形態看，分為保障型和分紅型。保障型產品，只有一個功能：保障。而分紅型保險，除了保障，還自帶分紅。這樣看，分紅的產品價格肯定高於保障型產品。如果你想給孩子一份保障，而不是要那點少有的分紅，建議選擇保障型產品吧。

現在有一種萬能型險種，“大小萬能險” 也是重疾險，也是分紅型！它是一款大病+身故+賬戶價值、三項之和賠付的少兒保險！重疾輕症額外賠付給您，不影響其中的賬戶價值！

只要是出生30天以上至17歲的孩子都可以買的一款萬能型產品，保至到80歲做到真正的養老無憂

現在一般都買少兒重疾保險，買哪個種類的好？

少兒重疾險：

1、保障的疾病種類

主要看少兒高發的疾病種類是否齊全，保障責任很重要。

2、分紅型還是保障型？

購買的思路是優先保障型產品，分紅是不確定的，說的再好，沒有寫在合同裡面就不算。換種思路想，自己掙了錢，你會分給別人嗎？

3、重疾險的選擇

目前保險市場上，價效比、保障責任最好的就是輕症、重疾多次賠付的產品，具體的選擇需要根據您的保險需求來挑選。畢竟所有人的實際情況不一樣，適合自己的才是最好的。

小孩子剛出生，父母給買一份少兒重疾保險是非常有必要的。剛出生的小孩兒生命才剛剛開始，身體抵抗力與抵禦風險的能力都處在最開始最薄弱的階段，再加上現今社會小孩兒得白血病，各類遺傳病及罕見病症的情況屢見不鮮，發病率逐年上升。在人生的這個階段上一份保險再合適不過了。另外小孩子年齡越小買保險越容易也越便宜，在最需要得到保障的時候花少錢來獲得一份保障，沒有比這價效比更高的事兒了。但有些父母在給寶寶添置保險的時候不知道該如何選擇，我們來一起看看。

第一，如今少兒重疾保險在各種種類的健康險中佔據了重要一席，很多保險公司也相應推出了專門適合寶寶的重大疾病保險，我們先說保障型的保險，少兒類的重疾保險不同於我們平常的重疾保險，因為小孩子容易的患的病和大人是完全不同的，大人容易得的癌症，各種惡性腫瘤等在小孩子中不常見，年輕人因為抽菸喝酒作息不規律而導致的肺病腎病肝炎等小孩子不會有，歲數稍微大一點兒的中年人容易得糖尿病，冠心病，腦中風等，老年人的帕金森症，類分溼性關節炎等小孩子得不上。而小孩子裡出現的各種畸形及智力障礙，幼年類風溼性關節炎，腸胃炎，骨髓增生綜合徵，心包炎，手足口病，骨頭生長不全等各類病症都是非常常見的，另外如今的父母剛生小孩的時候都是剛剛搬進新居的時候，嚴重的化學品汙染使得小近兩年小孩患白血病的機率在逐年上升，再加上人們飲食衛生環境衛生所帶來的患病機率的擴大。所以父母給孩子選擇險種的時候一定要把保障範圍搞清楚，儘量選擇保障全面，範圍廣，對小孩子針對性強的險種。

第二，單純的小孩兒重疾類健康險是會非常完善的起到為寶寶保駕護航的作用，但隨著近兩年人們保險觀念的提升及對保險認識的加深，使得人們在購買一份保險時不僅想要它的保障作用，又想讓它擁有一份升值空間，再加上寶寶的生命才剛剛開始，以後的路會非常長，在一開始就為其買的保險會有非常長久的享受期，如果在這麼長的時間裡，它既能做好本職工作，又能增長財富該有多好。所以各大保險公司推出了具有分紅作用的萬能險就出世了。讓寶寶在成長中安全度過危險期，並在以後還有錢花。首先萬能險是很不錯的，他非常有效的利用了孩子成長階段的時間成本來增值升值，有病看病，沒病漲息，相得益彰。但是其次我們說任何商品都是有它的價值的，在不考慮保費的情況下，單純來看分紅型保險他裡面既包含有保重作用，還具有分紅功能，那麼兩者如何兼顧呢。保險首先起到的是保障作用，發揮的是本職功能，而我們給孩子買保險的目的也首先是為了這個原因。所以家長們在選擇分紅型保險的時候一定不能捨本逐末，首先要把握的是它的疾病保障條款，而在這條利益最大化後再去看分紅條款。

但有的父母在選擇的時候就開始糾結了，怕顧此失彼，分紅高一點兒的話怕得不到保障，單純是疾病條款的話，光存錢沒利息感覺這麼久的時間白白浪費也很可惜。在此我給出一條建議，父母首先最大程度上為孩子購買一份保障型重疾保險，讓這個保險全方位的覆蓋孩子的一生。以前常說武裝到牙齒，那我們現在就保護到牙齒。其次如果有能力的話再添置一份分紅型的保險，但這個保險就完全可以往分紅的作用上靠，利率高點兒也無妨，然後讓這份兒保險中關於重疾的保障盡最大程度上的對本身的重疾險給予補充，哪怕是一點點也最好，沒有也無妨。比如說裡面能含一定的意外保障，治療補貼等。但這也是看各位家長的能力為之了。

您好，購買少兒重疾險需要根據孩子的實際情況出發，保障範圍一定要明確，最好是能包含常見的少兒高發疾病，比如少兒白血病，另外保額控制在10萬到20萬元比較合適，保費年繳比較好，至於哪種重疾險好需要根據孩子的實際情況來分析，你可以根據孩子的實際情況到保險公司對比選擇，投保少兒重疾保險可以上保險同城網找代理人投保，可以量身定製保險方案，保費也相對划算。之前在那找代理人給家裡人投的保險價效比很高。

存在即合理，分紅型和保障型都有適合它的人群，我認為還是要從預算+需求出發來做出選擇。

我個人的意見，錢太多還是去買理財比較好，保險就買保障型。現在很多少兒重疾險保障都做得非常全面，有的重疾+醫療，有的保額翻倍賠付，選擇非常多。

想想自己為什麼要買少兒重疾險吧，是不是為了：萬一孩子生病的時候，可以得到最好的治療、最好的照顧？同時不影響一家人的正常生活水平？

所以是不是說，少兒重疾險，保障好才是真的好呢？

我的觀點：買保障型的

原因：分紅型產品中對於分紅的定義：指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

一般會說可分配盈餘的70%拿來給客戶分紅，其實，寥寥無幾，同事之前購買的一份保險理財型產品，分紅，2017年末，一萬塊錢分了175

我的建議：預算充足購買保障終身且多次賠付不分組的重疾產品，0歲男孩，40萬保額，20年交，一年4000左右；

預算略微有點兒吃緊，可以購買保障終身，單次賠付或者分組多次賠付的產品，0歲男孩，40萬保額，一年3500左右；

預算特別不充足，消費型兒童重疾，保障30年的那種，80萬保額，一年六七百塊錢

少兒重疾險是保障型的好，還是分紅型的好？

我這裡先打了一個比喻，比如說你家裡檯燈壞了，你是拿工具包裡面的螺絲刀、電筆等工具去修呢，還是去拿家裡的瑞士軍刀去修呢？

我覺得大多數答案是前者吧，拿工具包裡面的螺絲刀去修。這裡面就有一個問題是：為什麼選擇工具包裡的那個螺絲刀或者電筆，而還是不選擇功能豐富的瑞士軍刀呢？

那麼這裡面的答案就是：雖然瑞士軍刀功能豐富，但是每樣功能的效能都不是最突出的，或者說，用起來不是最方便的。瑞士軍刀之所以集成了豐富的功能於一身是為了在緊急時刻時，有一個工具可以作為應急措施，臨時使用！而工具包裡面的螺絲刀就是在維修方面專門設計的可長期使用的工具。

所以這裡面總結就是：功能豐富的東西，它在每一個專業領域的功能都不突出，這就是我們的分紅型保險。那麼在一個專業領域裡功能突出效能卓越的產品，這種產品是我們的保障型保險。

那麼說了一大堆，這裡我建議大多數家庭還是迴歸保險的本源選擇保障性質的產品。

因為與分紅型的產品相比，保障型的產品功能還是十分突出的，價效比還是十分的高的，也就是說你用同樣的錢買到的保額保障型產品肯定更高！而這筆錢是你要用來應對自己的孩子發生重大疾病的救命錢！如果風險真的發生，那麼它能不能救命？？？這是最關鍵的！！！能不能在平常給你帶來收益，這都是非常非常次要的！！！所以這裡還是建議大多數家庭選擇保障型的產品！

這裡還要多說一點，那麼選擇保障型的產品是買定期型還是買終身型的？

這裡個人建議是買定期型。

首先，定期型的產品費率要更低一些，佔用家庭資金更少。那麼同樣的一筆錢，如果買定期型肯定能買到更高的保額。

其次，保險產品每年都是更新換代的，每個保險公司對自己的主打產品都會有所升級。那麼終身型的產品就相當於你跟保險公司簽訂了一份長達七八十年的(按未來預測的華人的平均年齡來看)這樣的一份合同，而這個合同的條款是固定不變的。所以給孩子買的話，如果這份保險在孩子小的時候沒出險的話，那麼很可能孩子能用上這份保險的時間已經是幾十年以後了。所以如果考慮到產品更新換代的因素的話，可能在幾十年以後，現在的這款終身型的產品就已經沒有什麼效能可言了。

所以這裡面總結就是定期型的產品，在資金利用方面更靈活，而且保障更高。所以我建議，平時在生活上願意花點小心思的家長們，選擇定期型的保障型的產品

比如下面這款產品，就十分適合給小孩子買

這裡以剛出生滿一個月的女寶寶為例，80萬的重疾保額，300萬的重疾醫療保額，保障期間30年，如果一次繳清的話，才不到2萬元。買過平安的少兒平安福的朋友可以比一比，這價效比絕對是天壤之別。

2018年初，寒潮未退。立春剛過，一時間，不知為何都在談論雙胞胎的話題。原來是某娛樂人士喜得雙胞胎女的事情。甚是喜慶，在這快過年的時節。

同時也不得不看到一些孩子遭受疾病，意外的攻擊。世界就是這樣，有好有壞，並不完美。對於新生寶寶，新手媽媽放下自我，犧牲個人，孩子就是一切。生命的連結就是如此的美好。

對孩子有諸多的期待，同時也給予儘可能的愛護。包括可能極端的健康情況，意外傷害等。雖並不能避免，但如果有專項的準備金，事情還是有更多的可能性。

如一些網友的極端意見：孩子幾歲後，不幸患重疾無錢醫治，父母不是無知就是自私。個人資訊洩露如此嚴重的時代，身邊一定有做保險的各種推銷。而現在的產品選擇範圍廣，槓桿高，幾百元也能搞定幾十萬甚至上百萬的重疾。不幸有事還沒有錢治療，那一定是沒有去了解，無知。瞭解後，幾百元也捨不得掏，自私。

觀點雖然過激，但也著實在強調，孩子一定要儘早購買保險。

1，再回到孩子投保時間上：為什麼要儘早

孩子出生出生滿28天或30天方就可投保。

孩子滿月後，我們建議儘快投保，不是為了省錢（週歲前保費都是一樣），而是為了給孩子可標準體承保的機會。保不齊由於健康問題，投保會遇到困難。

在投保及諮詢中，遇到過許多小孩子發現有異常或生病後來投保而被拒保、延期的案例，比如一些先心病、血液病等。而如果滿月即投保，在還沒有生病或者還未進行查體前投保，便可正常投保。如有延期一年，二年後再行投保的不少。

2，孩子的保險選擇和成人不同。

孩子著重於健康問題即可。即，重疾，住院，意外傷害，等由嚴重到輕的問題排序。對，沒有壽險。（少兒平安福的定期壽險買來幹嘛，不如加在大人的方案裡。）

重大疾病保險：

以保險合同約定的重大疾病發生、疾病狀態或重大手術的實施為給付保險金條件的疾病保險。

重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下三個特徵：

一是 “病情嚴重 ”，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；

二是 “治療花費巨大 ”，此類疾病需要進行較為複雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫療費用；

三是 “不易治癒 ”，會持續較長一段時間，甚至是永久性的 。

（1）重疾發病率升高。

多方資料顯示，近年來兒童重疾發病率不斷升高，以惡性腫瘤為例：

①世界衛生組織資料顯示：中國 0-14 歲兒童的腫瘤發病率為萬分之二到萬分之九。

②中國腫瘤登記年報（2009-2013）資料顯示，2006 年至 2010 年，中國 0-14 歲兒童惡性腫瘤發病率為萬分之一左右，且每年以 2.8%的速度顯著增加（如下圖）。

（2）重疾治療費用較高

目前，治療重疾一般需要花費幾十萬元，以白血病為例，治癒一例白

血病患兒平均需要 3-5 年的時間，大約花費 20-40 萬元。

“白血病所需醫藥費，要看孩子的患病型別、年齡大小、治療過程，浙江收費還比較低的，在全國都算低的。順利的話，20萬元左右能夠治癒；中高危病情，可能要30萬-50萬元；有些難治療的，上百萬也有可能，上不封頂。我記得最嚴重的一個，在重症室一次花了二三十萬元。”

（3）家庭負擔加重

為了照顧患兒，父母很可能有一方不得不放棄工作全職照顧，家庭收入減少。對於異地就醫的患兒，還很可能增加由於到大城市治療而產生的交通、租房等費用，原本就不堪重負的家庭雪上加霜。

綜上所述，一是投保要儘早，二是重疾保額要充足。

3，保險產品型別及簡介

1，關於重疾，既有重疾的高發，年輕化等因素，也有年齡小投保保費低，另外也有最主要的因素，能買的上。（上一段落有敘述）

孩子的重疾險又可以進一步細分，從期限上可分為定期，終身。（一年期就不考慮了）

賠付次數上分為，單次賠付和多次賠付。

疾病分組上可分為不分組，將惡性腫瘤單獨一組的分組賠付，和其它分組賠付。

目前產品來講，多次賠付皆是終身型產品。

繼續講多次賠付，即，不同疾病，符合分組要求，間隔時間等條款，可以進行多次賠付。

以中英愛守護作具體如下栗子：

白血病理賠後還可再賠骨髓移植

癌症理賠後因放化療導致終末期腎病還可再賠

腦中風後遺症理賠後因中風再導致癱瘓或植物人狀態還可再理賠

I型糖尿病理賠後再引發雙目失明等其他關聯疾病還可再賠

重疾不分組，兩種疾病賠付間隔大於365天，符合合同條款即可。

其中關於少兒高發重疾的特別關注：

2，住院費用的報銷問題

孩子小的時候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長的共同感受。有資料顯示，在 0 至 14 歲兒童的住院醫療險理賠案件中，有 61.5%的理賠案件集中在 0-6 歲的低齡兒童，首當其衝的理賠原因是支氣管炎和肺炎，其次手足口病、口腔性皰疹、發燒、腸胃炎也是兒童導致生病住院的風險因素。兒童醫保有報銷比例和報銷範圍等限制，可以購買商業醫療險做進一步補充

普通醫療險：低免賠、低保額、低價格。免賠額通常為 0-500元，住院醫療保額一般在 1-10 萬，主要解決一些常見的小病住院醫療費用問題。同時著重考慮自費藥的報銷和比例問題。

如各種萬元護。

中端醫療險：1萬免賠、高保額，為代表的網紅醫療險，住院費用保額一般在 100-300 萬，癌症可達 600 萬，平時基本用不到，但萬一用到能起大作用。或是0免賠，額度銷低的100%報銷的醫療險。

如眾安尊享e生，好醫保，復星樂健一生等

高階醫療險：免賠可選、高保額、高價格、優質醫療服務。

高階醫療通常有如下優勢：

一是醫療服務好，中低端醫療只能在公立醫院普通部就醫，

高階醫療可以覆蓋公立醫院特需部、國際部、私立醫院等，

甚至可享受全球頂尖醫療機構高水平醫療服務；

二是就醫體驗好，高階醫療一般有直付、專屬客戶經理、醫院代表陪同等服務，部分醫療產品還包括全球緊急救援、機票酒店等服務。對於兒童而言，高階醫療險通常需要和父母起投保，只有少數產品可以單獨投保。

如MSH欣享人生B等。

3，意外險

主要分為意外傷害保險和意外醫療保險。

① 意外傷害保險 ：以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或發生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

②意外醫療保險：以被保險人因遭受人身意外傷害需要治療為給付保險金條件的保險。

意外傷害保的是意外事故導致的身故或者殘疾（給付型），意外醫療保的是意外事故產生的醫療支出（報銷型）。

很多消費者並不瞭解二者的區別，例如只購買了意外傷害保險，申請理賠時才發現意外住院醫療的費用並不能報銷。

意外險包含了意外傷害和意外醫療兩方面責任，購買時需要特別注意。

意外險價格較低，是槓桿率最高的保險產品之一，建議優先配置。

對兒童來說，他們有較強的好奇心和探索欲，同時對風險的感知和預警能力較差，容易發生意外。當孩子學會走路後，容易發生摔傷、磕碰、異物窒息等傷害；3 歲左右進入幼兒園後，與其他小朋友玩耍打鬧、逗玩寵物被咬傷、抓傷比較多；當孩子逐漸長大踏入小學校園，騎車、爬山等跌摔傷、玩水游泳溺水、交通事故等成為危險因子。據有關部門對全國 11個城市 4 萬多名少年兒童進行的調查顯示，中國每年有 20%-40%的兒童因意外身故、殘疾或進行醫學治療。中國保險行業協會 2017 年釋出的《中國保險人群意外傷害風險研究報告》顯示，0-9 歲兒童意外事故前四大原因分別是意外溺水或水災、跌倒墜落、行人交通事故、機動車駕乘人員交通事故。

（1）身故/傷殘保額。

通常兒童意外傷害保額一般要達到 10 萬元以上，意外醫療保額通常要達到 1 萬元以上。但是，意外傷害保額也不用太高，為了避免道德風險，未成年人身故有保額限制。

【保監會規定：自 2016 年起，父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行：對於被保險人不滿 10 週歲的，不得超過 20 萬元，已滿 10 週歲但未滿 18 週歲的，不得超過 50 萬元，但合同約定的航空意外死亡和重大自然災害意外死亡保險金額不受此限制。】

（2）意外醫療的報銷作為著重關注。

自費藥的報銷，住院津貼等作為考慮首要。

如網紅蘇黎世意外傷害保險，到眾安個人綜合意外，再到Sunny高階綜合保障計劃。充分競爭，責任也越來越好。

4.孩子的教育金

建議在基礎保障做好後可考慮

教育金/年金優劣勢分析

優勢：

1）安全性高：超過銀行存款的安全級別；

2）收益穩健：保本，有一定的收益，比 1.5%的一年期存款利率高，適合不擅長投資、只會存款以及需要分散投資風險的人群

3）強制性：適合不善於理財、消費隨意的人群

4）特殊目的：如定向資金安排，財富傳承等

劣勢：

1）流動性差：每年需要按時繳費，沒辦法中途停止，退保會有比較大的損失；

2）收益不高：收益與其他理財產品相比相對較低。

鑑於教育金/年金是長期投資行為，大家在選擇產品時儘量選擇保底利率高的，將長期收益風險降到最低，同時每年繳費金額也儘量控制在家庭經濟能力範圍內，以免中途退保帶來損失。

基本產品類別形態介紹完了。無非只是更好的使用保險這一類金融工具減損。為什麼是減損。因為投入的保費是出一種缺失，但，小額的確定的支出防範大額不確定的損失。金融的槓桿不正是如此嗎？

4，以下從幾個不同的類別組合來演示保障方案

以0週歲女孩為例子

（一）1000元預算

（所採用產品：慧馨安少兒定期重大疾病保險）

1000元預算的方案演示，維持較充足的保額情況下，採用定期型極致產品。

即，重疾保額80萬，白血病等160萬，可謂保額較高。

（二）4000-5000元預算

（所採用產品：大黃蜂重疾險Plus（少兒定期版），弘康多倍保重大疾病保險）

4000-5000元預算的方案演示，維持較充足的保額情況下，採用定期型+終身多次賠付型組合，30週歲前重疾保障100萬，其中50萬終身可多次賠付，同時意外險和醫療險的責任更加的優質和充足。

（三）1.2萬-1.3萬預算

（所採用產品：中英人壽愛守護尊享版重大疾病保險，天安人壽健康源（優享）終身重大疾病保險，MSH欣享人生（B）款）

終身重疾保障100萬，80週歲前惡性腫瘤累計110萬，除惡性腫瘤外其它疾病可再累計賠付100萬，其中50萬可4次賠付。

意外險的意外醫療，可享私立醫院舒適服務。

例如北京善方醫院、北京和睦家醫院、上海沃德醫療中心、上海禾新醫院等國內知名私立醫院均涵蓋在內。

醫療險的住院保障，網路醫院直付，國際部特需等，更好的醫療資源與服務。

5，如何選擇

上述3個方案，僅從不同產品形態選取代表作了組合保障演示。

可以從保額，保障責任，服務等三個方面來選取對應產品。

如何確定所需保額？待另起一文作簡介

保障責任，即是，花的錢是不是一分錢一分貨，有沒有硬傷大坑。

服務，即是，實際投保或理賠中所對一些問題的合理處理，這個只有透過相關作業人員得知。

6，購買的渠道問題：

1， 如醫療險，意外險等大多是透過線上投保，由第三方平臺提供，保險公司承保。確保投保網站的正規，以及投保收到的簡訊，保單號，電子保單等，都可以驗真，以及儲存好相關電話，以備理賠之用

2， 重疾險，壽險等。部分也可線上完成，部分是投保單簽字線下流程。

7，需要注意的幾點：

1.如實告知

如實告知 ：投保人在投保時應將與保險有關的重要事項告

知保險公司。

未如實告知 ，會影響理賠 。

保險合同以最大誠信為基本原則，投保時應如實告知相關情況，特別是健康類保險的 “健康告知 ”。現實情況中，很大一部分的拒賠案例，都是因為投保人未如實告

知。部分是因為將自己社保卡外借他人使用，被查詢到相關醫療記錄；部分是投保時存在僥倖心理。原因多種，為了避免糾紛，請別怕麻煩，認真對照 “健康告知 ”，如實回答相關問題。（兩年不可抗辯？？？）

當然，如果是保險公司沒有主動詢問的問題，也不需要主動告知。

2.保險責任

保險責任 ：保險合同中約定的保險公司向被保險人提供保險保障的範圍。

保險責任是保險合同最關鍵的內容 ，必須知曉 ，

一定要看清保障什麼、什麼情況下合同終止等。

例如重疾險要關注疾病範圍、等待期、賠付金額、賠付次數等帶有身故責任的重疾險還要關注是否重疾賠付後合同終止。

2.責任免除

責任免除 ：保險合同中，保險公司在承保風險範圍另行約定的不承擔或者限制承擔的責任範圍。

保險條款內容多，但需要特別關注的除了保險責任，就是責任免除（除外責任）。

瞭解清楚哪些情況下不予理賠，才能防止誤解，避免將來的糾紛。

例如近年引起社會關注的猝死，除非有特別說明，大部分意外險產品都將其作為除外責任。

少兒重疾險確實是孩子投保時儘量選擇的產品。一般來說，對保險業務員也願意拿少兒重疾險作為敲門磚，因為很多人的保險意識都是從愛孩子而產生的。

但對孩子的愛變成保險，並不是什麼貴買什麼，貴不代表好，不要陷入這種思維定式。

買保險，首先買的是保障，保障一旦發生疾病，能拿到理賠款。但很多人覺得自己的孩子不會生病，那不生病就白交錢了，所以很多人會選擇能分紅的，到期拿回錢的保險。其實這類保險無非是保障+理財，錢都是你自己出的，只是中間保險公司過過手，順便收點佣金罷了。如果自己做投資，可能收益率會更好。當然，如果你非常瞭解這種運作模式，但是仍然覺得強制儲蓄比較適合自己，而且家庭收入也穩定，不會讓保費成為負擔，也不會產生流動性風險，也能接受不高的收益率，那仍然是可以買的。

對大部分家庭來說，以定期重疾險為主，搭配部分超長期的重疾險就夠了，關鍵是保額要高，另外對少兒高發重疾有所側重。不要一年花好幾萬，只買到10娃保額就行了。