重疾險都差不多，找個大公司買可靠的，什麼，如果買重疾，醫療意外都要買，這是配套的，全面一點，理財的話建議手上有幾百萬閒錢再買

買泰康人壽的健康百百分百D款，可以保至終身，並可以轉換年金，真正做到生病拿錢保命，沒錢領錢養老，備至呵護一生。

社保是國家強制繳納的保險，是我們不可或缺的基礎保障。有個小病小災，頭疼腦熱的去醫院可以報銷。但是，一旦罹患了大病，這時候我們的社保就顯得不夠用了，因為社保有起付線和封頂線，自費藥和一些自付費用社保是不予報銷的，這時候商業保險就發揮了它的作用，商業保險是社保最好的補充。

再來說重疾險，重疾險是給付型，重疾險買的是保額，買多少給多少。

重疾險能達到確診即賠，只是很少一部分疾病，大部分都要滿足一定的賠付條件。因此，重疾險基本來講並不能解決醫療費用的問題，而是解決因為疾病或者實施了某種手術帶來的短暫失能或永久失能的損失。讓病人在生病失能之後，修養期間能夠安心的休息康復，不用為家裡的日常開銷，老人的贍養，孩子的撫養費等家庭開銷費心，所給予的一種收入補償。

如何選擇一款比較好的重疾險呢？

1、看早期病種質量，高發病種(10種)有沒有

01原位癌

02輕微腦中風

03不典型心肌梗塞

04冠狀動脈介入術

05心臟瓣膜介入手術

06腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

07主動脈內手術（非開胸）

08較小面積燒傷10%

09慢性肺功能障礙

10視力嚴重受損

2、疾病的理賠標準

比如：腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤，某福條款要求開顱手術才可賠付。另一家條款則是手術即可賠付。(現在為了減少病人的痛苦和創傷，大多會選擇微創手術)

3、保障是否多層次

輕症，中症，重疾是否全包含。

重疾分組要優於不分組，癌症單獨分組優於分多組，分組多優於分組少，癌症是否二次理賠（保費是否包含在主險裡，還是要二次加費）。

4、疾病的時間條款

等待期和疾病間隔期180天or90天時間越短越好。

5、附加豁免有沒有

被保人的豁免是否要額外加費。

6、保費高不高

定期與終身，消費與返還，純重疾與傳統重疾，分紅與不分紅。

7、增值服務

是否有就醫綠通。

8、重疾病重

重疾：25種》40種》60種》88種

輕症：10種》20種》40種

中症：10種》20種

有了社保只能說有了最基本的保險，而且我們都知道社保只是“保而不包”，刨去門檻費(起付線)，再去掉封頂線那部分，中間的剩下的也只是部分報銷。

根據題主提出的問題，我個人建議補充重大疾病保險+住院醫療費用補充保險+意外醫療費用補充保險+百萬醫療保險，為什麼這樣說，聽我慢慢道來。

重大疾病保險是確診就賠的，發生風險以後，無論你治不治，保險公司都會給你一筆錢來保證你和家人們的生活費用。

住院醫療費用和意外醫療費用補償保險，是為了應對平時小的感冒，發燒，磕磕碰碰啥的，醫療和意外每年補充1萬元可以解決大多數的問題。

百萬醫療保險，是為了應對大病保險，它有一萬的門檻費，但是超過一萬的部分100%報銷，可以說是能解決99.99%問題！當然，治不好就另說了。

買保險之前，最有效的辦法是梳理自己的需求，哪些風險不能承受，急需要保險來解決的，那麼優先考慮這些準沒錯。同時要知道保險銷售人員的誤導有哪些，如何避坑。比如我下面的這個專欄文章。

https://www.toutiao.com/i6623677791592251911/

https://www.toutiao.com/i6638826602048258574/

https://www.toutiao.com/i6578827248965517831/

有沒有社保，和買商業重疾險沒有什麼影響。

有沒有社保和買醫療險有關係。因為社保和醫療險都是報銷醫療費的。重疾險是補償收入損失的，給付型的，如果被投保人一旦生病，並且病種是符合合同裡的病種，及其相關條款，那麼就會根據合同裡的規定，給付保額。所以這和有沒有社保沒關係的。

你的前提條件應該是您的年齡、家庭收入情況、健康程度來選擇買什麼重疾險。

重疾險分定期重疾險和終身重疾險。定期重疾險條款較簡單，是純消費型的。一般來說價格比較便宜。很少帶身故保險金的，一般來說價格比較便宜，適合家庭預算有限，但是又想有重疾險保障的家庭。

終身重疾險就稍微複雜一些，有到多少歲給各種保險金的，還有賠付次數，病種分組，都帶身故保險金。保費相對來說較為貴一點。但是保障的確是全一些。

所以重疾險就是一分錢一分貨。您想要什麼樣的重疾險，根據您自己的需求，同時要結合自己的條件來選擇。

如果需要具體諮詢產品，可以私聊。

有了社保，適合你的重疾險就是好。

什麼叫做適合？

1.比如你有某種疾病的需求比如癌症，心腦疾病等。找理賠條件寬鬆的，多次理賠的，就是適合。

2.比如保費超出家庭支出很多，保額又不夠。這就是不合適，不好。

買保險一定要明確自己什麼買，買了之後你的問題是否解決了。

隨著社會福利逐漸增強，現在幾乎人人都有一份社保或者新農合保險，用來解決基礎的醫療費用，但是有了醫保就足夠了嗎，其實對於大多數人來說是遠遠不夠的，因為現在生活成本的增加，很多家庭雖然經濟條件不錯，但是抵禦風險的能力還是不夠。

在房貸車貸孩子的教育費用下，家庭很難拿出一筆專用資金用來解決風險，既然如此何不用一份商業保險來解決這些風險，在家人都有社保的情況下，如何用商業保險來完善自己的保障呢？商業保險怎麼買，投保前需要了解什麼？建議可以從這些方面來完善自己的保障。

一、意外險保障意外風險

意外風險無處不在，誰也不知道明天和意外哪個先來，所以一定要為自己提前準備一份意外保障，意外險一般保費不高，但是保障的範圍廣，在意外傷害險的基礎上，可以選擇包含保障更廣的綜合意外保險。

在選擇產品時可以根據自己的需求進行選擇，比如孩子，可以選擇能保障校內校外風險的，如果經常出差，可以新增一份交通意外保險，如果是旅遊，可以選擇一份旅遊意外險，意外險的種類繁多，總能找到一款適合自己的產品。

二、重疾險解決重疾費用

重疾年輕化是現在的趨勢，尤其是生活習慣不好的年輕人，熬夜、飲食不規律、工作的壓力等，都會加大罹患重疾的機率，但是現在重疾並非無藥可治，隨著醫療技術的發展，現在很多重疾都能治療，有的甚至能根治，但是重疾的醫療費用是一般家庭難以拿出的，對於家庭的經濟都是一記重大的打擊，所以一定要趁早為自己購買一份重疾險。

需要注意的是重疾險越早購買越便宜，並且越早購買身體狀況更好，透過核保的可能性越高，同時享受的保障時間也更長。

三、百萬醫療突破醫保侷限

很多人購買商業保險就是想要彌補醫保的不足，畢竟對於很多藥物和治療方式醫保是不報銷的，因此許多保險公司推出了百萬醫療保險，能夠突破醫保的侷限，給被保險人帶來更多的保障。

保額高達百萬，癌症無免賠額，門診、住院、手術費用都能報銷，即使是特殊門診也能報銷，保障的範圍更廣，還保證不因為被保險人的健康狀況變化、歷史理賠情況而拒絕被保險人的投保，對於消費者來說保障更穩定，是不錯的醫療產品。

對於一般家庭來說僅僅有社保是遠遠不夠的，為了保障家庭的長久穩定，還需要用商業保險來實現家庭的幸福。

對於當前形勢下，社保覆蓋率很高，作為百姓基礎醫療和養老保障社保能發揮很大的作用。但它有一個缺點就是有廣度沒深度，應付一般的疾病都還好，一旦遇上比較嚴重的疾病或者意外，這個時候社保就比較有侷限性了。最明顯的侷限在於對於進口藥等社保目錄範圍外的費用不能報銷以及大病出院後期長期的繼續治療費、康復費、生活問題等不能予以解決，最終還是很可能導致一個家庭從經濟上垮掉。

所以商業保險對於社保的補充，一般人而言建議重點解決醫保報銷後剩餘的社保範圍外的部分，這部分目前比較主流的是很多“百萬醫療”險種，年輕人的話500元以下就能買到，針對它有1萬元免賠額的問題，也可以選擇0免賠的百萬醫療險種或者單獨外加個萬元保額的醫療保險作為彌補。

意外方面建議可以考慮一年期的意外卡，一般300元以下可以解決50--100萬保額的意外保險，報銷基本可以覆蓋社保外費用，也有很多險種是0免賠，100%報銷。這部分應付生活中各種大小意外門診、住院都能解決。

家庭責任方面建議如果經濟實力允許可以選擇用終身壽險，就是保障到終身的，如果是經濟實力不允許，那麼可以選擇定期壽險，保20--30年左右，恰好是家庭責任重大期。在這期間如果自己在那麼可以靠自己照顧家人，如果自己不在，則家人孩子可以拿到一大筆保險金度過接下來的生活，能健康順利長大。

重大疾病方面就需要根據年齡來。如果年紀比較小，建議可以選擇消費型的重疾險。如果年紀偏大，可以選擇消費型或儲蓄型的重疾險，這個需要根據自己的家庭情況因人而異。重疾險重點還是主要用於解決醫療保險解決不到的部分，比如前面我們所講到的出院後期的長期繼續治療、康復調養、收入損失、基本生活等等。也可側重用於醫療保險不予報銷的一些專案比如器官費用、假肢費用等。如果發生大病沒有經濟基礎來得到一個3--5年的良好康復調養的話，不管從生理層面還是心理層面講治癒率會大大降低。所以為什麼現在很多公務員、大型企事業單位有接近100%報銷的醫療保險，但還是會自己單獨購買重大疾病險。

針對在有社保的情況下，買什麼樣的商業重疾險這個問題，有如下看法：

首先，選購重疾險產品，要理性分析，千萬不要盲目跟風，根據自身需求選擇合適的才是最好的。

重疾險覆蓋的疾病種類不是越多越好，通常能覆蓋8大高發輕症、25種重疾就算合格了。同樣的，賠付次數也不是說越多就一定越好，可以根據當前身體狀況和生活習慣細細考量，多次賠付意味著更高的保費，增加家庭經濟負擔的同時又不見得有多大必要。

其次，買保險的重中之重是要了解保險產品的保障範圍和除外責任，即瞭解挑選的這款產品“保什麼”和“不保什麼”，投保前一定要看仔細、看明白，確認清楚。

在充分了解自身的保障需求後再進行保險規劃，明確保費預算，這樣才能知道一款保險產品是否適合自己，是否值得購買。

最後，購買重疾險還要考慮保額、保障時間等問題。建議保額至少30萬起步，如果預算充足，可以直接50萬及以上。至於保障時間選擇終身還是定期，也是根據預算決定，預算高、保額也足夠高的情況，建議選擇終身保障；預算不多，則可以考慮選擇一份長期的定期重疾險，等有一定經濟條件了再補充一份終身型。

此外，不要因為有了社保或者醫療險就覺得重疾保障不必要，醫療險一般屬於報銷型，賠付的費用不會超過實際就醫的醫療費。

而重疾險是給付型，只要符合賠付條件，就可以一次性獲得約定的保額，並且不限制用途。

因此，建議社保+醫療險+重疾險組合搭配，用社保和醫療險報銷醫療費用，重疾險用於分擔就醫後的康復、療養、用藥、誤工費用，這樣可以極大程度減輕家庭經濟負擔。

單獨購買特定重大疾病保險，給自己和家人一份雙保險，例如深圳重大疾病29元保險，範圍很廣基本包括了現在所有重大疾病，而且支付比例較高

深圳重大疾病保險主要保障兩方面的費用：

一、參保人在住院時發生醫保目錄範圍內自付部分累計超過1萬元，超出的部分將由重疾商業險資金支付70%。比如，某參保人重疾後需支付醫藥費50萬元，其中醫保報銷40萬元，那剩下的10萬元減去1萬元後為9萬元，重疾險可報銷6.3萬元。

二、參保人患重特大疾病使用自費藥品目錄範圍內的藥品時，由重疾商業險資金報銷70%，每年報銷的金額最高不能超過15萬元。