我先放個圖，之前我寫過一篇文章，講過保險購買的五大理念，給你做個參考。文章連結如下：https://www.toutiao.com/i6795784980791296520/

01 先基礎保障，再儲蓄保障

保險產品看起來很多，其實按功能把他們分個類，大致分為如下5種：

什麼屬於基礎保障？基礎保障可以幫助我們應對未來可能的損失性風險。如果用一個金字塔來作比喻的話，基礎保障在金字塔的最底端，像地基一樣，地基打牢，金字塔才能更穩固。比如圖裡的重疾險、醫療險、意外險和定壽。

所以，第一條總結就是，如果有配置保險的計劃，優先考慮基礎保障；有餘力的時候可以考慮儲蓄/理財型的保險。

02 先保大人，後保小孩和老人

因為保險不僅僅是一個人的事情，它更應該是一個家庭的事情。基於理念一，基礎性保障優先的情況下，我們要先給大人買，或者說優先給家裡的經濟支柱買，用組合配置的方式來避免因經濟支柱倒下帶來的損失性風險。

要優先給家裡的經濟支柱配好了足額的疾病、意外、身故等保障，經濟上有餘力，再給小孩和老人配置保險。同樣也是遵循基礎保障做足為優先，再去考慮理財型保障。

所以，第二條總結就是，人到中年，身上的擔子重。先照顧好自己，再照顧好家人！

03 先保家庭第一經濟支柱

我把這一條挪上來了講，因為這個接著第二條理念，但是分析的更細緻了。目前的家庭結構通常都是夫妻雙方，下面有哺育小孩，上面要撫養父母。雖然可能每家每戶的經濟支柱不盡相同，但原則永遠是優先給掙錢最多的那個人，也就是家庭第一經濟支柱購買保險，其次再考慮家庭第二經濟支柱。

所以，第三條總結就是，掙錢多的先買，保額儘量足！

04 先保大風險，再保小風險

何謂大風險和小風險？簡單點說就是要花大價錢的就是大風險；花小錢的就是小風險。

所以在面對紛繁複雜的保險產品時，要優先選擇能保障系統性風險的產品。比如重疾險，我們優先要考慮的就是做足保額；比如醫療險，我們優先考慮的是百萬醫療險這種，來解決重大疾病的治療費用，相較之下負責門診報銷的醫療險就屬於小風險。

所以，第四條總結就是，不害怕風再大，把自己給弄紮實了才是王道！

05 先條款，再公司

隨著網際網路的發展，越來越多的人透過網路普及保險知識，我們也可以方便的從網路渠道查詢保險的條款。為什麼先條款，是因為我們得知道這個保單幹什麼用的，是不是屬於基礎保障？保障的是哪些內容？免責條款又有哪些？

畢竟保險歸根結底是一份合同，理賠都是跟著條款來的；只要符合理賠條件，不管是大公司還是小公司，都要依據合同賠付給你。如果不符合理賠條件，再大的公司也不會賠。

所以，第五條總結就是，睜大眼睛看條款，條款滿足再選公司！

以上，給你做個參考~

保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。”--丘吉爾

這句話是二戰時英國首相丘吉爾對於保險的理解，作為這篇文章的開頭最合適不過，這句話所體現的就是保險的核心功效——用現在的的收入給不可預知且充滿風險的未來提供一份保障。

一個人只要持續活在這個世界上就始終與各種風險相伴，走路可能會摔倒、吃飯可能會噎著、開車坐車可能會遭遇交通事故、健健康康的人也許會突然罹患疾病、年富力強時富甲一方年老體衰時也可能窮困潦倒等等等等，各種風險有大有小對個人所能造成的損失也輕重不同。

那我們應該採取何種策略來應對各種可能發生的風險呢？顯而易見，被動的等待風險降臨並承受損失並不是一個明智的策略，因為有些損失我們是能夠接受的但是有些風險造成的損失是我們所不能承受的，比如涉及到生命、健康、重大財產損失的，更好的應對策略應該是未雨綢繆主動防禦在風險未降臨之前就建立一種防禦或補償機制，一旦風險發生能夠將風險所造成的損失降低到最小，確保個人和家庭生活的平穩這是幸福生活的基石。

保險產品就是為了應對未來可能會發生的各種風險而生的，這也是我們需要購買保險的原因。

1.找對人。當前的保險銷售市場魚龍混雜，專業和職業道德水平參差不齊，投保人普遍缺乏專業的知識，被誤導欺瞞購買保險的、買了自己並不需要的保險的、買了保險發生風險不能得到應有賠付補償的等等，各種情況應有盡有。說到底保險產品是一紙合同白紙黑色明明白白，之所以出現這麼多問題是因為向你銷售保險的人不行，只想賺錢沒能站在你的角度考慮不能代表你的利益，而且專業程度和職業道德欠缺，找到一個靠譜的人購買保險，這是極其重要的第一步。

2.趁早買。引用保險業務員最常用的一句話——誰也不知道明天和意外哪一個會先來，這句話是有道理的。風險的發生本就是不可預知的越早購買越早得到保障，像某些特別的險種對年齡、健康都是有要求的，猶豫再三可能會錯過購買的資格，年齡越大可能要交更多的費用。

3.如實告知。保險的投保普遍是有限制的條件的，保險公司也是為了賺錢明顯風險很大或者必然賠本的買賣肯定不會做，比如購買重疾險時保險公司肯定會詢問投保人是否已經出現某些重大疾病的先期症狀或者已經發病，如果不如實告知自身身體情況是得不到理賠的。

5.先規劃，後產品。保險公司多如牛毛，保險產品浩如煙海，並不是每一種都是你需要的再說了也沒有那麼多錢去買，應該合理的根據自身和家庭的實際情況提前做好規劃再去選擇最能滿足你需求的產品。

6.先產品，後公司。我在另外一個問答裡已經說過了，保險產品是以合同的形式呈現的白紙黑字清清楚楚，是具有法律效益受法律保護的，只要能夠按照合同條款執行能夠得到有效的保障那個公司的產品其實不重要，甚至同類或者差不多的產品大公司往往更貴而且貴的毫無道理。

7.先保額，後保費。既然我們決定要購買保險，那麼一定要優先選保障額度高的，能夠完全覆蓋風險的。比如你買一個生病賠20萬的保險實際上治好這個病最起碼要100萬，那買這個保險的意義和作用就大打折扣了，寧願多掏一點保費也要保障額度足夠，當然有些保險的保障額度整得過高、或者保障的是發生機率很低的風險為此而多收你的保費那就更沒有意義了。

8.先保人，後保財。俗話說千金散盡還復來，留得青山在不怕沒柴燒，人只要活著一切皆有可能。購買保險優先保障自身，然後預算足夠再去購買財產保險。

1.先保障後儲蓄

2.先保家裡大人，特別是經濟支柱，然後再是小孩老人

3.保險產品種類購買順序，如圖

為什麼要買保險，買保險的正確順序是什麼？

因為人生有許多不可預測的風險，意外風險、疾病風險和養老風險。介於中國目前的現狀，環境汙染、食物新增劑超標，加之工作壓力大，以至於華人患疾病機率高大72.18%（據權威專家考證），所以為了應對疾病風險，需要提前準備重大疾病保險。華人口眾多，各種交通安全措施也不是很完善，促使人們容易發生各種各樣的交通安全事故。為了保障國家和人民的安定團結，家庭的幸福安康，使風險降到最低，就要購買足夠的身價保險，當意外風險來臨時，不至於讓整個家庭崩盤。

中國是一個人口眾多，步入老齡化的國家，儘管人人都有社保，但社保有它自身的缺陷，它只是包而不包的。要想老年生活有保障有品質，就需要高保障來補充自己的養老，也就是說在年輕時有能力時，為自己儲備好各種保險，提前做出規劃。

買保險的正確順序：（1）身價保險（2）重大疾病保險（3）養老教育保險（4）家庭財產保險

先給掙錢的父母買，然後再給孩子買。

總而言之，保險這個社會的穩定器，家庭幸福的保護神，是每個家庭堅強的後盾和守護。保險讓我們生活更美好，笑容更燦爛！

01健康保障四件套

對於一般家庭來說，需要贍養老人、撫養小孩，還需面對職場壓力和身體健康的壓力。面對這些壓力，尤其需要完善的保障計劃。完善的保障計劃包括但不僅限以下險種：

在險種安排上，稱為家庭保障類產品四件套：

可能有相互保障交叉，但保障意義截然不同。

其中家庭中要不要以重疾險為購買核心呢？一般情況下是的，因為保費預算佔比最大，繳費期又較長，所以要做合理規劃，比如找便利君這樣靠譜的經紀人會比較好一些哦。

四件套都購買齊了，再考慮一下養老補充、子女教育，年金性質及終身壽險財富傳承的資產類保險需求，這樣的順序會相對比較好一些。

02四件套的購買順序

有的人會告訴你：先意外險，再重疾險和醫療險，後定期壽險。或者先意外險，再重疾險和定期壽險，後醫療險。反正這兩種觀念都是最應優先投保意外險和重疾險。

原因是意外險物美價廉，屬人生第一張保單首選，而患重大疾病對家庭的影響非常嚴重，所以應該排第二。

但是，有沒有人告訴你，這樣的投保順序可能會影響你投保後面的產品？

我們都知道，意外險，醫療險，重疾險，定期壽險的健康告知中，意外險是最簡單的，定期壽險次之，醫療險和重疾險的健康告知要嚴格得很多。

所以，如果你先投保重疾險或醫療險，由於某疾病被除外承保了，那你再來投保定期壽險時，就會因為被附加條件承保而不滿足健康告知而不能投保定壽。

你好，關於為什麼要買？我想

你目前是在瞭解保險的過程中？並且，應該是初次瞭解？

每個人買保險的目的其實都不一樣，而且動機也不一樣，有的是主動，有的是被動。

一、主動型的

1、有些人想透過保險來轉移醫療費用風險；

2、有些人想透過保險來貸款；

3、有些人想透過保險的增值功能讓自己財富增值。

4、有些人想透過保險做資產傳承；

5、有些人想透過保險來做企業經營風險的轉移。

二、被動型的

1、聽朋友說應該買，就買了。

2、聽業務員說產品好，就買了。

3、覺得欠人家人情不好，就買了。

4、覺得業務員辛苦、實在，就買了。

無論是主動還是被，保險總是會有一個觸動到客戶想買的原因。但我說最主要的原因是責任。人生這麼多責任，人病了，飛昇了，誰來替呢？

而保險又是唯一個當風險發生的時候，可能透過少錢換大錢的金融工具。銀行不行，證券不行。

也是唯一一種在發身疾病，可以醫療費用槓桿的工具，醫保交這麼少錢，住院卻報銷這麼多，對嗎？重疾險一年幾千元，如果有事換幾十萬。

身故時，遺囑裡、與信託，該是多少就是多少，而且信託的門檻很高，一般人也做不了。而保險小在幾百元的意外險，大到幾千元、幾萬元的壽險，都可以以少錢換大錢，讓生命更有價值，解決家庭經濟的後顧之憂。

這就是買保險的原因。

而正確的順序是：

先保障、後增值

一、保障

1、重疾險，解決收入損失補償或者身故後家庭收入損失補償。

2、醫療險，解決住院費用報銷，減輕醫療費用壓力。

3、意外險，解決意外身故後的家庭收入損失補償、殘疾的生活費用，或者意外受傷的門診住院醫療費用。

4、定期壽險，解決身故後短期內的重大責任，比如債務。

二、增值

增額終身壽險、終身年金保險、養老年金保險、萬能賬戶、投資連結保險這些，根據個人情況及能力，分配好資金去配置。

隨著國家的重視和現實的需要，保險逐漸引起人們廣泛的關注，人們對保險的重要性也越來越認可，但是大多數人覺得在中國買保險是一件挺複雜的事，消費者往往不知道該買什麼險種，怎麼買?

目前中國的保障體系分為社會保障體系(社保)和商業保障體系(保險)兩大體系，其中社保屬於基礎保障，廣覆蓋，但保障不足，而商業保障與社保是相互補充的，能很好的彌補社保的不足，如果沒有社保，商業保險就更具必要性了。購買商業保險的正確的順序是先意外與健康保障，在有能力的條件下考慮教育金與養老金的儲備，還可以做適當的保險理財，合理配置家庭資產。

什麼人要買意外險?怎麼買?

意外保障主要是意外醫療保險、意外身故或傷殘保險，意外險屬於消費型保險，具有高保障低保費的特點，往往百萬的意外保障一年只需要幾百元，槓桿作用極高。

從風險係數上：兒童對自己的保護能力較弱，如果是比較好動的兒童，更容易發生意外;老年人行動遲緩，容易遭受意外，而一旦遭遇意外，後果往往甚是嚴重。年輕人為生活奔波，出門在外時間較多，也容易遭受意外。

從保障需求上：兒童和老人對家庭的經濟責任較小或幾乎沒有，遭受意外時對整個家庭來說主要是感情上的受傷，以及要面臨的較高的意外醫療費用，所以建議購買意外險時更多的是考慮意外醫療方面;而一家之主對整個家庭的責任是重的，建議為自己購買較高的意外醫療和意外身故或傷殘保險。

什麼人要買健康險?怎麼買?

健康險的意義：健康保障主要是小病住院和重大疾病保險，小病住院一般花費不高，社保或自身也可以負擔。重大疾病保險顧名思義就是提供重大疾病保障，如果不幸確診重大疾病，首要面臨的就是龐大的醫療費用，如果是家庭經濟支柱確診重疾更是會有收入上巨大的損失，影響整個家庭。我們知道社保是保而不包的，就是有報銷限制的，而所謂的報銷是需要自己先付再按比例報，這對大多數的家庭來說是一個很大的壓力。重大疾病保險具有一經確診立即給付的特點(提前給付)，且不影響社保報銷，這就很大程度上減輕了家庭的經濟壓力，也能在一定程度上彌補收入上的損失，也讓患者能有更好的治療條件。

如何購買：健康險每個人都需要，一家之主更是要優先考慮，如果條件允許每個家庭成員都要配置。建議中青年購買終身重疾險，兒童購買定期重疾險，老年人因為年齡等限制可以購買消費型重疾險。

意外險和健康險是每個人必須優先配置的險種，配置好這兩類保障就可以很好的利用保險槓桿作用，最佳化家庭資產配置。

其他保險配置

教育金、養老金、保險理財屬於安全保值型險種，一般20-60週歲是我們創造收入的時期，同時這個時期也是支出最多的，上有老要贍養、下有小要培養，中間有日常的開支，所以在我們最有能力創收的時間，在配置好意外和健康險的前提下，可以為孩子存一筆教育金，為自己做好養老儲備。

現代人對下一輩的教育是越來越重視，入學的年齡越來越早，家長為避免孩子落後於人更是讓孩子參加各種興趣班、特長班，或者早早留學海外，這些都導致教育費用高漲。投保教育金保險可以提前為孩子做好教育儲備，而現在的教育金保險的豁免和關愛金責任更是能為孩子未知的未來做一個基本的保障。

養老金的規劃是現實的需要，社保養老不足，子女生活壓力同樣大，依靠子女也不現實，為了自己以後可以有個舒適的養老生活，適當的養老保險規劃是必須的。

保險的投資理財沒有高額的收益，當然也沒有高度的風險，它最大的特點是保值增值。雞蛋不能放在同一個籃子裡，這個道理誰都懂!在投資高風險高收益的專案時，需要適當的保證一部分資產的安全性，保險理財是一個很好的選擇。

再次強調，意外和健康要優先考慮，如果沒有首先做好面對意外和健康風險的規劃，一旦發生風險，其他的一切理財類保險都將受到衝擊。

一個家庭合理的資產配置是10%用於日常支出和流動資金(要花的錢)，20%配置健康險和意外險(保命的錢)，30%投資股票、基金、房產等(生錢的錢)，40%配置債券、信託、養老保險、教育金等(保本升值的錢)。

保險是家庭的防火牆，有了這道防火牆，家裡有個大病小痛，意外災禍啥的，就能為家庭承擔一些補償，減少一點經濟損失。

一個家庭有一個人是挑大樑的，首先要保的就是這頂樑柱。需要的保險：醫保是基礎，也是囯家給的福利。

其次是意外險，保額是年收入的10倍，意外險的保費不貴，能承受得了。

再來是醫療險，住院治療時，醫療險可報銷醫保不承擔的一些費用。有了醫療險，自己可少出一些醫療費用。

重疾險在保險中也是非常重要的，它可彌補大病之後暫時不能工作的收入損失，以及出院後的康復費用。基礎保額50萬。

如果經濟條件還不錯的話，把壽險買了。壽險的意義是，我活著是印鈔機，死了可以變成錢。

把這些主要的考慮完，接下來根據自己的經濟條件再考慮養老險，教育險等。

保險有扛杆的作用，每年把收入的15%——20%拿出來用於購買保險，就可將未來不可預詁的風險轉嫁出去，為自己的家庭築好防火牆。

一個人從出生那天就開始了人生旅途，當他步入社會、成家立業時，就相當於一艘小船駛入了變幻莫測的海洋，這艘船上坐著你和你的家人，甚至事業合夥人。我們不知道駛向幸福彼岸的途中將會遇到怎樣的風浪和礁石。你希望一帆風順，但那只是美好的願望，這艘船在航行的過程中有沒有可能觸礁漏水？當然有可能。因為風險是客觀存在的，什麼時候發生，如何發生，你是根本沒有辦法掌控的。

如果這個船漏水了怎麼辦？假設我們大家現在就在這艘船上，現在船漏水了，我們所有的人都有可能會跟著沉沒，這時有人告訴你，你只能透過減輕載重量來保證船不沉沒，你要扔掉船上所有的財物甚至是你的親人。你扔不扔？財物很快可以決定扔掉，那麼親人呢？你無法保證所有人的安全，你只能每次扔掉兩個人，接著又要扔掉兩個人，必須一直扔才能活下來。你會先扔誰？

此刻來了一個小天使，手裡拿了一個小木塞，他說：這個小木塞可以堵住漏水的洞，確保你們一船人的安全。但交換條件上是你畢生的財富，包括你的房子、你的公司或是工廠、你的車、你的錢、你的股票、你的基金，你所有的一切都要給我。此刻，你會買這個救命的小木塞嗎？你一定會買的，對不對？

但是如果在船還沒有漏水，大家都很安全時，這個小天使拿著一個小木塞來告訴你，買一個吧，萬一船漏水，它可以堵漏洞，小木塞有大有小，你隨意買，而且不需要你傾盡所有來買，你現在花多少錢買，等你到達彼岸時，就還你多少錢，甚至加倍還你。你會買嗎？一定會的對不對？早買早安心，對嗎？

應當正確、科學地買保險。

買對人

買對險種

買夠保額

買保險，一定要按正常順序選擇。第一要選公司的，哪家公司服務好，哪家公司後期理賠到位，哪家公司未來的發展好，你要選擇這樣的公司。第二你要選一個能讓你踏實，能夠給你提供後期服務的業務員來買。最後再讓業務員幫你選擇適合你的產品，是這樣一個順序來買，千萬不能說就圖便宜。

衣服兩千和二百多的不一樣吧，它的功能也不一樣。

車險我今年不滿意，明年我可以換。壽險今年不滿意，明年換，利益是會受到損失的。況且不滿意的時候都是理賠的時候，過了十年二十年，想換也來不及。

所以不能只選便宜的。

明天和意外，你不會知道誰會先來臨的。買保險就是對沖風險，付一筆錢，買份保障。

買保險要先大人，再老人，最後小孩。

首先要買一份百萬醫療險作為社保的補充，醫療險可以保銷除去社保報銷外的費用，有一萬免賠額。醫療險是根據年齡來收費的，30+一年保費幾百塊。（緊迫度:5星）其次買份重疾險。重疾險是確診重大疾病時，賠付一筆現金。50萬保額年保費四五千左右。（緊迫度:4星）然後意外險，壽險。這兩個都是出了意外啥的可以留給家人一筆錢。（緊迫度:3星）最後才養老險，子女教育險，年金險。這三個保險就相當於買理財產品了，除了年金險約定長期3％點多的利息外，另外倆個不是固定收益。（緊迫度:2星）

當然財險有需要，也可以買一份。儘量買份百萬醫療險，有了這件保護衣，我們才能走得更遠。

珍惜當下，珍愛家人，珍惜財富。

先保大人，後保孩子。先保生存的風險，再保死亡的風險。總結起來人生風險就是生老病死殘。生的風險主要就是我們給家庭創造財富的能力。為了確保能夠把確定的收入安安穩穩的在退休前，這筆財富拿回到家中。選擇定期壽險。老是必須。每個人都必定會老去。那麼為了面對老的風險，可以選擇年金險和專屬的養老險。保定的那就是社保加百萬醫療險。解決一輩子的看病費用。保死的那就是壽險和意外險。保殘的那就是定期壽險加意外險。這裡面還有寶因病喪失勞動能力的。需要人照顧的。可以購買消費型的重疾險加護理險。