新生兒買保險的購買順序：

首先要解決的是小問題，比如感冒發燒肺炎等疾病住院的報銷，也就是小病醫療保險，小事情發生的機率大。當然只有住院的情況下才給報銷。另外就是意外醫療，燒傷燙傷等門診住院都給報。雖然寶寶不會走路，但是成長階段有很多咱出乎意料的，比如我兒子小時候就從床上掉下去了。

其次要解決的就是不大不小的問題。這就是傷殘和輕症。這個問題發生機率不是很大，但是會對我們的家庭造成一定的影響，有條件的話，就給寶寶加上。

最後就是解決大問題，比如重大疾病，這些大問題發生的時候，對我們一般家庭帶來的是巨大的影響，不僅僅是經濟上的，還有精神上的。當然保險在這個時候的作用就是經濟的補償，能讓我們家庭面對這些困難時從容一些。

新生兒可以買的保險很多，但是買對才是最重要的。

第一，新生兒可以買哪些保險？

上了戶口以後，就可以購買國家醫保，畢竟國家醫保不看孩子的身體健康狀況就可以購買。

而商業保險的商業保險則有：醫療險，意外險，重疾險這三種基礎保障保險，以及大金額開支的教育金。

第二，商業保險怎麼買

1、醫療險

5歲之前孩子的商業醫療險保費都比較貴，這點家長需要有心理準備。

大部分的醫療險只報銷住院所產生的醫療費用，如果要報銷門診的醫療費用，則需要購買帶有“門診報銷”的醫療保險。

而帶有門診報銷的醫療險保費，比報銷住院費用的保費要貴一倍左右。

各位家長在給孩子投保醫療險時候，需要注意的是，醫療保險報銷的用藥範圍，是否包含社保外用藥，自費藥這些？

然後就是看續保條件，是無條件續保？還是稽核續保？或者理賠之後不接受續保？

2、重大疾病保險

重大疾病保險和醫療險以及社保是互補的險種，並且他們的理賠方式完全不同。

社保以及商業醫療險是出院之後，憑藉發票報銷；且報銷的總金額不會超過發票上面的金額。而重大疾病保險是在保險合同中列明瞭保險公司可以賠付的疾病名稱，以及其賠付的標準。只要達到了賠付的標準和要求，則保險公司依據合同賠付對應的保額。

簡單的說，醫療險是我們先墊付，而重大疾病保險是保險公司，直接給我們一筆錢，我們自由使用。

3、意外險

意外險我們主要是注意意外醫療保險的費用報銷範圍，免賠額等情況，特別是能否報銷自費藥。

4、教育金

一般經濟情況的家庭，不建議考慮這個，每年交錢少沒意義，交錢多又成了經濟壓力。

新生兒剛出生就可以購買國家性質的社保，這是基本福利，必備。

其次，可以購買商業醫療險，重疾險。

市面上有一種發燒感冒都可以報銷的門診醫療險，看個人需求，如果寶寶門診看的多，可以購買，如果門診不是很頻繁，或者金額不大，不建議購買，因為商業保險的作用就是承擔風險需要轉移的損失，門診醫藥費花的並不多，不需要透過商業保險來解決，如果買的話，保費四五百，報銷比例低還有上限，門檻太多，不建議入，買那種住院醫療就可以了。

不妨先問自己幾個問題：

1. 這個保險買來做什麼？解決了什麼問題？

2. 你是否需要這樣的保險？

3. 這一筆保費的投入，在你的家庭之中佔什麼樣的比重？

下面我們一個一個說：

1. 明確需求，什麼是最緊急的，急迫的。

- 小兒醫保，也就是一老一小。這是唯一可以“帶病投保”以及“保證續保”的終身醫療保險。參保人是：居民、鄉鎮、職工，成本承擔：國家、單位、個人。這是最最重要的保險，沒有之一。醫保一定要有，解決“門診”和“普適性”問題。

2. 明確風險，量化投入。

商業險怎麼買？先買什麼，什麼不用買？

明確風險順序：什麼是大風險，優先之。重疾是最大的風險，也是對家庭造成衝擊最大的，比如：白血病。重疾險解決的是，一次性給一筆錢，保證先“墊付”前期非常重的醫療費，醫療險，尤其是百萬醫療險，解決的是持續治療，配合社保做好補充。小額住院&門診醫療，根據需求來定。意外險，這個優先考慮“意外醫療”的保額，身故保額次之，因為未成年人是有限制的，也沒有太大意義。

3.下面說說具體怎麼買：

商業重疾險，定期的保額50萬，保到30歲。每年大概500塊，繳費20年。槓桿率可以自己算算，這是風險保障險種，最重要的配置之一。當然，預算稍微寬裕，可以再搭配一份終身重疾，保額30-50萬，繳費30年，保終身，大概價格1500-2500左右。

- 商業意外險，同樣重要，注意：意外醫療最好是“0免賠”，如果可以覆蓋一部分社保外用藥，那也很完美。一年60塊左右，足夠。

商業醫療險要不要買？

前三種配置齊全了，一年下來大概也就3000塊以內（最高配），最低配預計800可以解決了，或者更低。

百萬醫療險，前面提到過。

購買優先考慮-百萬醫療險：

-續保條款，是不是保證：“不因個體健康狀況停止續保”類似這樣的一行字，這是續保的條件，保證“持續治療”。

-理賠範圍：是否包括：社保外用藥、院外用藥、等治療手段的“限額”。

-治療輔助：治療手段、器官移植是不是包括供體費用、手術是不是包括“耗材費用”以及“耗材費用”有沒有“限額”。要看清。

小額住院醫療&門診醫療

其實，可以用社保替代。預算夠的話可以考慮中端醫療+特需+國際部的，另當別論。

還有一種“理財型”教育金類產品，多說幾句：

這幾種怎麼買？

1. 預定利率，限行最高預定利率是4.025%。預定利率是啥？就是保險公司備案產品時候的利息，但是不等於實際收益即：IRR（內部收益率），一般來說IRR可以到3.8%左右的，就是非常好的“理財型”或者叫“教育金”產品了。

2. 看期限。這筆錢，你想啥時候拿回來？

教育金產品，也就是“理財型”保障產品，我們姑且這樣說。最佳時機是22歲前後，這樣充分利用這筆錢。轉款專用。從18歲一直到22歲。這樣的產品有幾款不錯的，其中一款是1元起，隨時追加保費，隨時存，定期存，月存，年存，繳費靈活。預定利率4.025%，IRR最高3.95%+的教育金產品。

3. 看效果，看預算。你想讓這筆錢達到什麼樣的效果？比如：在22歲時候可以出國深造，那麼算算，可能需要至少50萬。嗯，這就是你的“小目標”。按照現行最高預定利率去算一下每年需要存多少即可。

綜上，純保障支出，最好可以佔比到家庭“支出”的10%以內，不要成為負擔。

以上，希望可以幫到你。

我是野豬，我來回答

我是一個14歲女孩的父親，我女兒一出生，我就為她購買了保險，考慮的和題主考慮的幾乎一模一樣，怕孩子看病沒有報銷，我來分享一下我為女兒購買的險種，以供題主借鑑。我是按照社保醫療+重疾險+住院險+意外險+意外傷害+教育年金險這個架構給女兒購買的。

一、辦理社保醫療

社保醫療是國家民政部主持辦理的，不以盈利為目的，是屬於國家給老百姓的福利性保險。特點是，廣覆蓋，低保障。雖然保障力度低，但是普通的小病住院啥的，還是很有用的。

關鍵是否辦理了社保，影響到商業保險的住院險——辦理了社保醫療，在購買商業住院險的時候，不但保費低，而且報銷額度還高。反之，沒有辦理社保醫療，在購買商業住院險的時候，保費高，且報銷額度也低。因此，一定要為寶寶辦理社保醫療。

二、辦理商業重疾險

據國家衛生部頒佈的資料顯示，目前國內14歲以下少年兒童得大病的機率為7/10萬，讓人不安的是，這個數字每年以約7%左右的速度在增長。

去兒童醫院看看，相信這種不安的感覺會在每個有孩子的家長心裡蔓延。如果現代醫學科技無法治癒，那無話可說。但是如果科技手段可以治癒，卻苦於家庭無法拿出錢來治療，相信這是每個有孩子家長的惡夢。清明節給父母掃墓的時候，赫然發現墓地裡竟然有2008年出生的一個女孩——因病離世。

錢，在醫院裡就根本不是錢，只是一串不斷變化的數字。而這串數字卻往往決定著患者的生死。因此，必須為孩子準備足額的重疾險，不僅僅是可以保護未成年的她，在她長大以後，直至終身，依然可以獲得這份來自父母的關愛和呵護。

三、辦理住院醫療險

很多人搞不清重疾險和住院險的關係，認為買了重疾險就足夠了，沒必要買醫療險。其實，重疾險解決的是萬一得病後，護理費、營養費、康復費、收入中斷費用等等一系列的費用。

而住院醫療險解決的才是住院期間治療所需花費，例如：手術費、治療費、檢查費、藥品費等等我們統稱為住院費用。普通的小病所需花費不大，對家庭經濟不構成威脅，但是如果是個大病，所需費用往往會讓一個普通家庭難以承受。因此辦理住院醫療險，再配合社保醫療，可以解決絕大部分住院所產生的費用。

四、辦理意外傷害及意外傷害醫療在中國每年約有40~50萬名15歲以下少年兒童因為意外傷害死亡，其中光死於道路交通事故就有近2萬人；意外傷害佔中國少年兒童死亡總數的26.1%。讓人感到極度不安的是，這個數字依然在以每年7~10%的速度在增長。

因此為寶寶買一份意外險非常有必要，而且意外險和意外傷害險非常便宜，保障寶寶在萬一遭遇意外傷害的時候，可以有錢得到及時的救助和治療。

五、教育年金險

為孩子準備教育年金，這屬於剛需，是一定要準備的，只是各人準備的方法不一樣。而我則選擇同構購買教育年金來解決這個問題。以前各個保險公司都開發有專門的教育年金險，像市場上紅極一時的360教育保險，老三家華人壽，平安，太平洋都曾經賣過，號稱一天一塊錢，解決孩子的教育婚嫁問題。

最早一批的客戶，應該有很多人買過。這類保險有個明顯的特點就是具有投保人的豁免責任。投保人因為意外導致身故或者高殘，保險公司豁免以後各期保費，合同繼續有效。這是我給女兒買教育年金險的最根本原因。

現在的年金險大部分都是終身險。在教育和養老的功能分配上已經比較模糊，而且很多年金險的豁免責任需要另外附加購買，不過，我認為，在經濟能力許可的情況下，依然可以透過保險為孩子準備。

綜上所述，按照社保+重疾險+住院醫療+意外傷害+意外傷害醫療+教育年金險來為孩子購買是一個比較合理的架構形式。

最後，做一個非常重要的提醒：在為孩子購買保險之前，請一定要為自己，也就是孩子的父母購買好足額的保障性保險，以免產生雞飛蛋打的情景出現。這樣的案例已經發生不少，所以，請一定要慎重對待這個提醒。

1.基礎的是少兒醫保，這個是打底，門診住院都可以報銷，但報銷有一定限制，報銷社保內藥及治療專案，住院報銷比例最高70%，門診偏低。

2.除外可以買一些商業醫療險，預算充足的話當然是保的越多越好，中高階醫療險比如復星的樂健一生，住院0起付線報銷，發生住院費後，費用都報銷，並且可享受特需病房，買了門診額度的話，掛號不需排隊，享受vip服務。

3.另外意外險保障小孩摔傷及磕碰等意外事故。可以搭配，最高20萬保額，這是國家銀保監針對小孩規定的可賠最高額度，超過這個上線也是隻配20萬；

4.重疾險，收入損失補償，這個針對小孩發生重疾後，後期的康復費及家長陪伴小孩的收入損失費。