這個問題我來忽悠忽悠大家！呵呵，開玩笑的，當然社會上還有相當多的人還認為做保險就是忽悠人的！不與爭辯了！作為從業五年左右的中信代保險代理人！從不信任，不認可逐漸一步一步的理解，認可，主動諮詢！我基本見證了近幾年的保險發展史！

自我介紹一下，我是中國太平洋壽險山分的一名高階主任！保險的未來如何，在哪裡，怎麼做！都是我一直在關心和考慮的問題！我之前聽過清華才子王辰說過，只要世界還有人的存在就有壽險的存在！我是認可的！保險發展主要帶動和最大誤區都在壽險行業中，騙人，忽悠，不理賠等等諸多保險問題都我相當部分是壽險！這裡擴充套件下，中國式保險是從90年代引進代理人機制後逐步產生！拉人頭，拉關係等等增員和展業動作被大家熟知！也有了保險就是傳銷的說法！這是多句嘴，保險可能是最大且合作的集會組織，但不是傳銷！但很多傳銷組織的有名講師有很多是從保險方面流竄出去的！ 從業多年，我感覺保險不一定是最賺錢的但絕對是最鍛鍊人的！面對形形色色的客戶，上到達官貴人，下至貧民百姓！三教九流！我真的聯絡年輕人初涉社會可以試試的！其次也是最重要的保險可以真救人！排除那些有爭議的保險事件，大部分的保險理賠是正常的，是及時的，更是救命的！而這些救與危難的案例沒有一個被提起，這是對保險業，對保險人最大的不公！

中國的保險才有二十幾年的發展，會有改正，會有改變，會更好！這是我的認為也是我的期盼！我願讓世人都有保險，亦願世人不用保險！救人於危難，扶人於危牆！這是保險最大的作用！我的言簡意賅不能全部表達保險的作用與未來，但我覺得保險大有可為！

保險本質上是一種財務安排，並不能真正消災避禍。保險所講的風險，就是財務危險。籌集和運作資金功能的大與小，決定了保險金融屬性的多與少。

第二，保險的價值交換有兩個向度

作為一種風險分配機制，從橫向看，由於存在多個相互獨立的風險主體，保險是一種基於大數法則的機率機制；從縱向看，在一個風險主體內部，則可以看作是一個較長週期內的財務平滑機制。兩者構成價值和風險跨期交換或跨主體交換，或者兩者兼而有之。

保險的金融屬性

其一為死差。

即人的實際死亡率與生命表及精算假設的死亡率之間的差，而由此產生的利益。目前，由於保險價格競爭激烈，想要從死差上掙到錢，必定要抬高保險產品特別是保障型保險產品的價格，在市場競爭越來越激烈的情況下，已經越來越難了。

其二為費差。

每一張保單裡，都會包含一定的費用，費差收益的大小，主要看管理水平。管理好的保險公司，可能會從中掙到一個費差。但競爭年代，不僅沒有免費競爭，有的還可能要貼費競爭，所以保險公司費差領域賺錢也很難。

其三為利差。

理論上，利差可以成為保險公司盈利的主要來源，利差益的形成靠投資。但是利差益也不是那麼好掙的，首先資金成本很高，負債約束太強，投資更不好做。能不能找到好的資產去匹配負債，是保險公司投資時面臨的問題。在新的償付能力制度下，保險公司的負債和資產是隨時在動態調整的，比較複雜，資本充足率是一個重要的調節因素。資本金是一種槓桿機制，可以吸收風險，對保險公司的經營冒險是一個重要的約束因素。

未來保險行業的變化是什麼？

一是產品的變化，包括產品的解構、轉化和重組；

二是渠道的變化，未來營銷員有可能會被這些營銷軟體、會被這些社交軟體取代。基於場景嵌入和精準營銷。第三方平臺會積極介入；

三是運營模式的變化，比如用大資料模型來代替精算師，承保理賠自動化、內部管理資料化和客戶服務智慧化等，都是運營模式的變化。

未來保險的競爭是什麼？

未來保險的競爭將更多基於持續動態精準的客戶畫像，基於連續多維充分的熱資料，基於網路協同，基於模型和演算法的驅動。

未來因為有了資料、有了智慧，保險行業的競爭將從冷兵器時代進入熱兵器時代。

作為一個保險公司來講，他的經營核心優勢在轉移，過去我們可能要跑馬圈地，未來的核心優勢就是資產管理、資產配置。

因為很多東西都被外包掉、都會分化，保險公司的中介化、外包化程度加深。因為每個領域都有他的專業力量，都有他的圈層，保險公司成為一個資源的整合者，除非是幾家大的保險公司，他自己可以擁有一個生態圈，對於那些中介機構，如果他沒有生態的依託，未來可能會喪失競爭力，除非他自己也形成一個生態。

這是保險公司的未來競爭，生態化的公司將憑藉資料優勢，獲得更大的競爭優勢和更強的市場壟斷性。而傳統公司的優勢將不復存在，競爭力在逐步下降；強者恆強，贏家通吃會更明顯。

隨著國內社會經濟發展，人民收入水平向好，風險意識逐漸提高，壽險絕對前景好，只是行業被妖魔化了！大家對保險的作用心知肚明，但不敢買不願買！好在現在監管趨嚴！會有所改觀！

前景很好。其實，保險公司也在與時俱進的，在當前網際網路時代，保險公司的產品紛紛上網，一些簡單的保險產品早就實現了投保人自主選擇。今後，隨著人工智慧時代的深化發展，有充分的理由相信中國的保險事業一定會加速推廣開來，越來越普遍的被大眾所接受。因為，無論保險銷售的途徑，方式方法如何變化，保險產品都是每個人，每個家庭不可缺少的配置。

壽險行業前景很好。

但是需要幾個前提。

第一，有人脈

第二，不斷學習，提高專業度。

第三，對這個行業的無比熱愛。

同時，做好如下幾點

1.有一個好心態，面對挫折，一定堅持。

2.有一個好習慣。比如堅持每天學習，同時隨時隨地結識有緣人。

3.有一套適合自己的銷售技巧

4.有一定的專業水平。

金融業在中國未來幾十年內都是朝陽產業，只是我個人不喜歡保險業務員開發市場的方式，另外，保險公司對從業人員培訓遠遠不夠，培訓方向也不對，只注重拉人頭，不注重對業務知識的培訓，這樣就容易產生後期理賠的糾紛，輕者對簿公堂，重者嚴重影響破壞公司影響！

天災人禍難以預料，小病小災不可避免。沒有強大的保險護航，遇事只會瞬間天塌。只是保險業務代理人素質參差不齊。所以人們對保險誤解太深

前景很好，保險就是用小代價為不確定性的風險進行對沖，保險制度的發明是人類一大進步。只要有足夠多的人加入進來，依靠大樹法則，透過精算師對產品的制定，可以發展出多種多樣，適合不同人群對風險結果進行補償的功能。希望行業發展越來越規範，保險公司和客戶之間行成良性的互動，科學的產品及定價，定會促進行業的大發展。尤其是對即將步入中等發達國家而言，保險是必不可少的產品。太落後或者動亂的國家保險成本過高，老百姓買不起，太富裕國家，人均財富高，國家福利好，沒有商業保險的必要。你讓馬雲買壽險產品，恐怕賣不出去，人家早就過了依靠保險對沖風險的階段。

先說保險行業前景，即便是保險行業在中國已經發展了30多年，但華人民對保險的認識還是有待提高的，相比歐美髮達國家，中國的保險發展無論從密度還是深度還是有很大的差距，如果大家對我們國家的發展有充足的信心，相信我，中國的保險產業也一定會趕超歐美法大國家的，在此背景下，壽險更是如此。

中國當前已是世界第二大經濟體，富人數量僅次於美國，中國高淨值人群數量在2016年就已經超過了210萬人，在這樣的大環境下，至少有7成高淨值人群有財富保障和傳承方面的需求，而壽險，正好能滿足這類要求。

單從高淨值人群來說，壽險的融資節稅功能、婚姻財產保全功能、家族財富傳承功能、債務隔離功能都是家族財富不可或缺的“防火牆”。

所以，不用懷疑。

一直認為保險行業與其他各行各業並無不同，無非是一個營銷銷售行業。無論任何行業的發展前景要放長眼光去看。

經濟落後地區要向經濟發達地區去看，發達地區要向國際發達同行業發展去看。目前看來，保險行業已經逐步深入國民經濟的各行各業。大到國家重大工程，航空航天，大型企業保障護航；小到與千家萬戶息息相關，從幼兒園到大學畢業，從參加工作到退休養老，從買車買房到廚房、家電、盜搶，裝修，水火意外……家家戶戶都離不開保險行業的保障護航！

至於說壽險行業，透過二三十年的發展，與國際壽險行業的三四百年發展史相比較還有較大差距，但同時也表明了，市場巨大的發展空間潛力。客戶的需求就是行業從業人員的行為導向，未來壽險市場一定是，屬於專家型、服務型，顧問型，精細化運作型，一位保險從業人員服務多個家庭，提供長期專業化壽險服務保障。提供多樣化服務，例如：健康生活指導，健康預防預警，健康服務保障……絕不止單單是壽險銷售！

壽險行業的發展前景，個人理解，可以參照汽車行業的發展，20年前汽車保有量，現在的平均家庭汽車保有量，20年後汽車市場的發展；壽險行業從上世紀80年代年總保費4.6億元發展今天年總保費已達將近4萬億元！

你可以想象一下，未來20年後的保險市場規模……

關鍵在於你的思路，觀念決定你在未來的發展！

希望可以幫助到你，朋友！

中國家庭的保障缺口相對於其它國家依然比較大，這是一個不爭的事實，就這一點足以證明壽險的發展和前景，但普通老百姓對於壽險的正確認識依然不足也是一個事實，絕大多數人道聽途說並沒有對於壽險有全面的瞭解，這需要我們現在這個時代的專業代理人從老百姓實際需求出發，讓他們認識到壽險的意義與功能，道路是曲折的，但前景一定是光明的。