經濟和民眾生活決定金融，金融對經濟又具有反作用。由於農村主要勞動力到城裡務工其收入多就近存人城裡的銀行，農村銀行機構存款應該會減少，但農村經濟需要的貸款還必須支援。透過支援農村經濟發展，增加農民收入，又可以增加存款。

(1)農村金融服務功能缺位，金融產品單一

目前，農村金融體系由農村信用社、農業銀行、農業發展銀行這三家銀行構成“三駕馬車”的基本框架，但這三家由於經營目標、服務物件以及規模實力等原因使得目前農村社會化金融服務缺位，信貸投入不足，嚴重影響著農村經濟的健康發展。而且，農村金融機構大多隻是開展存、貸、匯等傳統的商業銀行業務，以及貸款的期限、利率、額度等不能滿足現代農村對資金的基本需求。

(2)農業保險、信貸抵押擔保等發展力度小，發揮作用難

當前，農業保險的規模與農村經濟對農業保險的需求不相稱。農業保險作為促進農村經濟平穩發展、推動農村金融市場深化的重要工具，是農村金融不可缺少的組成部分。農業保險發展滯後，一方面，導致“三農”經濟收入平穩增長缺乏保障;另一方面，也導致農村金融市場的信貸風險較高。缺乏抵押擔保物品是農民貸款難的重要原因之一。如何利用部分財政資金引導農村開展抵押擔保創新是一個值得探索的問題。中國應借鑑國際經驗，大力推動農村信貸抵押擔保創新。

(3)農村資金大量外流

目前，農業和農村經濟發展的資金需求不能得到有效滿足，導致農村經濟發展受阻，城鄉差距過大。造成這一局面的主要原因是每年透過農村信用社、郵政儲蓄等商業性金融組織從農村地區流出的資金大於從城市流入的資金。近年來，大量的農村資金從農村金融組織轉移到城市，資金大量外流的渠道主要是農村商業銀行資金運用非農化，逐年減少對農村的資金支援。農村資金大量外流使得農民的貸款需求難以滿足，農村的經濟發展受到極大限制。(一) 發展多種型別的農村金融機構,完善農村金融服務體系

引導金融機構根據農村經濟發展的現狀和前景,儘可能地發展多層次的網點。規範和引導民間金融,適當發展農村互助性金融組織和互助性擔保組織,逐步完善農村金融組織體系。

(二) 繼續推動和不斷深化農村信用社改革,加強其合作金融功能

積極拓寬農村信用社信貸支農渠道,加大對個體工商戶、私營企業和涉農產業龍頭企業的支援力度。大力開展和開發農村信用社的中間業務,提高盈利水平。對農村信用社進行股份制改造。

(三) 加速推進農業擔保和保險業務,分散和降低農業風險

適當降低擔保機構設立門檻,鼓勵多渠道籌集資金。加快發展農產品期貨市場,開發農產品期貨新品種,鼓勵農產品生產經營企業進入期貨市場開展套期保值業務。進一步完善農村地區的信貸市場、保險市場、期貨市場,建立功能完備、分工合作、競爭適度的農村金融市場體系。

(四)建立農村利率定價機制,降低農民貸款成本

制定符合農村信貸資金供求特點的利率管理政策,對農戶小額信用貸款等支農貸款要實行優惠利率,以減輕農民的負擔,增加農民收益。建立科學、合理的貸款利率定價機制。增加與農民生產、生活密切相關的優惠貸款利率,以降低農村居民特別是偏遠落後地區農村居民的融資成本。

(五)加強和改進金融監管

利用政策扶持推進農村金融改革,對農村金融組織要執行有差別的監管政策。透過財政補貼、擔保或稅收減免等措施促使金融機構增加對農業和農村的信貸投入,實行支援農村金融機構發展的稅收政策,引導金融機構在農村地區經營。