看保險公司規定。大多數保險公司沒有過觀察期，不理賠，要退保費。少數保險公司不理賠，退現金價值。你籤的合同就是。

首先這是人壽保險公司的產品有所謂的現金價值，其實很明顯，類似傳銷的組織它的運營成本很高，比如每天洗腦開會喊口號，做激勵方案等，打雞血的成本真的很高！投產比高達150%左右。初期投入的這些成本最後肯定轉嫁給客戶，所以才有現金價值。我並不是要貶低保險公司，而是覺得保險公司的套路的確是金融系統中當之無愧的翹楚！保險公司所推的產品都是10年20年交的甚至更長，讓保險公司有持續穩定的現金流，長期來看保險公司的融資成本是最低的，所以現在很多實體都想搞保險！

不理陪是沒有達到理賠標準，退保保險公司每個險種退還的都是現金價值，新單有10天猶豫期，有的公司是15天，在猶豫期內退保是全款。

保險合同是經濟契約，甲乙雙方都應該尊重契約精神。如果你不滿意條款的內容你可以選擇不籤或者在猶豫期退保都不會有損失。現金價值存在的意義在於商業保險的退出行為是要付出高昂的退出成本，另一方面也是要求你要強制儲蓄的一種手段。舉個例子你買房子簽了合同付了定金，如果房價大跌，你是不是也要撕毀合同要求房地產商全額退你的定金呢？道理是一樣的。至於理賠要看是否符合理賠條件，買了理財型你要賠重疾，買了定壽你要賠意外傷害，保險公司自然是不賠的，就像你買電視非要當冰箱用，非要抱怨廠家的電視產品不製冷，廠家也沒招

不理賠可以分為兩種情況：第一自己沒有如實告知；不管是故意的，還是因重大過失，保險公司都不理賠（特殊情況在此略過）。第二自己在保險期間內沒有出險 ，沒有觸發理賠條件。

為什麼不退本金？因為保險是一個合同，他還是一個附和合同。萬一退保，相當於一人違約。既然違約了，肯定要有懲罰。

為什麼退現金價值。首先現金價值是投保人不可被剝奪的財產。他本來就是你自己的錢，只是開始時交的多了，保險公司把他存起來而已。（純消費型保險無現金價值）