收益率高達4.43%的理財產品，高出銀行存款收益率至少一個百分點以上。這樣的理財產品安不安全呢？

銀行的各種活動，我們要分清楚種類。

如果是存款，受到銀行《存款保險條例》的保護，還是相對安全的。確實一些中小型銀行會出現4.43%利率的存款。也有的地方，會使用贈品等方式彌補一下的利率差額。開門紅活動中，出現4.43%收益率的情況也不例外。

按照國務院《存款保險條例》的規定，同一存款人在同一家投保機構，所有被保險的存款賬戶中的存款本金和利息，如果在50萬元以內可以得到全額賬戶。如果在50萬元以上，超出部分從清算財產中受償。當然，清算財產一般會有大的折扣了。

實際上，每年銀行99.99%的機率不會倒閉。這幾十年來，只有一家海南發展銀行倒閉了，那還是1998年的事情。另外，包商銀行重組，歷史上第1次用到了存款保險。但是絕大多數儲戶都沒有受到影響。

所以，一般來說，沒有系統性風險的話，銀行存款都是很安全的。

如果是銀行理財產品，由於資管新規的要求，從今年1月1日開始，任何銀行理財產品都不得要求保本，也不得實現剛性兌付，要求投資者自負盈虧，以增強投資者的風險意識。

但是相對而言，銀行理財產品是根據投資標的有不同的風險級別的，一般分為1~5級，一般分別稱之為謹慎、穩健、平衡、進取和激進，一般來說謹慎級虧損的機率幾乎是0。

所以，一般來說銀行“開門紅”活動中的存款活動都是安全的，無需擔心。如果是理財產品，注意一下風險的級別就好了。

我就在基層銀行上班，首先要告訴大家的是：銀行“開門紅”活動，不是存款，是銷售的保險產品。

所以，別看4.43％的收益似乎很高，那是你必須要滿足條件後才能拿到。

如果你什麼都不懂，就冒然存了。那很可能以後就會損失利息，甚至損失你的本金。

說白了，就是賣保險的。

每年快到年底的時候，銀行都會和保險公司合作，大力的銷售保險產品。

如果這個期間，你去銀行存錢，絕對是一群工作人員圍著你，想盡辦法的向你推薦保險。

你最後可能都懷疑，自己是不是走錯地方了？這裡到底是銀行還是保險公司？這是銀行的員工，還是保險公司的員工？

像“開門紅”活動，收益高達4.43％的產品，大機率是保險躉交產品。

這種產品，只需要交一筆錢，然後等著滿期拿收益就可以了。但是，你一定要知道，保險產品和存定期不一樣。

定期存錢，你提前支取，最多就是損失利息而已。但是保險產品，如果你提前支取，是有可能會損失本金的。

像這種五年期的躉交產品，各年提前退保的收益如下：

滿五年，收益就是4.43％左右（越年輕，收益越高）。

第四年提前退保，收益只有3.5％左右。

第三年提前退保，收益只有2.5％左右。

第二年提前退保，收益只有1.5％左右。

第一年提前退保，沒有收益，並且本金會損失5％左右。

在你購買後的一年零三個月內，都是不能提前退保的，不然本金都會有損失。

所以，保險躉交產品可以購買，前提就是不能提前退保。

1 . 銀行這啥這麼拼命賣保險？

很多人就不理解了，為啥銀行要賣保險呢？賣保險不是保險公司的事情嗎？

錢，一切還不是因為錢。

像銀行攬儲，一萬定期一年，獎勵最多就20塊錢。

但是賣保險，酬金是這個獎勵的幾十倍。

銷售一萬躉交產品，保底可以拿到100塊錢的績效獎勵。

銷售一萬期交產品，保底可以拿到800以上的績效獎勵。

“開門紅”賣個幾千萬的保險，銀行全年的綜收任務就能完成一大半了。

可以毫不誇張的說，基本上各大商業銀行，現在都已經把銷售保險，當做了重中之重來對待。

2 . 買保險發現被騙怎麼辦？

既然銷售保險的提成這麼高，那肯定就會讓一些人動歪心思。

長險短賣，誇大收益，誤導客戶購買保險產品。

如果你購買保險，發現自己被誤導了怎麼辦？

首先，銀行保險，都有一個15天的猶豫期。在購買後十五天內，都可以無條件退保。

其次，如果超過15天的時間，退保就會損失本金。這個時候也不用慌，直接投訴到銀保監會就可以了。

不要投訴到保險公司客服，也不要投訴到銀行客服，沒任何的用處。你投訴了，他們只會覺得你啥也不動，有意的拖著問題，不給你解決。

你就直接投訴到銀保監會。

那份保險是怎麼賣出去的，銀行和保險公司的人都心裡清楚的很。一旦你投訴到銀保監會，他們絕對會第一時間聯絡你，商議解決這個事情。

因為不解決，銀行和保險公司會被銀保監會罰款的。

你就堅持自己的要求，讓他們全額的退保。銀行和保險公司，是不敢不答應的。

保險本來是個好東西，卻被一些人弄成了過街老鼠似的。

我前年在一個認識的人手裡，給家裡孩子買了一份保險。因為比較相信，就沒有認真去看合同。

結果去年年初小孩生病住院，我這才發現，那買的保險，一般疾病有1萬的免賠額。

當初買的時候，那貨親口說的，不管大病小病，沒有任何的免賠額。

我後來花了一天的時候，才把那幾十頁的合同徹底的看了一遍。

像我這種專業人士，都掉進坑裡過。一般不懂得普通人，那真的是兩眼抓瞎，別人說啥就是啥。

那厚厚的一本合同，普通人根本沒法看，也根本看不懂。

保險可以購買，不管是重疾保險還是銀行保險，都可以購買。但是前提是，要麼你自己很懂，要麼你能保證賣給你保險的那人，不會忽悠你。

首先，銀行開門紅活動每年都有，主要就是拉存款和銷售保險，你提到的收益率應該就是保險產品，可以說即便是保險，絕對安全是不可能的。

其次，既然是保險產品，就不能一味聽銷售人員的忽悠，一切都要以保險合同為準，看合同上寫的收益構成和浮動區間，並且還要看投資期限，以及各期限內提前贖回的收益，有沒有限制性條款等；

再次，當你以上內容都和銷售人員溝通好後，一定要讓銀行理財經理給你錄音錄影，根據監管要求，錄音錄影既是對消費者權益的保護，也是後期對銀行代理銷售行為合規性的檢查重點。最關鍵的是在雙錄過程中，工作人員會給你重點強調該產品要點，風險特徵，以及您的權益等關鍵問題。其中就會告知你15天的猶豫期，可以隨時無條件全額退保等。

綜上，我在前臺工作時就多次遇到客戶因購買時不瞭解產品而後期急用錢卻無法取出、強行退保本金損失等情況。

我認為這樣的“開門紅”活動，收益率達4.43%是安全的，因為作為銀行在社會中信譽度、安全性是最高的，凡是銀行吸收的存款都要向央行繳存一定比例的準備金，對放貸中產生的壞賬計提準備金，銀行破產倒閉的機率要比其它公司低的多，因此，我認為4.43%的收益率的存款是相對安全的。