貸款保險代償是借貸雙方簽訂借款合同的真實意願表達，是受法律保護的。

貸款時一定要清楚什麼是貸款保險代償。

貸款保險代償是指申請人用購買的保險公司出具的保單做質押而向銀行申請的貸款，貸款到期後如不能按時歸還，則由保險公司

在約定的時間代為還款。保險公司代償後，欠款由保險公司向借款人追償，追償無果，會影響借款人保單保障和權益享受。

同時，由於個人貸款違約，貸款由擔保人代償，這筆貸款將在央行徵信系統中記錄，會直接影響個人3--5年再在銀行申請貸款。所以這裡不可以斷定這類貸款是坑！

你這筆貸款肯定是平安普惠做的！

首先，我們判斷下，你這筆貸款一定是信用貸款，按照平安的套路，有車有房啥的，都不用抵押，當然，金額也不大。

其次，我們再判斷下，你如果去銀行貸款，肯定會遇到一些問題導致貸款無法審批。比如徵信，比如負債率太高，比如貸款用途不合規，所以，你的這筆貸款在正常的金融機構眼裡是有瑕疵的。

那麼問題來了，為什麼平安普惠會放款給你呢？它就是找了平安保險給你做了一筆履約險，相當於平安保險給你向放款銀行提供了擔保，它變成一個擔保公司，你付的保險費其實就是擔保費。一旦你違約，平安保險會替你把錢還銀行，然後再向你追討，且直接上徵信。

如果沒有平安保險這個‘擔保公司‘’，你這筆貸款是很難批掉的。

平安普惠的貸款利率還是比較高的，再加上保險費，且還款一般還是等額本息，已經接近法定最高利率了，如果不是萬不得已，還是不要申請這類借款為好。

我是強言無忌，希望回答對你有幫助。

這和時下很多賣保險的公司一個樣，為了忽悠你貸款，並承擔不菲的費用（打著保險旗號），讓你每月不僅要還銀行的款，還要繳納高額保險費，這些烏七八糟的費用算下來，恭喜你離36%年化很近了。說句不好聽的話，這些保險公司都是以榨取你最大利益為出發點的，不要入坑！

那個叫履約險，就是萬一你有什麼意外情況還不上貸款了就由保險公司承擔風險，現在也就平安銀行要買畢竟人家做保險起家的。