當然有價值，人一生不易，要經過生老病死。社保雖然好，但保障是遠遠不夠的，它補充人們生病、養老、殘疾、大病後不能賺錢的日常開支等。

商業保險作為一種成熟的理財保障，對於個人和社會都是非常有價值的。

很多人對於商業保險有偏見，產生的主要原因有三個：

第一，在於一些不合格的推銷員，過於誇大保險的收益和保障範圍，透過虛假宣傳的方式，結果出現宣傳介紹的保障內容與實際不符不符的情況。

第二，很多人對於商業保險並不瞭解，沒有多少人會仔仔細細瞭解熟悉保險合同。總是發生了自以為符合條件的情況，按照自己的想法要求賠付。因此也出了很多笑話，出了很多拒賠的情況。

比如說，下圖這張1953年華人民保險公司的這張保單：

當時的華人民保險公司早已經改制不存在。改革開放以前，有十幾年的時間，中國保險業務都處於停止狀態。這是一個定期保險，過期之後就不再承保了，而且當時的幣種使用的是舊人民幣200萬元。現在，其遺屬要求賠付現在的人民幣200萬元，這也是跟笑話一樣的。

第三，保險公司理賠過於苛刻。保險公司在理賠的時候，理賠員是保險公司的人，對於一些可賠可不賠事項範圍確實過於苛刻。畢竟參保人並不具備專業的知識，有的時候定損人員也會利用認知差，降低參保人可獲得賠付的金額。

拋除這些問題，實際上商業保險是有非常大的社會價值的。商業保險起步源自於海損險，透過大家共同分擔船隻或貨物損失的方式。

不過，商業保險公司要從保險收入中獲得運營的基本收入、保險代理人的佣金以及一些超額的利潤，實際上個人付出的錢（保險繳費）並不是全部用於共同保障。

對於意外保險、健康保險，大多數人都是非常認可的。對於人壽保險，其實也是非常有必要，畢竟萬一參保人去世，可能會對家庭的收入保障情況產生巨大的打擊，透過拿出一部分錢來保障未來的穩定，也是非常有必要的。

現在較為有爭議的是年金保險，因為年金保險需要繳納大量的建賬費用、代理人佣金、管理費用等等，真正能夠用於積累的並不多。再加上由於風險管控，要以安全穩定為主。一般年金保險的保底收益率並不高，現在普遍只有1.5%~3%。為了實現收益，年金保險往往把有關保險時間拉得非常長，一般能達30年甚至50年以上。

總體來說，年金保險對個人也是強制積蓄和未來平衡收入的一種保障，保險的綜合利用對於家庭生活的穩定非常有意義，不過前提還是大家能夠充分的瞭解保險。

隨著大家知識水平的不斷提高，財富越來越多，保險將是人們保障未來的重要工具，會有很大的發展空間。