你媽媽這個年齡可以買份補充醫療，畢竟職工醫保是報銷不完的，不建議買重疾繳費太高。可以買份癌症保險，泰康人壽的癌症保險繳費低，返還本金。像你媽媽這個年齡每年繳費4360元，保額20萬。這個產品是有區域保護的，可以具體諮詢我

你好！根據你的描述你理解的消費型保險是住院醫療險和意外險，儲蓄型保險是重疾險。其實這兩類保險解決的問題不同。如果你想給媽媽買比較全面的保障建議你都配上。因為住院醫療險和意外是不可能終身買的，而重疾險是可以保障終身的。再加上你媽媽目前已經54歲了，也是處於高風險年齡段，所以給她準備一份大病險還是很有必要的。可能有很多人會跟你說年齡大了，不划算。我想跟你說的是你買保險是為了解決後顧之憂，將來在關鍵時刻能夠幫你解決大問題的，風險是算不出來的，所以不能用劃不划算來衡量。即使將來沒有發生風險，你應該感到慶幸，媽媽身體健康比什麼都重要，你買的重大疾病保險也不會消費掉，將來可以讓媽媽轉換成養老金或者留給你們。

不建議給父母再買重疾了。

重疾險並不是所有疾病確診就賠，某些疾病需要達到某種狀態或完成某種手術之後才理賠。

百萬醫療和住院醫療其實就很好了，如果預算充足，可以考慮帶有醫療直付的高階醫療，省去了籌錢看病的煩惱。

具體看你經濟情況，其實你心裡已經有打算了，百萬醫療可以選擇墊付型的百萬醫療。重疾無免賠額，輕症1萬免賠額，意外險也選消費型的。重疾的話，不建議，繳費太貴，10萬，差不多你每年得交1萬左右，意義不大。可以看定期，保到70歲左右那種定期壽險，不管怎麼死的都賠保額那種，槓桿作用大。不要介意哈！

給媽媽買保險，現年54歲有社保，既往體健，買消費型的好還是儲蓄型的好？

其實，保險的“險種”（型）自身並不存在好與不好之分。關鍵在於“適用”？也就是說：就看個人的家庭，財務以及自身的需要和喜歡。

消費型保險與儲蓄型保險的區別在於：消費型保險：相對於儲蓄型保險而言，它的保費較低；只用較低的成本（保費）就可以享受到極高的保障；在約定的時間後，不會退還保費等效能和特點。

儲蓄型保險：相對於消費型保險而言，它的保費較高；具有保險及儲蓄“雙”功能；在約定的時間後，會全額退還保費等效能和特點。

綜合上述，我認為或者建議：無論是消費型保險還是儲蓄型保險，個人（媽媽）需要購買時可根據自己的實際情況進行選擇，符合自己心意“適用”的即為“好”！反之，視為“不好”？

購買保險說到底就是為了賺錢（划算）和保障？說實話，如果，像你所講的情況（家庭）媽媽身體健康；家庭和睦富裕……建議你能否可以斟酌考慮選擇“消費型保險”？原因就是：只用較低的成本（保費）即可獲得（享受）極高的福利（保障）！何樂而不為呢？

買保險，其實是有科學配比和購買原理的

先問自己三個問題

“一、為什麼買保險，買保險我是要解決什麼問題？

二、買什麼保險，就是怎麼樣透過保險解決

三、買多少額度的保險，就是多少錢能解決這個問題？”

想明白了，那麼就可以對應的去找產品。

現在我們來看消費型產品，價格便宜保障額度高，以極小的代價來換取高額保障，絕對是居家旅行首選方案，看著多麼的美好，但事實上真的如此嗎？我們大家都是受過高等教育的，不要把無知當資本，如果消費型保險真的好成這樣，保險公司吃撐了搞那麼多的儲蓄型保險？難道中國那麼多傻子可以騙？

其實只要想明白保險公司為什麼要開發消費型保險，一切就很明朗了

第一，保險公司需要一款低價產品開啟市場

第二，這款產品要是爆款，讓人一看就是保險公司虧老百姓掙的

第三，這款產品一定要有利潤，足夠多的利潤！

那麼怎麼滿足這三個條件呢？巧了，保險盈利就是透過三個方面，“死差益”，“費差益”，“利差益”，死差可以理解為患病機率，費差就是所用成本和收入之間的差益，利差則是年金類保險裡面的產生的利益和支付給購買者的之間差益！而死差在現在的大資料時代裡，精算師可以算的死死的，死差賺了，費差就一定賺，因為有一年保一年不發生不用還，最關鍵的還在於消費型保險大多為網路銷售，它的健康問卷很簡單，而且沒有代理人能為保險公司做第一道的核保，所以在後期如果出現理賠，會有很多扯皮的事！最後就是續保，既然是消費型的保險，它的保障年度往往是一年，甚至連保證續保都沒有！那麼今年買了明年沒有又要找，而且每年續保都要重新核保，一旦當中從健康體變成次健康體了就可能被拒保！

所以不要神話消費型保險，有缺點也有優點，並不能夠替代別的保險產品，要與其他保險搭配，相輔相承，才能發揮最大的效果！

再來說說儲蓄型保險，保費貴保障時間長，很多人都覺得年紀大了買儲蓄型保險往往會出現保費倒掛的現象，那在我看來，那是因為大家不清楚怎麼科學的配比購買保險，人這一生不同的生命階段面臨的問題不同，要解決的問題不同，配置的保險也就不同，比如老年人就要以消費型的百萬醫療做底，購買非消費型高額意外險，如果有一定的經濟基礎的話購買重疾或者防癌險或是年金類產品，這樣起到的是積累治療費的作用。

至於之前提到的倒掛現象，現在的產品已經和以前不同，往往賠付都是三者取大，即保額，所交保費之和以及現金價值。

總之一定要找適合產品，不要白花了錢還什麼都沒有！

理財型別的保險

這個年齡我分析保費5萬以下比較少

體現不出來養老的價值

這些錢你可以做一下其他穩健的理財規劃

意外險這個可以有

百萬醫療也是不錯的選擇

重疾險如果沒有病例，在配合體檢的情況下也可以選擇一份，保險購買的是保險責任

可以選擇價效比高的進行投保

選擇一個第三方諮詢一下，拿著計劃書去選擇是最好的

建議買定期壽險，因為重疾和意外保險是年齡越大繳費越高，很多時候會出現你交的費用大過你的保的額度。另外建議再購買些理財險為養老做準備！

我們的情況一樣。但是考慮到父母的年齡，不建議買重疾險，保額低保費高，可以買防癌險和大病醫療，這兩者想加，最好買成長期型，因為如果買成卡單形式的，第二年產品下架還要重新選，然後再給父母買上意外醫療的卡單，一年也就一百多。經濟壓力也小了，父母的問題也解決了。

給母親買保險，孝心可鑑呀！父母身體健康是子女的福氣，同時給父母保障也是減輕子女的負擔。意外險和百萬醫療都可以買，沒有問題。這兩種保險都是解決醫院內產品的費用報銷，而重疾險解決的是醫院以外產生的費用，如營養費和護理費等費用，兩者是互補的。但由於你母親的年齡的因素，在選擇重疾產品時的可選範圍就小了，土豪可以飄過，工薪階層還是選擇消費型定期重疾相對比較好些！條件允許的情況下，壽險也是可以辦的。

除此之外，還有一個問題需要樓主考慮，就是買保險容易，理賠更需要專業性，為避免遺憾，建議找到一位熟悉各家公司產品的專職專業的保險顧問協助。

這個歲數，如果手上資金比較鬆動，可以買提前給付型的多種保障的綜合險種，可保終身的那種，如果手上的資金不是那麼充裕，可以買消費型的重疾險，例如平安，大都會，等公司的都可以去了解，根據自己的需要去買

看個人偏好和經濟承受能力，有人喜歡滿期返還保費的，這樣繳費期保費高一些；有人覺得繳費期保費低一點更能接受，不要求返還。