買保險的很多，但不買保險的也不少。買保險的人中，購買重疾險的人越來越多，但沒有選擇重疾險的也不少。也許有人會問，為什麼不買重疾險呢，但不買的人同樣也會有“為什麼要買重疾險”的疑問。

有部分拒絕重疾險的人不是覺得重疾險不好，更嚴重的是覺得買了也沒用，買了重疾險又不意味著身體健康，萬一得了大病，人都不在了，還要錢有什麼用。

咋看之下有道理，其實仔細想想，現今醫學技術日益發達，治病手段也越來越高超，無論生了什麼病，存活機率都大大增加，但怎麼活卻成了新問題。

重疾險存在的意義，無論你買不買，都應該瞭解。

大病風險難躲，絕大部分人都會得大病，只是早晚問題，如果沒有的大病，很可能是還沒得，就先離開了。

買一份重疾險，不是為了得病，更不是說一定會得病，也不是說得病後完全沒錢治療，在這種情況下問為什麼要買重疾險，答案很明確，一是為了彌補患病後的收入損失，而是為了患者安心治療。

對重疾有一定了解的都知道“5年生存率”這個概念，如果患了重疾，5年以後還活著，則在醫學上被判定生存率和常人相同。

想要輕鬆度過這5年，肯定不能有過強的工作負擔，並且調理費，護理費等也少不了，再加上家人照顧導致的額外花銷，這所有的費用加起來不是一筆小數目。

假設這五年成功度過了，那5年後呢，雖然生存率和常人無異，但身體狀況，年齡，以及心態和常人多多少少存在差別，輕者賺錢能力降低，重者無法繼續工作。

毫不誇張的說，患上重疾，即使痊癒，之前積累的財富可能被花光。

舉個例子，假設2個人患有相同的重疾，一個買了重疾險，在確診時就收到了保險公司賠付的5倍年收入的重疾險保額，雖然不上班，但治療費用遠遠足夠。另一個沒買重疾險，花的是自己之前的積蓄，同時還要擔心車貸房貸，擔心孩子教育，父母養老問題。

同樣患病的兩人，哪個度過那5年的機率更高是顯而易見的。

簡單的說，重疾險是為了彌補生病期間的收入損失，在購買重疾險時，保額要充足，至少是年收入的5倍，這樣才不會發生一病回到解放前的悲劇。

重大疾病保險非常的重要，在所有的保險裡面重大疾病保險和意外險是最重要。我去年在保險同城網投保了一份華夏的重疾險，保障很全面，而且價格也挺划算的。

所有同學都沒有好或不好，關鍵還是要看需不需要。那問題來了，重疾險我們到底需不需要呢？

第一，現在哪裡生意最好？網上曾有有一個段子，一個外地人來到了鄭州，坐計程車，直接跟司機說，帶我到鄭州消費最貴的地方，然後我想大家都知道了，司機把他拉到了鄭州醫學院，這雖是個段子，但也說明了現在看病是多麼的難，而且醫學院每天都在上演著春運。沒有病人哪來這麼多消費？

第二，再看看，來看病都是老人嗎？不是，現在疾病發病率都已經年輕化，比如常見大病，癌症，心梗，腦梗，30多歲都成了高發年齡，你不擔心？你不害怕？

第三，曾經我們都覺得癌症離我們很遠，但是現在呢，身邊的人一聽說就是癌症，原因在哪？ 看看我們的天，看看我們的水，看看我們吃的東西，你不擔心？你不害怕？

重疾險很有必要，好吧，現在肯定有人該說我有醫保，那問題來了，所有醫保都是出院才報銷，治療期間你有錢你可以任性，你沒錢咋辦？網上那麼多的醫療眾籌，寒心~

即使你借到錢看了病，報了醫保，那你還能工作不？你的收入可以報銷不？你的康復費可以報銷不？那怎麼辦呢？

請購買一份重疾險，重疾險最大功能不僅是解決看病費用問題，它還是對你的收入補償，因為重疾險跟我們醫保是沒關係的，兩者都可以給付，所以就多出來了一份錢，這就是我們補償費。

那麼，重疾險好不好呢？？？為安~

重大疾病保險是人生的必須品，建議買入大型保險公司的產品。

重大疾病保險

重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

不請自來，看你問的問題應該對保險瞭解不多。

第一個問題，重疾險好不好？

好，好在它能夠彌補人在生病及恢復時的收入損失。它的發明者南非醫生Dr Marius Barnard發現在實施了心臟移植手術後部分患者的家庭財務已經陷入危機，無法維持後續康復治療還是撒手人寰，於是才有了現在的重疾險，聽起來和你想象的是不是有差別，不是治療費用而是康復療養費用。但這一部分也是非常有意義的，一旦有了稍微稍微嚴重的病情在醫院做了手術，在醫院的手術，檢查費用由醫療險報銷，而康復護理、營養補貼、收入中斷補償等則由重疾險承擔。

因為重疾險具有較高的槓桿，能夠實現以較低的成本轉移重大疾病帶來的一部分財務風險，所以說重疾險是好的。

第二個問題，買哪種好？

這裡我猜你是想問買那種型別重疾險好而不是具體哪款？圖一大致將現有的重疾簡單分了類。保險的選擇是根據客戶的需求進行配置的，客戶的預算、家庭財務狀況、側重點、身體狀況都會影響產品的選擇。

不考慮預算的話，終身的不分組多次賠付的純重疾險是責任最優的。

但是如果預算有限，我建議終身改為定期的，如果還不足，我建議多次改為單次，因為保額的優先順序是最高的。

不過很多時候，你的身體狀況，對保險公司的認可度等等都會影響到具體產品的選擇，但是隻要選對型別後，幾百家保險公司也一定能選出合適的產品。

最後提一句，重疾的保費支出在健康險中佔比還是蠻大的，建議優先配置意外險和醫療險哦，然後再考慮重疾和壽險。

首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

重疾險的本質是 “收入損失險”，原理很簡單，

就是患了符合合同約定的大病，保險公司給一大筆錢。

這筆錢我們可以自由支配，可以用來治病、出國理療、恢復身體，購買保健品等。

由於重疾險結合了金融、法律、醫學的內容，產品過於複雜了，普通人根本就沒有辨別產品好壞的能力....

授人以魚不如授人以漁，下面我就透過五步，手把手教會你挑選重疾險。

第一步：保不保身故？

簡單來講，根據是否含有身故責任，可以將重疾險劃分為“儲蓄型重疾”和“消費型重疾”。

儲蓄型重疾：

保終身的，帶有身故責任。比如說一份 50 萬保額的重疾險，

即使一輩子沒有患上重疾，但就算自然身故也能獲得 50 萬賠付。

人終有一死，這類產品無論如何都會100%獲得保額。得到的保額也會高於所交的保費，所以可以簡單理解為儲蓄型，保費沒有花費掉，最終是儲蓄升值了。

也正因為如此，這些產品會非常貴，如常見的平安福、泰康健康百分百C、國壽福、人保福等。

30 歲男性，50萬保額保終身，每年保費在 1.1 萬 - 1.6 萬元之間。

消費型重疾：

沒有身故責任，只會保障疾病。身故的話，有些產品可以退還已交保費，但都不會賠付保額。如果一輩子都沒有患上重疾，我們交的保費就相當於消費光了。

提醒一下，消費型重疾可以保障定期，也可以保終身。

這類產品由於去掉了壽險的保障，所以保費會非常便宜。

30 歲男性，50 萬保額，30 年交費，保到 70 歲，每年保費約在3000-4000元左右。

常見的產品比如：康惠保旗艦版、達爾文1號、崑崙健康保2.0等。

個人認為，消費型重疾是非常適合於普通家庭的。不能認為保費是“打水漂了”，

買保險就是一種消費行為，既然享受了保障，付出保費是理所當然的。

就像你請了一個保鏢，不能因為保鏢沒有幫你擋子彈，就不發工資了吧。

小結：

當然，這兩類產品沒有好壞對錯之分，可以根據自己的預算和偏好按需選擇。

第二步：重疾險保什麼？

透過第一步，我們大致知道了自己要選擇的型別，

要麼就是身故 + 重疾打包的儲蓄型重疾險，要麼就是消費型重疾險。

那麼除去身故責任，我們主要看看重疾險到底保什麼？

重疾險的核心就是疾病，目前行業對病種主要分成 “重疾” 和 “輕症” 兩大類：

重疾：危及生命的疾病，治療過程花費巨大

輕症：不會危及生命，花費不大

1、關於重疾病種：

在 2007 年，保險行業協統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，對各大保險公司疾病進行了統一。

所以無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，

已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

所以不能簡單粗暴的理解，重疾險保的疾病種類越多越好，

不能說保 1000 種疾病的一定比保 25 種疾病的就好.

因為許多疾病很有可能百年一遇，比如埃博拉病毒、瘋牛病等，這些病種可能是湊數的.....

2、重疾險輕症保障：

保險行業協會只對 25 種重疾進行了統一的規範和確定，

對輕症沒有統一的標準的，也造成不同公司對輕症的數量與種類都有一定的不同。

這裡面就存在一定的貓膩，不同公司差異很大。

我們一定要重點留意是否含有高發輕症，尤其是輕度腦中風、不典型心肌梗塞等。

小結：

絕大部分人看重疾險的病種，都看不出來所以然來，

深藍君建議大家重點關注輕症部分。或者有家族病史，也可以重點關注家族病史的疾病。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

是很好的補充保險。要根據自己的身體健康買。否則保險公司會免賠。到時候就慘了。不知道你是否有一些小疾病，這可能會是免賠的理由。這是很大陷阱。

重疾險對於有經濟能力的人來說很有必要買。隨著生活環境的改變，現代人罹患重大疾病的機率越來越高，買一份重疾險等於買了份保障；一旦患重大疾病的治療費用都比較高重大疾病一般都是給付型的，買了保險能在一定程度上提供經濟援助；重大疾病一旦得了就是治療好了，後期回覆修養也需要幾年的時間，在這幾年的時間後期治療需要金錢，自己還不能好好的工作，收入也受到影響，有了重疾險就有了保障。還有基本的社保保障有侷限性，報銷比例、報銷範圍等需要重疾險補充。

所以說，對於有經濟能力的家庭來說，重疾險是有購買必要性的，多份保障，多份安心。

重疾險一般有兩種，一種是消費型的，一年也就幾百元，對於一般人群都能接受，還有一種是長期型的，這個繳費比較高，一年需要幾千塊錢，需要交費幾年十幾年不等，但是保障期長，還有滿期返還型的，這個感覺很雞肋！還有分紅型等等！個人推薦首選消費型，繳費不高，沒有亂七八糟的附加，保障明確，繳費靈活。

大病保險即重疾保險，種類很多，分中高普通檔，看看自己的承受能力，有保費5000元起的，有12000元起到的，有不限金額的，看自己口袋實力……

您放心，每款保險都是銀保監稽核的，都好，就像找物件一樣，適合自己的就是最好的。

重疾險，一次賠付，保費餘下的各期，就不用交了。

也有三次機會賠付的，當然保費要高些囉。

一生平安無事，老了當儲蓄養老金用……

重疾險是人生第一張保單，其重要性可想而知。

但我不想強調它有多麼重要，而是想從另外的角度說一下。

重疾險槓桿是比較高的，只不過費率是逐年調高的，早些年買的重疾險，都比較划算（相信未來槓桿會逐步降低）。因為癌症大病發病率持續在升高。

投保50萬，每年只要交保費幾千，交10-20年，這一輩子，你罹患重疾，確診即賠50萬，如果你始終康健如初，也可以把保單退了，把錢拿回來。

說白了，用每年幾千元的強制儲蓄方法，撬動50萬的槓桿，萬一發生不幸，得50萬，不發生，錢可拿回來，何樂而不為。

有個段子，在腫瘤醫院門口豎一塊牌子：每月存800元在本院，即成為本院VIP，連存20年，終身在本院確診惡性腫瘤即賠50萬，20年後隨時可退VIP資格，按銀行存款利息加本金退款。

有多少人會申請這個VIP？估計排隊申請的人要繞醫院三圈。

只不過，醫院沒這個業務。

還有就是，跨進腫瘤醫院大門的人，能看到這塊牌子的人，理論上應該已經買不了任何重疾險了。在任何保險公司都買不了。

從對賭的角度看，這是一個穩贏的協議，硬幣的兩面，都划算。

保險產品裡面，除了那些消費型的醫療險以外，都有返還性。也就是你所交的所有保費，都能回來。

當然了，剛交了幾年錢，就想退保，損失會很大，因為保險公司會在當初的幾年，扣除它的經營費用。只有拉長時間，你的保單價值，才會逐漸超過你的已交保費。

買保險最大的缺點，是失去了流動性，一交就是20年，好像欠了債一樣。保險公司大概也是考慮到這一點，所以才有保單貸款這回事，以彌補投保後，家庭現金的流動性不足。保單貸款後，保障繼續有效。

那些帶分紅功能的，複利計息的重疾險，就更加合適了，退保時，拿回來的錢，遠遠超過了已交保費。

還可以轉換年金，也就是“有病看病，沒病養老”。

小結一下：每年存一點小錢，撬動50萬（或100萬，年齡越小槓桿越高）大槓桿，如果得病，獲得一大筆錢用來看病，或彌補收入中斷，如果不得病，到老了一次取出也行，轉成養老金也行。

這就是重疾險，人生應該買的第一張保單。

至於說買哪種好？當然是年齡越小越划算，買那種重疾覆蓋面廣的，帶有身故和全殘責任的，還有帶分紅功能的，保額遞增的，都是不錯的選擇。

　　當下越來越多的人對保險有了很大改觀，意識到保險的重要性，尤其是重疾險，縱觀當前的重大疾病保險可以發現，其主要作用如下：

　　1、確診給付讓消費者有錢看病

　　發生重大疾病最重要的是治療，雖然很多重疾對人體的傷害很大，但是隻要治療得當痊癒的可能性還是很大的，比如說常見的癌症就是如此。

　　但是重大疾病的治療費用十分昂貴，很多人無法承擔高額的治療費用而失去了治療的機會。而重大疾病保險則可以幫助消費者避免這樣的窘境。當前重大疾病保險採取的是提前給付的理賠方式，消費者不用因為湊醫藥費而擔憂。

　　2、高保額消費者安心修養彌補經濟損失

　　重大疾病保險的保額往往很高，多數在幾十萬乃至上百萬。不同於醫療險，重大疾病保險不用消費者憑藉發票報銷，只要符合合同約定的情況就可以理賠。即便消費者治療的費用並沒有保額高，保險公司同樣按照合同約定支付保險金。

　　舉個例子，張先生購買了100萬元保額的重疾險，被確診患有重疾花費了80萬元。保險公司直接賠付張先生100萬元。這裡多餘的20萬元張先生可以用來彌補經濟損失，也可以用來修養身體。

　　3、增值服務幫助消費者更好治療

　　很多重疾險產品還有綠通服務，消費者患有保險合同約定的疾病，保險公司會為消費者提供專家會診機會，或者聯絡相關疾病專家治療。

　　大家知道，保險公司的實力往往十分強大，現實生活中很多消費者面臨著看病難的問題，有的時候有錢也無法得到很好的治療。而部分保險公司則可以給被保險提供更好的服務，讓消費者接受更好的治療。