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1 # 保險那點事兒
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2 # 國壽諮詢經理
不是有必要,而是非常有必要。
其一,用低保費換來高額的健康保障,確保孩子患病有資金可支援大額的治療費用。比如同樣基礎保額30萬,保障終身,交費19年,0歲孩子保費3540元,18歲孩子保費6090元,幾乎是0歲的一倍。所以年齡越小投保越好。
其二,教育理財增值快。用保險理財的方式給孩子一個專屬於他的財富賬戶,透過複利的方式以少量的錢讓其複利滾存,達到以小博大的槓桿作用。比如給3歲孩子存20萬教育金,那麼23歲可增值到40萬,32歲可增值到60萬,40歲可增值到80萬,46歲可增值到100萬。這就是複利的倍增效應。前面20年翻一倍,第二個8年翻一倍,第三個6年翻一倍,第四個5年翻一倍。只要耐得住時間,等來的是巨大的財富。
答案:小孩需要買保險。
很多人說小孩惡性腫瘤發病率高,治療費用高昂,
說實在的,小孩患重疾的機率真的沒那麼誇張,
但是為什麼保唄兒還是建議給小孩買重疾險?
因為便宜!便宜!便宜!
小孩重疾險最低幾百元就可以搞定,而且選擇空間大,
再觀看成年人,動輒幾千上萬的,還不一定能買!
所以寶寶出生滿月,保唄兒就給寶寶配齊了保障。
今天給大家測評一款新上線的少兒重疾險,
1、惠寶保少兒重疾險產品測評
老規矩,先上圖:
惠寶保的優勢可以總結為以下幾點:
1、輕中重疾病均可多次賠付,深度保障;
惠寶保是一款分組多次賠付的重疾險,120種病種,分五組,每次賠付100%保額。
其實,重疾險多次賠付不分組是最好的,比如媽咪保貝新生版,其次再到分組合理,
我們來看一下惠寶保的病種分組是否合理:
可以發現,惠寶保分組還是比較合理,將高發的病種分散在各個組,
另外每次重疾的間隔期為180天,相對於市場上其他多次賠付的重疾險的365天,間隔期時間更短,更容易獲賠。
輕症不分組賠付5次,市面上主流的重疾險都是賠3次,所以惠寶保這一點還是可以的。
2、高風險階段保險金可賠付150%基本保額;
惠寶保在投保後的前10年或年滿40週歲後確診重疾,還能額外賠付50%保額,每組限1次,最高可賠5次!
3、少兒特定疾病重大疾病、遺傳病、先天疾病額外賠;
惠寶保包含20種少兒特定疾病,25歲前賠2.2倍保額,如果是買30萬保額,那麼可以獲賠66萬;
5種遺傳病、先天疾病額外賠25歲前,賠1.8倍保額,如果是買30萬保額,可以獲賠54萬。
媽咪保貝也有20種特疾保障,賠付2倍保額,但是媽咪保貝新生版是沒有年齡限制的。
我們來對比一下病種:
透過對比發現,兩款產品各有千秋,惠寶保在腦部疾病方面更好,
而媽咪保貝新生版在高發I型糖尿病,以及部分惡性腫瘤的保障會相對好一些。
不過,保唄兒更感興趣的是5種特定遺傳疾病和先天疾病保障,
因為很少重疾險是有這個保障的。但是看了包含的病種後,保唄兒表示有點失望~
現實中,最常見的5種出生缺陷和殘疾依次是:唇裂、神經管畸形、多指(趾)、先天性心臟病和腦積水。
而惠寶保5種病種:腎髓質囊性病,嚴重腎上腺腦白質營養不良(3歲後才能理賠),亞歷山大病,線粒體腦肌病,嗜血細胞綜合症。
說實話,還真的挺一般,常見病種的都沒有包含。
4、30年定期價格便宜,可選二癌和意外骨折保障;
惠寶保聲稱定期版本價格便宜,來跟媽咪保貝Battle一下:
可以發現定期版本(保至30年),惠寶保確實更便宜,但是保至70歲/終身,媽咪保貝更划算!
講完優點,下面敲重點,給大家排坑了!
不足1:不支援智慧核保、人工核保
健康告知內容,若任意一項告知為“是”,則不能核保透過。
核保很嚴格,目前只有健康人群才能購買!
所以非健康體建議看一下媽咪保貝新生版,支援智慧核保和人工核保。
不足2:保額低,無法選擇保障終身
惠寶保最高保額是50萬,最高只能保到80歲
而媽咪保貝最高保額是80萬,沒有保障終身。
不足3:最長交費期限是20年
這也是導致惠寶保保至70歲、80歲價格偏高的原因,
但繳費期限短在一定程度上增加每年保費支出壓力。
總結
1、如果是買定期保30年的,選惠寶保,0歲男寶寶,30萬保額,20年交,年交348元。
2、如果想要保終身,高保額,保障全面,選媽咪保貝,0歲男寶寶,50萬保額,30年交,保障終身,年交2010元。