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1 # 看螞蟻電影
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2 # 果麒麟
保險是為了防風險的，只要發生了風險無法抵禦，就需要提前買保險進行防禦。就像屋頂壞了十個洞，就要補十個洞，而不是選擇性的補一個洞。一般來說，對每個人而言至少要有重疾險，意外險。對於工資不高的，或者個體工商戶，農村居民，可以買一些養老險。家庭金融資產較多的，還需要考慮傳承給子女的年金險。對於基本配置的重疾意外險，建議購買消費型的，而養老和傳承的保險購買儲蓄型的。
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3 # 壹壺清風
50歲年齡，最好根據自身情況進行合理配置。如果以前沒有配置任何保險，經濟實力也可以的話，則可以考慮給自己配置一定額度的終身壽及定期壽險，重疾險在這個年齡階段費用偏高，身體健康交滿的話繳納的保費可能與保額出現倒掛現象，可以給自己配置一個老年人的腫瘤險，費用不高；如果身體不健康的話基本會被拒保。
如果計劃在65歲左右領養老金的話，可以考慮配置偏儲蓄型的養老保險金，保險是風險小相對穩健的投資。
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4 # 楊鎮宇80
50歲以上，如果有條件，泰康的養老社群瞭解一下，單純的養老年金保險沒啥意義了！但是結合財富傳承，被保人買成孩子，然後自己入住養老社群是很不錯的選擇！
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5 # 乘風破浪的柳葉fg
50歲這個年齡，如果想配置保險的話第一是配置醫療險補充社保報銷的侷限性，先把未來可能發生疾病風險給家庭帶來的財務支出。
如果50歲孩子年齡不大沒有結婚或者還有配偶父母財務還需要仰賴你的人，那建議配置些終身壽險畢竟人是最值錢的，萬一發生風險可以用保險金照顧到想照顧的人，現在很多保險公司的終身壽險幾年過後現金價值很高，也可以做減額做養老補充。
如果需要有資產傳承的話可以做大額理財險，但建議做三年交繳費時間短點的。
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6 # 默默低語
我覺得養老保險要結合您的原有保障、家庭結構和希望解決的問題來考慮。
以下大概理解為：
醫療險：解決大額醫療花費報銷問題，同時擴充套件社保外用藥。以住院為前提。
意外險：解決因意外造成的人身損失補償
重疾險：解決因重大疾病導致高額花費的補償問題。
壽險：身價補償責任
養老年金：配置另一筆退休金的規劃
其實保險就是一份備用計劃，主要還是看您的需求，我是保險經紀人，希望回覆能給到您需要的點。
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7 # 一帆春風
題主你好！其實還是沒說清楚需求！
您講的養老險可以分拆為兩種可能存在的需求！
一是退休後有錢領，補充退休金！
二是退休後有所養，比如配套的養老社群！
如果是第一種需求，可以以自己的小孩為被保人，您作為投保人，投保年金險，附加萬能賬戶的那種！不過因為年限不夠長，即便您70歲領取，收益就不要太期望，但確保您資金專款專用是沒問題的！
如果是第二種，配套養老社群的年金險，一般200萬起步，拿到入駐資格！這個要看您實際情況了！
如果不是上面兩種需求，就不建議買什麼養老險了！建議可以考慮配置終身壽險，還是有一定的槓桿率的！
更具體的設計，還是需要更多的資訊支撐！
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8 # 嚮往藍程
買商業保險，大公司幾家價格都相差不大，就看你怎麼挑合適自己的保險，所以買一份屬於自己比較合適的保險也是一門學問！
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9 # 凱哥中港財富管理
從純粹的養老保險的角度來看，50歲的時候，買養老保險肯定是找一個投資回報率最高的產品。現在目前市面上回報率最高的，是香港英國某誠的英式分紅，過完20多年的實戰業績回報率達到年化6.72%，這在整個香港地區和中國內地都是最好的成績的產品。舉一個49歲的例子供參考，見附圖。這個產品的好處有很多：一是受保人可以轉換；第二是可以設定後備保單持有人，比如外孫子作為受保人，女兒作為後備保單持有人，自己在的時候自己領取退休金，自己不在的時候，女兒繼續持有保單，讓外孫子作為受益人繼續領取。自己的財富無縫傳承給外孫子，避免了外人竊富、繼承權公證、遺產稅、子孫揮霍等等風險。（金額可以按比例調整）
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10 # 一則保
先說結論：建議買意外險，百萬醫療險，防癌險，裂牆反對買重疾險。
一
開頭講一個尷尬的故事……
最近讀者阿雅告訴一則君，她研究過我之前推薦的消費型重疾險後，覺得價效比實在亮眼。
於是選定其中一款，買給她54歲的老爸。
保額20萬，每年保費接近1萬，交10年保終身。
一則君差點一口鹽汽水噴在手機螢幕上…
等等，我是推薦給妹子的，怎麼給伯父買上了
也怪我忘了事先強調，老年人買終身型重疾險，價效比低到可怕。
50歲以上槓杆比就非常低了，而60歲以上，基本告別絕大多數商業保險。
給一個直觀的資料，大家就明白了——
阿雅今年27歲，這款重疾險買20萬保額保障終身，每年交1600，交30年。
伯父今年54歲，也買20萬保額保障終身，每年交近1萬元，交10年。
10萬的保費，買20萬的保額，這槓桿比……
再考慮下通貨膨脹，一二十年後保額還要縮水不少，不懂給伯父買重疾險的意義在哪裡。
說實話，我推薦的這款產品，差不多是目前的價效比之王。給年輕人買價效比確實高，但給老年人買，就坑成了這樣。
更不用說很多價效比本身就不高的產品了。給伯父買的話，保額20萬，10年也差不多交20萬。
有些甚至出現保費和保額倒掛……
難怪阿雅眼前一亮，沒通知我就買給伯父了，原來是優秀在比較中產生
二
其實父母目前的階段，買保險比較尷尬，挑選的空間沒以前那麼大了。
要麼是買不了，要麼是買不起......
首先是年齡問題。
比如說，重疾險大多限制到55歲，醫療險的年齡上限一般為60歲，超過這個年齡就無法投保了。
不光不好買，槓桿比也低的可憐。比如買重疾險，保費和保額已經相差不大了。
其次是健康問題。
上了年紀，身體零件多多少少會出些問題，三高都成了常見病。
一般健康告知都很難能透過，屬於你想買，保險公司還不樂意賣。
沒辦法，保險公司和銀行都是一個尿性，錦上添花可以，雪中送炭省省……
最後就是保費了。
年齡越大，費率也會相對越高。
隨著年齡的增加，很多重疾險會還會出現保費倒掛的情況，總而言之意義不太大了。
一則君建議，給父母配置保險前，還是要先把醫保配置好。沒有社保或者新農合的，能參加一定要參加。
這是基本保障，門檻不高，還能覆蓋掉大量的診治費用。
小病小痛可以靠醫保解決，醫保有限制的地方，再靠商業保險來補充了。
三
對於商業保險，參考使用機率，父母配置的順序應該是——
意外險、百萬醫療險和防癌險。
首先說意外險。
對於父母來說，年紀大了之後，腿腳也沒以前靈活了，遇到意外事故的可能性大大增加了，比如磕磕碰碰，被撞倒扭傷等等。
這時挑一款意外險給父母很實用。
意外身故的保額不必太高，主要看重意外醫療責任，報銷意外的門診花費。
這種保險市面上也很多，一則君在支付寶上給老媽買的，一年也就幾十塊錢。
再來說醫療險。
如果父母的年齡在60歲以內，身體各項指標都良好，可以試試百萬醫療險。
啥叫百萬醫療險？這麼理解，保費幾百款，保額幾百萬，槓桿比很高。
不過一般每年有一萬的免賠額，也就是醫保報銷後，超過1萬的部分才能報銷。
如果是小病小災，醫保報銷後基本用不到1萬，這時它的用處就不大了。
但是它的優點是保額高，有幾百萬，主要覆蓋大病的治療費用。
有人就會問，我有了百萬醫療險可以保障大病了，是不是就不用買重疾險了？
當然不是啦。
醫療險是用來報銷治療費的，也就是說你治療了才會按比例報銷，而且僅報銷治療費。
重疾險是賠付固定保額的，不管你治療不治療，花了多少錢，都賠付這麼多錢。
只要保額充足，不光可以覆蓋你的治療費，還有誤工費、營養費、房貸車貸等。
四
百萬醫療險雖然好，先潑盆冷水——
如果父母年齡大於60歲，或者身體狀況不太好，很可能買不上百萬醫療險。
比如我媽就不行，有點腦梗塞。
因為醫療險的健康告比較嚴格，像三高、糖尿病、心臟病患者，是比較難買的。
怎麼辦？試試防癌險唄。
防癌險是專門針對癌症的一款保險，健康告知會比一般的百萬醫療險寬鬆很多。
健康告知方面，像三高患者、類風溼疾病患者一般都能投保，有些在患原位癌後也可以繼續續保。
雖然它的保障範圍不如一般的百萬醫療險，但能保障重疾中最高發的癌症，也算是對沖了最大的風險。
如果預算還充足，還可以再配置一份消費型的防癌險，買一年保一年。
這也是買不到重疾險，退而求其次的選擇了。
防癌險是醫療險很好的補充，價格也不貴，每年幾百塊就能買到幾十萬的保額。
至於老年人終身防癌險，一則君覺得價效比已經不高了，也懶得絮叨了。
對了，壽險不用買。
壽險的目的，是解決身故後親人的繼續生活問題，主要用在家庭經濟支柱身上。
對於小孩和父母來說，當然沒必要配置了。
算下來，給父母買保險，一年預算500—1500元就夠了。
再幫父母加入相互寶，還能拿10萬大病互助金，不要白不要。
一套配齊，妥妥的！
回覆列表
50歲以下，重疾險是個不錯的選擇，保障全面，保障力也強。超過50歲，買重疾險可能會出現保費超過保額的現象，所以更建議買防癌險或者醫療險。
65週歲了，可以投保的醫療險就比較少了，而且價格也高，就可以考慮防癌醫療險，保額高，價格不高！
能買重疾險的話，優先考慮重疾險，買不了重疾險再考慮防癌險，能買醫療險，優先考慮醫療險，買不了再考慮防癌醫療險。