任何投資都是有風險的，只能說有的低有的高，就算你把錢都存銀行裡，也有機率把你的資產吞噬掉。所以你這個問題實在沒什麼意義，餘額寶屬於低風險理財產品了，如果這個理財都無法接受的話，那你就存四大行定期吧。

談及投資，追求的是收益，面對的是風險，通常風險與收益是對等的，即風險大收益高。

餘額寶理論上也有風險，只是這個風險相對較低，通俗的講就是基本能做到“包賺不賠”。所以個人認為如果風險承受能力低，也能接受目前餘額寶的收益，那餘額寶也是不錯的投資渠道。

需要注意，目前餘額寶仍然處於限售階段，還不能隨時想買就能買到。

另外，現在手機支付很方便，我們把一部分“小錢”放餘額寶，既能產生收益，又能隨時用於支付，個人覺得這是挺靈活的簡單理財方式。

首先題主需要理解的是理財並不意味著一定會賺錢，虧損也是理所應當的事情。政府出臺政策打破剛性兌付之後，銀行理財產品不得承諾保本保息，因此所有的理財產品都存在風險。

餘額寶隨存隨取，並且可用於日常消費，且七日年化收益在4%左右，相較於銀行定期理財產品，收益還是比較高的。但是為防止餘額寶規模繼續擴大，暫時設定餘額寶每日申購總量，當天購完為止，一般半小時內申購完畢，所以大家每天都得靠搶的。

餘額寶規模已超過2500億元，客戶數超過4900萬戶，天弘基金因此成為國內最大的基金公司，所以餘額寶還是比較安全的。老虎君平時用於消費的錢都是存在餘額寶裡，至今還沒有遇到過虧損的情況。

餘額寶也只是一種理財工具，類似銀行活期利息，不同的是餘額寶利息比銀行要高一些，所以可以放心。但是任何理財工具都是都風險的，有風險意味著投入的資金可能會增加，也可能會減少，在投入資金之前可以權衡或者說評測一下，自己本身能承受的人風險值是多少，再來選擇合適的理財方式。再說餘額寶的風險如果超過了設定的底線，可以馬上回收，而且很多人在外面採買物品時喜歡使用支付寶支付，放點錢在餘額寶裡也可以當做是日常開銷使用。可以說是一舉兩得。所以選擇餘額寶也是一種算是比較偷懶的理財方式。

餘額寶其實也就是一直貨幣基金，投資過貨幣基金的應該清楚他的收益很穩健，虧損的可能性較小，基本不會出現大幅的虧損。

但是投資有風險，這是我們的基本常識，又不是銀行定期儲蓄，出現虧損的話也應該要有心理準備，不能認為就應該只漲不跌，這是基本的投資心理準備。

最後呢，這種產品很多銀行都有，他的優點在於靈活，起點低。所以適合流動性要求較高，資金起點要求低的客戶，如果資金金額較大的話還是應該到銀行或者投資諮詢公司進行合理的資產配置。

為什麼不投？有句臺詞說的好“不賭就是贏”，只要參與賭了，就有輸錢的可能！一樣的道理，只要是投資就存在虧損的可能。

餘額寶，說到底就是一個貨幣基金的集合平臺，也是我們日常小額、零散資金最好的理財工具。目前的收益率（七日年化）基本都在3.8%以上，相較於銀行存款及部分理財產品而言，收益還是不錯的。而且還能滿足我們日常的線上購物、手機充值、水電繳費、線下付款……。

至於說到餘額寶的風險，理論上是有虧損的可能，但是實際虧損的可能性幾乎為零。天弘餘額寶規模最高時已達1.68萬億，服務於4.3億使用者（我也是其中一員），目前還沒有聽說過有人發生過虧損耶！

餘額寶還是相對安全的，我們更應該注意的是那些銀行發行的非保本理財產品，P2P理財，信託、債券，凡是收益率超過銀行基準利率的，我們都認為他們是有風險的，能夠認清這些風險，並確定風險回報比，我們才能明明白白投資，一句話：風險越大，收益越高、風險越小、收益應該越小。

接下來跟大家講一些銀行非保本理財產品的貓膩

銀行是守國家嚴格監管的金融金鉤，他們能夠吸引普通老闆姓的大量活期存款，雖然銀行受到嚴格監管，但他們又想用我們的這些存款，賺取高額的利潤，所以它們會和證券、信託、券商、基金這些金融機構合作，於是他們會和監管機構玩一些貓膩，它們會合作一些“類似銀行”的金融業務，這些業務有銀行的功能，但沒有銀行的實體，影子銀行就是這的存在，非常難以監管。

銀行為什麼願意冒這樣的風險呢，因為銀行的資金投向，是有限制的，銀行的放貸比例、投入證券市場也被嚴格控制，而它們手裡資金多，當然想去分一杯羹。信託、基金這些機構會透過銀行募集資金，把這些錢投到當時利潤最高的行業和市場中去，繞開監管，大家一塊賺錢。

2010年的時候，中國房地產市場非常火熱，國家擔心經濟過熱，就限制銀行對房地產行業發放貸款，銀行心裡苦啊，眼看著房地產市場這麼或，這麼賺錢，卻賺不到，於是一些銀行為了逃避監管，和監管較寬鬆的信託公司合作，透過信託公司，發行理財產品，然後把這些錢投到當時最熱門，最賺錢的房地產，當時老闆姓賣了這些理財產品，收益率經常會達到10%以上，後來被監管機構發現了，也開始逐漸被限制。

2014年時，中國證券市場又開始活躍，精明的銀行家又瞄準了證券市場，看到了市場將走出一波牛市，銀行資金又風風火火的往證券市場衝，但是要記得中國銀行業時不允許在證券市場投資的，銀行資金又開始產生繞開監管的衝動，和基金、基金子公司、券商合作，銀行這些資金流入證券市場，進一步推高資產的價格，使得很多金融產品槓桿很高、風險很大、之後國家聯絡發文、要求金融去槓桿，嚴防金融風險，就是因為銀行業違規太多。

銀行非理財產品中的風險

很多人沒有意識到銀行理財產品也是有風險的，從2012年開始，銀行理財產品違約事件，就屢屢出現，華夏銀行的“中鼎財富”系列理財產品，平安銀行的“聚金寶”，交通銀行的“得利寶”，都分別出現了違約事件，銀行將我們投資的錢借個來路不明，風險極高的企業，然後從中找到套利的機會，這就是我們國家需要不斷增強金融監管的原因，資金都是追逐利潤的，而銀行卻不該讓普通老闆姓承擔如此大的風險。

如何識別和規避理財產品的風險呢

1、我們要仔細閱讀理財產品的說明書，注意理財產品投資的方向，資金的去向，如果資金去往現金貸、消費貸、小額貸款，那麼我們就要謹慎對待了。

2、說明書上一定會寫清楚是不是銀行代銷，也就是銀行代理銷售與否的問題。如果是銀行代銷就意味著銀行在這個中間完全是一箇中介的角色，銀行只是替融資機構背書而已，風險可想而知。

3、一定要注意募資方的資訊，募資方的經營業績如何。

投資時多注意一些細節，過高的收益率都需要我們多一個心眼，認清其中的風險。

本金虧損不可怕，重要的是收益和風險要匹配。關於收益風險匹配，絕大部分人都是風險厭惡者，收益越高，風險越高，常見理財產品中，股票或者股票式基金收益最高，風險也最高，本金損失的機率和幅度都比較大。其次是債權式基金、公司債等，最後是幾乎沒什麼風險的貨幣理財基金。至於那些號稱高收益無風險的理財產品，絕對是騙子無疑，遇到了拿起電話撥吧。

選擇理財產品，還要了解自己對於本金損失的承受度。有人風險承受能力強，不怕虧本，那就多配置一些股票式基金，有人厭惡風險，不能承受本金損失，那就買餘額寶理財通這類貨幣基金。大多數人介於二者之間，本著雞蛋不放在同一個籃子裡的原則，各種型別的基金可以都配置一些。

只要是理財就是有風險的。餘額寶屬於貨幣基金，貨幣基金多投資於國債，銀行存款，逆回購，屬於風險低的產品，所以說安全係數是有保障的。

理論上說是有虧損的可能，但有史以來貨幣基金虧損的案例基本沒有。所以可以放心購買餘額寶產品，雖然近年收益率持續走低，達到2.8%左右，但是一個漫長的過程，如果發現苗頭不對，投資者可以隨時將資金撤回。

既然理財產品都有風險，我們如何規避理財風險呢？自從《資管新規》出臺以來，打破了剛性兌付，就是說以後的理財產品不再承諾保本保息。但給銀行了近兩年的過渡期。

所以說近兩年市場上還是可以買到保本保息的理財產品。其實銀行理財產品，選擇PR2級以下的產品，本金都有保障，都屬於中低風險產品。

隨著銀行的自負盈虧政策的實施，銀行的利率都有所提高。

銀行定期存款利率已經超過了貨幣基金的收益。一年定期3%，三年定期利率4.2%，五年定期利率都已經超過了5%。所以說，如果資金長期閒置，可以選擇適合的存期的產品。

網上很多定期理財產品也不錯，也都屬於中低風險的產品，收益率也都在3.5%～5%之間。 最後要提醒一句，高收益伴隨高風險。收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。

　　任何理財產品都存在虧損的可能，比如國債，如果國家的主權不在，或者改朝換代，投資國債也會造成損失。因此，不是餘額寶可能虧損，而是所有理財產品都可能虧損，我們將這種“可能”的不確定叫做風險，即任何理財產品都有其風險性。

　　放不放心頭主要取決於投資者自身的風險承受能力和投資經驗，而不取決於產品本身。目前餘額寶對接20多隻貨幣基金，而貨幣基金屬於低風險產品，即發生虧損的可能性極低，相對產品本身的風險適當性而言，任何型別投資者都可以投資貨幣基金，包括保守型投資者。

　　那麼如何規避風險，或者規避餘額寶的風險呢？

　　其中餘額寶的風險是不用規避的，因為它本身的風險性極低，這就好如購買國債，難道還要規避國債自身的信用風險嗎？再如坐車已經綁上了安全帶，難道還要再加一條安全帶嗎？

　　如果購買餘額寶還要繼續規避風險，那麼你的錢只能存在銀行或者購買國債了，除此之外，並不能進一步的規避風險。或者換句話說，如果連餘額寶都發生虧損了，你購買其他的貨幣基金或者其他相對較高風險的理財產品虧損的可能性更大。

　　對非極端的保守投資者（只相信國債或者銀行存款），那麼餘額寶等對接的貨幣基金都是可以放心投資的，因為貨幣基金的主要投資物件為短期貨幣工具，比如國債、央行票據和同業存款等，投資物件本身發生信用風險造成虧損的可能性極低；而其流動性極強，比如到期日在10個交易日以上的逆回購、銀行定期存款等流動性受限資產投資佔基金資產淨值的比例合計不得超過30%。

　　而所謂的風險主要分為三類風險，信用風險，流動性風險和市場風險。信用風險和流動性風險幾乎為零，市場風險主要就是貨幣市場利率，比如餘額寶自去年一直走跌，還有跑不贏通貨膨脹。