當然這個也不是絕對的，大家都知道收入證明其實是很虛的，所謂的收入證明，其實就是由所在單位的財務部門開出的一個收入證明，但是現在很多人在辦理房貸的時候，收入證明都是隨便寫，然後拿到財務部門去隨便蓋個章就行，有些人明明一個月只有四五千的收入，但收入證明上一個月就能達到2萬左右。

對於這些收入證明，銀行其實也知道其中不靠譜，所以現在的所謂收入證明，只不過是一個走流程的形式而已，銀行更多的是考核大家實際的收入來源。所以在實際辦理房貸的過程中，有很多人都沒有收入證明。比如個體工商戶，還有一些自由職業者，他們自己也沒有收入證明，但是因為他們有穩定的收入來源，仍然可以獲得銀行貸款的透過。

首先，如果大家的銀行流水每個月的進賬都比較穩定，比如有些人做生意每個月都會在固定的時間把收入存到銀行卡里面，只要這些進賬流水比較穩定，而且持續時間比較久，那銀行也可以作為重要的收入證明直接給大家審批通過了。當然不同的銀行是否認可這種流水是不一樣的，具體大家再去申請房貸之前，一定要了解清楚各個銀行的政策，以免出現一些不必要的麻煩。

其次，如果大家的銀行流水不穩定，只是斷斷續續的有些進賬，大家仍然可以透過提供其他輔助材料獲得銀行的認可。

如果大家是自己開公司的，那就比較簡單，可以直接自己開一個收入證明或者提供公司的營業執照就可以。

不過，在實際當中並非所有人都是開公司的，很多人沒有收入證明更多的是那些個體工商戶或者自由職業者，對於這類人，大家可以透過提供以下輔助材料也可以獲得銀行的認可。

如果大家是自己開網店的，可以把網店的交易流水交出來，也可以直接讓銀行工作人員登入後臺檢視交易流水，這樣也可以作為重要的收入證明。

如果大家是自由職業者，那就要把自己有穩定收入來源的相關證明拉出來給銀行看，比如有些人是專欄作家，主要收入來源就是稿費，那這些稿費實際上從銀行流水裡面就可以看出來。此外，現在還有很多人是做自媒體的，大家也可以把所在平臺的收入清單拉出來，或者直接讓銀行登入這些相關的平臺檢視。

當然，我們上面所列舉的這些輔助材料只是提供參考，在實際操作過程當中每個人的實際條件都不一樣，而且銀行的要求也不一樣。但可以肯定的是即便沒有收入證明，但是很多銀行仍然可以透過其他輔助材料來證明申請人的實際收入，所以大家在辦理的過程當中，具體以銀行的要求為準。

但如果大家的銀行流水都是斷斷續續，而且很少，也不能提供其他輔助的材料證明，那是很難透過銀行的貸款審批的。

你當前這種情況就看是怎麼貸款了，因為每家銀行的貸款要求都是有區別的，只要流水賬和徵信，有些銀行沒有收入證明也是可以放放貸的。

我身邊就有一個例子，他只是一個自由職業的人，沒有固定工作的，但是他每個月收入不少。因為他只是一個經銷商，吃的就是各大店主與廠家之間的一個差價，並沒有正軌的合作單位。而他買房之時他跟銀行說明了這些情況之後，他的每個月進出流水，以及他個人徵信是沒有汙點，沒有提供收入證明提供給銀行，他照樣能審批下來，已經都買房2年多了。

所以從這裡可以說明一點，收入證明並非是銀行放不放貸的唯一憑證，其實只要你達到各家銀行的規定，有些銀行沒有收入證明也是可以放貸的。其實銀行也不傻，銀行也是知道工作證明這個東西不能全信，很多人都是可以作假的，銀行要求提交收入證明只是想知道你有沒有償還能力而已。

銀行要求你給收入證明目的就是檢視你還款能力而已，假如你每個月確實有很大的流水，這些流水足於證明你有足夠的能力去還款；其次就是你在徵信方面沒有任何汙點，是一個信用優秀的人；這種情況還是有很多銀行會放貸給你的，銀行也是想要賺你的利息，既然你有還款能力為何不做你的生意呢？

當然還有一種方法就是你是個體工商戶，也就是你已經有營業執照了，營業執照也是可以代表收入證明的；也就是說假如你的流水大，信用優良，而且又是有營業執照的，在這三樣齊全的情況之下，相信很多銀行都是會審批下來的。從這裡可以再次說明沒有收入證明也是可以得到銀行放貸的。

總之針對你這種情況，你有流水賬，信用良好，只是沒有收入證明，可以去多諮詢幾家銀行看看能不能辦理房貸，相信部分銀行還是會受理你的房貸申請，會審批下來的；如果各家銀行都是一定要有收入證明，有兩種方法處理，要麼你去申請一個營業執照；還有一種就是掛靠一個單位，幫助你出具一個收入證明即可；你當前這件事是非常好處理的，建議你不要去糾結有沒有收入證明這個東西，對銀行來講他們關係的是你的還款能力，而不是真正要到你收入證明這張紙，所以希望你明白這個道理。

做事要靈活起來，不能因為銀行要求這個你就卡在這裡，收入證明這張紙是非常容易搞到的，銀行關心你的還款能力才是重點；所以如果你有足夠的還款能力，你可以大大咧咧的去銀行申請房貸，相信他們會認真稽核你個人情況，同樣也會放貸給你的。

當然可以了，畢竟並非每個人都可以開具收入證明的，比如自由職業者，比如個體工商戶，很多並沒有單位，當然也就沒有地方可以開立收入證明了。銀行房貸主要稽核的兩大因素：還款能力與徵信。

除了單位開具的收入證明之外，證明還款能力的還有多種方式，比如納稅證明（如果你有申報的話）、五險一金（自主繳納）、銀行流水、財力證明等等。

其中銀行流水一般是提供最近半年的流水賬目，從流水中的收入與支出的差額，銀行可以大致推算出你的收入，當然了那種轉入之後立馬又轉出的，最終銀行賬戶只有這種短時間段的流入流出，沒有任何的結餘或者存款的，有可能就會被認定為無效流水，這時候你就必須提供你這個營收的資金去哪裡了（其他銀行卡、理財、基金或者第三方平臺上，其實就是財力證明）。此外，對於個體工商戶，你還可以提供水電費繳納記錄等作為輔助性的材料，畢竟這些也是證明正常營收的一種資料。

而對於自由職業者，比如網紅、比如作家、比如模特等等，基本上銀行卡上都會有打款記錄的，透過這些記錄就能證明你的收入能力，特別是作家或者網文作者，這類稿費相對而言，更穩定，也比較容易貸到資金。

對於個人徵信，大部分情況下是要求沒有累六連三的情況（2年內累積六次的逾期記錄或者連續三次的逾期記錄）即可，對於特殊的情況，比如房地產市場火爆的情況下，則要求沒有任何的逾期記錄。

沒有收入證明並非不能夠辦理房貸，特別是現在的收入證明中有很多水分很高，相比較而言，只要有足額的流水資料，且相關資料真實，那麼往往比所謂的收入證明更加有用，所以不用擔心沒有收入證明是否會辦理不了房貸。

這個其實要根據當地銀行申請房貸的政策而定，有些地方銀行並沒有那麼嚴格，雖然通常情況下都會要求需要提供收入證明，但有些銀行會把“收入證明”發散開，比如銀行流水也可以作為你收入證明的一部分，而不是明確具體規定一定要單位財務給你一個收入證明。

眾所周知，很多單位每個月發工資都是公司發放到你銀行卡里的，如果你去列印過流水，那麼你流水每個月固定的幾號會顯示XXX公司或XXX銀行給你轉賬XXX元，這個銀行流水也可以根據這些發工資的規律看出你的整體收入情況。

所以呢，收入證明這個資料可以有很多東西可以進行證明你的收入或消費情況，而且申請房貸其他證明也同樣重要，像你提到的徵信，徵信比較好的一般都很容易透過申請的，具體情況希望你可以諮詢一些當地銀行客服，看這個收入證明具體需要哪方面的。

答案是：可以

不要把房貸想的那麼麻煩，只要有足夠穩定的收入就可以，房貸對於不同群體要求的資料也是不一樣的，儘可能的就是滿足不同人群的房貸需求。

銀行流水的真實性大於收入證明。收入證明只是一個讓人明確看到的收入，然後會根據收入證明來核對銀行流水。但銀行核算還款能力還是看銀行流水。因為銀行流水才是顯示賬戶每個月進出的情況，銀行看中的主要是還款能力。

徵信的重要性我就不多說了，真的很重要。現在只要想透過正常渠道獲得貸款，都需要徵信。只要徵信良好，那對於房貸來說就是敲門磚，如果徵信有問題就算有收入證明那也是沒有用。

前兩天我們公司幫客戶就辦的是這種二手房貸款，客戶徵信良好，銀行流水每月過萬，沒有工作單位那肯定也沒法辦理收入證明。客戶有店面，房子是租的，沒有營業執照。問題比較多，如果有營業執照的話，提供營業執照也是可以的。當時只能和銀行溝通，讓銀行多核實，多去店面現場瞭解情況，說明實際情況。因為我們這裡房價比較低，那麼貸款額度也不會太多。銀行在現場核實了半個多月後，確定客戶的徵信和銀行流水真實的情況下，審批通過了客戶的房屋貸款需求。

綜合來說，房屋貸款首先確認自己的徵信沒有問題，收入能達到月還款額2倍以上，提供銀行貸款所需的其他資料，等待銀行的稽核，如果有問題可儘量和銀行溝通解決。

在房貸中，有強貸款申請資料和弱貸款申請資料。其中收入證明就屬於弱的貸款申請材料，所以不需要太過在意，但是在一定程度上也不要太過大意，具體給大家講講房貸申請和收入證明的注意事項。

1.房貸申請，先要看的是對於房貸事實真實性和房貸總體流程的材料要求，最主要的看的是：個人徵信報告是否有大的瑕疵、房屋買賣合同簽署是否完備、合同約定是否有漏洞、首付款付款證明付款真實性和足夠性、房屋評估報告價值是否正確。這幾項是關鍵性的材料，對於信貸員向上報審批流程是必不可少，而且不容許有大問題的材料。

2.其次是對於房貸借款人的還款能力的評估。這裡面重要的材料主要是看公積金和社保，以及日常使用的銀行卡的用款流水。這三者一結合，對於你工作的穩定性、收入的保障性、家庭財富評估、日常現金流動性，是否緊張就一清二楚了。

3.至於工資收入證明，也屬於還款能力的一項評估。但是因為其是由借款人所屬企業提供的。在銀行看來，本身可靠性就不大。因為銀行無法也無權去所在企業核實此情況真假。所以起到的作用僅僅是，借款人確實有一份工作，而且有固定收入。銀行會用此材料對應社保記錄進行交叉驗證的。

4.但是借款人是不是可以隨意去寫收入證明呢？也不盡然，為了貸款能順利審批下來，最好先計算好每月貸款額，工資收入證明要開具在貸款額的三倍以上，那就比較穩妥了。過去銀監會要求收入必須覆蓋每月還款額的三倍，現在要求略微降速降低，各個銀行自己掌握，但是低於兩倍以下非常危險。

如果無工作單位，而是自由職業者或自主繳納社保人士。那你的銀行卡流水就是一個很強的證明，這個流水要足夠多，看起來足夠棒，而且銀行流水一定要有延續性，最好在一年以上記錄都非常優質。

如果本身條件足夠，憑資料就可以成功申請下房貸，就別聽信房產中介需要包裝，多花一筆錢。

針對您的問題：只有流水賬和徵信，沒有收入證明可以房貸嗎？

銀行流水，收入證明或工作證明，法人就提供營業執照，以及個人首付證明。徵信不用你去遞交的，銀行會自己審查的。

相信你有收入，就肯定會出具到工作證明的，因為一般現在用人單位都是有公章的，有公章就叫用人單位出具一張A4紙工作證明，填寫就個人資訊上去就可以了，最後蓋上公章就完事了。

如果實在是沒有辦法，就找有公章有營業執照的工作或者公司門店朋友幫下出具一張工作證明，但是注意接聽行打電話回訪你個人資訊的，注意下就可以了。因為銀行是很硬性政策的，特殊事情，有時候需要特殊方法，一般都不建議這麼做。

買房辦理貸款無收入證明的可以提供六個月以上的自存流水證明，作為按揭貸款的證明檔案，同時貸款人應當信用良好，具有穩定的職業和收入，能夠支付不低於購房全部價款後防務評估價50%的首期付款，並同意以所購房屋或提供貸款行認可的資產作為抵押物。