每年保險公司賠付幾千億，幾百億。很多人都賠付到了。

不賠付的原因有很多，不是一句兩句能說的清楚的。

賠付的也很多，只要合同上寫的，就必須會賠。

聽說了沒有獲得賠付的，是什麼原因呢？沒賠是結果，中間有沒有理解上的誤差或者其他隱情呢？

身邊不止一個人買過保險吧？都沒獲得過賠償？

首先這句話就是不對的，如果保險理賠哦難，那麼誰還買報險了，明知理賠難還要去送錢不成。買保險是給自己的一個保障，如果有條件當然要買。

借用一句歌詞“別人說的話，隨便聽一聽，自己做決定” 作為一位從事了六年的保險從業者，可以很認真的告訴你，把產品保障責任弄懂了，就不會有你這個疑問了。

理賠難不難，關鍵在於您的出險在不在理賠標準之內，每張保單都有重疾理賠標準，比如輕症，非典型性心梗，輕型腦中風後遺症有的險種就不在輕症理賠範圍之內，那麼得了這個病，真的就不賠！所以您在購買之前請先看看合同裡是否有坑！敢說您的保險沒看過，都是本著信任熟人朋友親戚而去買的，至於是否適合自己，不出險誰也不知道，保險產品關係自己後半生的救命稻草！不可掉以輕心！謝謝

這個問題首先可以從兩個方面來找原因:

第一點，從自身來找原因。保險理賠難，首先是你自己可能沒有了解保險的條款，在保險理賠時沒有妥善的理賠的單證資料。

第二點，從外部找原因。保險理賠是你人員未告知，整個是沒賠流程，導致客戶反覆的奔波，大大的降低客戶的理賠體驗。

綜合以上兩點，跟保險自身還有一定缺陷，但是這其中也是客戶也自己也有一定的原因，保險是講究一種自願購買的方式，如果你不願意購買保險也沒有關係。

注意好以下幾個問題理賠就不再困難：

1.仔細甄辨業務員，如果業務員滿嘴跑火車，和你說什麼都能保，什麼都能報銷，基本上就屬於銷售誤導。商業保險每份條款都有明確的保險責任，比如重疾產品不能涵蓋小病住院費用。另外關於“重疾”的定義保險、醫學及普通客戶認知可能存在區別，保險條款中的重疾是要符合合同載明條件的，非合同內的疾病哪怕致死率再高也不會賠付。

2.詳細瞭解責任免除條款，保險合同當中都有詳細的介紹，通俗講就是什麼情況下不能賠付。舉例說明，醉酒駕駛發生車禍，哪怕是死亡也不能賠付。

3.一定要如實告知。在投保過程中業務人員都會問詢既往病史等相關細節，中國的保險核保機制遵循“最大誠信”原則，即雙方在簽約過程要互相如實告知。特別是有過住院病史的。告知後，保險公司可能採取的幾種方式：拒絕承保（你已經是保險高危群體，比如你有影響承保的慢性病）。責任免除（承保後未來發生責任免除中的疾病保險公司不理賠，其他疾病正常賠付）。加費承保（你已經是非健康體或次標準體，要想承保保費要比健康體高，但理賠會正常按相應保額賠付）。正常承保（雖然你有過住院病史，但大都是輕微病，不影響未來承保理賠）

4.發生保險事故時要及時報案並保留好原始單據。很多情況下是因為客戶單據資料提供不及時完整，影響了理賠速度。

5.仔細閱讀保險責任。保險條款實際上是一份法律合同，你花錢購買了以後要知道自己的責權利。另外保險合同是一份嚴謹的格式合同，現在的保險條款已經和以前有所區別，相對通俗化了，但仍有一些晦澀難懂之處。比如很多客戶搞不懂意外傷害保險和意外醫療保險的區別。難免導致理賠過程中產生歧義。

6.明確瞭解你有投訴和起訴的權利。合同再嚴謹也難免有例外發生，當雙方有異議時可以協商解決也可以訴諸法律。保險行業各家公司都有通融賠付，即事實存在爭議在可賠可不賠模稜兩可情況下也可能理賠。另外現在中國法律相對傾向於弱勢群體，好多在正常看來不應當理賠的案例打官司後都理賠了。

很多客戶以為買了保險就以為什麼都保了，到時候出了意外或疾病拿到保險公司去理賠，保險公司告訴他不能賠，然後客戶就很不理解。其實並不是這樣，比如你只買了意外保險，疾病住院我們保險公司不可能給你理賠；很多客戶只買了重大疾病保險，然後生了一次疾病，就到保險公司理賠，保險公司工作人員告訴他，你這個保單不能賠付，我們的客戶到保險公司大吵，但是還是沒有賠到，最後我們的客戶朋友再也不相信保險了，這些原因是怎麼造成的呢？最重要的就是我們的業務員沒有跟我們的客戶朋友解釋清楚，或者有一些保險公司，疾病住院醫療和意外醫療方面的至少要等到孩子3歲才可以購買.........很多客戶覺得疾病住院醫療這個保險比較貴，又是消費型的，就沒有購買，到孩子感冒住院了又不能報銷，就說這個保險沒用，保險公司都是騙人的；其中有些客戶到保險公司每年買了幾萬的保險，一次發生了大病，然後找保險公司賠錢，保險公司的工作人員告訴他，你不僅不能賠，而且你明年還要繼續交保險費，這個客戶氣的要死，說我都快要死了，不賠還要我交費，因為這位客戶買的是投資型的保險，沒有任何的醫療保障，保險公司怎麼能給他理賠呢？等等的一些問題,所以買保險一定要全部買全，不管什麼病都可以獲得理賠，然後找一個專業的代理人給您介紹一個適合你和你家人的保險，這樣你才不會覺得保險公司都是騙人的。，通俗說一點，就好比去醫院看病，錢花了未必能把病看好，那為什麼你還去醫院呢，保險不是買一種？，而是買什麼保什麼，在保障範圍之內，都是理賠很順利的:，前提是，一定要如實告知。

說保險難賠的那些人，我不知道是經歷了什麼，因為在我經手的所有保險理賠案件中沒有難賠的。

第一、保險是一種合同行為，在簽訂合同之初，已經在合同裡面寫清楚了什麼賠什麼不賠，因為保險合同是附和性合同，也就是說格式內容已經是確定的了。保險合同又是射幸合同，也就是說在未來發生了合同之內的事情，責任才會啟動，才會理賠。當然也不排除在銷售之初，有保險銷售人員的銷售誤導嫌疑。如果你確實確著的證據，你可以投訴，現在保險公司最怕有投訴到保監局的事情，所以你覺得合理，你就可以投訴，再不行打官司，一般來說的話，法官還是偏向於弱勢群體，也就是客戶的。

第二、在發生保險事故以後一定要先和你的保險代理人或者是保險經紀人聯絡，如果是生病，一定要告訴醫生你是有商業保險的，還有就是在寫醫囑的時候一定要看一下，有一個朋友去醫院檢查，發現血糖超高，大夫就問以前有沒有過這樣的情況呀，我朋友說，五年前測過一次，稍微有點兒高，大夫就在診斷上寫到“糖尿病史五年”。我朋友看到以後說這個不對，才改的，糖尿病在保險公司屬於重疾，如果在這期間購買重疾保險就是帶病投保，這個肯定是比較難理賠的，因為購買的時候就是動機不純的。

第三、保險理賠的時候準備好一切資料，其實現在這些資料都是非常簡單的，醫院的一整套東西只要到了時間，都可以調取出來，而且在你報案以後，保險公司也會給你發信息或者是口頭提示需要準備什麼材料。按照上面寫的準備就好了。

第四、保險還是一定要買的，漫漫人生路，風險的發生是不以人的一直為轉移的，是客觀存在的，就現在我看到的各家保險公司的理賠率來看，絕大部分的案子都是已經賠付的，理賠率都在95%以上，就說一百件單子中有5個拒賠的這都算是非常高的，怎麼能說保險公司理賠難呢？如果你有比較難的理賠案件，和我聯絡。我幫你看看是否可以爭取到更多的理賠金。

保險監管委員會的統計理賠款幾百億每年，報案理賠率95%以上有些大公司甚至97-98%。有些保險公司放華人民銀行理賠準備金率都有200%的，這些保險公司都不能動的。只要符合合同要求保險公司不敢不賠，一般人看到的都是新聞媒體推送到你面前的那些2-3%不符合理賠條款的疑難理賠件。再減去上法院判決保險公司敗訴的理賠件，還有多少拒賠的?