你想多了，兄弟。保險公司跟你聊保險的時候，你把保險公司當騙子當傳銷。現在，你出事了，想讓保險公司給你接盤，又想把保險公司當凱子。天下沒有那麼多凱子等你釣，也沒有那麼多傻子等你騙。

投保的時候如實告知吧！

不過大機率會被拒保！

保險公司經營的是風險生意，當風險處於正常水平的時候，由於精算師早已測算好了機率，所以保險公司會承保。

但是當風險明顯高於精算風險的時候。保險公司肯定會拒保！

所以買保險就應該趁著身體健康的時候，為自己做好打算。而不是等病了再來投保，那個時候保險公司肯定是拒保的。

一定要如實告知，醫療險一定會拒保，重疾險大機率會拒保，壽險可能會拒保，意外險可以正常投保。

可以投保防癌險，只保癌症的險種。

壽險解決財務問題，重疾險解決收入損失， 醫療險解決醫療費用，意外險解決意外風險。

明白它們的作用，再去看要不要買，能不能買。

不幸罹患心肌梗塞的朋友，雖然重疾險、醫療險和定期壽險很難選到合適的產品，但是可以考慮防癌險和防癌醫療險。

因為除了心肌梗塞以外，癌症是理賠率最高的重疾，非常值得關注，防癌險和防癌醫療險的區別如下：

防癌險：可以簡單理解為只保癌症的“重疾險”，如果罹患癌症，一次性給付保額，資金可以靈活使用；

防癌醫療險：也就是報銷癌症疾病花費的醫療險，實報實銷。

另外，還可以考慮意外險，因為意外險對健康沒有要求，只要可以正常工作和生活的人，都是可以投保的。

那麼一些並沒有患心肌梗塞或相關疾病，但是很關注和擔心這類風險的朋友又該如何買保險呢？深藍君就來跟大家探討一下。

一、關注心梗，重疾買什麼？

急性心梗具有高發病率、高死亡率的特點，如果想要針對心梗得到更好地保障，挑選產品時，需要注意以下幾點：

1、與心梗有關的病種，主要有哪些？

我們都知道，重疾險一般包括輕症、中症和重疾，那麼哪些疾病是與心梗有關的呢？深藍君幫大家總結了一下：

急性心肌梗塞和冠狀動脈搭橋術涵蓋在保監會法定的25種重大疾病中，各家保險公司的理賠條件都是一樣的，不需要浪費時間進行對比。

但是其它4種疾病，由於屬於輕症或者中症，保監會是沒有同意標準的，所以各家公司規定各有不同。

輕症病種：有些產品 3 個高發輕症都保，有些產品一個都不保。理賠要求：疾病達到什麼程度才能理賠？對消費者是否寬鬆？理賠金額：有些產品賠 20% 保額，有些產品賠 30%，相差了一半。理賠次數：95% 的產品對這 3 種輕症，都是三個只賠一個，也有一些產品在特殊情況下可以多賠一次。

前三點著重關注，第四點是屬於錦繡添花的功能，沒有的話也不用過於糾結。

2、市面上熱銷產品心梗測評

深藍君選擇了7款市面上熱銷的產品，他們在心梗輕症、中症方面的保障還是不錯的，供大家參考：

直接說結論：

注重保障全面：康惠保旗艦版、友邦全佑惠享、弘康哆啦A保，均包含 3 大心梗輕症，且理賠相對寬鬆；備哆分 1 號保障中度急性心梗，全面涵蓋心梗輕症、中症和重疾。

注重高性價比：康惠保旗艦版、備哆分 1 號、哆啦 A 保，除了心梗輕症不錯，整體價效比也非常高；如果有健康異常，這幾款產品都有智慧核保，馬上就能給出核保結論。

以上的對比主要考量重點是關注心梗輕症、中症方面的保障，但是不能單獨透過一項疾病就判斷產品的好壞，在選購產品的時候，還是要進行綜合考慮。

二、心梗輕症，哪些理賠最寬鬆？

每款重疾險對不典型心肌梗塞和冠狀介入術的理賠要求會略有不同，那麼哪些產品對這兩個疾病的理賠比較友好呢？

1、不典型心梗

我們來看一下理賠要求的對比：

透過對比我們可以看出“理賠條件1：至少滿足兩項”是較為寬鬆的理賠要求，對投保人更加友好一點。康惠保旗艦版和常青樹多倍版，都屬於這種條款。

以上表格針對的是輕症理賠條件，但是針對中症：中度急性心肌梗塞，復星備哆分 1 號是進行保障的，雖然理賠要求相對苛刻，但是理賠金額高，是保額的50%。

2、冠狀介入術

冠狀介入術其實是治療急性心梗的常用方式，特點是創傷小、恢復快。但是有一些重疾險僅保障冠狀動脈搭橋術，這種治療方法需要開胸，創傷面積大，恢復慢，這樣的重疾險就比較坑了。所以在選擇產品的時候，冠狀介入術是否在可保範圍內，是我們需要注意的。

但是即使是兩款產品都保障介入術，理賠條件也可能不同。大部分人一定不知道介入術是包括4種類型的：

支架植入術球囊擴張成形術鐳射成形術斑塊切除術

要注意有些產品常常會去掉第四種類型，毋庸置疑的是4種都保是最好的，友邦全佑惠選和備哆分1號就是這樣的型別。

3、微創冠脈搭橋術，

如果病情比較嚴重或者介入術失敗的朋友，就需要透過微創冠狀搭橋術來進行治療了。具體理賠條件要求如下：

要求1：專科醫生確認手術是必須做的，而且施行了手術

要求2：血管造影至少兩支冠脈狹窄超 50%，或一支狹窄超 70%

有些產品只要求第一項，理賠門檻比較低，比如弘康哆啦A保和友邦全佑惠選。

分析完這三種理賠條件，深藍君的建議是：

在挑選心梗保障時，最好包含不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入術。而微創冠狀動脈搭橋術、中度急性心肌梗塞，有的話是錦上添花，沒有也不用太在意。三、急性心梗，重疾險如何賠？

與急性心梗有關的主要病種有兩種：急性心肌梗塞和冠狀動脈搭橋術，那麼理賠要求如何呢？

總結理賠特點如下：

不是確診即賠：急性心梗至少要滿足 3 項條件才能賠，有可能要等到發病 90 日後才能確定。

開胸手術才賠：冠狀動脈搭橋術必須實施了開胸手術，而微創植入心臟支架是不賠的。

所有公司理賠一樣：這兩種疾病的理賠條件，在所有保險公司都是一樣的，因為他們屬於國家法定的25種重疾種，所以我們不需要花時間對比。

那麼總結完輕症、中症和重症關於心梗的理賠條件之後，可能很多朋友會覺得要求太苛刻了，我真不一定能達到理賠條件。如果有這樣顧慮的朋友，深藍君建議進行全面保障的配置。

深藍君一直強調，重疾險、意外險、醫療險和定期壽險，每個險種在保險配置計劃中都起到不可替代的作用，想要得到全方位360度得到保障，這些險種都是要考慮的。

四、寫在最後

整篇文章深藍君一直在跟大家一起分析心梗輕症、中症和重症的理賠條件，為的是幫助關注心梗的朋友們選擇適合的產品。

但是深藍君想說預防永遠勝於治療。急性心梗聽起來突然，但其實是一個漫長的疾病發展過程：高血脂→冠狀動脈粥樣硬化→冠心病→急性心肌梗塞→ 心臟衰竭。

除了先天性原因（比如心梗家族史，或先天性血管畸形等），不良的生活習慣、高血脂、高血壓、高血糖都會一步步將健康的我們推向心梗疾病。所以養成良好的生活習慣，適量的運動，才是保持健康的王道。

心肌梗塞已經屬於大病，99.99買不到任何保險，包括買不到年金理財保險和意外保險（心肌梗塞疾病隨時都會引發意外），只有社保或者新農合，另外，還有稅延養老保險，這幾種支援帶病投保，但是帶病體本身買稅延養老實際上不划算，保額削減極低，貴。

必須提供病歷報告，不然誰叫你買，就先喊他把房產證過戶給你做抵押。

首先，社保中的醫保要買。不管是職工醫保，還是城鎮居民醫保，還是新農合，總要有一樣。醫保是屬於國家福利性質，是最最基礎的保險，一定要買。

其次，商業保險這一塊兒，因為健康類保險是要看身體情況的，所以會受到心肌梗塞的限制，可選擇的不多了。

1、意外險，保意外事故，跟疾病無關。很多意外險都沒有健康告知，只有年齡和職業的限制，你的情況，如果不是高危職業，應該還是很好買的。

2、防癌險，確診了惡性腫瘤可以直接賠保額。這種類似於重疾險，只是只保惡性腫瘤，保障範圍比重疾險小。不過買不到重疾險的情況下，能買防癌險也是不錯的，重疾險當中70%的理賠都是惡性腫瘤，機率還是很大的。

3、防癌醫療險，是保障惡性腫瘤的醫療報銷。這種類似於百萬醫療險，也是保障範圍縮小到惡性腫瘤。

以上3種都是有心肌梗塞病史的小夥伴有機會買的商業保險。