銀行基本不會出現超過一分的利息，你要確定是平安銀行的產品！在貸款這個市場上，這個年化利息合理，不高，機構的利息基本在1.5%，另外，貸款要找專業的人，不要自己胡亂申請！

如果在銀行的平臺年利率13.2真的算比較高的水平。雖然說比市面上的小額貸款和網路貸款要便宜很多，但是在銀行貸款的話，即便是信用貸款，13.2也算比較高了。下面從幾個維度來進行對比分析。

簡單來說，可以把貸款分為三類抵押貸款，信用貸款，擔保貸款。大的方向上利率排序：信用貸款≥擔保貸款≥抵押貸款。比較常見的貸款，主要是信用貸款和抵押貸款，抵押貸款比信用貸款利率低，因為有抵押物，相對來說貸款違約的可能性就比較小。按照題主的表述，是信用貸款的可能性比較大。我們評價一款產品的利率高低也並不能只看字面上的利率，其中另外一個重要的因素就是還款方式。比較常見的方式有每月等額本息、首月付利息+每月本金，到期一次性還本金和利息等。還款方式的不同就會造成實際上利率的不同。對借款人來說，最有利的方式是到期一次性還本付息。如果是每個月償還本金和利息，那實際上支付的手續費率要遠遠大於13.2%。

利率的高和低必須有一個參照物，所謂的沒有比較就沒有傷害。如果以房貸為例，現在基準率是4.9%，即便上浮20%也是5.88的水平，和13.2%差的實在是太遠。如果這樣比的話，顯然是不太公平，因為房貸是抵押貸款。那我們換成同類型的信用貸款。螞蟻花唄利率為8.8%，京東白條為11%。顯然這也比13.2%低很多。

如果放到銀行就更沒有優勢了，以建行的某個信用貸款快貸為例，年息只要5.6%，如果走信用卡賬單分期的模式，費用在3%~7%之間，而且在還款方式上可以靈活多變。雖然銀行被很多人噴，但是不得不承認的一點，如果貸貸款上銀行還是比較厚道的，不但利率水平比較低，而且不會有很多附加的其他費用。

總結一下，平安銀行的貸款從來都不是以利率取勝，但是在貸款市場上平安的信譽和知名度確是比較高的，它的優勢是貸款範圍比較大，很多銀行做不了的，平安可以做。放款速度快，信用類貸款恨不得兩個小時就能給你放款，即便是抵押貸款，平安的速度也要遠遠大於其他銀行。所以記住，既然選擇了平安，沒必要在利率上糾結了，重要的一點是你是否急用這筆錢或者是其他銀行根本就貸不了。

我猜測你應該辦理的是平安銀行的純信用貸款。一般來說純信用貸款的利息都是要比抵押貸款要高的。13.2%的年化利率在銀行這個平臺來講是偏高的，但是在整體的貸款市場來看，只能算中等吧。如果和網貸來對比的話，這個利率算很低的。

1.首先我們在銀行的平臺進行一下橫向對比。

我們個人貸款在銀行平臺來講，應該最便宜的，那就是個人住房貸款。目前貸款期限5年以上的商業貸款基準利率是4.9%。受各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同，全國的首套房平均利率為5.38%。當然同期公積金貸款基準利率為3.25%是非常低的。13.2%相對於5.38%來講，已經是他的大概1.2倍了，這個利息已經算是很高了。但是，個人住房貸款是也是抵押貸款，你的房產證要壓在銀行，直到你還清貸款為止。所以為什麼他的利息那麼低，而你辦理的應該是純信用貸款。本來從貸款種類上來講，純信用貸款的風險就比較高，因為沒有抵押物，所以他的利息就會比較高。我查過建設銀行，工商銀行等銀行的信用卡，他的12期分期利息，最低大概就是8%。而如果像光大銀行招商平安這種商業銀行的信用卡的話，12期分期利息都在百分之9~12%之間。所以13.2%的貸款利息相比信用卡來講大概也就高了30%。應該來講不算特別高。

2.其次，我們在整個大的貸款市場進行一下縱向對比。

貸款產品利息從低到高依次為:1.銀行抵押貸款。2.五大行和商商業銀行純信用貸款。3.城市商業銀行或農村信用社純信用貸款4.銀行獨資成立或者和銀行合作的消費金融類公司。5.知名網際網路公司或民營企業獨資成立的小貸公司。6.不知名小企業或個人成立的網貸公司。

前三類貸款基本上不會超過15%的年化利率。第4，5類的話，應該會在12%~24%之間。第6類的話，貸款利息基本都在20%以上，甚至可以達到100%。我們經常在網上聽到的，有很多借款人大學生等，被逼跳樓的，基本上都屬於這一類。所以這一類你千萬不要借，一定要去正規的金融機構去借。

首先要和銀行確定了還款方式才能知道最終實際的還款利率。一般還款方式分為以下幾種：

等額本息的還款方式是貸款人每個月還款的本金和利息總體的金額是相等的，每個月的利息按照剩餘未還本金計算。所以才導致起初還款的時候本金佔比很少，利息較多。而隨著還款時間的增加所欠銀行的本金不斷減少，所以還款總金額裡利息佔比逐漸減少，本金逐漸增加。實際佔用銀行錢的時間更長，資金量更大。但是你所付給銀行的總利息也會相對來說很多。對於有投資能力（投資收益率大於銀行貸款利率）的人來說，這種還款方式是非常好的選擇。

等額本金的還款方式是貸款人每個月償還相同額度的本金，由於隨著還款時間的增加，所欠銀行的貸款金額不斷減少，所以每個月所還的利息會不斷的降低，才導致每個月的還款總金額不斷減少。這種還款方式初始還款金額會比較大，隨著時間的拉長所欠銀行的錢會明顯減少，佔用銀行資金的時間也會相應變少，所以最後還款總利息要比等額本息的還款方式少很多。對於收入較高，而且沒有什麼理財能力的人比較建議選擇這種還款方式。

等本等息的還款方式是貸款人每個月還款的金額相同，每個月還款的本金和利息都是不變的。應還的本金是你總貸款額度除以貸款期數，應還的利息按貸款總金額乘以貸款期數。給你舉個例子：假如你貸款的額度是12000元，貸款時間是一年，貸款月利率是0.8%，那麼你每個月的還款金額是：12000/12+12000*0.8%=1096

等本等息和等額本息表面上看起來好像差不多，實質上相差很多很多。最明顯的區別就是總利息的支付金額不一樣。假如你貸款1萬元，期限是兩年，年利率是5.6%。如果採用等額本息貸款總利息是593.742元。如果採用等本等息的還款方式，所還利息總金額是：10000*2*5.6%=1120元。

所以你要先確實你的還款方式之後再確定你所貸款的利率高不高，如果是等本等息的還款方式，年利率13.2%肯定是很高了，能不借儘量不要借。如果是其他兩種還款方式，要根據個人的實際情況選擇，如果是隨借隨換短期的借貸無所謂了，如果是必須要求分期我就不建議你用這筆貸款了，利率算比較高了的。

名義利率13.2，實際利率是24.37%。離高利貸不遠了。為什麼這麼算呢？因為分期還款中，所欠的本金是越還越少，而利息不變。那麼欠10000利息是110元，欠833的利息也是110元，顯得錢越還利息佔比越重。這時候你會想那我分12期，提前還不就好了？可以啊，利息先收不退，或者罰息，你願意嗎？其實平安銀行的貸款實際利率是極高的，跟高利貸差不了多少了。根據我的測算，實際利率最高39.12%，最低也有19.45%。那還不如跟微眾銀行或者支付寶京東美團借，用的時間長了而按期歸還，利率更低，最低年化12.7%。

平安銀行利息真的高。3000信用卡。一個月吃140的利息。興業的7000一個月才吃50-60利息。平安3000就吃140利息真的跟高利貸沒什麼區別。