在評價眾安尊享e生之前，我們需要弄懂一個概念，什麼是百萬醫療險？

目前市場上的百萬醫療險有很多，屬於熱門險種，百萬醫療險讓很多有風險意識但尚無充足保費預算的投保人看到了希望，低保費高保額的突出特點是百萬醫療險的強勢基因。投保人繳納幾百元不等的費用，即可享有一百萬甚至更高的醫療保障，投保方式是一年一保，絕大部分有免賠額，保險費率隨投保人年齡變化。這款醫療保險在2017年初進行了一次升級。升級前後百萬醫療保險的本質未變，但是保額和保障範圍更廣，今天主要分析的是升級後的版本。

1、2017版尊享e生做了哪些升級？

2、免賠額

百萬醫療保險基本都設有免賠額，1萬元起，眾安尊享e生也不例外，免賠額為底線1萬元，那麼對於被保險人來說，1萬元免賠額在實際的應用中到底有什麼影響？從常規來看，一般人的發病特徵都是小病頻發、大病突發，而小病對於一般家庭裡來說都是負擔得起的。百萬理療險透過設定1萬免賠額，將費率降到極低，以兩三百塊錢的價格撬動幾百萬的保額，由於1萬的免賠額，大量住院case是無法理賠的，一般能獲得報銷的只有大病和重病。所以就預期來看，尊享e生可以作為長期的健康保障計劃的補充，用上了能幫大忙。

3、保額保費

在傳統醫療險中，一般來說，高保額相對應的是高保費，為什麼尊享e生如此高的保額，保額卻低的令人咋舌？

與普通壽險相比，眾安尊享e生保額高於普通醫療保險，保費低於普通醫療保險，一般醫療保險金300萬，如果確診惡性腫瘤類的重疾且住院，則豁免當年及續保年度免賠額且保額翻番。例如，25歲的男性，有社保的情況下，只需要支付226元，就能獲得一份一年期的、保額為300萬（癌症600萬）、不限社保目錄的醫療保障，可續保到80歲的一款高性價比的保險產品。

如果說高保額是保證使用者能夠享受到的保障幅度，低門檻的保費則是將更多人納入被保險人群的保證，普通人的核心醫療需求正在慢慢的被關注和服務，眾安正在接納這類人群，這是眾安的策略，也是選擇。

4、保障範圍

在醫療險報銷範圍中，投保之初很多人往往注意不到一些細節性的東西，正如上文所說，醫療需求才是被保險人最應該關注的點，從門診到住院出院整個過程，涉及的方方面面才是評判該保險是否具備保障能力的標準，畢竟讓人跑斷腿的保險多的是。

醫療產品的核心是服務能力，綠色通道、地面機構、理賠服務經驗等各方面，決定著保險公司的服務能力強弱。尊享e生的報銷範圍很全面，不限社保用藥，不限自費藥，不限疾病，且包含惡性腫瘤和其他特殊門診治療。涵蓋住院前7天后30天門急診及全年門診手術費用，100%給付。

5、投保年齡

被稱為“國民百萬醫療險”的尊享e生，在投保年齡的覆蓋上也相當強勢，30天~60歲均可投保，可續保至80歲可，續保無等待期。一般醫療保險對於45歲以上發病高風險人群來說，都會設定不少限制，而這裡不但不設限還百分百賠付。

以上都是個人觀點，簡單分析，個人看來，這個醫療保險無論對於年輕人還是老年人來說都是一個極具價效比的產品。尤其是尚未投保過商業醫療保險的年輕人來說，不妨把這個產品當做是自己入保的一個起點，對於自己未來的健康風險和購買醫療保險都可以做一個參考和保障。

先上結論，一款中規中矩的“百萬醫療險”，重疾中只保“癌症”是一大缺憾。大家不要指望買一款這樣的短期醫療保險100%解決自己應對重疾風險的問題。像眾安尊享e生這樣的百萬醫療險只能是作為一個補充性質的產品來做儲備。

首先，百萬醫療險產品是屬於費用補償型的醫療保險產品

也就是說，客戶在發生疾病以後是先要自己花錢治病然後再去向保險公司申請理賠（報銷）的這樣的產品。這種產品和我們所說的重大疾病保險是有很大的區別的，一般的重疾險產品是屬於給付型產品，這種產品在客戶發生符合合同理賠條件的時候，保險公司就按照條款所規定的理賠額進行理賠。比如，在確診惡性腫瘤的時候就給付惡性腫瘤所規定的保險金額。而這個理賠給付動作是可以在客戶實際發生治療之前的，而保險金額也不是按客戶實際發生的費用進行理賠，而是根據客戶投保的保險金額進行理賠。比如甲狀腺癌，雖然其屬於惡性腫瘤裡邊的，但是由於甲狀腺癌的治療比較容易（比如治療費用只花10萬左右），但是客戶投保金額有50萬元，那麼客戶獲得的理賠金額就要比實際發生治療的費用要高很多，比如例子裡保險公司就要理賠50萬元，而不論客戶實際發生多少治療費用。

而眾安尊享e生2017這樣的百萬醫療產品，要客戶先治療，先自己支付這些治療費用，在治療結束後，客戶再拿著費用單據，診療病歷等相關檔案向保險公司申請理賠（報銷），所以這個理賠動作肯定是發生在客戶治療之後的。而理賠金額這方面，客戶最多的理賠金額也不會超過實際發生的治療費用。

其次，眾安尊享e生2017這款產品有10000元的免賠額

免賠額就是在合同規定的一個額度內，保險公司對客戶所發生的費用是免責的，也就是說，在額度之內的費用是不予理賠的。而眾安尊享e生2017這款產品的免賠額是10000元，這也就在很大程度上免除了對於日常經常發生的“小病小災”的理賠。比如，感冒發燒，小磕小碰，流行性傳染病等等所發生的門診住院等診療費用一般不會超過10000元。所以，客戶買了這種百萬醫療產品，對於日常發生的絕大部分診療費用是理賠不了的。

另外，眾安尊享e生2017的10000元免賠額在客戶首次確診了惡性腫瘤的時候，是不再扣除免賠額的。但是我們再想想，如果客戶發生癌症的時候，一般的診療費用都不少，雖然保險公司不再扣除10000元的免賠額，但是多了這區區10000元的額度對於很多癌症病症的治療來說，真的是“杯水車薪”。

所以，這裡總結一下，像眾安尊享e生2017這樣的百萬醫療產品雖然有一個很高的保險金額，但是在日常生活中我們能用上它的情況還是比較少的，而且因為它是費用補償型的產品，所以在應對嚴重的病患的時候，它也不會像重疾險那樣在比較早期的時間就對客戶所面臨的風險提供保障。所以，像眾安尊享e生2017這樣的百萬醫療產品也只能作為應對大額醫療風險時的一個補充性質的產品，只是一個輔助和補充，不能取代重疾險所能發揮的作用。

其實，現在市面上現在這種百萬醫療產品有很多，比如廣告打得最多的平安e生保2017、Sunny的愛健康等等。而這些產品都和眾安尊享e生2017一樣，設計得“中規中矩”，這些保險公司就是在以一種賣白菜的方式去賣這種保險，就是“吆喝的成分多，實際下內功的少”。那麼，這裡我可以用一張圖來對比一下我找到的，“內功”修的比較好的百萬醫療產品。

這一張簡單的對比圖就能說明問題了，在各個保險責任上，我挑選出的這款產品要比眾安尊享e生2017都要多，而且費率還低。尤其是對於可能發生高額醫療費用這一塊，尊享e生2017只保惡性腫瘤，也就是癌症，而上面的產品是包括了惡性腫瘤在內的25種重大疾病。

所以尊享e生2017和其他很多百萬醫療產品都還有很多提升的空間。

眾安的這款產品和平安的、Sunny的還有我上面圖片裡的這款產品都是短期的保險產品，保障期間就是1年。所以，相對於長期保障產品來說，客戶會面臨續保的風險。雖然眾安的這款產品在合同裡規定了可續保至80週歲，但這種“可續保”不是“保證續保”。保證續保是保險公司承諾在一個規定的區間內（可以是終身），保險公司不可變更保險責任，也不可變更產品費率，而且即使產品停售，保險公司也要為客戶提供續保。而像尊享e生2017這樣的產品是怎樣規定的呢？見下圖

所以，比如，客戶是一位30歲男性，那麼客戶連續20年都投保了這款產品，一直都很不錯，沒有出險。但是到了50歲，眾安停售了這款產品，那麼這個時候，50歲男性再選擇其他可以應對重大疾病風險，或者說其他應對大額醫療費用的保險產品可就比較難選擇了，一個是客戶年齡高了，可以購買的保額會有一定限制，另外，選擇其他產品時可能會面臨新一輪的健康告知，而上了歲數的人難免會有這樣那樣的小毛病，拒保的機率會大大增加。

那麼，如果客戶沒有找到可替代的其他產品，就會出現保障真空的情況。而上了歲數以後，發生重大疾病，發生高額醫療費用的情況會大大增加，這個時候又沒有了保障，那麼，這種情況就會非常有風險了，出現風險時就只能選擇自擔風險了。

那麼，相對於這種百萬醫療產品，市面上還有一些可以連續續保的產品。比如華夏的醫保通，它的續保條款是這樣的，如圖

醫保通的終身給付限額是500萬元，也就是說，按照上邊的條款，醫保通即使在某個時間宣佈停售，那麼只要客戶在續保之前得到的給付額度沒有超過500萬元，客戶都是可以續保的，那麼這樣的產品就比尊享e生2017這樣的產品安心多了。

雖然眾安尊享e生2017這樣的百萬醫療產品有很高的保額，而且比其他一般的醫療保險產品多了很多保障責任，但是這種產品市面上真的是太多了，大家購買時一定要擦亮眼睛多對比對比責任再購買，雖然一年的錢不多（當然這裡說的也只是對於年輕人），但是這裡邊的“小坑”還是很多的。

另外，不要指望用一個一年就花個幾百塊就能解決自己可能面對的高額醫療費用，或者說，重大疾病的風險。保險公司裡的精算師都不是傻子，他們設計這種產品，自然有這種產品的特殊定位，如果這種產品的功能可以完全取代重疾險、意外險等產品，保險公司也沒必要再招那麼多的保險代理人去推銷其他動輒幾千上萬的價格昂貴的保險產品了。

如果你想只用這些便宜的產品抵禦風險的話，那麼只能讓我想起一個童話，名字叫做《三隻小豬》，這種做法就和裡面第一隻、第二隻小豬的做法無異。買保險就是要建立起自己的保障體系，如果保障體系不夠健全，對抗風險不夠有力，那麼這種保障無異於小豬的稻草房子，在“狼來了”的時候，狼的一口氣就會將其摧毀。

如果想要全方位的保障，眾安尊享e生旗艦版是不錯的選擇：保額高，保障全面，提供增值服務最多，包括質子重離子醫療、綠色醫療通道、醫療費用墊付、術後家庭護理服務、腫瘤特藥服務等，還可以選擇特需醫療、海外醫療、家庭共享免賠額等。

眾安尊享e生旗艦版詳解

保障內容包括：一般住院醫療300萬、癌症醫療600萬，一般醫療1萬免賠額（可選擇家人共用免賠額），癌症0免賠額，可選特需醫療、海外醫療，還包含比較實用的醫療墊付、綠色醫療通道等等功能。

產品特點：

1、保額充足。

2、保障功能強大，尊享e生是最早一批推出醫療費用墊付功能的百萬醫療險，此外也是測評產品中附加服務最多的。

3、定價中規中矩，不激進也不特別貴。

4、百萬醫療險的鼻祖，銷量最大的產品之一，定價比較合理，健康告知相對嚴格。

眾安尊享e生旗艦版價格不夠低，健康告知不夠友好，而且也是眾安保險的重點戰略產品。正因為這樣，奶爸更看好這款產品的穩定性。

如果你符合尊享e生的投保要求，奶爸更建議你加入這款產品中，與更多的健康體一起，讓自己參與到一款可持續投保可能性更大的百萬醫療險中。

專業保險測評，讓買保險更簡單

眾安尊享e生，算得上百萬醫療的鼻祖了。

整體來說，價效比高，保費便宜，從以往的情況看穩定性也不錯，健告也比較友好。

看了之前的評價，怎麼都是買舊款的百萬醫療保險嗎？眾安尊享e生4年來已經升級15次了，你們沒跟著前進嗎？看來都是沒有專業代理人服務的結果。

眾安尊享醫療已經能保100種重疾0免賠、121種罕見病0免賠、增加了1萬元住院醫療補償、增加了重疾住院津貼每天給付、增加了惡性腫瘤特藥600萬醫療服務、有赴日治療、特需醫療、術後家庭護理、醫療墊付也解決了資金之急，綠色通道讓客戶享有全國最好的醫療資源，還有門診版、甲狀腺版、糖尿病版等等。

作為行業百萬醫療的第一個吃螃蟹者，眾安保險讓我感動！希望買對賠好嗎？可諮詢。

人生無常，我覺得每個人都應該擁有一份醫療險，因為醫療險的保費不貴，槓桿高，每個家庭都能夠負擔的起，一年就幾百塊，就相當於一頓飯錢，就可以轉移大病風險！

來聊聊尊享e生2020醫療險，總體來說是一款非常不錯的醫療險

1、保額高，一般住院醫療300萬，重大疾病額外賠付300萬保額0免賠額，住院前後門診治療

2、保障範圍廣，不限社保內外用藥，還有質子重離子保障、121種罕見病保障

3、惡性腫瘤院外購藥報銷，不怕購藥難，不怕購藥貴

4、投保年齡覆蓋廣，30天到60歲都可投保

5、服務好，包含重疾綠通服務，術後家庭護理

6、醫療墊付服務，我覺得這個這個產品最大的亮點，因為只有墊付的醫療險才是真正解決醫療費用的，無需擔心醫療費用問題，病人以安心接受治療

總結一下：尊享e生深受廣大客戶的喜愛，服務好，價格優，保障全！我們買保險並不是為了理賠，那如果一款保險以拿走我們的擔憂，我覺得是非常不錯的，做好風險轉移，我們可以更好的去工作奮鬥，給家人帶去更好的幸福生活！