目前“網際網路+供應鏈金融”的八大模式：①基於B2B電商平臺；②基於B2C電商平臺；③基於支付；④基於ERP系統；⑤基於一站式供應鏈管理平臺；⑥基於SaaS模式的行業解決方案；⑦基於大型商貿交易園區與物流園區；⑧基於大型物流企業。這些模式都有一個共通的特性：那就是“產融結合”。
什麼是供應鏈金融？
供應鏈金融是指以核心客戶為依託，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，透過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。
供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈條中發現信用。在傳統方式下，金融機構透過第三方物流、倉儲企業提供的資料印證核心企業的信用、監管融資群體的存貨、應收賬款資訊。在雲時代，大型網際網路公司憑藉其手中的大資料成為供應鏈融資新貴，阿里螞蟻金服、京東、蘇寧等都是典型代表。
1. 基於B2B電商平臺的供應鏈金融
國內電商入口網站如焦點科技、網盛生意寶、慧聰網、敦煌網等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯、找鋼網等，都在瞄準供應鏈金融，往金融化方向挺進。
如找鋼網在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務。“胖貓白條”針對優質採購商提供的“先提貨，後付款”的合作模式，意味著找鋼網在供應鏈金融方面邁出了實質性腳步。截至目前，找鋼網已經積累了接近4年的客戶交易資料，垂直的資料風控能力是找鋼網做供應鏈金融的優勢。
2. 基於B2C電商平臺的供應鏈金融
B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉澱了商家的基本資訊和歷史資訊等優質精準資料，這些平臺依據大資料，向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。
以京東為例，近年來，京東頻頻加碼網際網路金融，供應鏈金融是其金融業務的根基。京東透過差異化定位及自建物流體系等戰略，並透過多年積累和沉澱，已形成一套以大資料驅動的京東供應鏈體系，其中涉及從銷量預測、產品預測、庫存健康、供應商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環節。
京東供應鏈金融利用大資料體系和供應鏈優勢在交易各個環節為供應商提供貸款服務，具體可以分為六種型別：採購訂單融資、入庫環節的入庫單融資、結算前的應收賬款融資、委託貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優質的上游的供應商、下游的個人消費者、精準的大資料，京東的供應鏈金融業務水到渠成。
專注於線上旅遊代理的途牛旅遊網也開始將觸角伸向網際網路金融這一領域。途牛目前基於旅遊場景，在網際網路金融方面主推三類產品——一是客戶層面的分期付款，針對120萬的會員提供了超過70億元的授信，該項業務今年8月份上線，增長很快，風險控制也非常好；二是理財業務，去年四季度上線，今年10月份單月交易規模已經超過10億元規模；三是供應鏈金融服務，2015年9月16日，途牛宣佈，其旗下兩個商業保理公司獲批，註冊資金共計13億元人民幣，設立商業保理公司旨在為目前逾8000家合作伙伴，還有包含酒店、景區等在內的其他旅遊產業鏈相關企業提供保理服務，滿足更多旅遊行業中小企業的融資需求。
“一年時間內，我們預計可為途牛現有合作伙伴及旅遊行業有商業保理需求的相關企業，提供超過10億元的商業保理額度。”途牛金融事業部總經理陳杰表示。在途牛旅遊網以“共成長•同分享”為主題的第五屆合作伙伴大會上記者獲悉，途牛今年三季度供應鏈金融融資筆數環比增長達178%，融資金額環比增長達181%。此外，途牛將籌備上線融資租賃業務以及上線供應鏈保險平臺。業內人士認為，途牛此舉意在加強對供應商的把控，同時也希望繼續以旅遊＋金融的方式獲得更多利潤。途牛CEO於敦德表示，產業鏈進一步縮短、提效是大勢所趨，全行業正在形成一種整合產業鏈的趨勢，而未來降低中間環節成本也是大勢所趨。
途牛自去年建立50億元資金儲備，至今已累計向合作伙伴提供資金支援超17億元。明年，途牛將籌備上線融資租賃業務，向汽車廠商購買車輛，再透過租賃的方式提供給合作伙伴，付清租金時同步轉讓車輛所有權，可以有效緩解中小合作伙伴一次性付款的壓力，適合於提供周邊遊、國內地接、境外地接服務商。
3. 基於支付的供應鏈金融
只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均透過支付切入供應鏈金融領域。不同於支付寶和財付通C端的賬戶戰略，快錢等支付公司深耕B端市場。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業務擴充套件模式，全面推廣供應鏈金融服務。如快錢與聯想簽署的合作協議，幫助聯想整合其上游上萬家經銷商的電子收付款、應收應付賬款等相應資訊，將供應鏈上下游真實的貿易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然後銀行根據包括應收賬款等資訊批次為上下游的中小企業提供授信。
4. 基於ERP系統的供應鏈金融
傳統的ERP管理軟體等資料IT服務商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟體、久恆星資金管理平臺、南北軟體、富通天下、管家婆等等，其透過多年積累沉澱了商家資訊、商品資訊、會員資訊、交易資訊等資料，基於這些資料構建起一個供應鏈生態圈。
如老牌財務管理ERP企業用友網路，網際網路金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業，都是其供應鏈金融業務平臺上參與的一員。漢得資訊與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業，而其提供供應鏈金融服務的物件，將會是其核心客戶的上下游。
5. 基於一站式供應鏈管理平臺的供應鏈金融
一些綜合性第三方平臺，集合了商務、物流、結算、資金的一站式供應鏈管理，如國內上市企業的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達、外貿綜合服務平臺阿里巴巴一達通等，這些平臺對供應鏈全過程的資訊有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已整合為一個強大的資料平臺。
如深圳怡亞通，創立於1997年，是一家一站式供應鏈管理服務平臺，其推出兩天兩地一平臺戰略：“兩天網”是指兩大網際網路平臺（宇商網+和樂網），而“兩地網”，即怡亞通打造的兩大渠道下沉供應鏈平臺（“380”深度分銷平臺與和樂生活連鎖加盟超市），而“一平臺”即怡亞通打造的物流主幹網（B2B+B2C物流平臺）。怡亞通縱向整合供應鏈管理各個環節，形成一站式供應鏈管理服務平臺，並透過採購與分銷職能，為物流客戶提供類似於銀行存貨融資的資金代付服務，賺取“息差”收入；同時，針對需要外匯結算的業務開展金融衍生交易，在人民幣升值背景下賺取了鉅額收入。在一站式供應鏈管理服務的產業基礎上開展金融業務的模式，是其盈利的重要來源之一。
而阿里巴巴旗下的外貿綜合服務平臺一達通，則是一家面向中小外貿企業的集約化外貿進出口環節服務的公司，開創了將國際貿易與流通服務分離的外貿服務新業態，採用標準化、專業化、網路化的手段為國內中小微企業提供通關、物流、退稅、外匯、融資等一站式外貿綜合服務。一達通的長期目標是透過高效整合中小企業外貿流通服務資源，增強了中國外貿在國際金融、物流、渠道、品牌等服務業的話語權和貿易盈餘。目前，一達通面向中小外貿企業推出的金融服務產品有賒銷保、信融保和遠期外匯保值等。無論是賒銷保還是信融保，都是為了能讓供應商提前拿到資金，減少資金積壓，不僅能夠大幅提升供應商的接單能力，還能降低企業執行成本，改善外部交易服務條件，特別是金融服務條件，有效地擴充套件了中小企業生存發展空間，讓”小“企業也能享受”大“服務。
6. 基於SaaS模式的行業解決方案的供應鏈金融
細分行業的資訊管理系統服務提供商，透過SaaS平臺的資料資訊來開展供應鏈金融業務，如國內零售行業的富基標商、合力中稅；進銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網生意管家、物流行業的寧波大掌櫃、深圳的易流e-TMS等。
以平安銀行生意管家為例，生意國內首個免費的SAAS模式供應鏈協同雲平臺，是平安橙e網的核心產品。橙e平臺將平安銀行供應鏈金融傳統優勢推向更縱深的全鏈條、線上融資服務。“更縱深的全鏈條”是指把主要服務於大型核心企業的上下游緊密合作層的供應鏈融資，縱深貫通到上游供應商的上游、下游分銷商的下游。“線上融資”是指橙e平臺為供應鏈融資的各相關方提供一個電子化作業平臺，使客戶的融資、保險、物流監管等作業全程線上。
7. 基於大型商貿交易園區與物流園區的供應鏈金融
大型商貿園區依託於其海量的商戶，並以他們的交易資料、物流資料作為基礎資料，這樣的貿易園區有很多，如深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿物流城、海寧皮革城等。
以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經濟”歷來發達，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場”、“嘉善木材市場”等都是知名的塊狀產業聚集區。而這些產業叢集的特徵是，其上下游小微企業普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發現了信用，首創存貨質押金融，是國內首家基於智慧物流、供應鏈管理的存貨金融網路服務平臺。同時，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉”三大服務系統。截至目前，銀貨通透過動產質押，實際實現融資超10億元，管理倉儲面積超10萬平方米，監管質押動產價值25億元。
8. 基於大型物流企業的供應鏈金融
物流佔據了整個商品交易過程中重要的交付環節，連線了供應鏈的上下游。它們基於物流服務環節及物流生產環節在供應鏈上進行金融服務。國內大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均透過海量客戶收發物流資訊進行供應鏈金融服務。目前順豐、德邦已經開始透過物流資料滲透了貨主採購，倉儲物流費用等方面的進入供應鏈金融。
以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開放全國上百個倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時推出順豐倉儲融資服務。優質電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實現就近發貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網路、密集的倉儲服務網點及新興的金融貸款業務，三點連結形成完整的物流服務閉環。除倉儲融資外，順豐金融供應鏈產品還有基於應收賬款的保理融資，基於客戶經營條件與合約的訂單融資和基於客戶信用的順小貸等。
目前“網際網路+供應鏈金融”的八大模式：①基於B2B電商平臺；②基於B2C電商平臺；③基於支付；④基於ERP系統；⑤基於一站式供應鏈管理平臺；⑥基於SaaS模式的行業解決方案；⑦基於大型商貿交易園區與物流園區；⑧基於大型物流企業。這些模式都有一個共通的特性：那就是“產融結合”。
什麼是供應鏈金融？
供應鏈金融是指以核心客戶為依託，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，透過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。
供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈條中發現信用。在傳統方式下，金融機構透過第三方物流、倉儲企業提供的資料印證核心企業的信用、監管融資群體的存貨、應收賬款資訊。在雲時代，大型網際網路公司憑藉其手中的大資料成為供應鏈融資新貴，阿里螞蟻金服、京東、蘇寧等都是典型代表。
1. 基於B2B電商平臺的供應鏈金融
國內電商入口網站如焦點科技、網盛生意寶、慧聰網、敦煌網等，B2B電商交易平臺如上海鋼聯、找鋼網等，都在瞄準供應鏈金融，往金融化方向挺進。
如找鋼網在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務。“胖貓白條”針對優質採購商提供的“先提貨，後付款”的合作模式，意味著找鋼網在供應鏈金融方面邁出了實質性腳步。截至目前，找鋼網已經積累了接近4年的客戶交易資料，垂直的資料風控能力是找鋼網做供應鏈金融的優勢。
2. 基於B2C電商平臺的供應鏈金融
B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉澱了商家的基本資訊和歷史資訊等優質精準資料，這些平臺依據大資料，向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。
以京東為例，近年來，京東頻頻加碼網際網路金融，供應鏈金融是其金融業務的根基。京東透過差異化定位及自建物流體系等戰略，並透過多年積累和沉澱，已形成一套以大資料驅動的京東供應鏈體系，其中涉及從銷量預測、產品預測、庫存健康、供應商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環節。
京東供應鏈金融利用大資料體系和供應鏈優勢在交易各個環節為供應商提供貸款服務，具體可以分為六種型別：採購訂單融資、入庫環節的入庫單融資、結算前的應收賬款融資、委託貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優質的上游的供應商、下游的個人消費者、精準的大資料，京東的供應鏈金融業務水到渠成。
專注於線上旅遊代理的途牛旅遊網也開始將觸角伸向網際網路金融這一領域。途牛目前基於旅遊場景，在網際網路金融方面主推三類產品——一是客戶層面的分期付款，針對120萬的會員提供了超過70億元的授信，該項業務今年8月份上線，增長很快，風險控制也非常好；二是理財業務，去年四季度上線，今年10月份單月交易規模已經超過10億元規模；三是供應鏈金融服務，2015年9月16日，途牛宣佈，其旗下兩個商業保理公司獲批，註冊資金共計13億元人民幣，設立商業保理公司旨在為目前逾8000家合作伙伴，還有包含酒店、景區等在內的其他旅遊產業鏈相關企業提供保理服務，滿足更多旅遊行業中小企業的融資需求。
“一年時間內，我們預計可為途牛現有合作伙伴及旅遊行業有商業保理需求的相關企業，提供超過10億元的商業保理額度。”途牛金融事業部總經理陳杰表示。在途牛旅遊網以“共成長•同分享”為主題的第五屆合作伙伴大會上記者獲悉，途牛今年三季度供應鏈金融融資筆數環比增長達178%，融資金額環比增長達181%。此外，途牛將籌備上線融資租賃業務以及上線供應鏈保險平臺。業內人士認為，途牛此舉意在加強對供應商的把控，同時也希望繼續以旅遊＋金融的方式獲得更多利潤。途牛CEO於敦德表示，產業鏈進一步縮短、提效是大勢所趨，全行業正在形成一種整合產業鏈的趨勢，而未來降低中間環節成本也是大勢所趨。
途牛自去年建立50億元資金儲備，至今已累計向合作伙伴提供資金支援超17億元。明年，途牛將籌備上線融資租賃業務，向汽車廠商購買車輛，再透過租賃的方式提供給合作伙伴，付清租金時同步轉讓車輛所有權，可以有效緩解中小合作伙伴一次性付款的壓力，適合於提供周邊遊、國內地接、境外地接服務商。
3. 基於支付的供應鏈金融
只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均透過支付切入供應鏈金融領域。不同於支付寶和財付通C端的賬戶戰略，快錢等支付公司深耕B端市場。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業務擴充套件模式，全面推廣供應鏈金融服務。如快錢與聯想簽署的合作協議，幫助聯想整合其上游上萬家經銷商的電子收付款、應收應付賬款等相應資訊，將供應鏈上下游真實的貿易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然後銀行根據包括應收賬款等資訊批次為上下游的中小企業提供授信。
4. 基於ERP系統的供應鏈金融
傳統的ERP管理軟體等資料IT服務商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟體、久恆星資金管理平臺、南北軟體、富通天下、管家婆等等，其透過多年積累沉澱了商家資訊、商品資訊、會員資訊、交易資訊等資料，基於這些資料構建起一個供應鏈生態圈。
如老牌財務管理ERP企業用友網路，網際網路金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業，都是其供應鏈金融業務平臺上參與的一員。漢得資訊與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業，而其提供供應鏈金融服務的物件，將會是其核心客戶的上下游。
5. 基於一站式供應鏈管理平臺的供應鏈金融
一些綜合性第三方平臺，集合了商務、物流、結算、資金的一站式供應鏈管理，如國內上市企業的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達、外貿綜合服務平臺阿里巴巴一達通等，這些平臺對供應鏈全過程的資訊有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已整合為一個強大的資料平臺。
如深圳怡亞通，創立於1997年，是一家一站式供應鏈管理服務平臺，其推出兩天兩地一平臺戰略：“兩天網”是指兩大網際網路平臺（宇商網+和樂網），而“兩地網”，即怡亞通打造的兩大渠道下沉供應鏈平臺（“380”深度分銷平臺與和樂生活連鎖加盟超市），而“一平臺”即怡亞通打造的物流主幹網（B2B+B2C物流平臺）。怡亞通縱向整合供應鏈管理各個環節，形成一站式供應鏈管理服務平臺，並透過採購與分銷職能，為物流客戶提供類似於銀行存貨融資的資金代付服務，賺取“息差”收入；同時，針對需要外匯結算的業務開展金融衍生交易，在人民幣升值背景下賺取了鉅額收入。在一站式供應鏈管理服務的產業基礎上開展金融業務的模式，是其盈利的重要來源之一。
而阿里巴巴旗下的外貿綜合服務平臺一達通，則是一家面向中小外貿企業的集約化外貿進出口環節服務的公司，開創了將國際貿易與流通服務分離的外貿服務新業態，採用標準化、專業化、網路化的手段為國內中小微企業提供通關、物流、退稅、外匯、融資等一站式外貿綜合服務。一達通的長期目標是透過高效整合中小企業外貿流通服務資源，增強了中國外貿在國際金融、物流、渠道、品牌等服務業的話語權和貿易盈餘。目前，一達通面向中小外貿企業推出的金融服務產品有賒銷保、信融保和遠期外匯保值等。無論是賒銷保還是信融保，都是為了能讓供應商提前拿到資金，減少資金積壓，不僅能夠大幅提升供應商的接單能力，還能降低企業執行成本，改善外部交易服務條件，特別是金融服務條件，有效地擴充套件了中小企業生存發展空間，讓”小“企業也能享受”大“服務。
6. 基於SaaS模式的行業解決方案的供應鏈金融
細分行業的資訊管理系統服務提供商，透過SaaS平臺的資料資訊來開展供應鏈金融業務，如國內零售行業的富基標商、合力中稅；進銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網生意管家、物流行業的寧波大掌櫃、深圳的易流e-TMS等。
以平安銀行生意管家為例，生意國內首個免費的SAAS模式供應鏈協同雲平臺，是平安橙e網的核心產品。橙e平臺將平安銀行供應鏈金融傳統優勢推向更縱深的全鏈條、線上融資服務。“更縱深的全鏈條”是指把主要服務於大型核心企業的上下游緊密合作層的供應鏈融資，縱深貫通到上游供應商的上游、下游分銷商的下游。“線上融資”是指橙e平臺為供應鏈融資的各相關方提供一個電子化作業平臺，使客戶的融資、保險、物流監管等作業全程線上。
7. 基於大型商貿交易園區與物流園區的供應鏈金融
大型商貿園區依託於其海量的商戶，並以他們的交易資料、物流資料作為基礎資料，這樣的貿易園區有很多，如深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿物流城、海寧皮革城等。
以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經濟”歷來發達，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場”、“嘉善木材市場”等都是知名的塊狀產業聚集區。而這些產業叢集的特徵是，其上下游小微企業普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發現了信用，首創存貨質押金融，是國內首家基於智慧物流、供應鏈管理的存貨金融網路服務平臺。同時，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉”三大服務系統。截至目前，銀貨通透過動產質押，實際實現融資超10億元，管理倉儲面積超10萬平方米，監管質押動產價值25億元。
8. 基於大型物流企業的供應鏈金融
物流佔據了整個商品交易過程中重要的交付環節，連線了供應鏈的上下游。它們基於物流服務環節及物流生產環節在供應鏈上進行金融服務。國內大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均透過海量客戶收發物流資訊進行供應鏈金融服務。目前順豐、德邦已經開始透過物流資料滲透了貨主採購，倉儲物流費用等方面的進入供應鏈金融。
以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開放全國上百個倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時推出順豐倉儲融資服務。優質電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實現就近發貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網路、密集的倉儲服務網點及新興的金融貸款業務，三點連結形成完整的物流服務閉環。除倉儲融資外，順豐金融供應鏈產品還有基於應收賬款的保理融資，基於客戶經營條件與合約的訂單融資和基於客戶信用的順小貸等。