首先你不瞭解銀行政策，資料，中介可以一次性搞定。不耽誤銀行工作人員的時間。

其次就是中國5000年的傳承文化了，這個你應該懂。

我做過貸款，這個問題我回答比較客觀！

正常銀行貸款都是透過渠道放貸的，因為客戶資質不一樣，準備資料不一樣，注意事項不一樣，這些可能會讓客戶跑多次也可能辦不成，最後還會引起投訴！所以銀行都把這個業務扔給中介，這種繁瑣問題讓中介替客戶解決，客戶資質不一樣，對應銀行不一樣，對應放貸產品不一樣，中介幫你提交資料，預審透過，準備資料，去銀行面籤放款就可以了！還可以從中間賺取手續費。這個也是合法的！

這個環節最重要的是徵信問題，銀行要求徵信標準不同，這些給客戶解釋他未必聽懂，畢竟客戶不專業，所以扔給中介，他會給客戶解釋能不能做，適合那個產品，客戶就一目瞭然了！

當然，如果你的資質非常優越，在銀行屬於vip累客戶。比如大額存款客戶，比如大流水客戶，比如優資產客戶，比如納稅大戶，這個銀行就會通過後臺大資料直接找到你或者聯絡你，問你有沒有相應的需求。會親自上門給你辦理。你只需要等著錢到賬就可以了！

所以業內有這樣一句話：銀行不缺錢，缺的就是優質客戶！銀行有大把的低息貸款產品等著你！所以，努力吧！爭取讓自己或者自己的企業成為銀行的財神爺，那以後這樣的問題就可以迎刃而解了！

我是做金融服務的，比較適合回覆你的問題。

你自己去銀行辦理貸款，只要你的資料符合該銀行的貸款產品稽核一般都能透過，只是時間快慢的問題，但是你沒有透過卻能透過金融中介批過，這說明你不能很好的理解信貸經理對你所辦業務產品的要求，沒有提供達到稽核條件的信貸資料。

1.金融中介通能協助透過說明你徵信沒有實質性影響，如果真的是逾期嚴重的黑名單客戶，再牛的金融中介也沒用，除非轉換形式換借款人，這是思路的改變；

2.信貸資料準備充分，差異化選擇銀行。任何銀行對客戶的稽核都有一個標準，金融中介最大的優點就是對各個銀行的貸款政策非常熟悉，見到的案例多，當你把資料準備在他們面前時，他們能迅速的透過資料對資質形成判斷，然後得出結論你適合哪個銀行的什麼產品，然後根據這個產品完善信貸資料達到該銀行的稽核條件，自然你就能順利的透過；

3.溝通更充分，幫助客戶審批透過率。金融中介與銀行多年合作經驗，熟悉的信貸經理對金融中介的風控把握有一定的瞭解，一個風險把握能力強的金融中介會判斷客戶的實質風險，只做那些可以做的客戶，所以有品牌的金融中介推薦的線下審批的案件透過率非常高；

4.專業的金融中介不僅能幫助你審批案件，還能根據你的實際情況選擇融資方案，為你節省利息與貸款時間。很多人只看到金融服務費，沒有理解專業金融服務的優勢，在辦理時間上，個人總到處摸索，但專業金融把你的徵信一看，然後交流客戶實際情況，迅速做出判斷哪個銀行，什麼品種，如何提供資料，審批與放款都非常快，但是個人不懂各個環節都要問還不知道如何操作，最後不僅耽誤了時間，還是有可能沒有達到自己的貸款預期。中介提供的金融方案更是會為你節省利息成本，比如在某段時間，光大與平安都做同等金額的消費貸款，利率卻離得很遠，審批條件也有很大差異。選擇利率低的銀行並讓客戶順利透過，中介為客戶節省的費用遠超金融服務費。

個金業務屬於批次業務，專業金融中介既可以專業幫助客戶，又可以專業服務銀行為銀行提供批次業務，優勢是在合作過程中體現出來，而非簡單的私下走關係。專業人做專業事，希望越來越多的金融服務人員多學習，以專業武裝自己；也希望越來越多的客戶能夠相信專業致勝，享受到專業的金融服務並從中受益。

銀行有規定，銀行信貸經理是不允許收取貸款客戶任何費用的，所以，如果你貸款成功，信貸經理是沒有額外收入。。所以，基本上你得申請不會得到透過，逼著你去找中介去操作。中介是會收取你所謂的服務費的，而這服務費有一部分，是會轉到銀行信貸經理那裡的。。這樣，你貸到了款，中介跟銀行信貸經理也都獲得了收益。。明。。如果你徵信流水經營場地等方面有不符合銀行審批政策的時候。更是需要中介去解決這些問題。。銀行信貸裝作不知道，即使後期出現問題，也不會擔太大責任。。。錢賺到了，安全性也比較高，何樂而不為呢。明白了吧

首先對於貸款我有兩年的從業經驗，為什麼自己去銀行貸不出找中介能夠貸出來？

第一：要了解貸款的必要條件

什麼樣的人能夠做銀行貸款也就是說什麼必須條件能夠做銀行貸款？房子全款或者按揭，車子全款或者按揭，公積金繳費基數和年限，打卡工資多少和時間，法人流水多少？是否交稅？納稅等級等等

第二：要了解徵信的條件

你的負債情況，你的逾期情況，你的查詢情況，你的貸款筆數（細分銀行，消費，小貸，網貸），信用卡張數和使用率情況

第三：根據瞭解銀行要求

這裡中介就有各種資訊，瞭解的比較多，根據第一，第二條件能夠迅速的知道你可以做哪個銀行貸款，因為每家銀行不同，條件限制不同，比如信用卡使用率要求，查詢要求，逾期要求，公積金基數要求，等等

當你盲目的去銀行去貸款，可能你符合農業銀行你到建設銀行去貸款那是貸不出來的，等你一家一家去試到了農業銀行你已經不符合了，可能你的查詢超了徵信花了

所以中介能夠做的就是快，準，穩，看到你的情況直接匹配銀行，然後直接就可以

第四：準備材料問題

對於中介來說，瞭解每個銀行，肯定會了解他們放款所需要的材料，哪些是必備的哪些是後補的，更重要的會知道哪些是加分項，哪些是不用提供的等等，材料齊全直接去銀行申請，不用因為材料不齊全跑來跑去

第五：溝通問題

對於客戶來說，你是屬於銀行散客，溝通問題能貸就貸不能貸就是不能貸，對於中介來說，他們是每天給銀行介紹客戶，客戶群比較多，所以有點瑕疵什麼的只要不是硬性的不足，都可以溝透過去的

第六：風險問題

前面也說了，自己去銀行貸款是散客，萬一到時候你逾期了，客戶經理要扣工資並且要去追回款項的，如果嚴重的話可能要停工號不能做業績，而中介不一樣，如果客戶逾期，客戶經理會找到中介。讓中介去聯絡客戶處理逾期欠款，如果還沒處理就是中介要去墊一個月的逾期欠款保證客戶經理不會停工號

以上就是我做貸款行業的積累與瞭解，就像中介說的，銀行就在馬路對面，如果你想自己去不攔著就是這個道理

需要帶款的人往往會有各種各樣的疑問，比如，我跟別人的實際情況差不多，從資產到債務再到徵信，並沒有差很遠，但是為什麼別人能申請到貸款，自己卻是跑了好幾個銀行都未必辦得下來？其實，能夠輕鬆辦下來貸款的，很多事找中介機構代辦的。那麼，為什麼中介機構代辦就是比個人自己去辦容易呢？下面就讓我們來分析一下。

一般來說，做信貸代理的中介機構，都是在這個行業有了十幾甚至幾十年的從業經歷，而且，為客戶提供中介服務的商務顧問更是資歷豐富，處理過各種各樣大大小小的貸款案例，所以他們能從中總結出一套行之有效的方式和方法，能夠透過你的需求，以及你所提供的相關資料，去判斷你適合在哪一個銀行貸款，符合哪一個銀行的稽核標準，以及哪一借貸額度的審批透過率高。可以說，他們常年與銀行打交道，熟知銀行內部的各種稽核流程和稽核重點，對於每一個客戶的貸款申請，都是有他們幾十年的經驗沉澱作為支撐的。

相對比中介，你的貸款經驗並不充分，想要辦一次貸款，只能一次次找銀行的對接人確認所需材料。並且，由於每個銀行對貸款的稽核流程和條件都是有區別的，而你自己也不清楚自己的情況更符合哪個銀行的審批條件，所以你只能一個一個銀行的嘗試，著必然會花費大量的時間，並且很可能即便花了時間也未必辦得下來。

中介是專業代辦機構，他們在這個行業能夠存在，就是因為他們有足夠多的專業知識，知曉行業內任何最新的政策訊息。而之所以能夠快速的獲得行業內最新規定和政策，主要也是因為他們與很多銀行都是有合作的。

對於銀行來說，貸款雖然是很重要的業務，但是企業貸以及以及房貸等大額貸款才是他們認為有必要一對一專人跟進的，像普通人的這種小額貸款，對於銀行來說就是散戶。然而這種散戶的數量實在太多，銀行卻是沒有辦法，也沒有足夠的人手對其一一跟進，因此只能與中介機構進行合作，由中介機構代為進行處理。

把需要大量前期溝通的工作都交給中介辦理，就很大程度上的提高了銀行業務的效率。因此，每當有任何最新條款，或者關於貸款的相關規定的時候，銀行都會第一時間通知中介機構。

同樣相對比銀行，你對於最新稽核標準的瞭解，只能是前往銀行，與工作人員一次次確認的過程中才能得到。這必然會拖慢整個貸款的辦理流程。

如果是銀行的客戶經理親自對接的客戶，當這個客戶出現逾期未還款，或者變成黑戶，這樣的風險是必須有客戶經理自己承擔的，而如果是中介機構提交的個案，則會首先由中介機構進行跟進處理。所以，對於銀行而言，當然是優先批覆安全係數相對高一些的中介申請個案。

因此，之所以中介機構的申請更容易透過，主要是因為中介機構比一般人更熟悉業務，能對症下藥，找對銀行，找對貸款方式和額度。

能從中介機構那裡貸款下來，就能從銀行貸款下來。可能，很多朋友會否認這句話，認為明明在銀行貸款十分困難，在中介機構那裡簡單很多，還能被認為供為“大爺”。但實際上，中介機構貸款與銀行貸款，考察的資料與情況，都是差不多的。

2015年時，那個時候還在做生意，期間就透過朋友與一些中介貸款機構相識，一次飯局上，大家都喝得比較多，這幾位朋友就開始有些“摸不著北”了，就開始向我們透露行業內情，以及開始交底了。就說：一般的企業透過他們貸款，確實要方便很多，也簡單很多，因為我們的服務質量更高，隨叫隨到，與他們交流也十分相投，讓他們準備的材料，也都會告訴他們準備哪些。所以，企業方面因為我們服務質量好，能避免問題，所以比銀行貸款多幾個點，也是願意的。而實際上，我們把這些資料整理好，透過打包的方式向其他機構貸款，稽核與考量的方式，其實是一樣的。在我們這裡能貸到錢，其實也能在銀行貸到錢。

在之後做生意的時候，也銀行的朋友也有過交流，也其他中介機構也有過交流。我發現，其實並不是銀行貸款貸不下來，而是一些銀行貸款的程式以及所需要的資料，一般的中小企業很難搞清楚，以及備全，所以感覺特別的難，東一趟、西一趟的跑，又不好意思總問貸款經理，也只能受著。而中介機構呢？因為貸款利率要高於銀行利率，中間不管是服務人員還是公司，都有利潤可以拿，自然服務質量要更高一些，儘量讓貸款人以最快的方式拿到貸款。

很多朋友，遇到困難以後，總是想“走後門”，就樂意找中介。實際上，中介的貸款利率一般要高銀行2%-5%，顯然是不划算的。能在中介機構貸款下來，一般都能在銀行貸款下來，一回生二回收，開始貸款的時候多跑幾趟，未來自然也就輕車熟路了。

這個事情內在大有玄機，有些情況是合理的，有些就直接是一種違規。我們仔細可以分析下，為什麼一些個人或者中小企業主，在申請銀行貸款時直接很難批，但是透過所謂的一些中介機構辦理，確實相對比較容易批下來的。這是一種現實現象。

1.專業對業餘，內行哄外行，一鬨一個準。我們一般人都是不具備比較專業的金融知識，其實面對向銀行申請借款時，對於所需要的材料和流程以及銀行審批的風控原則是不太懂的。有時候在獨立申請銀行貸款時，很容易準備錯材料、說錯話以及表錯態度，導致銀行貸款審批不下來。但是找尋一些專業的中介機構就不同了，他們可能懂得銀行內部的貸款政策，懂得如申請申請材料，以及同銀行信貸人員進行專業溝通。所以中介機構的價值就在於此，但是也要付出額外的費用。

2.其實銀行也喜歡同一些中介機構打交道，因為可以省去銀行自身的人力物力和各項投入。想想面對一個不懂信貸的借款人時，銀行的信貸人員需要多花費很多時間投入。如果此時有中介機構人員，銀行可以將這些投入全部省掉。同樣銀行還希望批次做業務，不喜歡一個一個個性化的貸款申請，透過中介機構就可以達到批次貸款的目的。

3.，另外還有一些政府扶持的中介機構，例如融資擔保公司，面對中小企業或者一些個人貸款，政府引導一些優惠政策可以享受。此時可以讓平時達不到銀行貸款標準的企業主或個人成功申請到貸款，但此時就需要增加信用的各項措施。中介機構在其中承擔了部分的風險，政府在後面給予扶持，銀行可以針對個人放寬貸款條件。, 這是目前政府扶持專案中一些中介機構的重要作用。

4.但是現在很多中介機構已經逐步變了味，身份角色也已經完全改變了。本來僅僅是一個幫助和支援的角色，但是現在變成了包攬貸款或者是把控貸款的角色，銀行變成了資金供應方，而借款人變成了中介機構的客戶。這是非常危險的，因為在其中中介機構就會做出很多違規的事情，讓自己賺取高額利潤，從而一方面坑害了借款人，另外一方面讓銀行的聲譽和信用都受到了損害。在這兩年網際網路金融興起時的那些所謂助貸公司、貸款平臺就是如此。

5.很多網貸借款人承受了高達36%以上利率的成本，還以為是銀行在收取。在後面拿到貸款合同時，才發現銀行僅僅是收取了不到10%的貸款成本，剩下都被這些網貸平臺給賺走了。但是由於銀行及這些網貸平臺之間的業務合作關聯性，銀行也是有苦難言。所以目前監管部門嚴打這類違規現象，要求銀行自己去做風控，銀行才是整體個人貸款業務的把控者和風險管理者。包括催收也是如此。

在2020年剛剛實施的商業銀行網際網路貸款暫行管理辦法中，就對中介機構做了嚴格的限定。讓中介機構還原自己的本職角色，僅僅是介紹和初步協助。剩下所有的事情都由銀行來主導完成，否則就屬於嚴重違規。在這種情況下，中介機構能賺取多少手續費呢？其實在2%之內的手續費相對比較合理，超過都是屬於暴利。為什麼根據這個標準呢？我們參考房地產中介收取的費用範圍就明白，其實這個空間也是足夠大的。

想想過去中介機構甚至能賺到24%以上的淨利潤，這是多麼不可思議的事情啊！銀行也要吸取教訓，不要為了省事而放棄自己的職責，最後陷入到被監管處罰的尷尬境地。

#理財大賽第三季#

哎，這個題，真心是一言難盡。

第一，中介會去打聽各個銀行的各種產品、條件、門檻、特點和最新的變化，他們也是有專業性的，根據你的情況推薦給你合適的銀行。對於老百姓來說，一個人去打聽所有銀行的產品，難度是很高的。合作時間長了，中介對於審批的尺度也會有所瞭解，有了很多嘗試的案例，他們自己也會總結經驗，提高透過率。畢竟他們靠這個賺錢的。他們會幫助客戶準備資料，初步稽核，把不符合的情況先篩選出來。

第二，大型中介機構與銀行有戰略合作，審批容易一些。互相依靠。

第三，有的中介會幫你做一套假材料，透過貸款稽核，同時收取一筆高額手續費。這個屬於合謀騙貸，要付法律責任。你說你不知情，是不可能的……需要警惕。

這種情況相信很多人，特別是購買商品房的按揭貸款比較明顯。

這個大家不要掩飾一些潛規則的事情，本人也按揭貸款過，也處理過一些糾紛，簡單分析一下。

1、自己貸款的時候，資料準備的不充分

在銀行貸款是件很麻煩的事情，準備的資料要很多，一些人自己辦理的時候，往往準備的材料不完備，不充分，甚至一次、兩次去都不行。

而透過中介的話，中介會一次耐心地給你說清楚要準備什麼資料，畢竟中介要收你的費用呢。

於是一些人，就像我吧，特別嫌麻煩，就交給中介去辦。

2、有時候自己辦的時候，不知道銀行的貸款條件

比如要準備自己的月收入，到底多少在銀行那裡是能得到認可的，自己大概是不知道的，填的低了，通不過，填的高了單位不給蓋章。

這樣就可以交給中介，中介可以在別的單位給你拿到蓋章的月收入的，保證銀行看著沒問題。

3、中介和銀行有長期合作，這中間或有關係在裡面

我想這個大家就不要避諱了，中介機構和銀行長期的合作，不但能批次化辦理按揭貸款，而且有時候中介機構的材料明顯的有問題，但銀行也不會卡，畢竟材料是完整的，全面的。

總之，中介機構有自己的優勢，畢竟專門辦理這塊業務，該花的錢還是要花的，貸款和花的錢相比，貸款還是重要的多。

你會電氣焊嗎？為啥電氣焊師傅做得那麼溜？你會美容美髮嗎？為啥幹美容美髮的帥哥美女都會？你會做手術嗎？為啥醫生會？你會打官司嗎？為啥律師會？房產經紀賣房子：房屋產權知識，交易流程知識，房管局各項手續辦理流程，貸款資質，物業問題，戶口問題，上學問題，資金問題（合法的不合法的，不合法的得知道不然做了就違法了），限售限購問題，各類公證流程及內容（出售，購買，繼承，贈予），離婚財產分割，繼承權，有訴訟情況的，產權人坐牢的精神病的病，當事人是外國籍的等等太多了，這些東西排列組合，你想想有多少中情況吧，你說為啥中介能給你辦下貸款來？

不存在的，要是能貸下來，就都能貸下來，要是不滿足銀行貸款條件，你找誰都沒用。

作為一名十多年的銀行業從業者，今天和大家揭示，為什麼會造成這樣的“錯覺”。

對於貸款客戶來說，哪怕是經常貸款的客戶，也不可能清楚的瞭解到銀行稽核貸款的各種政策。比如對於逾期次數、查詢次數的認定方式，負債的計算方式，收入的判斷標準，甚至是審批流程、系統流轉，等等。尤其是經營類的抵押貸款，涉及到的細節問題是非常多的，就算是銀行的信貸客戶經理，也需要一定時間後，才能弄清楚。更何況貸款客戶。

貸款的細節越複雜，貸款中介的機會就越多。

貸款中介會利用客戶不清楚貸款流程和審批要求的特點，誇大其詞，當客戶自己去銀行辦理貸款時，由於各種原因、瑕疵被拒，經中介包裝一下後，便可以透過貸款審批。

比如，銀行要求客戶近1年不能有超過兩次的逾期，正好客戶目前有兩次逾期，但過幾天后，就進入新的一個月了，那麼近一年就只有一次逾期了，就可以透過審批。

中介就可以利用這點，來幫客戶申請貸款。

其實客戶自己去申請，也可以透過，但自己不知道而已。

像這樣的情況，這樣可以利用的細節，簡直不要太多。

各家銀行在貸款的品種、政策、額度、利率等，都不一樣，一個客戶在一家銀行被拒，可能在另一家銀行就變成“優質客戶”，順利透過貸款審批了。

貸款業務，一般都是著急的業務，客戶著急用錢，很難有大量的時間對比各家銀行的產品，嘗試各家銀行的審批。客觀的說，就算客戶去銀行挨個打聽對比，也不見得能問的多清楚，還是上面那個“細節”的問題，客戶不可能知道都有哪些細節。而且，挨個找銀行試著申請，批了還好，如果被拒貸了，徵信查詢次數還上去了，更沒法貸款了。

而中介一般比較熟悉市面上各家銀行的貸款產品，尤其是在一些細節方面。在瞭解清楚客戶的整體資質後，就可以給客戶匹配相應的銀行和相應的貸款產品。

前段時間看到一篇新聞，說的就是一夥人利用某銀行線上貸款審批的漏洞，批次申請，非法獲利，最後被逮捕了。

這種事，在銀行業確實是會發生，這也暴露出這種線上貸款，自動跑批的弊端。

有些貸款中介，會在大量的嘗試後，總結出銀行貸款審批的偏好，利用這種偏好，將客戶偽裝好來申請貸款，並順利透過審批。

隨著技術的進步，越來越多的銀行貸款都剝離了人工審批，而改為線上自動審批，在某種意義上，也是為了規避因某些人為因素而影響審批的最終結果。

但確實還是有一些銀行，目前還採取人工參與審批的情況。

要知道，一個銀行的貸款產品被總行設計出來時，是全國一盤棋的。到了分行，會根據分行的區域特點，進行改革，再到支行，又會根據支行的具體情形和領導的風險偏好進行調整。

這樣就會出現一種情形，一個客戶，其實是滿足總行貸款審批條件的，也滿足分行審批要求，但在支行處，被支行的某些領導壓下來了，不給上報。

“恰好”，中介的人和這個支行或者分行的領導，關係不錯。請銀行的領導們“幫幫忙”，把中介手裡的客戶貸款批一批。當然，不是白幫忙的，肯定有好處了。

客戶花了中介費，中介留下部分後，再“上供”，最後貸款批了，達成所謂的“三贏”。

這就是為什麼，客戶自己去銀行辦不下來貸款，而找中介就可以獲批貸款的原因。

不過，隨著貸款審批的線上化，能被人為干預的點越來越少了。但確實還是存在一些銀行的貸款，需要分支行層面的人工審批，這就給了貸款中介一定的機會。

而大多數客戶對於貸款這個業務的不瞭解、偏見、成見，以及部分銀行從業人員的不專業、不耐心、不負責，也造就了目前貸款中介存在的價值。

這裡，不想對貸款中介的存在，做任何的評價。僅客觀的表達兩點個人看法：